Finanças Pessoais: Fundamentos, Importância, Tipos, Gestão (+ Softwares Livres)

fundamentos de finanças pessoais
fundamentos de finanças pessoais

A capacidade de gerenciar suas finanças corretamente é o primeiro passo para alcançar esse objetivo financeiro que você tem em mente. Seja você um esbanjador ou não, você ainda precisa entender o que é o básico das finanças pessoais.

Seus benefícios são infinitos.

Dê uma olhada no homem mais rico do mundo hoje – Elon Musk. Com todas as suas finanças e riquezas, você nunca ouve onde ele foi visto fazendo compras desnecessárias.

Musk está tão investido em sua empresa Tesla, que quando ela progride, ele progride. Algumas vezes ele dorme em suas fábricas com seus trabalhadores.

Agora, você pode estar se perguntando, o que um homem que tem tudo isso estaria fazendo em uma fábrica?

A verdade é que ele tinha um conhecimento básico de finanças pessoais desde sua tenra idade e isso o beneficiou muito.

Então, se você quer saber o que ele sabe sobre finanças pessoais, não é nada misterioso. Basta continuar lendo este artigo.

O que são finanças pessoais?

Finanças Pessoais é um termo que descreve o processo de gerenciar seu dinheiro na forma de orçamento, economia ou investimento. É um termo amplo que descreve serviços bancários, seguros, hipotecas, planejamento de aposentadoria, impostos e várias outras atividades que você faz com seu dinheiro.

Ao planejar suas finanças, você deve levar em consideração os vários riscos associados às finanças e eventos futuros da vida que estão prestes a ocorrer.

Além disso, você verificaria vários produtos bancários e descobriria qual deles atende às suas necessidades. Os produtos bancários variam de contas correntes, contas de poupança, cartões de crédito e investimentos em private equity que incluem o mercado de ações, títulos e fundos mútuos.

Em geral, as finanças pessoais são necessárias para ajudar um indivíduo ou uma família a tomar decisões financeiras significativas em sua vida.

Por que as finanças pessoais são importantes?

Finanças pessoais é sobre atingir seus objetivos financeiros pessoais. Portanto, é importante planejar suas finanças adequadamente para permitir que você tenha o suficiente para todas as suas necessidades financeiras. Seja para necessidades financeiras de curto prazo, planejamento para aposentadoria ou poupança para as necessidades de seu filho. Tudo depende de como você administra suas finanças pessoais.

É muito importante que você cuide das suas finanças. No entanto, existem razões mais prementes de por que você realmente precisa fazer isso.

#1. Sem educação formal para finanças pessoais

Especialistas dizem que para gerenciar adequadamente suas finanças, você precisa se tornar um alfabetizado financeiro. No entanto, a maioria dos países não tem educação formal sobre como você pode gerenciar suas finanças pessoais.

Como indivíduo, você aprende a gerenciar suas finanças pessoais por conta própria, principalmente por meio de experiências pessoais. Não há educação formal nos níveis elementar ou básico que ensine como administrar suas finanças pessoais.

Nenhum currículo direto que ensine a diferença entre necessidades e desejos para ajudá-lo a fazer melhores escolhas financeiras. Em vez disso, os indivíduos buscam aprender para ganhar a vida.

Isso mostra que é importante aprender sobre finanças pessoais o mais cedo possível. Como não existe uma regra estabelecida, você pode consultar quando as dívidas continuam se acumulando e você está sobrecarregado com todas as suas despesas.

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#2. As despesas nunca terminam

Se você tem uma renda ou não, sempre há algo que precisa do seu dinheiro. Pode ser as contas médicas, aluguel, hipoteca da casa, mantimentos, etc.

Nos EUA, o seguro médico é coberto por empregadores, seguradoras privadas ou pelo governo federal. Na verdade, é principalmente para idosos e ainda não inclui algumas contas médicas como quimioterapia. Enquanto na Europa, a maioria dos cuidados médicos é reembolsada nacionalmente.

Independentemente disso, você ainda tem outras despesas e, se não tiver um conhecimento básico de finanças pessoais, pode entrar em depressão.

