Gestão de patrimônio privado: visão geral e 10 melhores empresas de gestão privada em 2023

Gestão de patrimônio privado

A indústria de riqueza privada desenvolveu-se significativamente à medida que a riqueza global aumentou e as pessoas assumiram cada vez mais responsabilidades pela gestão de seus próprios recursos financeiros. Então, este post vai nos falar sobre gestão de patrimônio privado e como ela funciona. Também descobriremos as melhores empresas de gestão de patrimônio privado do mundo, como Goldman Sachs e outras.

O que é gerenciamento de patrimônio privado?

Private Wealth Management (PWM) é a gestão de ativos de propriedade de indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) ou investidores credenciados. Os gerentes de patrimônio privado estabelecem relações de trabalho estreitas com clientes ricos para entender suas necessidades financeiras e ajudar no desenvolvimento de um portfólio que atenda aos objetivos financeiros do cliente. Além disso, eles oferecem uma variedade de serviços, incluindo gerenciamento de portfólio, planejamento imobiliário, planejamento de hipotecas, proteção de ativos, gerenciamento de impostos e outros serviços financeiros. Grandes empresas corporativas, consultores financeiros individuais e gerentes de portfólio que se especializam em trabalhar com clientes privados ricos oferecem serviços de gerenciamento de patrimônio privado.

Grandes empresas financeiras nos Estados Unidos, como JP Morgan e Goldman Sachs, têm uma seção separada de negócios de gestão de patrimônio privado com especialistas em investimentos e consultores de clientes para atender os HNWIs. Como os indivíduos abastados não têm tempo e habilidades para administrar seu patrimônio de forma eficaz, eles consultam gestores de patrimônio privado que têm ampla experiência em administrar finanças para pessoas físicas.

O que é um investidor de alto valor líquido?

Um indivíduo de alto patrimônio líquido é aquele que possui pelo menos US$ 1 milhão em ativos financeiros líquidos. Uma pessoa com menos de US$ 1 milhão, mas mais de US$ 100,000, é chamada de sub-HNWI ou investidor afluente. Aqueles com ativos financeiros líquidos superiores a US$ 5 milhões são muito HNWI. Investidores com patrimônio líquido ultra alto têm mais de US$ 30 milhões em ativos para investir. No entanto, indivíduos com ativos líquidos superiores a US$ 1 milhão, excluindo sua residência principal, são classificados como investidores credenciados pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA.

Funções da gestão de patrimônio privado

Os gerentes de patrimônio privado usam seus conhecimentos em uma variedade de campos para ajudar indivíduos ricos na gestão eficaz de seu patrimônio. Aqui estão alguns dos serviços prestados pela gestão de patrimônio privado:

#1. Ganhar dinheiro

A primeira tarefa do gestor de patrimônio privado é gerar novas receitas e aumentar o patrimônio atual do cliente. Por conta da inflação e do crescente número de pessoas físicas de alta renda, o objetivo do cliente é se manter no topo da tabela e aumentar seu poder aquisitivo. Com sua vasta experiência em investimentos, os gestores de patrimônio devem tirar proveito de várias técnicas de investimento que gerarão renda adicional anualmente. Além disso, eles podem ajudar seus clientes a investir em fundos de hedge e fundos de private equity que podem não estar disponíveis para indivíduos menos ricos.

#2. Proteção de ativos e preservação de capital

A gestão de patrimônio privado envolve a proteção dos ativos do cliente contra ações judiciais, autoridades governamentais ou outras ameaças. No entanto, clientes ricos às vezes são processados ​​por vários motivos, incluindo sucessão, questões conjugais e disputas de propriedade, e podem ser forçados a compensar as outras partes se perderem os processos. Os gestores de patrimônio devem ser proativos no tratamento de ações judiciais, seja evitando que ocorram ou obtendo acordos extrajudiciais favoráveis. Eles também podem transferir uma parte da riqueza do cliente para bancos offshore para protegê-los da tributação excessiva.

