A gestão do dinheiro é um tema difícil. Para muitas pessoas, o assunto é repleto de ansiedade. Talvez você tenha adiado o investimento para a aposentadoria por muito tempo. Talvez você esteja preocupado em não ter um buffer de poupança de emergência. Quaisquer que sejam seus problemas, não há melhor momento do que agora para entender suas finanças. É ideal começar com hábitos financeiros sólidos o mais rápido possível. Felizmente, temos 19 dicas de gerenciamento de dinheiro para ajudá-lo a começar.
O que é gerenciamento de dinheiro?
Orçamento, investimento, poupança e gastos são todos aspectos da gestão do dinheiro. Então, como você aumenta sua confiança financeira e diminui sua preocupação com seus objetivos financeiros? Encontrar estratégias para administrar melhor seu dinheiro – e sua mentalidade – pode ser benéfico. Você pode conduzir seu próprio estudo ou procurar ajuda profissional para obter dicas de gerenciamento de dinheiro para seu plano financeiro.
Principais dicas de gerenciamento de dinheiro
Gerenciar suas finanças não precisa ser difícil. Incluímos algumas das melhores estratégias simples para lidar com dinheiro. Para recuperar o controle de seus fundos, simplesmente adote essas dicas de gerenciamento de dinheiro, uma de cada vez.
#1. Abra as contas bancárias apropriadas.
Ter as contas bancárias corretas é crucial para seu sucesso financeiro, pois tentar administrar suas finanças sem elas é como tentar manter seu carro sem as peças certas. Você deve abrir contas correntes, de poupança e de investimento.
Estes são os fundamentos do sucesso financeiro. É fundamental abrir uma conta corrente e poupança para que você possa simplesmente separar seu dinheiro para gastar de suas economias de longo prazo.
Deixar suas economias em sua conta corrente torna tudo muito simples para gastar seu dinheiro suado.
#2. Avalie sua situação financeira atual.
Embora possa ser assustador, você não pode aprender a administrar o dinheiro ou melhorar sua situação, a menos que primeiro avalie os existentes. Como resultado, você deve ser brutalmente honesto consigo mesmo sobre qualquer dívida persistente, empréstimos estudantis ou gastos caros que estejam causando estragos em seu orçamento.
Comemore suas sábias decisões financeiras enquanto se pergunta: “Como posso administrar melhor meu dinheiro?” Faça uma lista de tudo para que você possa ver o quadro geral.
#3. Faça um orçamento para o seu dinheiro.
Sem um plano, é muito fácil ficar sem dinheiro, pois facilita o gasto excessivo. Afinal, é fácil sucumbir ao desejo de se mimar.
Se você concordar com muitas despesas desnecessárias, poderá ficar insatisfeito com suas economias. Reserve um tempo para criar um orçamento para lidar com isso.
Faça um plano de como você deseja gastar seu dinheiro. Considere suas metas de economia de longo prazo, além de suas despesas diárias e mensais, como contas de aluguel e carro. Você também deve escolher um plano de orçamento que funcione para você, pois o ajudará a gerenciar melhor seu dinheiro.
#4. Ao selecionar como lidar com seu dinheiro, escolha as metas financeiras corretas.
Definir objetivos é uma das dicas de gerenciamento de dinheiro mais importantes que você pode aplicar se levar seu dinheiro a sério! Definir objetivos financeiros ajudará você a manter o foco e a motivação em direção a seus objetivos financeiros.
Não há resposta errada, mas você deve pensar em suas ambições e como o dinheiro se encaixará nelas. Estabeleça metas financeiras claras e específicas depois de determinar como o dinheiro se encaixará em sua vida.
#5. Monitore suas finanças diariamente.
Você não pode progredir a menos que saiba onde está, porque não saberá por onde começar. Passe cinco minutos por dia revisando seu orçamento.
Você gasta demais? Como você gasta seu dinheiro? Você está no caminho certo?
É fundamental entender para que você possa fazer os ajustes necessários.
Pode parecer tedioso monitorar sua situação financeira todos os dias. No entanto, não precisa levar muito tempo. Use um aplicativo ou planilha para estabelecer rapidamente sua situação financeira e voltar a viver sua vida.
Automatizar suas finanças também pode tornar sua vida muito mais fácil.
#6. Reduza seus gastos
Dê uma olhada em seus gastos ao começar a dominar o gerenciamento de dinheiro. Procure despesas que você pode eliminar do seu orçamento mensal.
Mesmo a remoção de uma despesa desnecessária de US$ 20 do seu orçamento pode resultar em uma economia de US$ 240 para o ano.
Almoços de trabalho, uma assinatura de caixa ou seu pacote de TV a cabo são alguns itens simples de levar. Uma das melhores dicas de gerenciamento de dinheiro que você pode empregar para simplificar a economia é cortar seu orçamento!
#7. Examine seus ganhos.
