Você financiou sua compra com um empréstimo de veículo? Você pode refinanciar o empréstimo para pagar a dívida. Este artigo explicará o que é refinanciar um empréstimo de carro tanto na capital uma cooperativa de crédito quanto na USAA, também as melhores empresas na perseguição.
Refinanciamento de um empréstimo de carro
O refinanciamento de um empréstimo de carro pode ajudá-lo a economizar dinheiro, reduzindo sua taxa de juros. A técnica compreende o refinanciamento de seu empréstimo atual com outro credor. Seu veículo servirá de garantia para o novo empréstimo, assim como foi para o anterior.
Pontos-chave a serem lembrados antes de refinanciar seu empréstimo para automóveis
Antes de considerar refinanciar seu empréstimo para automóveis atual, considere os seguintes fatores:
- Encargos de pré-pagamento: Se você refinanciar seu empréstimo, você deve primeiro reembolsar o existente. Na maioria das situações de pré-pagamento, você será obrigado a pagar uma multa. Essa penalidade pode variar de 1% a 3%, dependendo do seu credor. Se você pretende refinanciar seu empréstimo para obter uma taxa de juros mais baixa ou melhores condições de empréstimo, você deve considerar as penalidades de pré-pagamento contra os benefícios do refinanciamento.
- Depreciação no valor do seu carro: Quando você considerar o refinanciamento deste empréstimo no final do prazo designado, o valor do seu carro terá diminuído ligeiramente. A maioria dos credores não refinanciará automóveis com mais de dez anos. Mesmo que eles concordem, você pode não conseguir obter um empréstimo favorável.
- Confiabilidade do credor: Se você está pensando em refinanciar seu empréstimo, certifique-se de encontrar um credor respeitável com serviços confiáveis. Você não deve selecionar um credor apenas com base em sua baixa taxa de juros. Você pode determinar a reputação de um credor falando com amigos e familiares e completando pesquisas online.
- Encargos adicionais: O refinanciamento exige que você solicite um novo empréstimo com um banco diferente. Isso implicará o pagamento de taxas de processamento e outros custos associados. Antes de refinanciar seu empréstimo automático, você precisará determinar o valor desses custos.
Vantagens do refinanciamento de carro
Há uma variedade de razões para refinanciar seu empréstimo automático com um novo credor. Considere as seguintes vantagens:
- Taxa de juros mais baixa: Se o seu crédito melhorou desde que você adquiriu seu veículo ou as taxas de juros do mercado diminuíram, você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa do que a atual.
- Pagamento mensal mais baixo: Se o prazo de pagamento for mantido, uma taxa de juros mais baixa frequentemente se traduz em pagamentos mensais reduzidos. Se você deseja reduzir ainda mais seu pagamento mensal, pode conseguir um novo empréstimo com um prazo de retorno mais longo. Isso pode resultar em taxas de juros mais altas ao longo da vida do empréstimo, mas se seu orçamento mensal estiver apertado, isso pode valer a pena.
- Escolha pagar a dívida mais cedo: Alternativamente, você pode escolher um período de pagamento mais longo. Prazos de pagamento mais curtos geralmente resultam em taxas de juros mais baixas, o que significa que você economizará mais dinheiro e pagará sua dívida mais rapidamente, embora com um custo mensal maior.
- Obtenha dinheiro do seu patrimônio: alguns credores de automóveis fornecem empréstimos de refinanciamento com saque, que permitem refinanciar seu empréstimo original e, ao mesmo tempo, obter dinheiro para despesas adicionais. Esta opção é normalmente reservada para aqueles que possuem uma quantidade substancial de capital em seu veículo.
Desvantagens do empréstimo de carro de refinanciamento
A maioria dos mutuários que refinancia pagará menos juros, não incorrerá em taxas e pagará suas dívidas mais rapidamente, mas nenhum desses resultados é garantido.
- Você poderia pagar mais juros. Se você refinanciar para um prazo de empréstimo mais longo para reduzir seu pagamento mensal, poderá acabar pagando mais a longo prazo devido aos meses de juros adicionais. Mesmo uma taxa mais baixa pode não ser suficiente para cobrir o ano ou dois adicionais de pagamentos de juros.
