A maioria das pessoas acredita que é desnecessário estabilizar sua situação financeira, o que acredito ser totalmente enganoso se você me perguntar. Nada substitui ter suas finanças sob controle. Um plano financeiro não apenas ajuda você a economizar dinheiro, mas também cria um roteiro para alcançar metas financeiras pessoais de longo prazo, independentemente de quanto ou pouco você ganha.
Criar um roteiro para o futuro financeiro é para todos, e você também pode ter suas finanças totalmente sob controle. Tudo o que você precisa fazer agora é aproveitar este artigo para aprender a melhor definição de software e como criar uma planilha de planejamento financeiro pessoal. Vamos lá!
Definição de plano financeiro pessoal?
Uma definição de Plano Financeiro Pessoal é um processo contínuo que reduziria seu estresse financeiro, apoiaria suas necessidades atuais e o ajudaria a construir um pé-de-meia para metas de longo prazo, como a aposentadoria. Isso é importante porque permite que você aproveite ao máximo seus ativos, além de garantir que você atinja seus objetivos de longo prazo.
Uma definição adicional de um plano financeiro pessoal é uma imagem de seus objetivos financeiros e estratégias que você planejou para alcançá-los. Por exemplo, detalhes sobre seu fluxo de caixa, economias, dívidas, investimentos, seguros e quaisquer outros aspectos de sua vida financeira
Passos para fazer um plano financeiro pessoal eficaz
A partir da definição acima, um plano financeiro pessoal cria um roteiro para o seu dinheiro e o ajuda a atingir seus objetivos. O planejamento financeiro pode ser feito por conta própria ou com um profissional. No entanto, existem etapas para fazer um plano eficaz para garantir que você alcance os objetivos financeiros pessoais.
Leia também: PLANNER FINANCEIRO: Como se tornar um planejador financeiro certificado
#1. Defina metas financeiras
As metas financeiras pessoais orientarão um bom plano financeiro. Quando você aborda seu planejamento financeiro do ponto de vista do que seu dinheiro pode fazer por você – seja comprar uma casa ou permitir que você se aposente mais cedo – parecerá mais intencional.
Além disso, torne seus objetivos financeiros inspiradores. Como você quer que sua vida seja daqui a cinco anos? E daqui a dez e vinte anos? Você deseja possuir um carro ou uma casa? Há crianças na imagem? O que você se vê fazendo na aposentadoria?
Você começa com metas porque elas o motivarão a dar os próximos passos e servirão como um farol de luz enquanto você trabalha para tornar esses sonhos realidade.
#2. Monitore seu Dinheiro e sempre o direcione para perto de seus objetivos
Determine seu fluxo de caixa mensal – o que entra e o que sai. Uma imagem precisa é essencial para o desenvolvimento de um plano financeiro, pois pode revelar oportunidades para direcionar mais dinheiro para poupança ou pagamento de dívidas.
Saber para onde seu dinheiro está indo pode ajudá-lo a fazer planos de curto, médio e longo prazo.
#3. Obtenha sua correspondência de empregador
Um consultor financeiro sempre perguntava: “Você tem um plano de aposentadoria da empresa, como um 401(k), e seu empregador complementa alguma parte de sua participação?”
Na maioria das vezes, as contribuições 401(k) reduzem seu salário líquido agora, mas vale a pena contribuir o suficiente para obter o valor total correspondente porque é dinheiro grátis. A propósito, a contribuição máxima de 401(k) de acordo com as avaliações é de US$ 19,500 (US$ 26,000 para maiores de 50 anos). As contribuições do empregador são adicionais ao limite. O IRS estabelece estes limites, que estão sujeitos a alterações todos os anos.
#4. Certifique-se de que as emergências não se transformem em desastres.
Colocar dinheiro de lado para despesas de emergência é a base de qualquer plano financeiro. Você pode começar pequeno – $ 500 é suficiente para cobrir pequenas emergências e reparos, evitando que uma conta repentina acumule dívidas no cartão de crédito. Seu próximo objetivo pode ser $ 1,000, seguido por um mês de despesas básicas de vida e assim por diante.
A construção de crédito é outra maneira de proteger seu orçamento de despesas repentinas. Quando você tem um bom crédito, você tem opções, como conseguir uma boa taxa de juros em um empréstimo de carro. Também pode ajudá-lo a economizar dinheiro, obtendo taxas de seguro mais baixas e permitindo que você pule os depósitos de serviços públicos.
