Uma hipoteca é um empréstimo obtido de um banco ou outra instituição financeira que auxilia o mutuário na compra de uma casa. Também podemos nos referir a isso como um contrato.
A garantia para uma hipoteca é a casa. Isso implica que, se o mutuário não puder pagar o empréstimo, ele descarregará a casa para recuperar o dinheiro.
É uma maneira perfeita de investir em imóveis sem muito tempo e energia.
Uma nota de hipoteca é o documento que você acabou de assinar no final do fechamento de sua casa. Ele inclui todos os termos do contrato entre o mutuário e o credor e reflete com precisão todos os termos da hipoteca. Ele também indica como o mutuário irá reembolsar o empréstimo, com a casa como garantia.
Neste artigo, explicaremos o que é uma nota de hipoteca, exemplos de notas de hipoteca, as maneiras de comprar uma nota de hipoteca e uma descrição vívida de como é uma nota de hipoteca.
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O que é uma nota de hipoteca?
Quando um emptor ou investidor quer comprar uma casa, mas não está pronto para pagar no fechamento, eles obtêm um empréstimo. Eles pagam uma parte do preço de aquisição como depósito e emprestam o valor restante de um banco ou organização financeira.
Em troca do dinheiro, o credor faz com que eles assinem um documento, que é chamado de Nota Promissória.
Um instrumento de dívida, muitas vezes chamado apenas de nota promissória, é assinado pelo mutuário e pode ser uma promessa de pagamento de uma dívida.
Uma nota promissória fornece os detalhes financeiros do pagamento do empréstimo, como a taxa e o método de pagamento.
Ele também descreve quem emprestou dinheiro de quem, qual proporção foi emprestada, a taxa de juros do empréstimo, o prazo para o pagamento do empréstimo e o que acontece em caso de inadimplência.
No entanto, as notas hipotecárias são outra classe de ativos dentro do investimento imobiliário ativo. Eles abrangem inúmeros benefícios e apresentam oportunidades únicas. Eles também obtêm retornos acima da média para investimentos imobiliários.
Por exemplo, se o credor tentar alterar os termos do empréstimo ou cobrar taxas adicionais, ele revisará sua Nota de Hipoteca para saber o que é permitido.
A nota é aquele documento que determina como funciona o seu empréstimo e se os termos da sua hipoteca podem mudar. Por ser um documento muito importante, recomendamos que você simplesmente mantenha sua Nota de Hipoteca em um local seguro e de fácil acesso.
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Como funciona uma nota de hipoteca?
Uma nota promissória e uma nota de hipoteca fazem trabalhos diferentes, mas andam de mãos dadas. você nunca criaria ou compraria uma nota promissória sem uma hipoteca e vice-versa.
Portanto, é essencial certificar-se de que sua nota de hipoteca e todos os outros documentos legais envolvidos no processo de compra de sua casa sejam completamente precisos.
Você e um advogado devem ler a nota de hipoteca para garantir que os termos estejam corretos e que todos os acordos estejam incluídos.
Além disso, uma nota hipotecária pode ser um instrumento de segurança, muitas vezes é comprada e vendida em um mercado secundário.
Portanto, os credores às vezes vendem notas hipotecárias para investidores imobiliários que são atraídos por esses investimentos relativamente livres de risco. Como as instituições de crédito vendem notas hipotecárias, os investidores de terras possuem tecnicamente uma propriedade hipotecada.
Esses investimentos são de baixo risco porque a única maneira de os investidores perderem dinheiro é se um mutuário deixar de pagar seu empréstimo ou evitar pagar juros pagando antecipadamente sua hipoteca. Mesmo nesta última situação, eles não perderão dinheiro, mas também não ganharão muito dinheiro porque não estão rendendo juros.
Independentemente de quem detém a nota de hipoteca, o mutuário deve seguir os termos da hipoteca. O mutuário não será rebaixado com qualquer mudança em quem detém a nota, porque ele fará os pagamentos consistentemente a uma entidade de terceiros durante toda a vida útil do empréstimo.
O mutuário não terá a primeira cópia de sua nota de hipoteca até que precise pagar seu empréstimo. No fechamento, o mutuário receberá uma réplica da nota de hipoteca.
Isso faz parte do processo legal e ajuda o mutuário a entender qual é sua responsabilidade em troca de um empréstimo. Uma vez que eles precisam pagar a totalidade do empréstimo, eles receberão a escritura de sua casa.
