Os cartões de débito da folha de pagamento são uma ótima maneira de receber o pagamento. Eles permitem que você acesse seu dinheiro imediatamente e podem ser usados como um cartão de crédito ou débito a qualquer momento. Se você precisar pagar alguém de volta ou fazer uma compra, isso será mais fácil do que passar por todo o processo de folha de pagamento novamente. analisaremos os cartões de débito da folha de pagamento gratuitos para os funcionários. Vamos começar!
O que é um cartão de débito consignado?
Um cartão de débito da folha de pagamento é um cartão pré-pago que permite que os funcionários façam compras em revendedores autorizados. O cartão pode ser vinculado a uma conta corrente e não exige nenhum depósito direto ou saque direto do banco.
O funcionário simplesmente deposita seu salário no departamento de folha de pagamento e, em seguida, usa seu número de identificação (PIN) em seu telefone ou sistema de caixa em qualquer loja que aceite pagamento usando o mesmo método de dinheiro.
A vantagem de ter cartões de débito em folha de pagamento é que você não precisa esperar até o dia do pagamento para que seus funcionários sejam pagos para que eles possam usar esse tipo de método de pagamento imediatamente após serem pagos por sua empresa por meio de depósito direto ou métodos de saque direto, como papel cheques emitidos por bancos; no entanto, esses tipos de pagamentos demoram mais do que os cheques em papel tradicionais, porque eles devem passar primeiro pelas câmaras de compensação antes de retornar às contas dos clientes depois de serem depositados nas contas dos comerciantes!
Quais são as desvantagens de um cartão de folha de pagamento?
Embora possam ser úteis, os cartões de folha de pagamento apresentam várias desvantagens. Primeiro, eles são caros e podem ser difíceis de usar. Você deve se cadastrar e pagar mensalidades, então mesmo que goste do serviço, não é o ideal para a maioria.
Em segundo lugar, os cartões de folha de pagamento podem ser difíceis de obter em primeiro lugar! Alguns empregadores não permitem que seus funcionários tenham acesso a eles porque estão preocupados com roubo ou uso indevido; outros empregadores só podem oferecê-los depois do expediente (quando ninguém mais vai saber).
Por fim, muitas empresas exigem que os candidatos preencham mais papelada do que outros tipos de empréstimos exigiriam antes de aprovar seus pedidos...
Revisões de cartões de débito de folha de pagamento
Os cartões de débito da folha de pagamento são uma ótima maneira de pequenas empresas aceitarem pagamentos. Eles são uma maneira fácil e conveniente de aceitar pagamentos com cartão de débito e crédito.
Os cartões de débito da folha de pagamento permitem que você receba pagamentos com cartão de débito ou crédito de seus funcionários, clientes ou fornecedores. Esses cartões também são ótimos para aceitar pagamentos on-line, como PayPal, Stripe, Square e muito mais.
Eles vêm em diferentes formas e tamanhos. Alguns possuem tecnologia de tarja magnética, enquanto outros possuem tecnologia de chip e PIN. Algumas empresas ainda oferecem dois tipos de cartões: um para transações em dinheiro no final do mês ou trimestre e outro que pode ser usado para todas as compras ao longo do ano.
O Cartão de Débito Consignado tem muitos benefícios em relação a outras opções, incluindo:
- Conveniente – Você não precisa carregar dinheiro ou ir ao banco toda vez que quiser fazer uma compra. Além disso, não há necessidade de recibos ou comprovantes de compra, pois tudo é feito eletronicamente.
- Transferências – Como tudo é feito eletronicamente, é fácil para os funcionários usarem o cartão e para os empregadores monitorarem onde os funcionários estão usando seu dinheiro. Além disso, tudo é feito automaticamente por meio do sistema de folha de pagamento, portanto, não há necessidade de nenhum treinamento.
- Confie – Como tudo é feito eletronicamente, não há problemas de segurança no uso desse tipo de cartão de débito. Além disso, se você estiver usando um cartão de crédito em vez de um cartão de débito, haverá proteções adicionais, como proteção contra fraudes e um sistema de alerta que informa se alguém falsificou suas informações de identificação ao comprar algo com sua conta informações em arquivo.