#5. Lidar com dívidas com juros altos
Pagar dívidas “tóxicas” com juros altos, como saldos de cartão de crédito, empréstimos do dia de pagamento, empréstimos de títulos e pagamentos de aluguel, é um passo essencial em qualquer plano financeiro. Alguns deles têm taxas de juros tão altas que você acaba pagando duas ou três vezes o que pegou emprestado.
Portanto, se você tem dívidas rotativas, um empréstimo de consolidação de dívidas ou um plano de gerenciamento de dívidas pode ajudá-lo a combinar várias despesas em uma única fatura mensal com uma taxa de juros mais baixa.
#6. Invista para aumentar suas economias
Investir parece ser algo para pessoas ricas ou que estão bem estabelecidas em suas carreiras e famílias. Não é.
O investimento pode ser tão fácil quanto colocar dinheiro em um 401(k) e tão simples quanto abrir uma conta de corretagem (muitos não têm mínimo para começar).
Top Melhor Software de Plano Financeiro Pessoal
O software e os aplicativos de plano financeiro pessoal podem ajudá-lo a dominar os fundamentos, tornar-se mais eficiente com seu gerenciamento de dinheiro e até descobrir novas maneiras de atingir suas metas financeiras de longo prazo.
No entanto, a decisão do melhor software para um plano financeiro pessoal é regida pela sua situação financeira atual. Alguns softwares de finanças pessoais podem ajudá-lo a dominar o orçamento e o rastreamento de despesas, enquanto outros o ajudam a gerenciar seu portfólio de investimentos. Obviamente, seu orçamento para software de finanças pessoais também é importante.
Portanto, esta lista do melhor software de plano financeiro pessoal inclui opções gratuitas e pagas para atender a uma ampla gama de objetivos financeiros. Então, vá em frente, dê uma olhada e você poderá colocar suas finanças em ordem em pouco tempo.
# 1. hortelã
Mint é um conhecido aplicativo de orçamento e rastreamento de despesas. O software pode importar suas informações bancárias e de cartão de crédito para analisar e identificar áreas onde você pode melhorar suas finanças.
Além disso, ele permite que você configure alertas para coisas como datas de vencimento e saldos baixos para ajudá-lo a permanecer no caminho certo. Esses recursos ajudam você a evitar taxas caras por pagamentos atrasados e saques a descoberto em sua conta bancária.
Além disso. O Mint fornecerá informações em tempo real sobre quanto você pode gastar em coisas se tiver configurado categorias de orçamento. Esta ferramenta está disponível para download gratuito e pode ser usada em computadores iOS, Android e desktop.
#2. YNAB
YNAB é um software de finanças pessoais projetado para ajudá-lo a melhorar seu plano financeiro enquanto gerencia seu orçamento mensal. À medida que você cria seu orçamento e gerencia suas finanças diárias, o software fornecerá tutoriais para ajudá-lo a lidar com alguns dos tópicos financeiros mais difíceis.
Ainda mais, se você está lutando com maus hábitos financeiros, o YNAB pode ajudá-lo a quebrá-los, ensinando algumas regras simples de gerenciamento financeiro. Não é incrível?!
No entanto, o software se conecta à sua conta bancária automaticamente, integrando seus dados de gastos para análise e acompanhamento orçamentário. Você pode acompanhar como está se saindo em relação ao seu orçamento mensal e agir se estiver exagerando. O YNAB oferece um período de teste gratuito de 34 dias durante o qual você pode usar o software para determinar se ele é apropriado para suas metas de finanças pessoais.
#3. FutureAdvisor
Ao decidir um plano de software para metas financeiras pessoais futuras, você precisa dar uma olhada no FutureAdvisor. O nome já diz tudo. Esta é uma ótima opção para investidores de bricolage que procuram acesso de baixo custo a um consultor financeiro. O software de investimento faz recomendações pessoais para ajudá-lo a diversificar seu portfólio, que você pode optar por seguir ou ignorar conforme achar melhor.
Se você tiver pelo menos US $ 5,000 em ativos para investir, poderá se inscrever no software. O FutureAdvisor gerencia os ativos que você deposita na conta por uma taxa anual fixa de 0.5% dos ativos gerenciados, cobrados trimestralmente a 0.125%. Quando você deposita fundos em sua conta, o FutureAdvisor trabalha para consolidá-los em contas com seus parceiros, Fidelity ou TD Ameritrade.
#4. Capital Pessoal
Outro plano de software interessante para benefícios financeiros pessoais é o Personal Capital. Este software permite que você gerencie todas as suas contas financeiras a partir de uma única plataforma. Você pode incluir suas contas bancárias, hipotecas e contas de investimento para ver todo o seu quadro financeiro.