Exemplos de uma Nota de Hipoteca
Existem vários exemplos de notas de hipoteca, e eles incluem: –
Protegido: Se um empréstimo é garantido, significa que há um ativo tangível vinculado ao empréstimo – no caso de uma hipoteca, esse ativo é propriedade.
Inseguro: Se o empréstimo não for garantido, não há nada como garantia do empréstimo. Simplesmente, não há garantias postadas. Essas notas geralmente têm um preço mais barato (maior rendimento) devido ao risco inerente superior.
Empréstimo institucional: Um empréstimo institucional significa que um banco ou organização financeira criou a nota de hipoteca. Esses empréstimos têm leis e diretrizes rígidas para subscrição.
Empréstimo privado: Um empréstimo privado significa que um indivíduo privado criou a nota de hipoteca. Este pode ser um amigo, amigo, colega, credor privado ou talvez o vendedor da casa.
Às vezes, se o vendedor possui a propriedade gratuitamente (sem hipoteca), eles criam e mantêm uma hipoteca para o cliente. Eles chamam esses empréstimos de devolução do vendedor, empréstimos financiados pelo vendedor ou empréstimos financiados pelo proprietário.
Um empréstimo privado ainda engloba uma nota e hipoteca, mas o processo de subscrição não é tão fortemente regulamentado. A linguagem que vai para os documentos fica a critério do credor. Alguns usam advogados ou empresas de títulos para formar os documentos, enquanto outros não.
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Comprando uma nota de hipoteca
Uma vez que você está ciente de como funciona uma nota de hipoteca, você pode ter que aprender a maneira de comprar uma nota de hipoteca do banco.
Siga este processo abaixo para comprar uma nota de hipoteca
1. Determine seu objetivo
Antes de abordar um banco, você deve ter um verdadeiro plano de investimento imobiliário já in loco. Primeiro, você terá que considerar sua tolerância ao risco e se propõe lançar ou segurar a nota de hipoteca.
Se você estiver tentando encontrar um fluxo de pagamento gradual que dê certeza de alta renda, provavelmente poderá procurar notas de hipoteca estáveis e de baixo risco.
Se o seu objetivo é criar um enorme splash por meio de uma negociação única e ter o apetite de risco obrigatório, você pode considerar uma negociação de notas de alto risco com um grande desconto.
2. Encontre uma nota para comprar
Duas grandes desvantagens de explorar o mercado secundário para vendedores privados são as ineficiências de preços e a falta de regulamentação.
Esses fatores geralmente criam um mercado de vendedores. Mesmo os corretores de notas mais experientes podem passar incontáveis horas pesquisando sites on-line para ofertas atraentes de vendedores particulares. É aqui que os bancos vêm a calhar.
O número de “dívidas incobráveis” que eles mantêm em seus livros muitas vezes limita a capacidade de empréstimo dos bancos. Se eles precisarem emitir mais hipotecas, uma técnica para estender a capacidade é descarregar notas de hipoteca.
No entanto, lembre-se de que, embora um banco veja as notas hipotecárias como um ativo de risco, isso não significa que o mutuário parou de fazer os pagamentos.
O perfil de risco real pode exigir tal designação independente do desempenho do mutuário. De qualquer forma, os bancos geralmente veem a venda da dívida como uma decisão comercial apropriada, e isso cria oportunidades de mercado secundário mais favoráveis para os compradores de notas.
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3. Revise a “fita”.
Uma “fita” de nota de hipoteca pode ser uma folha de dados que divulga vários dados necessários para avaliar o valor de investimento da nota de hipoteca. A fita deve ser um dos principais recursos empregados no processo de tomada de decisão.
4. Evite o atendimento ao cliente, se possível
Você pode economizar tempo (e dores de cabeça) se se posicionar diretamente diante dos tomadores de decisão do banco.
Como é o caso de qualquer empresa de produtos ou serviços, haverá barreiras à entrada de um cliente substituto.
Nem todo mundo que passa pela porta atende o telefone ou envia uma solicitação de agendamento pela web que tem tanta curiosidade em comprar algo.
É por isso que as empresas têm um processo de atendimento ao cliente in loco — para ordenar o tempo de um tomador de decisões para aqueles que desejam conduzir negócios reais.
Essa é a vantagem de obter um verdadeiro plano de investimento imobiliário. a empresa sabe que você está falando sério, e o tomador de decisões sabe que você pode não estar desperdiçando o tempo deles.