#3. Garante que você maximize seu dinheiro

Ter um bom conhecimento de finanças pessoais fará com que você veja além do dinheiro ser uma recompensa por trabalhar 30 horas por semana. Você perceberia que é uma ferramenta para ter segurança financeira e alcançar aquele objetivo financeiro que você sempre quis alcançar.

Ele permite que você tenha um plano para o seu dinheiro e como você pode maximizá-lo para trabalhar para você. Além disso, você estaria totalmente equipado com o conhecimento necessário para enfrentar desafios, oportunidades e responsabilidades financeiras.

#4. Gerencie sua renda

É da natureza humana agradar a nós mesmos. Nós naturalmente evitamos a dor e nos movemos em direção a qualquer coisa que nos dê prazer.

Isso significa que, se você não planejar sua renda, é mais provável que gaste tudo na compra de coisas triviais de que realmente não precisa.

No entanto, com o conhecimento adequado das noções básicas de finanças pessoais, você pode gerenciar sua renda de forma que gaste o necessário e invista ou economize o restante.

Além disso, você saberá quais despesas são mais importantes e quais devem vir depois. Então você saberá qual pagar os impostos.

#5. Segurança financeira

A segurança financeira é algo que todos sonham. Todo mundo quer ter certeza de que pode atender às necessidades de sua família, quer a economia esteja falhando ou não.

A Pandemia do COVID 19 realmente mostrou a todos a importância da segurança financeira e como ter uma economia na qual você pode confiar em tempos difíceis ajuda a salvar vidas.

Ninguém quer pensar que vai quebrar ou implorar quando os tempos difíceis chegarem. Daí a necessidade de finanças pessoais.

Um bom conhecimento disso lhe dá paz de espírito. Como você tem a certeza de que, independentemente do que aconteça, você tem as finanças para literalmente mantê-lo vivo.

Tipos de finanças pessoais

Anteriormente neste artigo, eu lhe disse que finanças pessoais é um termo amplo que descreve tudo o que você faz para gerenciar sua renda.

Da mesma forma, é a combinação de várias áreas que compõem as finanças pessoais. Assim, para que você tenha uma compreensão abrangente do mesmo. Precisamos discutir essas áreas em detalhes.

As áreas de finanças pessoais incluem;

  • Passiva
  • Despesas
  • economia
  • Investir
  • Seguros

#1. Renda

A renda é uma fonte de entrada de caixa que um indivíduo recebe de acordo com um período de tempo. De acordo com Wikipedia, é a soma de todos os salários, vencimentos, lucros, pagamentos de juros, aluguéis e outras formas de rendimentos recebidos em um determinado período de tempo.

Você pode receber renda por meio de diferentes fontes, que podem ser na forma de salários, bônus, salários, dividendos e pensões.

Em geral, pode-se dizer que renda é qualquer coisa que traga dinheiro para o seu bolso.

LEIA ISSO O que é Gestão Financeira Estratégica? - Funções e Importância

#2. Despesas

Uma despesa é a saída de dinheiro para outra pessoa ou grupo, geralmente para pagar outro item ou serviço. (Não é um investimento).

De acordo com o Wikipedia, é uma saída de dinheiro, ou qualquer forma de fortuna em geral, para outra pessoa ou grupo para pagar por um item ou serviço, ou por uma categoria de custos.

As despesas podem vir de diferentes formas. Para uma casa, sua despesa é chamada de aluguel, para estudantes ou pais, a mensalidade é uma despesa.

Em geral, despesa é qualquer coisa que tire sua renda do seu bolso. Se suas despesas forem maiores que a receita, você realmente precisa ter cuidado, pois isso é uma bandeira vermelha e você pode estar a caminho de muitas despesas.

#3. Salvando

Poupança refere-se à quantidade de dinheiro que sobra de sua renda depois de ter feito todas as suas despesas. Se houver um excedente do que você ganha e do que sobra depois de gastar, então essa é a sua economia.

A poupança é o aspecto mais crítico das finanças pessoais. Isso porque, sua capacidade de administrar suas finanças e economizar determina se você realmente tem um conhecimento básico sobre finanças pessoais.

