Você já se perguntou o que significa 'Balloon Payment'? Ou você provavelmente está curioso sobre como isso funciona. Aqui está um artigo que fornece informações sobre o conceito de pagamento balão de hipoteca. Ele explica como funciona um empréstimo balão/pagamento de hipoteca e muitas outras coisas que você pode querer. Não deixe de ler até o final. Leia!!
O que é um pagamento balão?
Um pagamento balão é um pagamento único feito no final do prazo do empréstimo que é muito maior do que todas as parcelas anteriores combinadas. Um pagamento balão é um tipo de empréstimo com pagamentos mensais menores no início do prazo e um único pagamento maior do que o normal no final. Para os mutuários, eles podem ser opções atraentes, mas perigosas.
Nos empréstimos a prestações sem opção balão, a dívida do empréstimo é reduzida ao longo do tempo com uma série de prestações fixas.
Em troca de um pagamento mais significativo no final do prazo do empréstimo, os pagamentos balão permitem que os mutuários reduzam o valor do pagamento fixo.
Esses empréstimos geralmente são vantajosos para candidatos com excelente crédito e um salário considerável.
O que é a hipoteca de pagamento Ballon?
Os compradores de imóveis que atendem a critérios específicos podem financiar suas propriedades com hipotecas de balão com pagamentos mensais baixos.
As hipotecas apenas com juros, que permitem que os mutuários adiem o pagamento do principal por 5 a 10 anos, pagando apenas os juros, são uma ilustração típica de uma hipoteca balão.
Os compradores de casas com alto patrimônio líquido geralmente usam apenas juros e outras hipotecas de balão porque têm recursos financeiros para pagar um principal considerável em um cronograma de amortização regular.
Quando o período de pagamento baixo em uma hipoteca de balão expira, a maioria dos mutuários raramente faz o pagamento de balão. Em vez disso, é comum refinanciar em uma hipoteca diferente ou vender a casa para evitar ter que pagar a grande quantia em dinheiro.
Uma hipoteca balão começa com pagamentos definidos por um determinado período de tempo e termina com um único e grande pagamento. Por ser substancialmente mais significativo do que as parcelas iniciais, o pagamento único é um pagamento balão.
De acordo com a definição de um empréstimo balão, o pagamento final é pelo menos o dobro do pagamento mensal médio da hipoteca.
Pagamentos em balão normalmente custam dezenas de milhares de dólares. Antes da Grande Recessão em meados do final dos anos 2000, os empréstimos balão eram usados com mais frequência em empréstimos hipotecários. Os compradores de imóveis que procuram hipotecas de baixo custo consideram os pagamentos iniciais mínimos atraentes.
Normalmente, os compradores tinham uma nova hipoteca em mente e pretendiam refinanciar antes do vencimento do pagamento antecipado. Infelizmente, muitos proprietários não puderam refinanciar, pois os valores das casas caíram durante a crise financeira.
O que é pagamento de balão em um empréstimo?
Um pagamento balão em um empréstimo é um empréstimo que não é totalmente amortizado durante seu prazo.
Não está totalmente amortizado. Assim, um pagamento balão é necessário para pagar o saldo principal remanescente do empréstimo no final do período.
Como os empréstimos balão costumam ter taxas de juros mais baixas do que os empréstimos com vencimentos mais longos, eles podem ser atraentes para os tomadores de empréstimo de curto prazo.
Ao considerar o refinanciamento, o mutuário deve considerar a possibilidade de que o empréstimo seja redefinido a uma taxa de juros mais alta.
Com um pagamento balão em um empréstimo, o último pagamento compreende uma porcentagem significativa do principal (o valor original emprestado). Portanto, o valor do principal que deve ser pago após o período do empréstimo é negociável.
As duas opções mais comuns são:
- O mutuário paga uma parte do principal do empréstimo a cada mês com juros (a taxa do credor), e o saldo restante é devido quando o empréstimo expira (ou seja, quando o empréstimo vence). O mutuário paga apenas juros em prestações mensais; o principal restante é pago integralmente no vencimento do empréstimo.
- As empresas que desejam requisitos de fluxo de caixa previsíveis e alternativas flexíveis de pagamento devem considerar empréstimos de pagamento balão.
Como funciona um pagamento de balão?
A frase “balão” denota um pagamento final desproporcionalmente substancial.
Normalmente, os pagamentos balão são pelo menos o dobro dos empréstimos antes das parcelas. Como o proprietário comum muitas vezes não pode fazer um grande pagamento de balão após a hipoteca, os pagamentos de balão são mais comuns em empréstimos comerciais do que no financiamento ao consumidor.
Com empréstimos de curto prazo (geralmente de três a sete anos) que não amortizam totalmente, pagamentos em balão são normalmente necessários, evitando que o saldo do principal seja reduzido ao longo do tempo por amortizações.