- Você pode ter que pagar taxas. Consulte seu credor atual para determinar se você incorrerá em uma penalidade de pagamento antecipado se pagar seu empréstimo antecipadamente. Se você deseja registrar novamente ou transferir o título de seu automóvel, seu estado pode cobrar uma taxa. Seu credor de refinanciamento pode cobrar taxas de inscrição, no entanto, a maioria não. Compare o custo total do refinanciamento com o valor que você economizará.
- Você pode acabar de cabeça para baixo. Você corre o risco de dever mais do que o valor do seu automóvel se refinanciar para estender seu prazo ou retirar dinheiro de seu patrimônio. Isso é referido como sendo negativo em seu empréstimo. Se você vender ou trocar seu automóvel, terá que pagar a diferença ao credor, que pode ser de centenas de dólares.
Refinanciamento de um empréstimo de carro Capital One
Capital One refinanciando um carro, pode exigir que os mutuários paguem o saldo de seu empréstimo de carro atual se o valor do pagamento for superior aos limites da empresa. O empréstimo de refinanciamento de carro Capital One é uma ótima opção se você deseja comparar preços sem arriscar sua pontuação de crédito. As dívidas existentes são refinanciadas.
Vantagens de refinanciar um capital de empréstimo de carro
- Pré-qualificação sem verificação de crédito.
- Os co-requerentes não são restritos.
Desvantagens de refinanciar um capital de empréstimo de carro
- Nem todos os estados oferecem essa opção.
A Capital One pode ajudá-lo a refinanciar seu empréstimo para automóveis atual ou financiar a compra de carros novos ou usados. Não requer uma verificação de crédito antecipada. Assim, você pode pré-qualificar para um refinanciamento sem afetar sua pontuação de crédito. Assim, o Financiamento de Veículos Capital One é uma ótima opção para comparar as taxas de empréstimo de veículos.
Este Capital One é um renomado credor que há muito faz parceria com revendedores de automóveis. Com a Capital One, você pode refinanciar sem prejudicar sua pontuação de crédito. Não disponível através da Capital One.
Solicitando Refinanciamento de Empréstimo de Carro Capital One
- Empréstimos de 30 dias estão disponíveis.
- Ao escolher uma oferta de refinanciamento, faça sua lição de casa.
- A TAEG final é baseada no pedido de crédito e no carro.
- Nenhuma taxa de inscrição é necessária, embora taxas de atraso possam ser aplicadas.
- Os co-requerentes não são restritos.
Limites da Capital One para refinanciamento de empréstimos de carro
- Os empréstimos existentes podem ser prorrogados por até 12 meses. (A NerdWallet não recomenda empréstimos de 60 meses.)
- Sem Olds, Daewoo, Saab, Suzuki ou Isuzu.
- RVs, salvados e veículos com títulos de marca são excluídos.
- Sem cobertura para compras de aluguel.
- Exceto no Alasca e no Havaí, está disponível em todos os estados.
A Capital One, no refinanciamento de um empréstimo de carro, possui uma ampla gama de cartões de crédito, contas bancárias e serviços financeiros. Possui um site com informações sobre financiamento de veículos, uma calculadora de empréstimos e um blog com pontuação de crédito e dicas de compra de carros.
Refinanciamento de um empréstimo de carro USAA
Ao refinanciar um empréstimo de carro com o USAA Bank, você poderá reduzir seu pagamento mensal negociando uma taxa de juros mais baixa ou estendendo o prazo do seu empréstimo.
Quanto custa refinanciar um empréstimo de carro com o refinanciamento automático da USAA?
O refinanciamento de veículos da USAA oferece uma solução de refinanciamento de taxa percentual anual fixa (APR) para empréstimos de carro com taxas que variam de 2.59% a 13.85%.
Por quanto tempo um empréstimo pode ser obtido por meio de um refinanciamento de carro da USAA?
O refinanciamento de veículos da USAA oferece prazos que variam de 12 a 84 meses. Durações de reembolso mais longas permitem que os mutuários contratem empréstimos maiores, mantendo pagamentos mensais mais baixos. No entanto, quanto maior o prazo do seu empréstimo de refinanciamento de veículo, maior será a taxa de juros.
A USAA impõe uma taxa de originação em empréstimos de refinanciamento de automóveis?