5. Determine seus termos.
Tanto os preços de compra quanto os de oferta podem apresentar inconsistências e, portanto, o preço final é comumente subjetivo.
Existem fatores de objetivo a serem incluídos em um cálculo de preço. Eles incluirão (mas não parecem estar limitados a) a pontuação de crédito do mutuário, o desempenho do mutuário, o número restante de pagamentos, a taxa do empréstimo, o tipo de empréstimo e também o vencimento final do empréstimo (quando o empréstimo é pago em cheio).
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Como é uma nota de hipoteca?
As notas de hipoteca geralmente são intituladas como nota, nota do mutuário ou nota de hipoteca. Os títulos dos documentos facilitarão sua diferenciação entre sua nota de hipoteca e outras formas de empréstimo, como a divulgação de fechamento ou estimativa de empréstimo.
De acordo com o Departamento de Proteção Financeira do comprador, as notas de hipoteca incluem a quantidade que você deve, a cobrança por unidade, as datas de vencimento do pagamento, o tempo de reembolso e para onde os pagamentos devem ser enviados.
A nota também contém uma parte descrevendo quaisquer consequências, caso os termos da nota sejam quebrados.
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Qual é outro nome para uma nota de hipoteca?
Contratos escritos conhecidos como notas promissórias, geralmente referidos como notas de hipoteca, são feitos por duas partes que prometem pagar uma à outra uma quantia específica de dinheiro em um momento posterior. Normalmente, durante o processo de hipoteca, os bancos e os mutuários concordam com essas notas.
O que uma nota faz na hipoteca?
Um documento oficial conhecido como nota de hipoteca descreve todas as condições da hipoteca entre um mutuário e sua instituição de crédito. O valor total do empréstimo hipotecário, por exemplo, é um dos termos incluídos. quanto será o depósito.
Qual é a diferença entre uma nota e uma hipoteca?
uma hipoteca versus uma nota promissória. Um acordo independente da hipoteca, uma nota promissória é um acordo por escrito entre um credor e o mutuário no qual o mutuário faz uma promessa de pagar o credor. O dever de devolver dinheiro é “garantido” por uma hipoteca, que é um documento legal que vincula um imóvel a esse compromisso.
O que significa comprar uma nota de hipoteca?
Comprar uma hipoteca existente de um credor, juntamente com a dívida e a nota que a protege, é conhecido como comprar uma nota de hipoteca. O investidor pode então começar a receber pagamentos mensais do mutuário como o novo credor. No caso de o mutuário inadimplente em seus pagamentos, ele também tem a opção de executar a hipoteca da propriedade.
Quem tem hipoteca anotada?
A empresa que lhe emprestou o dinheiro é chamada de “credor”. O termo “credor”, “titular” ou “titular” refere-se à parte que possui o empréstimo. Mais tarde, o credor pode vender a dívida hipotecária para outra parte, que se tornaria o novo proprietário do empréstimo (titular).
Por que um empréstimo é chamado de nota?
Uma nota, geralmente chamada de nota promissória, é um instrumento de dívida formal no qual uma parte promete por escrito pagar uma quantia específica de dinheiro a outra parte de acordo com condições específicas.
Posso comprar uma nota de hipoteca de um banco?
Comprando Notas Pré-Existentes – No mercado secundário de hipotecas, tanto as notas performadas quanto as non-performing estão à venda. Existem vários métodos e recursos para comprar notas, incluindo entrar em contato com bancos, estabelecer conexões com corretoras e fundos de hedge e montar sua própria rede de vendedores privados.
Nota de hipoteca é o mesmo que escritura fiduciária?
Ao comprar ou vender um imóvel, utiliza-se uma escritura de fideicomisso, um tipo de documento legal como uma hipoteca. Em contraste com uma hipoteca, que envolve apenas o credor e o mutuário, uma escritura de fideicomisso também inclui um terceiro neutro que tem direitos de propriedade sobre o imóvel até que o empréstimo seja reembolsado ou o mutuário inadimplente.
Conclusão
Comprar uma casa será provavelmente o seu bem mais vital. Portanto, certifique-se sempre de proteger documentos importantes após fechar qualquer negócio.
Espero que este artigo ajude você a entender o que é uma nota de hipoteca. Se você tiver alguma dúvida ou sugestão, por favor, deixe-me saber na seção de comentários.
Boa sorte!
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Referência