Um pagamento balão é necessário para pagar a soma total do empréstimo. Você normalmente terá pagamentos mensais fixos e taxas de juros mais baixas durante a primeira fase. Você pode ter pagamentos mensais apenas com juros em algumas circunstâncias.
Para os mutuários com uma boa renda estável e excelente crédito, os empréstimos balão, que podem ser uma hipoteca, um empréstimo para automóveis ou outro tipo de empréstimo amortizado, são considerados a melhor opção.
O que é um exemplo de pagamento de balão de hipoteca?
Considere um cenário em que um mutuário faz uma hipoteca de $ 200,000 com um prazo de sete anos e uma taxa de juros de 4.5%.
Eles pagarão $ 1,013 por mês durante sete anos. Eles têm um pagamento balão de $ 175,066 com vencimento no final do mandato de sete anos.
O pagamento de balão de hipoteca é uma boa ideia?
Sim, é uma boa ideia. Isso pode ganhar algum tempo para que uma pequena empresa se torne lucrativa antes de precisar reembolsar o capital.
Se sua empresa tiver problemas para obter crédito, um pagamento de balão de hipoteca pode ser uma boa ideia. O empréstimo pode lhe dar mais tempo para melhorar seu crédito.
Qual é a desvantagem de um pagamento balão?
As pessoas que têm empréstimos com pagamentos inflacionados correm um risco enorme, pois, embora não precisem pagar muito do principal, ainda têm uma dívida enorme a pagar no final do prazo do empréstimo.
Se os mutuários não puderem pagar o principal integralmente de uma só vez, eles devem tentar o refinanciamento.
Eles podem estar sujeitos a empréstimos com prazos excessivos se as taxas de juros de curto prazo tiverem subido ou se a classificação de crédito do devedor tiver diminuído desde que o empréstimo foi feito.
O que acontece se você não puder pagar o pagamento de balão?
Se você não puder fazer o pagamento final do empréstimo balão antes do término do prazo do empréstimo balão, você será obrigado a entrar em inadimplência.
Isso implica que o credor pode executar a hipoteca da propriedade, o que pode ter efeitos desastrosos em suas finanças e crédito.
Posso pagar meu pagamento de balão mensalmente?
Você pode refinanciar o pagamento antecipado com alguns credores para que possa pagá-lo em parcelas mensais, em vez de de uma só vez.
Naturalmente, isso efetivamente prejudica a maioria das vantagens do recurso de balão, e você provavelmente terá que pagar juros sobre esse valor refinanciado.
O que significa um balão de 5 anos?
Um empréstimo balão de cinco anos é um tipo com prazo de empréstimo de cinco anos.
Para pagar a hipoteca, o mutuário deve fazer um pagamento final considerável, conhecido como pagamento balão.
Como você vence o pagamento de balão?
Após o empréstimo, os pagamentos balonados devem ser feitos integralmente.
No entanto, sujeito a aprovação, você também pode refinanciar ou “transferir” o pagamento para um novo empréstimo, vender ou trocar seu carro, usar os recursos para pagar o pagamento antecipado e/ou refinanciar um novo empréstimo ou qualquer combinação destes .
Perguntas Frequentes
Como evitar um pagamento em balão?
Quando o período de pagamento baixo de uma hipoteca balão expira, a maioria dos mutuários raramente faz o pagamento balão.
Em vez disso, é comum refinanciar uma nova hipoteca ou vender a casa para evitar ter que pagar a grande quantia em dinheiro.
Um Pagamento Balão Foi Totalmente Amortizado?
Uma hipoteca com um pagamento balão não amortiza totalmente ao longo do prazo da nota e tem um saldo a pagar no vencimento.
Devido à sua enormidade, o pagamento final é conhecido como pagamento balão.
O que constitui o principal problema com pagamentos de balão?
Porque você tem que fazer um pagamento mais significativo após o empréstimo, uma hipoteca com um pagamento balão pode ser perigoso.
Você pode não conseguir vender sua casa ou refinanciar a tempo de evitar o pagamento final do balão se o valor de sua propriedade cair ou sua situação financeira se deteriorar.
Conclusão
Embora a estrutura de pagamento balão seja incrivelmente lucrativa e eficiente para os compradores, essas hipotecas carregam um alto nível de risco.
Os credores estão constantemente em risco de inadimplência. Seus empréstimos também podem ser forçados a serem reorganizados ou convertidos em novas dívidas. É possível que os mutuários não consigam fazer o pagamento antecipado.
Por outro lado, os mutuários correm o risco de perder os depósitos de segurança que ofereceram. A garantia pode ser penhorada pelo credor ou mesmo vendida. É necessária uma análise minuciosa do histórico do devedor como uma sólida base financeira e documentos impecáveis.
Espero que este artigo tenha lhe dado uma melhor compreensão do conceito de Balloon Payment.
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Referências