Não, ao refinanciar um empréstimo de carro com o refinanciamento automático da USAA, não há taxa de originação de empréstimo.
As taxas de originação de empréstimos são cobradas por alguns credores pelo processamento, subscrição e financiamento de um empréstimo. As taxas normalmente variam entre 0.5% e 5% do valor total do empréstimo.
Existe uma multa por pré-pagamento se refinanciar meu empréstimo de carro com a USAA?
Sim, os clientes serão cobrados uma taxa se refinanciarem seu empréstimo automático com a USAA antecipadamente. Ao selecionar um credor, lembre-se de que as penalidades de pré-pagamento podem reduzir significativamente ou até eliminar a economia de juros associada ao reembolso antecipado do empréstimo.
Quais são os requisitos de empréstimo de refinanciamento de carro da USAA?
O USAA Auto Refinance é oferecido a candidatos com pontuação de crédito mínima de 560 e máxima de 850. Para se qualificar, você deve ter pelo menos 18 anos ou mais do que a idade mínima exigida pelo estado.
O USAA Auto Refinance não tem um requisito mínimo de renda anual ou não revela um. Se os mutuários puderem estabelecer sua capacidade de pagar suas obrigações, independentemente de seu status de emprego, a USAA Auto Refinance as considerará.
Para qualificação do empréstimo de refinanciamento de carro da USAA, envie a seguinte documentação:
- Contracheques dos últimos meses
- Carteira de motorista
- Prova de cidadania ou a posse de um visto válido
O que é o refinanciamento de um empréstimo de carro?
O refinanciamento de um empréstimo de carro envolve a substituição do empréstimo atual por um novo empréstimo de um credor diferente. Mesmo que você já tenha um empréstimo, o refinanciamento do empréstimo do seu carro pode ajudá-lo a obter melhores condições de pagamento. Se você refinanciar, receberá um empréstimo com recursos, benefícios e condições aprimorados.
Razões para refinanciamento de empréstimo de carro
O refinanciamento de um empréstimo de carro pode ser extremamente benéfico nas seguintes situações:
- Para baixar as taxas de juros: Se você encontrar uma nova opção de empréstimo/refinanciamento que oferece uma taxa de juros mais baixa ao longo da vida do seu empréstimo de carro existente, você pode escolher essa nova opção e economizar dinheiro nos juros totais do seu empréstimo. É tão simples quanto pagar seu empréstimo atual e buscar um novo financiamento. No entanto, você deve garantir que a penalidade de pré-pagamento em seu empréstimo para automóveis existente seja menor do que os benefícios de refinanciamento.
- Se sua pontuação de crédito melhorou ao longo do prazo do seu empréstimo para automóveis, você pode querer refinanciar. Se isso ocorrer, você poderá se qualificar para um acordo de empréstimo melhor com uma taxa de juros mais baixa e condições mais favoráveis. Para modificar o prazo do seu empréstimo, siga os seguintes passos: Por meio do refinanciamento do empréstimo do veículo, você pode estender ou diminuir a duração do seu empréstimo. Teoricamente, isso deve ajudá-lo a economizar dinheiro mensalmente. Você pode estender a vida do seu empréstimo por refinanciamento. Isso ajudará na redução de seus EMIs. No entanto, lembre-se de que, no final do seu mandato, você pode ser obrigado a pagar um valor total mais alto (incluindo juros).
- Por outro lado, se você refinanciar seu empréstimo para reduzir o prazo, poderá quitar seu empréstimo mais rapidamente e pagar menos juros. Nesse caso, seus EMIs podem aumentar. Você tem a opção de adicionar um co-signatário ou retirar um co-signatário existente ao refinanciar seu empréstimo. Se o seu atual fiador não desejar mais atuar como garantia de seus pagamentos, você poderá obter um novo empréstimo de outro credor para cumprir sua responsabilidade.
Como funciona o refinanciamento de um carro?
Existem duas maneiras principais de refinanciar seu carro.
#1. Refinanciamento Automático Tradicional
Quando você refinancia um automóvel, você está essencialmente fazendo um novo empréstimo para pagar o saldo devedor do anterior. Como seu antigo empréstimo foi substituído por uma nova obrigação financeira, você recebe uma nova TAEG e duração do prazo.