Pode ser aparente, mas é fundamental entender exatamente o que você ganha. Portanto, em vez de apenas sua renda bruta, calcule sua renda líquida após os impostos. Com esse número, você conseguirá fazer um orçamento mais adequado.
Se sua renda total for decepcionante, considere iniciar uma atividade paralela. Uma agitação lucrativa de trabalho em casa pode se encaixar em sua programação e aumentar significativamente seu dinheiro.
Outra abordagem para aumentar seus ganhos é negociar sua remuneração. Não hesite em abordar seu chefe com dados para fazer backup de seu pedido de aumento. Você nunca sabe do que eles podem ser capazes.
#8. Faça uma estratégia de redução da dívida.
A dívida é um encargo financeiro significativo. Tem um impacto não apenas no seu orçamento atual, mas também nas suas economias futuras.
Enquanto você se pergunta: “Como posso administrar meu dinheiro adequadamente?” leve sua dívida a sério e faça disso uma prioridade para saldá-la.
Considere vários planos de pagamento de dívidas e escolha aquele que funciona melhor para você. Não permita que dívidas atrapalhem suas ambições financeiras. Faça uma estratégia de redução da dívida para lidar com isso imediatamente.
#9. Ao aprender a lidar com seu dinheiro, esteja ciente de sua pontuação de crédito.
Sua pontuação de crédito é uma estatística de três dígitos que tem um impacto significativo em sua situação financeira. Os mutuários com bom crédito devem esperar melhores condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas dos credores.
Uma pequena redução na taxa de juros pode economizar milhares de dólares ao solicitar grandes empréstimos, como uma hipoteca.
Tome medidas para aumentar sua pontuação de crédito. Comece revisando seu relatório de crédito em busca de irregularidades e usando um serviço de monitoramento de crédito para evitar erros futuros.
Fazer pagamentos em dia e manter sua taxa de utilização de crédito baixa são duas outras estratégias para aumentar sua pontuação de crédito.
Uma boa conta de construtor de crédito pode ajudá-lo a melhorar seu crédito e, ao mesmo tempo, impedir que você contraia novas dívidas!
#10. Crie um fundo de emergência
A melhor maneira de administrar seu dinheiro é planejar despesas imprevistas! Um fundo de emergência pode ser extremamente útil. Infelizmente, notas altas podem aparecer quando você menos espera.
Essas cobranças inesperadas são frequentemente seguidas por circunstâncias desagradáveis, como uma visita ao hospital ou perda do emprego. Você nunca sabe quando uma emergência vai acontecer, mas pode se preparar para ela economizando dinheiro.
Faça questão de economizar dinheiro para um fundo de emergência a cada dia de pagamento. Muitos especialistas recomendam reservar de três a seis meses de gastos em um fundo de emergência. Isso, no entanto, depende da sua tolerância ao risco. Se você se sentir melhor com mais dinheiro, poderá aumentar seu fundo de emergência.
Estabeleça uma conta poupança separada para o seu fundo de emergência. Caso contrário, seria muito fácil estourar essas somas.
Quando surge uma emergência, você não precisa se preocupar com o lado financeiro das coisas. Em vez disso, você pode se concentrar na emergência atual. Você ficará feliz por ter dado esse passo depois.
#11. Orçamento para despesas significativas.
Embora algumas despesas sejam imprevisíveis, outras podem ser planejadas com meses de antecedência. Por exemplo, você pode ser obrigado a pagar o seguro de uma só vez, o que pode custar milhares de dólares.
Crie um fundo de amortização em vez de lutar para conseguir as finanças dessa conta.
Você pode reservar dinheiro de cada contracheque para esses grandes custos para garantir que você tenha o suficiente para cobri-los. É quando ter um orçamento é útil. Você poderá incluir esse dinheiro que está afundando em seu orçamento e nunca mais terá que se preocupar com grandes gastos inesperados.
Você pode até usar transferências automatizadas para alocar automaticamente uma parte de seus ganhos para essas despesas significativas.
#12. Ao aprender a administrar seu dinheiro, compre grandes gastos.
Ao fazer uma compra grande, certifique-se sempre de navegar. Embora exija algum tempo, você pode economizar milhares de dólares e desenvolver habilidades de gerenciamento de dinheiro.
Na hora de procurar um carro, por exemplo, você vai precisar olhar vários modelos e comparar preços. Não aceite apenas a primeira cotação que receber. Certifique-se de fazer um bom negócio, porque as economias podem se acumular rapidamente!
#13. Faça uma contribuição para a aposentadoria
Pode parecer que economizar para a aposentadoria agora é supérfluo. Afinal, você não vai se aposentar por décadas. No entanto, é vital que você comece a economizar para a aposentadoria o mais rápido possível.
Você deve, no mínimo, começar a contribuir para qualquer programa de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Aproveite ao máximo quaisquer fundos correspondentes fornecidos pelo seu empregador.
Se você não se qualificar para fundos correspondentes, tente doar para um Roth IRA (Conta Individual de Aposentadoria). Faça uma contribuição com cada salário para garantir que você atinja suas metas de poupança para a aposentadoria a cada ano.