Quais empresas oferecem cartões de folha de pagamento?
Existem vários provedores de cartão de folha de pagamento por aí, e todos eles oferecem alguns benefícios exclusivos. Aqui está um rápido resumo dos dois primeiros:
#1. ADP:
O provedor mais antigo neste espaço, o ADP existe desde 1877. Tem cerca de 5 milhões de clientes na América do Norte e na Europa, tornando-se um dos maiores players. Esta empresa também oferece contracheques via e-mail ou depósito direto.
#2. Primeiros dados:
Uma das opções mais populares para pequenas empresas que procuram economizar dinheiro com seus custos com funcionários (e ganhar algum dinheiro extra), a First Data existe desde 1989 - embora sua sede corporativa esteja agora em Atlanta, e não em Nova Jersey, como costumavam ser! Como outras empresas desta categoria, trabalha tanto com empregadores quanto com empregados.
No entanto, ao contrário de outros que se concentram apenas em fornecer cartões de débito diretamente por meio de serviços de processamento de folha de pagamento como ADP ou Paychex (sobre os quais falaremos abaixo), a First Data é especializada exclusivamente em oferecer cartões pré-pagos para que os usuários não precisem se preocupar em configurar pagamentos recorrentes a cada mês ao fazer compras ao longo de suas carreiras.
Cartões de débito da folha de pagamento para funcionários
Há algumas coisas a considerar se você é um empregador que está pensando em fornecer cartões de débito da folha de pagamento para sua equipe. Primeiro, certifique-se de que seu funcionário entenda o que é e por que eles precisam de um.
Em segundo lugar, certifique-se de que o funcionário entenda quanto dinheiro está no cartão a qualquer momento (se houver mais de US$ 500 no cartão de uma só vez), bem como quando ele expira (geralmente um ano).
Em terceiro lugar, certifique-se de que não haja taxas ocultas associadas ao uso desse tipo de cartão de crédito para compras feitas por seus funcionários - eles devem saber exatamente quais serão esses custos antecipadamente para que possam orçar de acordo!
Finalmente: não se esqueça das implicações fiscais! Os cartões de débito da folha de pagamento podem parecer uma ótima ideia à primeira vista, mas se algo der errado com eles mais tarde (e às vezes acontece), ambas as partes podem acabar pagando mais do que o necessário devido aos impostos retidos de cada cheque de pagamento. ganhos ao longo do tempo.
Cartões de débito gratuitos
Cartões de débito de folha de pagamento gratuitos estão disponíveis para qualquer pessoa que queira usá-los, e eles não se limitam apenas aos funcionários. Os empregadores também podem dar aos seus funcionários cartões de débito gratuitos na folha de pagamento pelos seguintes motivos:
- Para tornar mais fácil para seus funcionários pagar suas contas online
- Para ter uma opção caso seu banco tenha recusado pagamentos feitos com cheques em papel (mais sobre isso posteriormente)
Para facilitar as compras pela internet para os funcionários, dê um desconto nos cartões de débito em folha de pagamento gratuitos.
Como obter cartões de débito e contas de poupança gratuitos:
Para os empregadores, cartões de débito e contas de poupança gratuitos são uma ótima maneira de ajudar seus funcionários a economizar dinheiro em taxas bancárias e dar a eles mais opções na hora de fazer compras online. Para receber esses cartões, basta abrir uma conta em um banco que ofereça o serviço.
Seguindo as etapas de inscrição descritas abaixo, você receberá um cartão de débito e uma conta poupança gratuitos.
- Escolha um banco que ofereça cartões de débito e contas de poupança gratuitos.
- Solicite uma conta online ou pessoalmente no banco escolhido (isso pode exigir algumas informações básicas sobre você, como seu nome e endereço).
- Depois de ter uma conta, solicite um cartão de débito gratuito e uma conta poupança clicando no link apropriado no site do seu banco ou se inscrevendo em um caixa eletrônico.
O que é um Cartão de Débito Consignado Adp?