Além disso, se você tiver várias contas, como a maioria de nós hoje em dia, usar o Personal Capital pode evitar que você precise alternar entre as telas para ver onde está.
Você também pode obter aconselhamento financeiro personalizado com base em seus objetivos se tiver um portfólio no valor de mais de US$ 100,000. Embora seja cobrada uma taxa por este serviço, os consultores financeiros são obrigados a aconselhá-lo no seu melhor interesse.
Mesmo que você não esteja pronto para contratar um consultor financeiro, a Personal Capital pode ajudá-lo a acompanhar suas finanças e investimentos em um só lugar. O software principal é gratuito, mas recursos adicionais podem incorrer em taxas.
#5. Acelerar
O Quicken existe há várias décadas e é um dos programas de plano de software financeiro pessoal mais conhecido do mercado. O software pode ser usado para gerenciar vários aspectos da sua vida financeira. Por exemplo, criação de orçamento, rastreamento de dívidas, metas de economia e até treinamento de investimentos.
Mais interessante, a exportação de planilhas do Excel está disponível no plano de software para facilitar as finanças pessoais. Ele permite que você manipule e execute cálculos adicionais em seus dados. O pagamento de contas é um dos recursos mais avançados, que permite configurar o pagamento diretamente do software.
Além disso, você pode até usá-lo para rastrear o valor de seus ativos para calcular seu patrimônio líquido total com precisão. O aplicativo é poderoso o suficiente para gerenciar despesas pessoais e comerciais. E ainda lida com funções de gerenciamento de propriedades, como pagamentos de aluguel de inquilinos. O software está disponível para Windows, macOS, iOS e Android por um preço inicial de US$ 35.99.
#6. Dinheiro Triller
O que é intrigante nesse software de planejamento financeiro pessoal é que ele permite que você veja todo o seu dinheiro em uma planilha. O Triller Money transfere automaticamente os dados do seu cartão de crédito, empréstimo e investimento para um modelo personalizável do Google Sheet ou Excel.
Além disso, o Tiller permite que você selecione modelos que organizam seus dados para você ou personalize sua planilha para atender às suas necessidades específicas. Ele também enviará e-mails diários resumindo suas transações e saldos mais recentes. O serviço custa US$ 79 por ano ou US$ 6.58 por mês, mas você pode experimentá-lo gratuitamente por 30 dias para ver se é adequado para você.
Planilha de Plano Financeiro Pessoal
Tendo discutido os melhores softwares que podem auxiliar um plano financeiro pessoal, vejamos o plano de planilha que ajudará a visualizar com precisão seu perfil financeiro.
#1. Modelo de Orçamento Universitário
A transição para a universidade é um desafio. Você está passando sua primeira noite longe de seus pais e tem que lidar com tudo que eles fizeram por você antes – lavar, cozinhar e limpar.
Você deve monitorar suas finanças e evitar cheques especiais e cartões de crédito. Qual é a melhor maneira de fazer isso? Claro, com essa planilha de orçamento da faculdade. Esta planilha permite que você planeje o custo de sua educação ao longo de meses, semestres e anos. Ele irá ajudá-lo ainda mais a manter um saldo positivo em sua conta bancária.
#2. Modelo de Declaração de Renda
Uma declaração de renda é um documento que mostra quanto dinheiro você ganhou e quanto dinheiro você gastou. Eles são usados para fornecer uma imagem da saúde financeira em empresas e famílias.
Esta planilha é destinada aos proprietários de pequenas empresas. Ele permite que você assuma o controle completo e meticuloso das finanças da sua empresa.
#3. Rastreador de metas de economia
A terceira planilha para um plano financeiro pessoal é o rastreador de metas de economia. Economizar é difícil. Especialmente se você não tiver um objetivo claro além de “economizar”. E, convenhamos, há muitos itens chamativos à venda que podem facilmente roubar seu dinheiro da sua carteira.
Como você lida com isso? Visualize seus objetivos e acompanhe seu progresso em direção a eles. Que melhor maneira de fazer isso do que com esta planilha de economia?
#4. Modelo de gerenciamento de dinheiro
É difícil equilibrar o orçamento e evitar gastos excessivos quando você tem uma hipoteca, filhos, um pagamento de carro e outras despesas para acompanhar. Portanto, você precisa de um nível de consciência financeira que mesmo Paul Krugman pode não ter. Alternativamente, você pode simplesmente abrir o Excel.