#3. Gestão Fiscal

As pessoas ricas se esforçam para fazer os pagamentos de impostos necessários para manter boas relações com o Tio Sam. Devido ao fato de que os clientes frequentemente têm múltiplos fluxos de renda tributável, eles querem escolher o plano tributário mais eficiente que os economize dinheiro e ainda cumpra as autoridades. Portanto, uma pequena diferença no imposto pode resultar em grandes diferenças nos lucros após os impostos, e um gestor de patrimônio privado que entenda as regulamentações fiscais pode ajudar o cliente a selecionar a combinação fiscal mais vantajosa.

Quanto custa a gestão de patrimônio privado?

Os clientes geralmente pagam uma parte de seus ativos sob gestão para empresas de gestão de patrimônio privado. As tabelas de taxas da maioria das empresas apresentam taxas graduadas, o que significa que quanto mais ativos você tiver sob gestão, menor será sua taxa. A Goldman Sachs, por exemplo, cobra uma taxa de 1.75% de clientes de gestão de patrimônio privado com US$ 10 milhões sob gestão. Os clientes com mais de US$ 500 milhões em ativos sob gestão serão cobrados 0.80% de seus ativos sob gestão. Embora as taxas baseadas em ativos sejam as mais comuns, as empresas também podem impor um custo fixo ou uma combinação de taxas.

Como funcionam as empresas de gestão de patrimônio privado

A maioria dos grupos de gestão de patrimônio privado opera como pequenos segmentos dentro de instituições financeiras maiores e são projetados para fornecer gerenciamento de patrimônio especializado para indivíduos. Eles vendem investimento proprietário e não proprietário produtos e serviços para indivíduos de alto patrimônio líquido, a fim de ajudá-los a aumentar seus ativos e prover para as gerações futuras. O segmento de gestão de patrimônio privado normalmente tem uma variedade de especialistas que podem fornecer conselhos sobre vários tipos de investimentos, como fundos de hedge, mercados monetários, private equity e outros tipos de investimentos. No entanto, gestores de patrimônio independentes usam sua experiência em gerenciamento de risco, tributação e planejamento imobiliário para gerenciar o patrimônio de seus clientes HNWI.

Uma alta proporção de gestores de patrimônio privado cobra de seus clientes uma porcentagem dos ativos sob gestão. Uma escala de pagamento baseada em taxas, em oposição a uma escala de pagamento baseada em comissões, oferece menos conflito de interesses e maior potencial de desempenho.

Um pagamento baseado em comissões pode encorajar os gestores privados a recomendar produtos e serviços de investimento que lhes renderão altas comissões, mas têm menos potencial para aumentar a riqueza do cliente. Um pagamento baseado em taxas, por outro lado, permite que os gerentes de patrimônio selecionem uma combinação de carteiras com alta lucratividade que aumentará o patrimônio do cliente.

Indivíduos com alto patrimônio líquido também podem considerar estabelecer um family office para fornecer uma abordagem mais personalizada para seus investimentos. Além disso, os family offices podem ser locais de trabalho unifamiliares ou multifamiliares.

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As 10 principais empresas de gestão de patrimônio privado

A ADV Ratings publicará sua classificação das maiores empresas de gestão de patrimônio do mundo.
Ativos sob gestão (AUM), é usado para classificar os gestores de patrimônio. Os rankings a seguir representam as dez principais empresas de gestão de patrimônio privado em termos de ativos.

#1. Gestão de patrimônio UBS

Com US$ 2.6 trilhões em AUM, o UBS Wealth Management está em primeiro lugar na lista.

Embora o UBS esteja sediado na Suíça, possui escritórios em mais de 50 países e opera em todos os principais centros financeiros internacionais. A empresa de gestão privada tem 286 filiais nos Estados Unidos.

Os consultores financeiros do UBS nos Estados Unidos fornecem planejamento individual, investimentos e serviços bancários, bem como gestão de patrimônio privado. Os consultores financeiros do UBS podem ajudar empresas e organizações com bem-estar financeiro, serviços de planos de aposentadoria, serviços de planos de ações, consultoria institucional e análise do local de trabalho.

#2. Crédito Suiço

Com US$ 1.25 trilhão em AUM, o Credit Suisse é classificado em segundo lugar na lista.