Felizmente, existem vários métodos de economia. As instituições financeiras criaram vários meios pelos quais os indivíduos podem obter recompensa por suas economias ou economizar suas economias.

Embora seja bom ter poupança, não é aconselhável ter muita, pois não retorna nenhuma taxa de juros. O que definitivamente não é o que você quer. Porque você deseja aumentar continuamente sua renda.

#4. Investimento

Investir envolve colocar seu dinheiro em um negócio que gera taxas ao longo do tempo. Existem várias plataformas de investimento projetadas para ajudá-lo a obter o valor pelo seu dinheiro e ainda mais.

Por outro lado, investir pode ser muito arriscado. Isso ocorre porque algumas oportunidades de investimento podem parecer frutíferas inicialmente, mas devido à má estratégia de investimento, as coisas podem dar errado.

Independentemente disso, existem algumas oportunidades de investimento confiáveis ​​como; ações, fundos mútuos, títulos, imóveis, empresas privadas, etc.

#5. Seguro

Seguro refere-se à proteção contra circunstâncias imprevistas para uma propriedade. Existe uma vasta gama de produtos concebidos para oferecer protecção à propriedade. Eles incluem; Seguro de vida, seguro saúde e muito mais.

O seguro é outra área das finanças pessoais em que as pessoas procuram aconselhamento profissional. As coisas podem complicar-se facilmente por isso o melhor é procurar aconselhamento profissional que possa realizar várias análises para determinar qual o melhor seguro.

Essas áreas, quando reunidas, formam as finanças pessoais, tornando-as uma parte vital da existência humana. Isso ocorre porque administrar bem suas finanças pode até prolongar sua vida.

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Estratégias adequadas de gerenciamento de finanças pessoais

As finanças pessoais são uma obrigação para todos. Portanto, quanto mais cedo você aprender a gerenciar suas finanças, melhor. Aqui estão as melhores dicas e estratégias para vencer essa coisa chamada gerenciar suas finanças pessoais.

#1. Crie um orçamento

Preparar um orçamento é essencial para gerenciar suas finanças pessoais. É a sua melhor chance de alcançar esse objetivo financeiro pessoal que você definiu para si mesmo.

De acordo com o Investopedia, um método que se mostra mais eficaz na criação de um orçamento é a regra dos 50/30/20%. Deixe-me explicar.

  • 50% de sua renda vai para o pagamento de todas as despesas mensais (por exemplo, conta de luz/água, impostos e vários outros itens básicos de vida.
  • 30% de sua renda vai para a resolução de necessidades pessoais (por exemplo, dinheiro para compras, salão de beleza, etc)
  • Enquanto 20% de sua renda vai para o seu futuro. Você pode usá-lo para economizar ou investir.

A verdade é que não é fácil gerir o seu dinheiro. No entanto, com a variedade de aplicativos de orçamento disponíveis, você pode manter seu plano financeiro e atingir sua meta.

#2. Reduzir a dívida

Isso é bem direto ao ponto. Reduza as dívidas. Não gaste mais do que ganha. resistir ao desejo de sempre ir para algo que você não pode pagar. Se você não pode pagar, então tire os olhos disso. Nem entre em dívidas. Mas se você fizer isso, então não deixe isso sair do controle.

Por outro lado, as dívidas podem ser vantajosas ao longo do tempo. Principalmente se levar à aquisição de um ativo, ou for mais econômico no momento.

Independentemente disso, tente ficar dentro do seu orçamento. Eu acho que é o básico de finanças pessoais mais importante que você deve aprender. Como ele vai ajudá-lo a gerenciar suas finanças corretamente.

#3. Use seus cartões de crédito com sabedoria

Embora seja quase impossível não ter um cartão de crédito no mundo de hoje, é mais importante que você o use com moderação. Isso ocorre porque eles podem ser muito complicados.

Eu vou explicar. Usar seus cartões de crédito pode ajudar a melhorar suas classificações de crédito e acompanhar seus gastos. O que é totalmente bom para gerenciar suas finanças pessoais. Mas, se você continuar fazendo compras, pode esquecer de pagar suas contas. E uma maneira de arruinar sua pontuação de crédito é pagar as contas com atraso.

Em geral, basta gerenciar seus cartões de crédito corretamente.