Esta planilha de finanças domésticas pode competir com o software You Need A Budget. Ele permite que você crie um orçamento anual para fazer projeções sobre receitas e despesas enquanto contabiliza as despesas variáveis e as mudanças na receita.
#5. Planilha de Orçamento Mensal Pessoal
Se você não tem família e quer assumir o controle do seu plano financeiro mensal pessoal, essa pode ser a planilha para você.
Este rastreador de despesas pessoais do Excel permite que você crie um orçamento adaptado às suas necessidades específicas e compare-o com seus gastos reais. Além disso, há seções para despesas diárias, entretenimento e gastos discricionários.
Por fim, esta planilha tem apenas uma página e pode ser impressa em uma única folha de papel na orientação retrato, facilitando o uso.
Benefícios da Definição do Plano Financeiro Pessoal
Existem inúmeros benefícios para o planejamento financeiro que são imediatamente aparentes em ter um plano financeiro pessoal. O planejamento financeiro tem um impacto líquido positivo em todos os aspectos de sua vida, desde benefícios emocionais e de saúde até benefícios sociais e financeiros.
Mesmo que haja várias dezenas de benefícios, alguns têm um impacto maior do que outros. A seguir estão alguns dos maiores benefícios de desenvolver um plano financeiro pessoal.
#1. O planejamento financeiro ajuda você a definir e alcançar seus objetivos
Os indivíduos podem usar planos financeiros para criar e definir metas para si mesmos. As metas fornecem às pessoas direção e propósito em suas vidas. Quando as pessoas têm objetivos específicos em mente, elas têm algo em que se concentrar.
Além disso, as metas financeiras são essenciais para as pessoas que desejam viver uma vida estável e agradável. A definição de planilha de um plano financeiro pessoal é parte integrante da vida de todos, porque o dinheiro é frequentemente usado como um meio para ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos de vida mais queridos. É especialmente importante equilibrar suas finanças com seus objetivos de curto, médio e longo prazo.
#2. Uma fonte de motivação e compromisso
As pessoas não ficam motivadas quando não têm objetivos claros e não têm certeza do que se espera delas. Um plano financeiro reduz a incerteza financeira, fornecendo clareza e indicando o que você espera alcançar. É mais provável que você trabalhe em direção a um objetivo com o qual esteja familiarizado e compreenda.
Quando você tem uma definição clara de um plano financeiro pessoal, não há ambiguidade para obscurecer seu julgamento. Além disso, quando você está pronto para fazer mudanças positivas em sua vida, o plano deixa pouco espaço para dúvidas. Isso permite uma ação mais rápida, o que leva a um maior acompanhamento. Quanto mais você esperar antes de agir, menos provável será que você aja
#3. Benefícios para a saúde emocional e mental
Ter um plano financeiro ao qual você pode se referir pode aumentar a atenção plena sobre suas finanças, o que, por sua vez, reduz o estresse relacionado ao dinheiro. Quando você tem um plano em prática, é mais provável que você supere os contratempos.
De acordo com uma pesquisa recente, 83% das pessoas com um plano financeiro escrito se sentem melhor com suas finanças após apenas um ano.
Mais importante ainda, quando as pessoas melhoram suas vidas em uma área, isso tem um efeito de transbordamento natural em outras áreas de suas vidas. Em outras palavras, ter um plano financeiro escrito pode beneficiar não apenas suas finanças, mas também sua saúde e bem-estar geral.
#4. Melhora o resultado financeiro
Um plano financeiro frequentemente melhora os resultados financeiros ao longo do tempo. Aqueles que fazem planos são mais propensos a estar financeiramente preparados para emergências e aposentadorias.
Além disso, um plano financeiro permite que você comece com o objetivo final em mente. Isso fornece às pessoas a perspectiva necessária para equilibrar seus objetivos e necessidades atuais com seus objetivos e necessidades futuras. Um plano permite que as pessoas se concentrem tanto no presente quanto no futuro.
De acordo com a pesquisa da Savology, as pessoas que têm um plano financeiro escrito têm duas vezes e meia mais chances de economizar dinheiro para a aposentadoria. Você deve saber melhor para ter um melhor desempenho. Um plano escrito ajuda os indivíduos a se tornarem mais conscientes de sua situação financeira para que possam começar a tomar melhores decisões.
#5. Plano Financeiro Ajuda a Definir Padrões Financeiros
Finalmente, o planejamento define os resultados desejados, bem como os marcos para definir o progresso. Estes servem como uma diretriz para determinar quando as coisas estão progredindo e quando precisam ser corrigidas.
