Você está desempregado e procurando um empréstimo sem renda? Quem precisa pedir dinheiro emprestado sem comprovar renda pode achar difícil conseguir um empréstimo com taxas de juros aceitáveis e condições de pagamento administráveis, mas não é bem assim! Continue lendo para conhecer os melhores empréstimos pessoais sem renda e como obtê-los!
O que são empréstimos sem renda?
Indivíduos sem emprego ou uma fonte de renda típica podem solicitar empréstimos sem renda.
Antes de conceder um pedido de empréstimo, muitos credores tradicionais pedem a verificação da renda anual ou mensal. Alguns até estabelecem um requisito de renda mínima para os candidatos serem aprovados e rejeitam os pedidos se o candidato não ganhar o suficiente. Isso pode dificultar a obtenção de um credor direto para soluções de empréstimo sem renda.
Felizmente, vários credores on-line aprovarão candidatos que não têm emprego ou verificação de renda tradicional. Além de um holerite, existem várias maneiras de demonstrar sua capacidade de pagar um empréstimo!
O Processo de Empréstimos Sem Renda
Esses empréstimos funcionam da mesma forma que outros tipos de empréstimos. No entanto, os empréstimos sem renda exigem que você tenha outra maneira de pagá-los com juros. Como resultado, os credores exigirão a confirmação de seu histórico de crédito, contas bancárias e quaisquer ativos líquidos que reflitam sua capacidade de pagar o empréstimo.
Os credores examinam suas finanças, ativos, pontuação de crédito e quaisquer outros dividendos ou pagamentos para determinar o nível de risco que você representa para a empresa deles se aprovarem seu empréstimo. Se eles estiverem convencidos de que você os pagará, provavelmente concederão seu pedido.
Você pode demonstrar sua capacidade de pagamento por meio de uma variedade de ativos líquidos ou equivalentes a dinheiro, remuneração monetária, benefícios ou fontes alternativas de renda. Alguns exemplos de ativos incluem:
- Bens imóveis ou uma casa
- Valores avaliados
- Títulos do governo
- Um automóvel
Você pode ganhar renda de várias maneiras, incluindo:
- Benefícios da Previdência Social (aposentadoria ou invalidez)
- Dividendos e outros rendimentos de investimento
- Uma oferta de emprego que inclui uma oferta e uma carta de aceitação
- Um plano de aposentadoria (incluindo uma pensão)
- Benefícios da Administração de Veteranos (VA)
- Atividades extracurriculares ou uma empresa start-up
- Renda por conta própria
- Seguro desemprego
- Pagamentos de royalties
- Ganhos do parceiro
- Manutenção Infantil
- Receita de gorjeta
- Pensão de alimentos
Mesmo que um credor acredite que você pode pagar seu empréstimo, ele ainda pode acreditar que há algum perigo. Como resultado, você pode ter que pagar mais para compensar o risco do credor. Além disso, empréstimos sem renda podem ter várias desvantagens, incluindo:
- Valores de empréstimo baixos, mesmo com um co-signatário
- Reembolso mês a mês em vez de reembolso ano a ano
- Aumento das taxas de juros
- Aumentos de taxas
Tipos de empréstimos sem renda
Se você precisa de um empréstimo e não tem outras opções, é importante entender os vários tipos disponíveis.
Existem quatro tipos de empréstimos sem renda disponíveis:
- Renda declarada, ativos verificados (SIVA)
- Sem renda, sem emprego e sem bens (NINJA)
- Sem renda, ativos verificados (NIVA)
- Sem renda, sem ativos (NINA)
Um empréstimo SIVA pode ser autorizado para alguém que tenha renda, mas não o suficiente para se qualificar para um empréstimo, mas ativos confirmados suficientes para colocar como garantia para um credor se sentir confortável emprestando dinheiro.
Antes da crise financeira de 2008, os empréstimos NINJA eram bastante difundidos. Eram simplesmente empréstimos concedidos com base na promessa do solicitante de reembolsar o empréstimo. No entanto, as leis de financiamento tornaram muito mais difícil obtê-los.
O empréstimo NIVA normalmente é concedido a pessoas físicas que não possuem renda tradicional ou alternativa. Antes que um empréstimo possa ser concedido, os ativos devem ser avaliados pelo valor e, em seguida, colocados como garantia.
Os empréstimos NINA são normalmente destinados a proprietários com renda de aluguel. Para aprovação do empréstimo, esses investidores devem demonstrar que possuem fundos suficientes para efetuar os pagamentos.
