Você sabia que os juros que você paga em empréstimos não são dedutíveis? Neste post, vamos nos concentrar nos detalhes das deduções de juros, especialmente em empréstimos, que incluem: dedução de juros de empréstimo pessoal e dedução de juros de empréstimo pessoal no imposto de renda; as do imposto de renda, quando disponível; e também, se os empréstimos pessoais para melhorias na casa são dedutíveis. Por fim, você conhecerá neste post quanto de um empréstimo você pode deduzir e como informar a receita de juros de um empréstimo pessoal.
Dedução de juros de empréstimo pessoal
Uma dedução fiscal é uma disposição em que você pode subtrair de sua renda tributável para reduzir o valor dos impostos que você deve. Empréstimos pessoais são empréstimos que você contrata para fins pessoais. O objetivo deste post é te ajudar a entender se os juros do empréstimo pessoal podem ser deduzidos de alguma forma. Agora você sabe que os juros de empréstimos pessoais e alguns outros empréstimos não são dedutíveis. No entanto, você pode reivindicar os juros que paga quando declara seus impostos. Ou, se você fizer um empréstimo para financiar despesas comerciais, os juros sobre empréstimos estudantis usados para pagar despesas educacionais são dedutíveis.
Embora os empréstimos pessoais não sejam dedutíveis, quero que você entenda que outros tipos de empréstimos são. Os juros de hipotecas, empréstimos estudantis e empréstimos comerciais geralmente podem ser deduzidos de seus impostos anuais, reduzindo efetivamente sua renda tributável do ano. No entanto, existem certos critérios que devem ser atendidos para se qualificar para as deduções acima. Os juros hipotecários só são dedutíveis se o empréstimo for utilizado para financiar a compra de uma residência principal. Você pode reivindicar um crédito fiscal que reduz diretamente o valor do imposto que você deve em vez de sua renda tributável. E, em seguida, para os juros da hipoteca, se você recebeu um certificado de crédito hipotecário por meio de um programa do governo para habitação de baixa renda, seus juros podem ser deduzidos.
Entendendo a Dedução de Juros do Empréstimo Pessoal
Observe que, se você usar um cartão de crédito de empréstimo pessoal para financiar despesas comerciais além das pessoais, não poderá reivindicar os juros dessas despesas em seus impostos. Isso ocorre porque você deve ser a pessoa legalmente responsável pelo empréstimo e deve especificar qual parte dos juros é atribuível a despesas comerciais legítimas.
Da mesma forma, quando você compra um veículo usando um empréstimo pessoal para uso comercial, alguns ou todos os juros do empréstimo são dedutíveis. Se você usar o veículo apenas para negócios, todos os juros são dedutíveis. Mas quando você o usa para fins pessoais e comerciais, deduz os juros do empréstimo à taxa do tempo que você usa o veículo para negócios. Quando você gasta 60% do seu tempo de condução em atividades comerciais, por exemplo, 60% dos juros anuais são dedutíveis.
Isso também se aplica ao uso de um empréstimo pessoal para investir em uma corporação, parceria ou sociedade de responsabilidade limitada. As regras que regem essas deduções são complicadas, por isso é melhor contar com a ajuda de um profissional de impostos habilidoso para calcular o que você pode deduzir. Quanto aos juros de um empréstimo estudantil para serem dedutíveis, o empréstimo deve ser feito pelo indivíduo, seu cônjuge ou um dependente.
Dedução de juros de empréstimo pessoal no imposto de renda
Agora você pode escolher a dedução padrão como uma dedução única em um valor fixo. Ou você pode detalhar as deduções no Anexo A de sua declaração de imposto de renda. Se o valor das despesas discriminadas for maior que a dedução padrão para o seu status de arquivamento, faz sentido listá-las. As deduções permitidas incluem juros de hipoteca, doações de caridade, despesas médicas não reembolsadas e impostos estaduais e locais.