#2. Refinanciamento automático de saque
Vários credores também fornecem refinanciamentos de carros com saque, nos quais seu novo empréstimo paga seu empréstimo existente e fornece fundos adicionais. Embora as taxas de juros deste produto possam ser menores do que as de empréstimos pessoais ou cartões de crédito, seus pagamentos mensais podem aumentar. Além disso, esse tipo de empréstimo tem maior risco de inadimplência.
Cooperativa de Crédito Refinanciamento de Veículos
O refinanciamento do seu empréstimo de carro é um processo simples e rápido que pode resultar em uma economia significativa na cooperativa de crédito. Você pode reduzir seu pagamento mensal e aumentar sua economia total de juros durante a duração do empréstimo. Se você estiver interessado em fazer isso, uma opção é remortgage através de uma cooperativa de crédito. Lidar com uma cooperativa de crédito tem uma série de benefícios no refinanciamento de um empréstimo de carro.
Eles geralmente garantem uma redução de 1% na TAEG e dispensam todas as taxas e multas de pré-pagamento se você se qualificar. A estatística de 1% é apenas um ponto de partida. É concebível que lhe seja concedido um desconto maior. Eles exigem, no entanto, que o empréstimo inicial seja de uma instituição separada e que você tenha crédito suficiente. Se isso descreve sua situação, pode ser bom investigar mais. Assim, para refinanciar seu empréstimo de carro em uma cooperativa de crédito, você precisa seguir os seguintes passos:
#1. Verifique sua condição
Antes de visitar uma cooperativa de crédito para refinanciar, você deve conhecer sua pontuação de crédito. Conhecer sua pontuação de crédito com antecedência economizará tempo para você e para a cooperativa de crédito. ao refinanciar seu empréstimo de carro, é improvável que você se qualifique para um refinanciamento de cooperativa de crédito se sua pontuação de crédito for inferior a 680. Além disso, em uma cooperativa de crédito, você pode não ser elegível para refinanciar seu carro se tentar obter seu empréstimo de um não credor institucional, como um dos inúmeros credores online. Vale a pena ligar para confirmar esse ponto final.
#2. Marque uma consulta
Se você acredita que atende aos requisitos, entre e espere para falar com um representante. Você deve primeiro se registrar se você não for um membro atualmente. As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos em uma oferta por um conselho local de governadores e responsáveis perante seus membros. Ao contrário dos bancos, a cooperativa de crédito opera apenas em nível local, o que resulta em taxas mais baixas de refinanciamento de um empréstimo de carro para seus membros. Você não espera desistir de sua conta bancária, mas se desejar refinanciar, deverá ingressar em uma cooperativa de crédito.
#3. Calcule a economia financeira
Depois de conversar com um especialista em refinanciamento, você preencherá um formulário. Se você tiver um crédito forte e um emprego e renda estáveis, poderá refinanciar com a melhor taxa disponível. A cooperativa de crédito pode fornecer uma estimativa antes de você inserir seus números finais. Em seguida, você pode selecionar se deseja ou não continuar.
A redução das despesas gerais das cooperativas de crédito é repassada aos membros na forma de empréstimos mais baratos e taxas de refinanciamento. Por serem administrados localmente, não estão sujeitos à influência institucional governamental. Se você se enquadra nos critérios deles, o refinanciamento por meio de uma cooperativa de crédito pode ser a melhor alternativa. Se você tem um bom crédito e deseja ingressar em uma cooperativa de crédito, faça perguntas. Você pode economizar muito dinheiro.
Melhores empresas de empréstimo de carro de refinanciamento
As principais empresas de refinanciamento de carros oferecem taxas de juros competitivas e um serviço fácil e confiável. Além disso, eles oferecem opções de refinanciamento, ferramentas educacionais e atendimento ao cliente excepcional.
#1. Árvore de empréstimos
Este é, portanto, um mercado online para comparar taxas de juros em uma variedade de produtos financeiros, incluindo empréstimos de refinanciamento de veículos.
A ideia da empresa é simples: preencha um breve formulário on-line para ser vinculado a até cinco credores diferentes que podem auxiliá-lo no refinanciamento de seu empréstimo automático.