#14. Comece a investir (este é um aspecto importante para aprender a lidar com seu dinheiro).
É fantástico aprender a lidar com o seu dinheiro, mas fazê-lo trabalhar para você é ainda melhor. Se você deseja gerar riqueza a longo prazo, investir é um componente crítico.
Investir ao longo do tempo pode render retornos incríveis e é uma das melhores estratégias para lidar com o dinheiro. Você poderá acumular progressivamente seu dinheiro investindo mais a cada ano.
#15. Examine suas opções de seguro
O seguro pode ser caro, especialmente se você estiver devidamente segurado. Portanto, pelo menos uma vez por ano, revise suas opções de seguro.
Ao comparar várias operadoras de seguros, você pode conseguir uma taxa melhor.
Enquanto procura um seguro, reserve um momento para garantir que está suficientemente coberto. Considere o seguro de locatário, seguro de proprietário, seguro de vida e seguro de invalidez, além das necessidades como saúde e seguro de carro.
Para melhorar sua proteção, pode ser necessário adicionar apólices extras à sua carteira de seguros. Tome cuidado para descobrir que tipo de seguro você precisa.
#16. Determine seu motivo
Manter o controle de seu dinheiro e aprender habilidades de gerenciamento de dinheiro levará algum tempo e trabalho. Então, sem dúvida, você sentirá vontade de desistir ou declarar: “Não quero mais administrar meu dinheiro!” em algum momento. É uma sensação muito normal.
Encontrar sua motivação é a melhor abordagem para evitar a fadiga financeira pessoal ao gerenciar fundos.
Por que você está interessado em aprender a lidar com seu dinheiro? Por que você está tomando medidas para melhorar sua situação financeira?
Sair de dívidas onerosas, tornar-se financeiramente independente e dedicar mais tempo às coisas que o iluminam são motivos frequentes.
Certifique-se de ter uma causa, seja ela qual for. Reserve um momento para considerar o seu porquê. Além de simplesmente querer mais dinheiro, considere por que você deseja mais dinheiro.
#17. Obtenha conhecimento sobre como lidar melhor com o seu dinheiro.
Quanto mais você souber sobre dinheiro pessoal, melhor você estará. Sério, mais informações sobre finanças pessoais nunca vão te machucar. Qualquer nova informação que você obtiver pode ser usada para fazer alterações em suas próprias finanças.
Felizmente, existem inúmeros recursos disponíveis. Livros e podcasts são excelentes fontes de informação.
Localize materiais que irão ajudá-lo a dominar sua condição financeira individual. Reconheça que outros vieram antes de você; procure histórias comparáveis. Você pode encontrar dicas úteis sobre como maximizar suas finanças. (Não se esqueça de conferir nossa lista de perguntas para se fazer sobre seu dinheiro pessoal).
#18. Encontre um parceiro de responsabilidade.
Um parceiro de prestação de contas pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo. Encontre alguém que tenha objetivos financeiros semelhantes aos seus. Você pode verificar uns com os outros uma vez por semana ou uma vez por mês para relatar seu progresso.
Simplesmente ter alguém com quem conversar sobre suas finanças é benéfico. Nossa sociedade decidiu que discutir dinheiro é quase proibido. Você simplesmente não traz isso à tona em uma conversa casual.
As paredes podem cair com a ajuda de um companheiro de responsabilidade. Você tem permissão para discutir suas próprias finanças e compartilhar suas dificuldades ao longo do caminho. Você ficará surpreso com o quanto um amigo pode ajudá-lo.
Você não apenas terá mais chances de seguir em frente, mas também formará uma amizade.
#19. Devolva algo
É hora de retribuir quando você começa a controlar suas finanças. Reservar tempo ou dinheiro para doar pode permitir que você faça a diferença em qualquer lugar que desejar. Faça doando uma parte do seu orçamento.
Para gerir eficazmente as suas finanças, poderá dedicar mais tempo e dinheiro a causas que são importantes para si.
Mesmo que você possa apenas ajudar a disseminar sua nova compreensão sobre finanças pessoais, pode ser um ótimo presente para alguém necessitado.
Dicas de gerenciamento de dinheiro Conclusão
Aprender as melhores maneiras de lidar com dinheiro não precisa ser difícil, mas você deve começar em algum lugar. Não deixe que suas finanças saiam do controle antes de tomar medidas reais para regulá-las.
Uma das melhores maneiras de aprender a lidar com seu dinheiro é ser consistente com as pequenas coisas.
Tome a decisão de começar a administrar adequadamente seus fundos hoje. Com o tempo, implemente cada uma dessas dicas de gerenciamento de dinheiro. Não se sinta sobrecarregado; em vez disso, dê um passo de cada vez.
Lembre-se de que você pode lidar com suas finanças de maneira eficaz. Levará algum tempo e trabalho para colocar seu dinheiro sob controle.
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Referências