Como as deduções fiscais são deduções de sua renda tributável, elas também reduzem o valor do imposto que você deve. Você pode escolher a dedução padrão e o Lei de Cortes de Imposto e Empregos duplica a dedução padrão e várias deduções fiscais. O TCJA também elimina muitas deduções discriminadas, incluindo a dedução de juros hipotecários. Além disso, certifique-se de manter os recibos para comprovar suas despesas!!!
Entendendo as Deduções de Juros de Empréstimo Pessoal no Imposto de Renda
Embora não haja deduções para empréstimos pessoais, os benefícios fiscais ainda podem ser aproveitados. Se você contrair um empréstimo por motivos como investimento comercial, compra ou construção de um imóvel residencial ou compra de ativos de qualquer tipo, normalmente essa é uma situação em que eles permitem deduções. Isso ocorre basicamente porque o empréstimo pessoal é um tipo de opção de empréstimo que oferece financiamento para as necessidades financeiras pessoais, seja financiamento para férias ou casamento. Os empréstimos pessoais têm uma taxa de juros mais alta quando comparados a outros empréstimos regulares, que também costumam ser empréstimos de curto prazo.
No entanto, os critérios de elegibilidade para um empréstimo pessoal são muito menores e, portanto, muito mais fáceis de solicitar. O que muitos podem não estar cientes é que há uma vantagem adicional nos empréstimos pessoais. Isso ocorre porque se pode obter benefícios fiscais em um empréstimo pessoal. Por exemplo, o governo indiano concede benefícios fiscais para o pagamento de empréstimos. Vamos estudar mais sobre os benefícios fiscais disponíveis em um empréstimo pessoal.
Dedução de juros de empréstimo pessoal sob imposto de renda
Embora seja raro desfrutar de benefícios fiscais por meio de um empréstimo pessoal, você pode controlar a dedução da taxa de juros do empréstimo pessoal no imposto de renda dessa maneira. Em primeiro lugar, peça um empréstimo pessoal de uma fonte legítima porque, se não for legítimo, as autoridades fiscais verão o empréstimo como sua renda e, portanto, o taxarão. Em segundo lugar, pode beneficiar de uma dedução de juros ao abrigo do imposto sobre o rendimento do seu empréstimo pessoal. Os juros de empréstimos pessoais não são dedutíveis. Isso ocorre porque quando você os usa para fins comerciais, para construir um imóvel residencial ou comprar qualquer outro ativo que você use. Você normalmente empresta para comprar um carro para uso pessoal ou para cobrir outras despesas pessoais. Os juros que você paga sobre esse empréstimo não reduzem sua responsabilidade fiscal. Da mesma forma, os juros sobre saldos de cartão de crédito também geralmente não são dedutíveis.
Embora os juros sobre empréstimos pessoais, empréstimos para carros e cartões de crédito geralmente não sejam tributáveis, eles são dedutíveis. No entanto, você poderá reivindicar os juros pagos ao declarar seus impostos. Observe também que os juros sobre empréstimos estudantis, que são usados para pagar despesas educacionais, são dedutíveis de impostos. Embora não haja deduções para benefícios fiscais de empréstimos pessoais, eles podem tributá-lo, como eu disse acima, apenas se os motivos do empréstimo forem para investimento comercial, compra ou construção de uma propriedade residencial.
Onde a dedução de juros do empréstimo pessoal está disponível
Se você estiver em um estado em que não sabe onde ou como pode obter a dedução dos juros do empréstimo pessoal, definitivamente deve ler este artigo para obter orientação. Agora entenda que o mutuário pode usufruir de benefícios fiscais para reembolso de juros e que também é o mesmo nos termos da Seção 24 da Lei do Imposto de Renda. O valor máximo que pode ser deduzido como deduções fiscais, neste caso, é ($ 10,000) para uma casa ocupada pelo mutuário.
Se você receber juros de um empréstimo pessoal, onde você deve inserir a dedução de juros está na seção Formulário 1099-INT do programa. Você encontrará a parte de dedução de juros de hipoteca na linha 8 do formulário. Em seguida, você insere as informações de juros de hipotecas encontradas em seu 1098 nessa seção. Insira estes detalhes no formulário:
- Nome do pagador
- O valor dos juros recebidos
Os empréstimos pessoais para melhorias na casa são dedutíveis?