A ADP, empresa de folha de pagamento especializada em contas bancárias e cartões de débito para funcionários, oferece sua linha de cartões de débito em folha de pagamento. Estes são gratuitos para os funcionários e podem ser usados para sacar dinheiro em um caixa eletrônico.
O cartão em si não tem data de validade ou taxas, então você nunca precisa se preocupar em perdê-lo ou esquecer onde o colocou quando sair de férias!
Leis de cartões de débito de folha de pagamento
Quando se trata de cartões de débito em folha de pagamento, há algumas coisas que você precisa saber. Em primeiro lugar, quais são as leis e regulamentos em torno dos cartões de débito da folha de pagamento?
Em geral, o uso de um cartão de folha de pagamento é legal, desde que atenda a determinados requisitos. Se o seu empregador não tiver um ou não tiver autorizado seu uso, você não poderá utilizar um.
Além disso, os empregadores não podem solicitar informações pessoais de funcionários que usam suas contas bancárias (como PINs) ao usar esses cartões em caixas eletrônicos próximos a seus locais de trabalho - apenas funcionários que trabalham no mesmo prédio de escritórios podem fazê-lo sem medo de represálias. da gestão!
Você pode transferir dinheiro do cartão de folha de pagamento para uma conta bancária?
Sim, você pode transferir dinheiro de um cartão de folha de pagamento para uma conta bancária.
Depende do provedor do cartão, mas alguns permitem que você retire até US$ 300 por dia ou US$ 3,000 por mês. Se o seu empregador tiver um valor mínimo ou máximo que deve ser gasto antes de poder acessar fundos de sua conta de cartão de folha de pagamento e isso não estiver incluído em suas políticas, pode haver restrições sobre quanto desses limites pode ser excedido pela transferência de fundos em outra conta (por exemplo, se eles definiram seu limite máximo de retirada em $ 250).
Para concluir o processo de transferência:
- Abra o navegador de internet do seu computador — se não tiver certeza sobre os sistemas operacionais, clique aqui.
- Abra um aplicativo de banco online, como WebBank ou Radius Bank Online Banking;
- Clique em “Nova Conta” em “Contas” no lado esquerdo da tela (se houver);
- Insira nome e endereço nos campos fornecidos, a menos que instruído de outra forma pelos trabalhadores ao buscar novas contas por telefone, etc.
Você pode sacar dinheiro de um cartão de folha de pagamento?
Sim, você pode sacar dinheiro do seu cartão de folha de pagamento. Além de usar seu contracheque diretamente, você pode depositá-lo em outra conta e sacar o dinheiro a qualquer momento.
Os cartões de folha de pagamento não têm taxas de retirada ou transferência, mas têm outras taxas associadas a eles, portanto, leia os termos e condições antes de se inscrever em um desses cartões. Alguns cartões cobram US$ 1 por mês para cada transação (como sacar dinheiro), enquanto outros são gratuitos, desde que seu empregador não faça muitos saques ou transferências em um determinado ano (como transferir fundos entre contas).
5 melhores cartões de débito de folha de pagamento
Se você precisar pagar funcionários, contratados ou outros fornecedores, um cartão de débito da folha de pagamento pode ajudá-lo a fazer isso. Pagar seus funcionários e outras despesas é mais fácil quando você usa um cartão de débito pré-pago em vez de dinheiro. Isso também pode ajudar a reduzir o risco de fraude ou roubo de identidade. Aqui estão nossas principais escolhas para os melhores cartões de débito pré-pagos:
#1. Cartão pré-pago NetSpend® Visa®
É fácil de usar, não tem mensalidade e oferece muitos dos mesmos recursos de um cartão de débito padrão. Além disso, possui uma taxa de carregamento de 4.95% para transações internacionais (não possui taxa de saque a descoberto), sem taxas de conversão de moeda e saques gratuitos em qualquer caixa eletrônico nos Estados Unidos e Canadá. A única outra taxa é $ 1 por mês para extratos em papel ou cheques enviados a você (o que não é tão ruim).
Se você está procurando uma forma simples de pagar suas contas ou transferir dinheiro entre contas sem ter que abrir uma conta em outra instituição através de um banco ou cooperativa de crédito, isso pode ser exatamente o que você precisa!