#4. Monitore sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é determinada pelo seu cartão de crédito. Portanto, monitorar seus gastos com crédito anda de mãos dadas com o monitoramento de sua pontuação de crédito.

Isso porque, se você deseja obter uma hipoteca ou qualquer tipo de financiamento, precisará ter um histórico de crédito sólido. Os fatores que determinam sua pontuação de crédito incluem seu histórico de crédito, pagamentos de crédito e sua relação dívida/crédito.

Normalmente, as pontuações de crédito são calculadas entre 300 e 850. Portanto, tente ficar entre 650 e acima.

É melhor configurar um sistema de pagamento automático no qual você seja debitado diretamente para pagar suas contas mensalmente. Dessa forma, você nunca perde um pagamento.

Além disso, você pode se inscrever para receber atualizações gratuitas de pontuação de crédito, para permitir que você monitore bem suas pontuações.

#5. Crie um Fundo de Emergência

Antes de gastar muito, certifique-se de ter algum dinheiro guardado para situações de emergência.

Como seres humanos, vivemos em tantas incertezas e urgências. O carro pode ficar ruim, seu cônjuge pode ficar tão doente de repente, o aluguel pode vencer mais cedo do que você esperava. Portanto, uma maneira de garantir que você esteja preparado para qualquer situação é criar um fundo de emergência.

Especialistas financeiros geralmente sugerem que você economize 20% de sua renda mensalmente para fundos de emergência. Não é uma coisa única, economize continuamente seus 20% todos os meses. Assim você está construindo seu futuro.

#6. Pague seus empréstimos estudantis

Assim que você tiver uma fonte de renda estável, pague seus empréstimos estudantis. Existem estratégias de redução do pagamento de empréstimos disponíveis para os graduados.

Se você não puder pagar todo o empréstimo de uma vez, incluindo os juros, poderá pagar o valor principal primeiro antes das taxas de juros.

Além disso, se você puder minimizar os pagamentos apenas para a taxa de juros, faça isso por todos os meios. Você economiza muito dinheiro e você pode investir em outro lugar.

LEIA ESSA POSTAGEM EM: Financiamento Estudantil: Subsídios, Empréstimos, Candidaturas (+ Guia de Como Começar)

#7. Lembre-se de sua família

Se você construiu suas finanças pessoais até o ponto em que tem muitas propriedades e ativos, pode garantir que seus desejos estejam seguros quando morrer, criando um testamento com seu advogado.

Você também pode ensinar a seus filhos o valor do dinheiro desde tenra idade para capacitá-los a administrar melhor suas finanças e propriedades quando você os entregar a eles.

Dependendo de suas necessidades, você também pode configurar alguns fundos fiduciários para eles. De qualquer forma, analise várias estruturas de gestão financeira e determine qual será a melhor para você e sua família.

#8. Economize para a aposentadoria

O melhor momento para começar a economizar para sua aposentadoria foi ontem. Quanto mais tempo você perder para iniciar seu fundo de aposentadoria, mais tempo terá que trabalhar antes de se aposentar.

Você não seria sempre tão jovem, forte e vigoroso. Maximize este momento agora e economize para o seu futuro.

Embora não haja uma quantia específica que você precise economizar para a aposentadoria, sugiro que economize várias quantias do seu salário à medida que envelhece.

Por exemplo, aos 25 anos, sua renda é de $ 100/h. Assim você pode economizar $ 20/hr para sua aposentadoria. Agora, aos 40, você trabalha no melhor escritório de advocacia de Nova York e ganha $ 500/h. Agora você pode economizar US $ 100/hr para a aposentadoria. Esse era o seu salário inteiro aos 25.

O objetivo é ter mais vezes o seu salário como fundo de aposentadoria à medida que envelhece.

Além disso, você pode usar contas especiais que oferecem benefícios fiscais. De acordo com CNBC, Muitos locais de trabalho oferecem contas de aposentadoria para as quais você contribui, como os planos 401(k) e 403(b) — o primeiro por empregadores privados, o segundo por organizações sem fins lucrativos e o governo.