A LendingTree mantém sua própria equipe de suporte ao cliente. Portanto, se você tiver alguma dúvida sobre os serviços do seu credor ou da LendingTree, nossa equipe está aqui para ajudar.
Vantagens desta empresa
- As taxas de uma variedade de credores podem ser comparadas.
- O formulário de solicitação de cotação leva menos de cinco minutos para ser preenchido.
Desvantagens
- Você também pode ser inelegível para os preços anunciados.
- Certos empréstimos podem ser restritos.
#2. Autopay (melhor opção para refinanciamento)
Como um mercado online, o Autopay oferece uma gama diversificada de serviços financeiros de cooperativas de crédito, bancos e outras instituições financeiras. O Autopay oferece várias opções de financiamento para refinanciamento de carros, incluindo inovações no setor, como empréstimos de refinanciamento de saque e compras de leasing. Além disso, a empresa auxilia indivíduos com classificações de crédito tão baixas quanto 600 na obtenção de taxas apropriadas. Portanto, se sua pontuação de crédito melhorou desde o empréstimo inicial, o Autopay poderá oferecer taxas de juros mais baixas, pagamentos mensais mais baixos ou prazos de empréstimo mais curtos.
Vantagens
- Não há custos de inscrição e as taxas de juros começam em 1.99%.
- Taxa de aceitação de empréstimo de 94 por cento
- Permite a participação de co-requerentes.
Desvantagens
- Restrições de veículos
- Um depósito não reembolsável pode ser solicitado.
- Pode ser aplicada uma multa por reembolso antecipado.
#3. rateGenius (vice-campeão de melhor mercado)
Outro serviço de comparação de taxas, rateGenius, oferece opções de refinanciamento que correspondem à duração do seu empréstimo atual, garantindo que você não pague mais ao longo da vida do empréstimo.
Portanto, você trabalhará diretamente com os especialistas em empréstimos da rateGenius para concluir seu pedido de empréstimo se um de seus credores oferecer uma taxa melhor.
O rateGenius também cuidará do trabalho de back-end, como garantir que seu empréstimo existente seja pago no prazo e que seu novo empréstimo automático seja configurado adequadamente.
Vantagens
- O prazo do empréstimo é entre 36 e 72 meses.
- Temos parceria com mais de 150 empresas de refinanciamento de automóveis.
Desvantagens
- Há uma exigência para uma verificação de crédito rigorosa.
- A aprovação pode levar até 48 horas.
#4. Auto Credit Express (melhor para candidatos com baixa pontuação de crédito)
A Auto Credit Express é especializada em ajudar os solicitantes com crédito regular a ruim, incluindo aqueles que devem mais do que o valor do seu veículo, na obtenção de taxas de empréstimo mais baixas.
Ele faz isso conectando você a um de seus credores indiretos especializados ou utilizando os serviços de seu departamento financeiro. Nenhuma pontuação de crédito mínima é necessária, no entanto, um 580 é o ideal. O Auto Credit Express também apresenta recursos maravilhosos para os interessados em aprender mais sobre o setor de empréstimos, incluindo artigos detalhados e vídeos instrutivos.
Vantagens
- Existem apenas alguns requisitos para se qualificar.
- Especializado em mutuários com crédito ruim.
- Oferece possibilidades de refinanciamento de saque.
Desvantagens
- Os credores parceiros podem cobrar dos candidatos taxas de juros exorbitantes de crédito ruins.
- Não há acesso online a pré-requisitos, preços ou condições de empréstimo.
- Somente a rede de revendedores Auto Credit Express oferece essas opções.
#5. PenFed Credit Union (melhor para baixas taxas de refinanciamento automático)
O Pentágono Federal Credit Union oferece algumas das menores taxas de refinanciamento de empréstimos para automóveis do mercado para veículos novos e usados. O prazo de reembolso é entre 36 e 84 meses.
As taxas de juros do refinanciamento de automóveis novos começam em 1.79%, enquanto as de empréstimos para automóveis usados começam em 2.39%. Se você também é o proprietário original do veículo e é um modelo 2020 ou mais recente, pode estar qualificado para um empréstimo de refinanciamento de carro novo. Assim, o valor máximo de empréstimo disponível da PenFed Credit Union é de $ 100,000.