#2. PayPal Pré-pago Mastercard®
O PayPal Pré-pago Mastercard® é uma ótima opção para pessoas que precisam acessar seu dinheiro em qualquer lugar. Este cartão vem sem mensalidade, sem taxa de ativação e sem taxas de cheque especial. A vantagem deste cartão é que você pode usá-lo em qualquer lugar do mundo, desde que sua conta esteja vinculada a uma conta corrente ativa de sua instituição financeira.
Além disso, este cartão de débito pré-pago não requer verificação de crédito ou processo de pré-aprovação. Além de sua flexibilidade e acessibilidade, também não oferece taxas de transação estrangeira ao fazer compras fora dos EUA, o que significa que você pode evitar essas sobretaxas irritantes!
#3. Conta de débito pré-paga Bluebird® American Express®
Bluebird é um cartão de débito pré-pago compatível com American Express que pode ser usado para fazer compras e fazer pagamentos. Você deve solicitar este cartão através de sua empresa ou banco (ele não está disponível em lojas de varejo). O Bluebird, como outros cartões pré-pagos, tem taxas associadas ao uso para outras coisas que não o pretendido:
- Não há taxa mensal enquanto você mantiver seu saldo acima de US $ 2,000.
- Você pode vincular até três cartões por conta para que todos em sua família tenham acesso ao seu dinheiro sem ter que acumular seus fundos em um cartão ou outro.
#4. Walmart MoneyCard®
Walmart MoneyCard® é um cartão de débito pré-pago que permite que você gaste seu dinheiro em qualquer lugar que aceite Visa. O cartão pode ser usado nas lojas do Walmart e no Walmart.com, por telefone ou pessoalmente na caixa registradora, mas também está disponível em caixas eletrônicos - portanto, se você precisar pagar contas ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico, há muitos lugares onde este cartão funcionará.
Esses cartões são perfeitos para quem já teve problemas para sacar seu dinheiro de um caixa eletrônico. É conveniente porque todas as compras são debitadas na sua conta (que pode ser acessada através de qualquer dispositivo compatível com Visa).
#5. Mastercard pré-pago Brinks
O Mastercard Pré-pago Brinks é ótimo para quem quer fazer seu dinheiro render mais. Ele não tem taxa mensal e uma taxa anual baixa de $ 5.95, então você não terá que se preocupar em pagar extra só porque o cartão é recarregável.
Você também pode usá-lo em qualquer lugar onde o MasterCard seja aceito—incluindo compras online, saques em caixas eletrônicos e pagamentos de contas—portanto, não há necessidade de carregar vários cartões ao viajar ou comprar coisas online. O cartão funciona como qualquer outro cartão de débito: basta digitar seu PIN no checkout sempre que possível (isso ajuda a evitar fraudes) e, em seguida, passar o cartão em vez de fazer login manualmente com um processo de login totalmente separado, como muitos outros cartões pré-pagos exigem.
Resumo
Não há dúvidas de que os cartões de débito em folha de pagamento são a melhor maneira de gerenciar suas finanças para pequenas empresas e funcionários. Eles são rápidos, fáceis e convenientes, e podem economizar centenas de dólares a cada ano em taxas de processamento de cartão de crédito. Esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender do que se tratam esses cartões!
Perguntas frequentes sobre cartões de débito de folha de pagamento
Você pode sacar dinheiro de um cartão de folha de pagamento?
Sim, você pode usar seu cartão de folha de pagamento para acessar dinheiro em caixas eletrônicos.
Você pode enviar dinheiro para um cartão de folha de pagamento?
Sim, os funcionários também podem adicionar fundos aos seus cartões de folha de pagamento.
Um cartão de pagamento é melhor do que um depósito direto?
Um depósito direto reduz o risco de roubo e fraude, enquanto um cartão de pagamento pode ser perdido ou roubado.
Referências
- www.payactiv.com – O Cartão Folha de Pagamento: Um Guia Completo
- www.cardrates.com – 7 melhores cartões de débito de folha de pagamento