Os indivíduos devem atender a certos padrões financeiros gerais para estar em uma boa posição financeira. Por exemplo, ter dinheiro reservado para emergências, não se endividar demais, economizar para a aposentadoria e outras coisas.
Quando você tiver um plano personalizado a seguir, saberá exatamente quais etapas precisa seguir para atingir seus objetivos. Além disso, quando você tem um plano financeiro com o qual pode se comparar, isso permite tanto o autoaperfeiçoamento quanto a autoavaliação. Você será comparado aos padrões gerais e receberá recomendações que o colocarão na melhor posição financeira para atingir seus objetivos.
Quais são os 5 principais componentes das finanças pessoais?
Mesmo que as finanças pessoais tenham muitas facetas, todas elas se enquadram perfeitamente em um dos cinco grupos: renda, gastos, poupança, investimento e proteção. Seu planejamento financeiro pessoal deve levar em conta esses cinco fatores.
Qual é a regra básica das finanças pessoais?
Gaste menos do que sua renda. Gaste bem menos do que ganha e coloque a diferença na poupança. Aumente sua renda. Faça seu dinheiro trabalhar mais para ganhar mais.
Quais são os 3 princípios em finanças pessoais?
Existem três ideias fundamentais que podem ser aplicadas a cada um desses livros: Gaste menos do que você leva para casa. Faça seu dinheiro trabalhar para você, usando-o com sabedoria. Você deve estar pronto para qualquer coisa.
Qual é o primeiro passo nas finanças pessoais?
Compreender sua renda e saída de fundos é o primeiro passo em qualquer tentativa financeira pessoal. Isso é possível através da criação de um orçamento. Um orçamento também obriga você a considerar suas prioridades financeiras ao criá-lo.
Qual é a coisa mais importante nas finanças pessoais?
Um componente importante das finanças pessoais é ter boas habilidades de gerenciamento de dinheiro. Se os gastos das pessoas excederem sua renda, elas correm o risco de ficar sem dinheiro ou se endividar, pois não terão o suficiente para pagar suas contas.
Quais são as chaves para ter uma boa finanças pessoais?
O sucesso do seu plano como um todo depende do seu orçamento. Não importa em que estágio seu plano financeiro esteja, você deve continuar a fazer contribuições para objetivos de longo prazo, como poupança para a aposentadoria. Outro elemento crucial para alcançar o sucesso financeiro e reduzir os níveis de estresse é reservar dinheiro para emergências.
Conclusão
Como você pode ver, existem inúmeras abordagens para um plano financeiro, além de inúmeras vantagens para o planejamento em geral. A coisa mais importante é começar, não como você vai fazer isso. Para começar, faça um esforço para desenvolver um plano para ajudar a orientar suas decisões financeiras e melhorar seus resultados financeiros. Use o dinamismo que você ganhou para seguir em frente e trabalhar em direção aos seus objetivos e destino final.
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- Finanças Pessoais: Fundamentos, Importância, Tipos, Gestão (+ Softwares Livres)
- Lista, Requisitos, Conformidade e Benefícios do IFRS (International Financial Reporting Standards)
- Planejamento Financeiro: Definição, Certificações de Importância
- Modelo financeiro: como construir um modelo financeiro
Perguntas frequentes sobre o plano financeiro pessoal
O que é exemplo de finanças pessoais?
Um exemplo de finanças pessoais é debater se deve ou não economizar cinco dólares ou gastá-los em uma xícara de café.
Quais são as 5 áreas de finanças pessoais?
- Salvando.
- Investindo.
- Protecção financeira
- Poupança Fiscal.
- Planejamento de aposentadoria
O que é a regra do orçamento 50 20 30?
A regra 50-20-30 é uma técnica de gerenciamento de dinheiro que divide seu salário em três categorias: 50% para o essencial, 20% para economia e 30% para todo o resto. 50% para itens essenciais: aluguel e outros custos de habitação, mantimentos, gás, etc.
O que é a regra do dinheiro 70 20 10?
Tanto 70-20-10 quanto 50-30-20 são discriminações percentuais elementares para gastar, economizar e compartilhar dinheiro. Usando a regra 70-20-10, todo mês uma pessoa gastaria apenas 70% do dinheiro que ganha, economizaria 20% e então doaria 10%.
Qual é o objetivo financeiro mais importante que deve ser definido primeiro?
O maior objetivo financeiro de longo prazo para a maioria das pessoas é economizando dinheiro suficiente para se aposentar. A regra geral é que você deve economizar de 10% a 15% de cada contracheque em uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal como um 401(k) ou 403(b), se você tiver acesso a um, ou um IRA tradicional ou Roth IRA