Vantagens
- Capacidade para refinanciar seu empréstimo total.
- Você recebe um desconto ao usar o serviço de compra de carros.
- Um simples aplicativo online leva menos de cinco minutos para ser concluído.
- Também não há penalidades associadas ao pagamento antecipado.
Desvantagens
- Para se qualificar para as melhores taxas, você deve ter crédito pendente.
- A adesão é necessária.
- Os empréstimos para automóveis do Federal Reserve Bank of Philadelphia não são elegíveis.
- Não há refinanciamentos de saque disponíveis ou compras de arrendamento.
Perseguição de empréstimo de carro de refinanciamento
Os clientes do Chase, bem como os de outros credores, podem aproveitar os programas de refinanciamento de empréstimos para veículos. O processo de inscrição é, portanto, totalmente gratuito e o serviço está disponível para residentes de todos os 50 estados e do Distrito de Columbia. Seja reduzindo as taxas de juros ou estendendo a duração de um empréstimo de carro, as famílias podem economizar centenas de dólares por ano ao longo da vida do empréstimo.
Se os mutuários têm um automóvel novo ou com alguns anos de idade, obter um novo empréstimo do Chase a uma taxa de juros mais baixa os ajudará a economizar dinheiro em seus pagamentos mensais. Isso pode resultar em fundos adicionais no seu bolso, que você pode aplicar a outras despesas ou necessidades.
O processo é simples e pode ser realizado online ou por telefone com o JP Morgan Chase. Embora certas restrições se apliquem, os consumidores podem refinanciar seus empréstimos e se beneficiar de taxas de juros mais baixas ao mesmo tempo. A inscrição é gratuita e não faz diferença onde você reside, quem era seu credor anterior ou que tipo de veículo você dirige. Finalmente, o JP Morgan Chase pode oferecer aos mutuários qualificados um pagamento mensal mais baixo em seu empréstimo para automóveis.
O método é simples, rápido e totalmente gratuito. Não há risco em solicitar uma cotação para ver o que o Chase tem a oferecer, pois não há preço para isso. Os indivíduos podem se inscrever on-line em minutos e receber feedback instantâneo sobre suas pontuações de crédito e resultados de inscrição. Se sua inscrição for aprovada, você poderá concluir o procedimento em um local do Chase próximo a você pessoalmente ou por correio.
O refinanciamento de um carro prejudica você?
Embora o refinanciamento de um automóvel possa prejudicar temporariamente seu crédito, ele deve se recuperar. Embora o refinanciamento de um empréstimo automático possa diminuir temporariamente sua pontuação de crédito, é improvável que prejudique seu crédito a longo prazo.
O que é uma boa razão para refinanciar um carro?
O refinanciamento de um empréstimo de carro pode ser um bom motivo porque:
Reduzir os pagamentos mensais é uma das razões mais populares pelas quais as pessoas refinanciam seus empréstimos para veículos. Seu credor fornece um novo empréstimo quando você refinancia. Se este novo empréstimo tiver uma taxa de juros menor, um prazo maior ou uma combinação de ambos, seu pagamento mensal será reduzido.
Como funciona o refinanciamento de um empréstimo de carro?
O refinanciamento do seu auto empréstimo é um processo simples e descomplicado. Em essência, você solicita um novo empréstimo automático para substituir o que você possui atualmente. Como resultado, um novo acordo de empréstimo, taxa de juros e prazo do empréstimo são estabelecidos (a duração do seu empréstimo em meses).
Qual é a desvantagem de refinanciar um carro?
Pagar taxas do credor e juros adicionais se você estender o prazo do empréstimo ou retirar o patrimônio do carro são algumas desvantagens do refinanciamento de um empréstimo de carro. Além disso, você pode dever mais dinheiro do que seu carro vale.
Como saber se vale a pena refinanciar um carro?
O valor do seu pagamento mensal e o valor total dos juros que você paga ao longo do empréstimo podem variar dependendo das taxas de juros. Considere o refinanciamento se a taxa de juros do seu empréstimo existente for maior do que as taxas às quais você pode se qualificar. Economias de longo prazo podem ser alcançadas reduzindo seu pagamento em um ou dois pontos percentuais.
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