Empréstimos Pessoais Sem Verificação de Renda
Muitos lugares fornecem um empréstimo sem primeiro verificar sua renda. Para garantir o empréstimo, tudo o que você precisa fazer é oferecer garantias.
Normalmente, o valor da garantia deve ser muito maior do que o valor do empréstimo. Isso torna esses empréstimos perigosos porque, se você não fizer o pagamento semanal ou mensal, corre o risco de perder uma propriedade que vale muito mais do que o valor emprestado. Como resultado, normalmente não defendemos esses tipos de empréstimos se você não tiver uma forma sólida de pagá-los e os juros cobrados.
#1. Empréstimos para lojas de penhores
Traga qualquer tipo de propriedade para uma casa de penhores para obter empréstimos pessoais sem renda de curto prazo. Câmeras, relógios, joias, eletrônicos e instrumentos musicais são coisas populares. Um empréstimo de uma casa de penhores é caro e você corre o risco de perder suas coisas se não pagar o empréstimo na data de vencimento.
Para adquirir um empréstimo de penhor de $ 100 que será reembolsado em um a três meses, você pode precisar penhorar um item no valor de pelo menos $ 300. As taxas de juros mensais podem variar de 2% a 12%, com taxas mensais variando de 5% a 20%.
Não gostamos desses empréstimos de emergência por causa dos altos custos e risco de perda de propriedade. No entanto, se você não tiver outras opções, esse pode ser seu único método para receber empréstimos de emergência imediatamente quando precisar deles.
#2. Empréstimos de título
Um empréstimo de título de automóvel, como você poderia esperar, é garantido pelo título de seu veículo. Se você deixar de fazer um pagamento mensal, o credor pode reaver o seu veículo. Este tipo de empréstimo automático tem taxas de juros e custos elevados.
Se o seu veículo não tiver empréstimos existentes, pode adquirir um empréstimo de título de 80% a 90% do seu valor. No entanto, como cerca de 20% dos mutuários têm seus automóveis recuperados, não sugerimos esse tipo de empréstimo garantido.
#3. Um empréstimo de um amigo/família
Essa pode ser sua única opção para obter um empréstimo parcelado de longo prazo sem fornecer comprovante de renda. Em vez de uma verificação de crédito ou comprovante de renda, esses empréstimos são baseados em sua conexão com o credor.
Você pode conseguir um prazo de retorno favorável, mas lembre-se de que seu relacionamento estará em risco se você não pagar o empréstimo no prazo.
Antes de solicitar um empréstimo, recomendamos que você use a planilha de empréstimo para familiares e amigos do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Também recomendamos que você elabore uma nota promissória para documentar o contrato de prazo do empréstimo e faça tudo o que estiver ao seu alcance para atender a esses requisitos.
Leia também: QUANTO TEMPO DEMORA PARA CONSEGUIR UM EMPRÉSTIMO
Empréstimos pessoais para evitar quando você não precisa de empréstimos de renda
Compreender que nem todos os empréstimos pessoais sem renda são criados iguais é fundamental. Outros não oferecem a facilidade e a flexibilidade que os empréstimos pessoais a prestações oferecem. Quando você precisar de empréstimos pessoais sem renda, evite as seguintes possibilidades de empréstimo.
#1. Empréstimos de dia de pagamento
Empréstimos do dia de pagamento para crédito ruim devem ser evitados ao buscar empréstimos sem renda. Como os empréstimos consignados foram desenvolvidos com o próximo contracheque do mutuário em mente, se você se comprometer com um empréstimo consignado enquanto não tem emprego, poderá ficar preso a altas taxas de juros e condições de empréstimo desagradáveis. Escolher outra alternativa certamente resultará em uma taxa de juros consideravelmente menor, duração do empréstimo e valor financiado.
#2. Empréstimos de título de carro
Os empréstimos de título de carro são outro tipo de financiamento com durações curtas e altas taxas de juros. Os empréstimos de título não são apenas formas caras de empréstimo, mas podem comprometer ativos verificados, como o automóvel do mutuário. Suponha que você perca um pagamento ou deixe de pagar seu empréstimo de título. Nesse caso, seu credor pode recuperar seu veículo e vendê-lo em leilão ou colocá-lo em um lote apreendido.