Com os planos 401(k)/403(b) e IRAs, você pode escolher entre uma conta “tradicional” ou uma conta “Roth”. A diferença é quando você pega seu incentivo fiscal.

#9. Faça uso de seus incentivos fiscais

Todos os anos, salve os recibos e rastreie as despesas para todas as deduções e créditos fiscais possíveis. Uma redução de imposto deduz o valor do imposto que você paga sobre sua renda. Enquanto um crédito fiscal reduz o valor do imposto que você deve.

Portanto, descubra quando você tem algum e concentre-se em aproveitar a oportunidade quando chegar a hora. Este é um dos fundamentos de finanças pessoais que você deve aprender.

#10. Investir

Depois de economizar seus milhões apenas para fins de economia ou aposentadoria, dê um tempo e invista. É hora de fazer seu dinheiro trabalhar para você

Obtenha uma corretora, se puder, e faça com que eles gerenciem sua carteira de investimentos. Você tem permissão do deus das finanças para desfrutar dos frutos de seu trabalho duro.

Software de finanças pessoais

Escolher o melhor software de finanças pessoais depende de quais são seus objetivos financeiros. Alguns softwares ajudam no orçamento e no acompanhamento de despesas, enquanto outros o ajudam no gerenciamento de investimentos.

Independentemente disso, recomendo que você defina claramente quais são seus objetivos financeiros e use um software que o ajude a atingir esse objetivo.

Abaixo estão alguns softwares de finanças pessoais gratuitos e pagos que você pode usar.

CONHEÇA O PRINCÍPIOS DE FINANÇAS

Livros e cursos de finanças pessoais

Para obter o melhor conhecimento sobre finanças pessoais de analistas financeiros experientes, sugiro que você faça cursos de finanças pessoais em Coursera e Udemy.

Esses centros de aprendizado on-line provaram fornecer o melhor conhecimento em colaboração com as melhores escolas do mundo.

Qual é a regra 72 em finanças pessoais?

É um método simples para descobrir quanto tempo levará para o seu dinheiro dobrar. Você só precisa dividir 72 pela taxa de juros que pretende receber. Este valor indica aproximadamente quantos anos levará para o seu investimento dobrar.

Qual é a regra 10 em finanças pessoais?

A regra 20/10 também divide sua renda após impostos em três categorias principais de gastos: Você reserva 20% de sua renda. O pagamento de suas dívidas, excluindo hipotecas, ocupa 10% de sua renda. Todas as despesas de vida adicionais são pagas com os 70% restantes de sua renda.

O que é a regra de orçamento 50-30 20?

A regra 50/30/20 é um dos planos de gastos baseados em porcentagem mais usados. Gaste 50% do seu dinheiro em necessidades, 30% em desejos e 20% em economias depois de dividir sua renda nessas três categorias.

Quais são as 5 áreas das finanças pessoais?

Cinco categorias compõem as finanças pessoais. Eles consistem em renda, investimento, despesa, proteção e poupança.

Qual é um exemplo de finanças pessoais?

As finanças pessoais incluem todos os aspectos da gestão do dinheiro, como orçamento, estabelecimento de metas e investimentos. Orçamento, planejamento de aposentadoria e criação de dinheiro para as despesas da faculdade de seus filhos também são importantes.

Quanta economia devo ter aos 40?

A consideração de seus objetivos de aposentadoria pode estar aumentando. Se você ganha um salário médio e segue a regra convencional de que deveria ter economizado cerca de três vezes o seu salário aos 40 anos, deveria ter economizado um pouco mais de $ 175,000 a essa altura.

É tarde demais para economizar para a aposentadoria aos 45 anos?

É importante que você nos ouça quando enfatizamos que nunca é tarde para começar a poupar para a aposentadoria. Sempre há algo que você pode fazer, independentemente da sua idade ou quanto (ou quão pouco) dinheiro você economizou até agora.

Conclusão

Uma compreensão adequada dos fundamentos e gerenciamento de finanças pessoais o ajudará a viver uma vida melhor.

Não espere até começar a ganhar dezenas de milhares de dólares antes de economizar. A hora de economizar e gerenciar suas finanças é agora.

Espero que este post ajude sua vida financeira.

Boa sorte!

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