Você está olhando para solicitar um empréstimo para melhoria da casa? Siga estes passos simples:
- Faça uma estimativa do valor necessário para a construção, reparo ou retrabalho
- Agora tenha seu plano por escrito e envie-o ao banco
- Geralmente, o banco fornece de 85 a 90% do valor que você tem em sua lista
- O “departamento técnico” do banco aprova o valor cotado. O credor avalia como você realmente poderá reembolsar o valor do empréstimo. Ele também avalia como sancionar seu empréstimo e o valor que eles enviam para sua conta.
- Às vezes, eles não aceitam a cotação porque certos custos não somam. Para evitar tais decepções, certifique-se de ler atentamente o folheto, os termos e as condições do empréstimo para reforma da casa.
Além disso, todo o dinheiro que os indivíduos pagam por empréstimos pessoais contra as melhorias de suas casas é dedutível. Portanto, sua pergunta sobre se os empréstimos pessoais para melhorias na casa são dedutíveis basicamente não é mais uma pergunta. Também é dedutível se o proprietário pagar diretamente.
Compreendendo sua dedução de empréstimo pessoal para melhoria da casa
Melhoria da casa inclui o seguinte quando se trata de tributação.
- Renovação
- Construção
Os juros de empréstimos pessoais para benfeitorias e os valores a pagar sobre empréstimos para benfeitorias são dedutíveis. No entanto, existem alguns passos simples que você precisa seguir para solicitar um empréstimo para melhoria da casa. Com essas etapas, você pode obter benefícios fiscais. Isso pode incluir fazer uma nova varanda, estender um quarto; adicionar um quarto ou mesmo um andar (primeiro obtenha uma licença); quadro; trabalho de re-pavimento ou re-azulejo de qualquer espaço da casa; todo o tipo de trabalhos de canalização. Basicamente, qualquer coisa sob o empréstimo de melhoria da casa.
Os empréstimos para melhoria da casa geralmente não são para comprar bens duráveis, como móveis ou eletrodomésticos para sua casa. Ou mesmo para sistemas de segurança. Se houver instalações e obras, você pode aprovar o empréstimo. Os bancos geralmente não aprovam sob o guarda-chuva de empréstimos para melhoria da casa. Antes de entrarmos na ideia de deduções fiscais e todos os outros termos técnicos financeiros, é absolutamente essencial entender o que significa reforma da casa e o que tudo está sob a perspectiva ampla da reforma da casa.
Quanto de um empréstimo posso deduzir?
Quanto de um empréstimo posso deduzir? É uma pergunta que pode ser respondida dependendo da situação. Por exemplo, possuir um carro que você usa algumas vezes ou o tempo todo para sua empresa pode fornecer benefícios fiscais. O maior benefício é a dedução de quilometragem padrão. É uma taxa estabelecida pelo IRS para proprietários de pequenas empresas e pessoas que possuem seus negócios.
Você deve observar que, se tiver um empréstimo para o seu veículo, poderá deduzir os juros ao preencher suas declarações de impostos federais. Somente as pessoas que trabalham por conta própria e usam um carro para fins comerciais podem reivindicar uma dedução fiscal para juros de empréstimo de carro. Se você for um funcionário da empresa de outra pessoa, não poderá reivindicar essa dedução. Além disso, os juros de um empréstimo que está sendo usado para comprar um carro exclusivamente para uso pessoal não podem ser dedutíveis.
Como declarar rendimentos de juros de um empréstimo pessoal
Aqui estão as maneiras pelas quais você deve fazer isso se precisar relatar a receita de juros de um empréstimo pessoal. A estrutura das leis tributárias é de tal forma que praticamente todo dólar que você ganha é tributável. A menos que exista uma exceção específica, a receita de juros de um empréstimo pessoal que você faz não tem essa exceção, portanto, você precisa denunciá-la. Na verdade, quando você empresta dinheiro a um amigo ou membro da família, pode até ter que relatar mais juros do que realmente cobra em sua declaração de imposto. Mas dependendo do caso.