#3. Empréstimos bancários
Os empréstimos bancários são outro tipo de financiamento que você deve evitar se não tiver uma fonte de renda estável. Os bancos consideram quase inteiramente o histórico de crédito e o histórico financeiro de um mutuário. Se você solicitar um empréstimo bancário quando não tiver emprego ou renda tradicional, é provável que não seja autorizado para o prazo do empréstimo ou o valor financiado que esperava.
#4. Empréstimos obtidos através de um corretor
Corretores são empresas financeiras que você deve evitar, independentemente de sua situação financeira. Os corretores geralmente não são confiáveis e podem simplesmente recomendar credores específicos para você para ganhar dinheiro! Você pode acabar com um credor ou produto de empréstimo que não é adequado para você.
#5. Adiantamentos em dinheiro
Tirar um adiantamento em dinheiro sem um emprego pode ser uma má decisão financeira. As taxas de juros de cartão de crédito e adiantamentos em dinheiro podem ser ligeiramente mais altas do que para compras comuns. Essas taxas podem facilmente fazer com que sua soma total fique fora de controle, potencialmente levando a pagamentos perdidos ou atrasados.
Fornecendo informações para empréstimos pessoais sem renda
Os mutuários ainda devem fornecer as mesmas informações à empresa, mesmo que não estejam recebendo nenhuma receita no momento. Este consistirá no seguinte:
- As informações de contato incluem o nome, endereço, endereço de e-mail e número de telefone do mutuário.
- Informações bancárias - o número de roteamento do banco e o número da conta em sua conta corrente
- Dados de renda – a última vez que eles ganharam renda de uma fonte respeitável
- Garantia – quaisquer ativos de propriedade do mutuário que podem ser usados para garantir o empréstimo.
Como dito anteriormente, o credor deve determinar se o devedor é um bom risco ou não. Após a aceitação, o mutuário pode receber uma oferta de empréstimo a uma taxa de juros mais alta do que o normal, ou pode ser obrigado a jurar desistir de seus ativos se o contrato for violado.
Fazendo uso do empréstimo
Enquanto muitos mutuários solicitam empréstimos pessoais em resposta a uma emergência, outros podem fazê-lo porque exigem um pouco de dinheiro adicional para sobreviver. Viver de salário em salário, por exemplo, pode ser um desafio quando há mais contas do que dinheiro para pagá-las. Os adultos frequentemente precisam fazer malabarismos com as despesas e determinar quais pagar naquela semana. Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a pagar suas despesas e serviços públicos entre os dias de pagamento.
Outros mutuários usam empréstimos pessoais para sair de férias, pagar mensalidades escolares, pagar taxas médicas, cobrir um feriado importante como o Natal e assim por diante. A verdadeira razão pela qual o mutuário precisa do empréstimo pode não ter um grande impacto na decisão de crédito para a maioria dos credores. No entanto, se um requerente ainda não estiver trabalhando e não tiver renda para apresentar, o credor pode perguntar por que eles exigem o empréstimo.
Como pagar por um empréstimo pessoal sem renda sem um emprego tradicional
E se você não tiver nenhuma declaração de imposto qualificada, não for autônomo e estiver atualmente desempregado ou demitido? Nesse caso, você pode estar preocupado em não poder oferecer comprovante de renda para um empréstimo. No entanto, dependendo de suas circunstâncias, você pode ser elegível para assistência financeira que pode ajudá-lo a comprovar sua renda para obter um empréstimo!
A seguir estão alguns exemplos de documentação de renda que muitos credores aceitam para empréstimos sem renda.
# 1. Desemprego
Durante circunstâncias econômicas difíceis, os credores frequentemente recebiam benefícios de desemprego como renda para um empréstimo. Para obter o seguro-desemprego, primeiro você deve se inscrever pelo portal no site do governo do seu estado. Para verificar sua elegibilidade para o desemprego, você normalmente deve fornecer seu número de seguro social, carteira de motorista e histórico de emprego do ano anterior.
Se sua inscrição for aceita, você começará a receber pagamentos do governo a cada duas semanas por um período de até seis meses. Durante esse período, você deve demonstrar que está procurando ativamente por trabalho. Se não o fizer, poderá perder a sua elegibilidade para os subsídios de desemprego.
#2. Compensação dos Trabalhadores
Outro tipo de dinheiro que você pode usar para liquidar seu empréstimo sem renda é a compensação dos trabalhadores. Indivíduos feridos no trabalho e incapazes de desempenhar suas funções normais de trabalho podem ser elegíveis para pagamentos de acidentes de trabalho enquanto se recuperam. Se esses pagamentos forem insuficientes para cobrir suas despesas, os empréstimos sem receita podem ajudar. Você pode então reembolsar seu empréstimo com sua renda de compensação de trabalhadores até que você possa retornar ao trabalho. Você poderia então usar o dinheiro do seu contracheque para cobrir suas despesas.