O Credit Suisse, como o UBS Wealth Management, é uma empresa suíça.

Os serviços de gestão de patrimônio do Credit Suisse abrangem a conservação, acumulação e transferência de patrimônio. Anteriormente, a empresa tinha pessoal de banco de investimento nas filiais de Boston, Chicago, Houston, Los Angeles, Nova York e São Francisco.

#3. Gestão de Patrimônio Morgan Stanley

O Morgan Stanley Wealth Management está em terceiro lugar na lista, com US$ 1.24 trilhão em AUM.

Oferece 250 consultorias dedicadas a auxiliar os clientes a aumentar seu capital financeiro, familiar e social. A Private Wealth Management tem escritórios em todos os 50 estados e também em Washington, DC De acordo com nossa análise, possui mais de 15,600 gestores de patrimônio espalhados por cerca de 600 filiais.

#4. Bank of America Global Wealth & Investment Management

Com US$ 1.22 trilhão em AUM, o Banks of America Global Wealth & Investment Management (incluindo Merrill Lynch Wealth Management e Bank of America Private Bank) ficou em quarto lugar na lista.

Indivíduos e famílias podem usar os serviços de gerenciamento de investimentos do Bank of America. Gestão de portfólio, acesso ao mercado de capitais, gestão de ativos especializados e investimento sustentável e de impacto estão entre os serviços que a organização oferece.

A divisão Global Wealth & Investment Management concentra-se em dois grupos de clientes: aqueles com mais de US$ 250,000 em ativos totais para investimento e indivíduos de alto patrimônio líquido que podem se beneficiar das soluções abrangentes de gerenciamento de patrimônio do Bank of America. Emprega mais de 20,000 gerentes de patrimônio em 750 escritórios.

#5. Banco Privado JP Morgan

Com US$ 677 bilhões em AUM, o JP Morgan Private Bank ocupa o sexto lugar no ranking da ADV Ratings. Os consultores, estrategistas e investidores do JP Morgan auxiliam os indivíduos no desenvolvimento de estratégias financeiras personalizadas e no alcance de seus objetivos. A empresa emprega especialistas em investimentos, bancos, empréstimos e fundos e propriedades.

#6. Goldman Sachs & Co.

Com US$ 558 bilhões em AUM, o Goldman Sachs ocupa o sexto lugar na lista das principais empresas de gestão de patrimônio privado. Os clientes do Goldman Sachs se envolvem com equipes de gestão de patrimônio privado para escolher entre uma ampla variedade de veículos de investimento, incluindo dinheiro, renda fixa e ações, bem como alternativas alternativas, como private equity e fundos de hedge.

Os indivíduos também podem procurar aconselhamento do Investment Strategy Group (ISG) do Goldman Sachs sobre alocação de ativos e diversificação de portfólio. O Wealth Advisory Group da organização também pode ajudar os clientes com planejamento imobiliário, planejamento de presentes, planejamento tributário de geração de saltos e filantropia. Emprega 500 gerentes de patrimônio em 13 filiais.

#7. Charles Schwab & Co.

Com US$ 506.3 bilhões em AUM, a Charles Schwab é classificada em sexto lugar entre as empresas de gestão de patrimônio. Charles Schwab fornece serviços de gestão de patrimônio por meio de uma equipe de consultores conhecida como Schwab Private Client. O planejamento de renda de aposentadoria dos clientes individuais, o planejamento patrimonial e as necessidades de seguro são todos levados em consideração por esses consultores. Um membro comprometido da equipe de um cliente também é encarregado de monitorar uma carteira e fazer recomendações quando o mercado evolui.

A empresa emprega aproximadamente 2,000 gestores de patrimônio e opera 345 filiais nos Estados Unidos.

#8. Banco Privado Citi

O Citi Private Bank está classificado em nono lugar entre as maiores empresas de gestão de patrimônio do mundo pela ADV. Tem um AUM de US $ 500 bilhões. O Citi Private Bank presta serviços a investidores profissionais, indivíduos de alto patrimônio líquido, escritórios familiares, advogados e escritórios de advocacia. O Citi mantém uma relação consultor-cliente extraordinariamente alta para garantir que a carteira de cada cliente receba a atenção necessária.

