Uma garantia pessoal é um acordo legal entre um mutuário e um credor. Ele afirma que o mutuário é responsável por reembolsar o empréstimo. Essa garantia pessoal versus seguro geralmente ocorre quando uma pequena empresa tem pouca ou nenhuma garantia para oferecer como garantia de um empréstimo e pode pagar com dinheiro ou cartão de crédito comercial.
As garantias pessoais podem ser benéficas e, ao mesmo tempo, arriscadas. No entanto, compilamos neste post tudo o que você precisa saber antes de assinar um. Preparar? Vamos mergulhar!
O que é uma garantia pessoal?
Uma garantia pessoal é uma promessa formal de pagar uma dívida se o mutuário não pagar. Torna o mutuário pessoalmente responsável pela dívida e dá ao credor o direito de cobrar a dívida se o mutuário falhar.
Essa garantia é comum no financiamento de empresas, proporcionando ao credor uma segurança adicional. As garantias pessoais também podem ser aplicadas a outros tipos de empréstimos, como hipotecas e empréstimos pessoais.
Para financiamento de empresas, essa garantia normalmente exige que o fiador assine um documento legal declarando que é financeiramente responsável pela dívida. O fiador pode ser obrigado a fornecer garantias, como bens ou ativos, como garantia adicional. Se o mutuário não pagar o empréstimo, o credor pode exigir o pagamento do fiador.
Além disso, as garantias pessoais podem ser propostas arriscadas para o fiador. Isso ocorre porque eles podem ser obrigados a pagar a dívida, mesmo que o mutuário possa fazê-lo.
Como Funciona a Garantia Pessoal?
Uma garantia pessoal versus seguro funciona quando uma empresa não tem fundos ou garantias para um empréstimo, esperançosamente, para pagar por meio de cartão de crédito. Se a empresa inadimplir, o credor pode perseguir o mutuário para o reembolso. Isso inclui ir atrás das economias pessoais, investimentos e até mesmo de sua casa, se necessário.
Por outro lado, o mutuário pode vender bens pessoais, como uma casa ou um carro, para pagar o empréstimo. Em alguns casos, o mutuário pode estar sujeito a penhora de salário ou outra ação legal.
Assim, uma garantia pessoal dá ao credor alguma garantia de que o empréstimo será reembolsado, mesmo que a empresa não possa reembolsá-lo. Este tipo de garantia é conjugado com um empréstimo colateralizado, o que significa que o credor tem o direito de apreender a garantia se o mutuário fizer o contrário.
Como obter uma garantia
Para obter uma garantia pessoal, o credor normalmente exigirá que o indivíduo preencha um formulário e forneça informações financeiras, como renda e informações sobre ativos. O credor provavelmente também exigirá que o indivíduo assine o contrato que descreve os termos e condições.
Por esse motivo, as garantias pessoais não são consideradas levianamente. Qualquer pessoa que considere assinar o formulário de acordo deve garantir que está confortável com os riscos envolvidos e confiante na capacidade do mutuário de pagar a dívida. Eles também devem consultar um advogado para entender a extensão total de sua responsabilidade.
Tipos de Garantias Pessoais
Existem dois tipos principais de garantias pessoais. Eles são os seguintes:
#1. Garantia pessoal limitada:
Uma garantia pessoal limitada é um tipo de garantia financeira que limita a quantia de dinheiro pela qual um indivíduo é responsável se uma dívida ainda não foi liquidada. Você pode usar esse tipo de garantia em acordos de financiamento de negócios. Isso pode protegê-lo de pagar mais dinheiro se o seu negócio não for bem. Esta pode ser uma opção atraente para os mutuários que não podem obter uma garantia tradicional de um familiar ou amigo.
A desvantagem de uma garantia limitada é que ela pode não fornecer proteção suficiente para o credor se algo acontecer. Em alguns casos, o fiador pode ser responsável pelo valor total do empréstimo se o mutuário não puder pagar o empréstimo. Isso pode levar a dificuldades financeiras para o fiador. Portanto, é melhor considerar cuidadosamente os riscos e benefícios de uma garantia limitada antes de concordar.
#2. Garantia pessoal ilimitada:
Uma garantia pessoal ilimitada é um tipo de garantia financeira que permite cobrir uma quantia infinita de dinheiro se você não saldar sua dívida. Isso é comum em transações comerciais e pode ter sérias implicações para a pessoa que concorda com isso. Se a dívida ainda estiver pendente, a pessoa ou signatário pode ser obrigado a pagar o valor total, acrescido de juros e taxas.
Às vezes, o indivíduo também pode ser responsabilizado por quaisquer custos legais relacionados à cobrança da dívida. No entanto, garantias pessoais ilimitadas podem prejudicar a pontuação de crédito e a estabilidade financeira de um indivíduo, por isso é importante conhecer claramente os riscos antes de concordar com um.
Quão forte é uma garantia pessoal?
Uma garantia pessoal é uma forma muito forte de segurança para um credor. Isso significa que o mutuário é 100% responsável pela dívida. Além disso, o credor pode tomar medidas legais contra ele se não cumprir.
Isso significa que, se o mutuário ficar inadimplente, o credor pode confiscar os ativos do mutuário para recuperar suas perdas. Embora isso possa parecer uma proposta arriscada para o mutuário, as garantias pessoais podem ser obtidas a taxas de juros mais baixas do que os empréstimos regulares.