Você deve informar os juros cobrados em um empréstimo pessoal e pagar o imposto sobre ele. Se você receber menos do que a taxa de juros de mercado em um empréstimo superior a US$ 10,000, você ainda deverá pagar juros. A forma de reportar a receita de juros de um empréstimo pessoal é da mesma forma que você reporta os juros que recebe de um banco. Se você tiver um Formulário 1099-INT, insira o nome do seu indivíduo como o nome do pagador e o valor dos juros recebidos na caixa de entrada. Siga os seguintes passos para a maioria dos sites online:
- Clique em Federal, depois em salários e renda.
- Em seguida, clique em todos os rendimentos e localize a seção Juros e dividendos.
- Agora clique em iniciar ao lado de interesse
Podemos reivindicar dedução para empréstimo pessoal?
Os empréstimos pessoais podem se qualificar para isenções ou deduções fiscais de acordo com a Lei de Imposto de Renda da Índia de 1961, dependendo de como você usa o dinheiro.
Os juros do empréstimo pessoal podem ser reduzidos?
Você pode solicitar ao seu credor um empréstimo complementar sobre o empréstimo pessoal existente se estiver fazendo pagamentos no prazo de seus EMIs de empréstimo pessoal. Seus pagamentos imediatos permitem que você negocie uma taxa de juros mais baixa enquanto obtém acesso a mais dinheiro, um prazo de pagamento mais longo e, em algumas situações, EMIs mais baixos.
Que tipo de juros de empréstimo são dedutíveis de impostos?
Outros tipos de empréstimos são dedutíveis de impostos, mas os empréstimos pessoais não. Os juros de hipotecas, empréstimos estudantis e comerciais são frequentemente dedutíveis em seus impostos anuais, o que efetivamente reduz sua renda tributável para o ano.
Posso pedir ao meu banco para reduzir a taxa de juros do meu empréstimo?
Entre em contato com seu credor para ver se eles considerariam reduzir sua taxa de juros ou encontrar outra solução para tornar seu empréstimo mais gerenciável se você estiver atrasado e incapaz de fazer seu pagamento mensal mínimo em seu cartão de crédito ou outras dívidas, mas você tem sido um mutuário confiável no passado.
Os empréstimos pessoais cobram juros mensalmente?
Um exemplo de crédito parcelado são os empréstimos pessoais. Um empréstimo pessoal, ao contrário de um cartão de crédito, dá aos mutuários um pagamento fixo em dinheiro. Então, ao longo da duração do empréstimo, os mutuários pagam essa quantia acrescida de juros em pagamentos mensais regulares.
Conclusão
Há um imposto para cada dólar que você ganha, por isso é bastante seguro que você saiba como fazê-lo, bem como quanto de um empréstimo você pode deduzir do seu empréstimo pessoal e se eles são automaticamente dedutíveis de impostos ou sob imposto de renda. Mesmo que você precise do empréstimo para reforma da casa, ainda é importante conhecer os detalhes necessários, por exemplo, o que conta como uma reforma da casa.
Perguntas Frequentes:
Os juros de um empréstimo pessoal são dedutíveis?
Na maioria dos casos, não. Você não pode deduzir despesas de juros de um empréstimo pessoal sem garantia, a menos que o empréstimo seja para despesas comerciais, despesas de educação qualificada ou investimentos tributáveis elegíveis
As amortizações de empréstimos são dedutíveis?
Não, os reembolsos de empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e dívidas de cartão de crédito não são dedutíveis.
Declaro empréstimos pessoais em impostos?
Como o empréstimo pessoal não faz parte da renda, você não é obrigado a divulgá-lo para fins de imposto de renda.
Artigos Relacionados
- DEDUÇÃO DE JUROS DE EMPRÉSTIMO DE ESTUDANTE: Definição e Elegibilidade
- HOA TAXAS: Considerações antes de comprar
- Deduções fiscais para proprietários de imóveis: as 7 principais deduções fiscais para proprietários de imóveis em 2023
- Qual é o primeiro passo para vender sua casa?
- Formulário 8396: significado, instruções e onde obter o formulário