Eles criam planos de investimento personalizados e fornecem serviços bancários e de investimento globais para empresas, indivíduos ricos, investidores qualificados, mais de mil escritórios familiares e profissionais da área jurídica.

#9. Gestão de patrimônio do BNP Paribas.

Com US$ 424 bilhões em AUM, o BNP Paribas Wealth Management ocupa o oitavo lugar nesta lista. A experiência de Wealth Management do BNP Paribas inclui a criação de uma carteira de clientes com base nos seus objetivos de longo prazo. Os estrategistas de investimento da empresa podem gerenciar, diversificar ou adaptar seu portfólio financeiro, bem como fornecer orientação sobre uma variedade de opções.

#10. Júlio Baer

Com US$ 423.5 bilhões em AUM, Julius Baer ocupa o décimo lugar nesta lista. Os consultores da Julius Baer, ​​em colaboração com uma ampla rede de especialistas externos, oferecem uma abordagem abrangente para gestão de patrimônio, incluindo planejamento financeiro, estruturação de patrimônio, aposentadoria, sucessão tributária, realocação e filantropia.

A Julius Baer emprega cerca de 6,700 pessoas em todo o mundo. A empresa também administra ativos para clientes privados de todo o mundo.

O banco de investimento inclui gerenciamento de patrimônio privado?

Enquanto os clientes de banco de investimento são em sua maioria corporações, a gestão de patrimônio está preocupada principalmente em fornecer um serviço personalizado às pessoas. As atividades das empresas de gestão de patrimônio e dos banqueiros de investimento se sobrepõem regularmente.

Quais investimentos os gerentes de patrimônio privado fazem?

Seu principal objetivo é administrar e aumentar o patrimônio de seus clientes para que possam apoiar as gerações futuras. Essas organizações frequentemente oferecem consultoria sobre uma ampla gama de investimentos, incluindo dinheiro, títulos de renda fixa, ações e investimentos alternativos.

Quem requer administração de riqueza privada?

Se você atende ao requisito de ativos e acredita que não consegue administrar suas finanças de forma eficaz por conta própria ou com a ajuda de um único consultor financeiro ou planejador financeiro, a gestão de patrimônio privado pode ser uma boa opção para você.

Como os clientes são encontrados pelos gerentes de patrimônio privado?

A maioria dos consultores recebe indicações de clientes como um benefício passivo, mas eles podem adotar uma estratégia mais deliberada e proativa. Contanto que sejam persistentes em seu alcance, eles podem aumentar o número de referências que recebem de clientes, bem como de contatos poderosos em sua rede.

Os gerentes de patrimônio cuidam de seus investimentos?

Um gestor de patrimônio colaborará com você para criar um plano de investimento específico para seus objetivos e nível de tolerância ao risco. Em troca de uma taxa anual, o gerente também pode escolher e gerenciar investimentos em seu nome se for um consultor de investimentos certificado.

Conclusão

Indivíduos com alto patrimônio líquido frequentemente procuram os serviços de um profissional para lidar com suas finanças. Embora o tamanho não seja tudo, uma quantidade significativa de ativos sob gestão indica que a empresa atende a clientes ricos. Os rankings a seguir refletem as dez maiores empresas de gestão de investimentos em termos de ativos e lucro líquido.

Perguntas frequentes sobre gerenciamento de patrimônio privado

O que faz um associado de gestão de patrimônio privado?

Os associados de gerenciamento de patrimônio privado realizam tarefas administrativas para apoiar o gerente de patrimônio na prestação de consultoria financeira a clientes de alto patrimônio líquido.

Como um gerente de patrimônio é pago?

Os gestores de patrimônio, como a maioria dos consultores financeiros, ganham dinheiro com uma porcentagem dos ativos que administram.

Quanto ganham os principais gestores de patrimônio privado?

Os principais gerentes de patrimônio privado ganham cerca de US$ 900,000 por ano, sem incluir seus bônus de recrutamento, que podem chegar a milhões.

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