Por quanto tempo é válida uma garantia pessoal?
A maioria das garantias pessoais é válida durante o prazo do empréstimo. Mas alguns podem ser válidos apenas por um período específico, como seis anos.
O que é um exemplo de garantia pessoal?
Um exemplo de garantia pessoal é quando um pequeno empresário com pouco ou nenhum dinheiro obtém um empréstimo de um banco para iniciar seu negócio, esperando provavelmente pagar usando um cartão de crédito. O empresário assina a garantia concordando em responder pessoalmente caso a empresa não consiga pagar a dívida. Se o proprietário da empresa não pagar posteriormente, o banco pode tentar cobrar a dívida dela.
Outro exemplo pode ser se alguém concorda em pagar a dívida de um amigo ou familiar. Se o mutuário original achar difícil fazer os pagamentos do empréstimo, o fiador cobrirá o valor pendente. Esse tipo de acordo pode ser benéfico, principalmente se o mutuário tiver um histórico de dificuldades financeiras.
Garantia Pessoal Vs Colateral
Muitas pessoas querem entender garantia pessoal versus colateral, a verdade é que cerca de 80% das pessoas usam esses termos de forma intercambiável.
Uma garantia pessoal é a promessa de um indivíduo de pagar uma dívida se a empresa não puder. Uma garantia é um ativo, como um carro ou uma casa, usado para garantir um empréstimo. Se o mutuário não puder, o credor pode tomar posse da garantia.
As garantias pessoais são mais comuns para empréstimos a pequenas empresas, enquanto as garantias são mais comuns para hipotecas e outros empréstimos de instituições financeiras. Assim, as garantias pessoais são menos arriscadas para os credores, porque podem tomar medidas legais contra o mutuário. E a garantia é mais arriscada porque o credor pode não vender a garantia por dinheiro suficiente para cobrir o empréstimo.
A diferença entre uma garantia pessoal e um empréstimo pessoal
Uma garantia pessoal é quando um indivíduo concorda em suportar o pagamento de uma dívida caso o mutuário principal não cumpra seus pagamentos. Um empréstimo pessoal é quando um indivíduo pede dinheiro emprestado a um credor e é responsável por reembolsar esse dinheiro, com juros, durante um período definido.
A principal diferença entre os dois termos é que uma garantia pessoal coloca a responsabilidade pelo reembolso no fiador e não no mutuário. Ou seja, se o devedor deixar de pagar, o fiador será responsável pelo pagamento da dívida. Um empréstimo pessoal, por outro lado, coloca a responsabilidade pelo reembolso diretamente sobre os ombros do mutuário.
Enquanto isso, um empréstimo pessoal é uma boa opção para mutuários com renda estável e bom histórico de crédito. E não se esqueça de consultar um advogado para orientá-lo sobre qual requerer.
O que é o Seguro Garantia Pessoal?
O seguro de garantia pessoal é um seguro que oferece proteção a pessoas que possuem garantias pessoais para empréstimos comerciais. O seguro cobre o reembolso se a empresa ou organização não cumprir as suas obrigações.
Além disso, dá tranquilidade aos mutuários e pode ajudá-los a obter o financiamento que talvez não consigam.
Uma garantia pessoal é juridicamente vinculativa?
Sim, uma garantia pessoal é juridicamente vinculativa. É mais ou menos uma ferramenta poderosa para os credores. Mas quando você assina o formulário, você está colocando seus bens em risco. Ou seja, se você não seguir as regras, o credor pode vir atrás de seus ativos, incluindo suas economias, home equity e até mesmo seus salários.
Portanto, entenda os riscos antes de assinar. E se você não se sentir confortável com isso, pode negociar com o credor para encontrar um acordo alternativo.
Como você fornece uma garantia pessoal?
- Para fornecer uma garantia pessoal, o mutuário deve assinar um documento legal concordando em ser o responsável pelo empréstimo.
- O mutuário deve entender os termos do contrato antes de assinar, pois isso pode afetar suas finanças se algo der errado.
- Por fim, o credor pode exigir que o mutuário forneça garantias, como propriedades ou participações no negócio, para obter o empréstimo.
Você pode obter um cartão de crédito comercial sem garantia pessoal?
Muitos empresários sempre perguntam se podem obter um cartão de crédito comercial sem assinar uma garantia pessoal. A resposta é sim, mas há algumas coisas a ter em mente:
- Primeiro, ao comprar um cartão de crédito comercial, pergunte se o emissor exige uma garantia pessoal. Alguns emissores podem estar dispostos a renunciar a esse requisito se você tiver um forte histórico de crédito e finanças.
- Em segundo lugar, observe que os cartões de crédito comerciais sem proteção geralmente têm limites de crédito mais baixos do que os cartões que exigem garantia. Portanto, se você estiver procurando por um cartão de crédito empresarial com um limite de crédito alto, talvez seja necessário assinar um contrato.
Em essência, é possível obter um cartão de crédito comercial sem garantia pessoal, mas conhecer todos os pontos acima, limites de crédito e requisitos do emissor.
Considerações Finais
Em conclusão, a garantia pessoal é uma ferramenta utilizada para obter financiamento, especialmente quando uma empresa busca dinheiro pela primeira vez ou não possui garantias suficientes para garantir o empréstimo, mas traz muitos riscos. Por esse motivo, é vital considerar os termos cuidadosamente antes de aceitá-los.
Artigos Relacionados
Referências