#3. Financiamento judicial
A pensão alimentícia ou os acordos obtidos pelo tribunal são frequentemente aceitos como comprovante de renda de um empréstimo pessoal. Os credores geralmente estão preocupados que seus mutuários tenham os recursos financeiros para cobrir o saldo do empréstimo, para que não fiquem presos em uma obrigação de dívida que não podem cumprir. Muitos credores podem considerar isso como um método aceitável de reembolsar seu empréstimo, desde que você possa demonstrar um fluxo consistente de renda.
#4. Benefícios da Previdência Social
Quando você não tem um emprego, você pode usar seus benefícios de seguro social para pagar seu empréstimo. Se você tem 62 anos ou mais, você é elegível para pagamentos de previdência social do governo. Quanto mais você esperar para solicitar os benefícios da previdência social, o menor valor pode ser suficiente para comprovar a renda de um empréstimo pessoal.
Quantos anos você precisa ter para obter um empréstimo nos EUA?
Para se qualificar para um empréstimo nos Estados Unidos, você precisa ter pelo menos 18 anos de idade. Existem alguns lugares, como Alabama e Nebraska, onde a idade mínima é de 19 anos, enquanto outros, como Mississippi, exigem que você tenha pelo menos 21 anos antes de adquirir um empréstimo pessoal em seu nome.
Posso Aprovar um Empréstimo Pessoal Sem Renda?
É possível obter empréstimo pessoal mesmo sem emprego; no entanto, o processo pode ser mais difícil e as taxas de juros podem ser mais altas. Os credores também vão querer ver se você tem crédito sólido e outra fonte de renda fora do empréstimo que estão pensando em conceder. Os empréstimos pessoais são considerados empréstimos não garantidos porque não são garantidos por um bem como um veículo ou uma casa como garantia do empréstimo.
Posso obter um empréstimo se estiver desempregado?
Indivíduos que não têm uma fonte de renda consistente, mas têm uma alta pontuação de crédito, têm outra opção disponível na forma de um empréstimo pessoal garantido para desempregados. Você pode ser elegível para um empréstimo pessoal até um determinado valor se tiver um excelente histórico de crédito, sempre fez seus pagamentos em dia e nunca inadimplente em um empréstimo.
Você pode obter um empréstimo se não tiver renda?
Mesmo que você não tenha nenhuma renda, ainda é possível receber um empréstimo. A maioria dos empréstimos para quem não tem renda vem com taxas de juros mais altas; no entanto, se você receber um adiantamento em dinheiro da Instacash, poderá emprestar até $ 250 sem ter que pagar juros por um mês inteiro! Além disso, existem instituições financeiras que reconhecem o auxílio-desemprego, pensão alimentícia e pensão alimentícia como tipos válidos de renda.
Como posso pedir dinheiro emprestado com crédito ruim e sem emprego?
Para se qualificar para um empréstimo, a grande maioria dos mutuários precisará ter um emprego e uma determinada pontuação mínima de crédito. Por outro lado, existem alguns credores para quem este não é o caso. Alguns deles, como o Moneylion, exigem apenas uma verificação de crédito leve e evidências de depósitos consistentes. Se você optar por trabalhar com MoneyLion como seu parceiro financeiro, os seguintes tipos de renda não levantarão bandeiras vermelhas: pensão alimentícia, pensão alimentícia e seguro-desemprego.
Perguntas frequentes sobre empréstimos sem renda
Posso obter um empréstimo em benefícios?
Sim, se você receber benefícios, poderá ser elegível para um empréstimo. A boa notícia é que, em alguns casos, existem credores prontos para tratar certas vantagens como um tipo de renda regular.
Posso obter um empréstimo se não tiver renda?
Você pode obter um empréstimo mesmo se estiver desempregado, mas precisará de um bom crédito e outra fonte de renda.
Como posso obter um adiantamento em dinheiro sem um emprego?
Não há nenhum processo de solicitação de adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito em que a falta de um emprego o desqualifique. Basta clicar no botão “dinheiro” no caixa eletrônico e esperar que suas contas apareçam é uma opção. Você ficará bem desde que seu desemprego não resulte no desligamento do seu cartão por falta de pagamento.
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Referências
