Você está pensando em comprar uma casa móvel e precisa de um empréstimo para isso? Quando se trata de empréstimos para casas móveis, pode ser difícil garantir financiamento com crédito ruim. Mas não se preocupe, existem opções disponíveis. Neste artigo do blog, discutiremos os melhores empréstimos de casa móvel para crédito ruim em 2023 e forneceremos dicas para obter aprovação para um empréstimo de casa móvel.
Empréstimos para casas móveis e crédito ruim
As casas móveis, também conhecidas como casas pré-fabricadas, são uma ótima opção para quem procura uma casa mais acessível. Eles são normalmente construídos em uma fábrica, depois movidos para seu destino final e montados em uma fundação permanente. Eles costumam ser mais baratos do que as casas tradicionais, e é por isso que podem ser uma ótima opção para quem tem crédito ruim.
Quando se trata de obter financiamento para uma casa móvel, pode ser difícil com crédito ruim. No entanto, existem credores que oferecem empréstimos para casas móveis para aqueles com crédito ruim. É importante entender sua pontuação de crédito e o que os credores podem aceitar como crédito aceitável.
Entendendo sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que fornece aos credores uma indicação de sua credibilidade. É baseado nas informações do seu relatório de crédito, que é um registro do seu histórico de crédito. Quanto maior sua pontuação de crédito, maiores serão suas chances de obter aprovação para um empréstimo. Geralmente, uma pontuação de crédito de 580 ou superior é considerada um bom crédito.
Tipos de empréstimos para casas móveis
Existem vários tipos de empréstimos disponíveis para quem deseja comprar uma casa móvel. Estes incluem FHA, VA e empréstimos convencionais. Geralmente, os empréstimos FHA e VA são mais fáceis de se qualificar, pois têm requisitos menos rigorosos.
Empréstimos Convencionais
Como casas móveis ou pré-fabricadas não são consideradas bens imóveis, a maioria dos credores não fará um empréstimo padrão. No entanto, se você tem uma casa pré-fabricada que se encaixa em certas condições, os credores hipotecários convencionais podem ajudar. Freddie Mac e Fannie Mae fornecem empréstimos especializados. Discutiremos dois programas especiais mais adiante, mas também fornecemos financiamento de empréstimos convencionais comuns para casas pré-fabricadas que foram permanentemente fixadas em terrenos e convertidas em imóveis.
Freddie Mac e Fannie Mae
Embora nem todos os credores financiem casas pré-fabricadas, alguns podem. A Fannie Mae e a Freddie Mac têm programas que permitem aos compradores financiar casas pré-fabricadas por até 30 anos com apenas 3% de entrada. No entanto, para se qualificar, sua casa deve atender a padrões muito precisos. Por exemplo, a residência pode ou não ter um requisito mínimo de metragem quadrada e não pode ser construída em um terreno alugado, entre outras coisas.
Embora nem todos os credores financiem casas móveis ou pré-fabricadas, a Fannie Mae e a Freddie Mac oferecem opções de empréstimo para propriedades adequadas.
Empréstimos para casas móveis FHA
Os empréstimos da FHA são segurados pela Federal Housing Administration e são projetados para ajudar aqueles com crédito ruim a obter financiamento para comprar uma casa. Com um empréstimo FHA, você pode se qualificar com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 580. No entanto, pode ser necessário fazer um adiantamento maior se sua pontuação estiver abaixo de 620.
Esses empréstimos geralmente vêm com taxas de juros mais baixas e podem exigir um adiantamento menor do que os empréstimos convencionais. No entanto, eles exigem um prêmio de seguro de hipoteca inicial (MIP).
Empréstimos para casas móveis VA
Empréstimos VA são segurados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos e são projetados para ajudar aqueles que serviram nas forças armadas e suas famílias. Esses empréstimos geralmente vêm com taxas de juros mais baixas e são mais fáceis de se qualificar do que os empréstimos convencionais.
A pontuação mínima de crédito exigida para um empréstimo VA é 620, mas você pode se qualificar com uma pontuação mais baixa se tiver um adiantamento maior. Esses empréstimos também exigem uma taxa de financiamento inicial, que pode variar de 1.25% a 3.3% do valor do empréstimo.
Bens móveis
Um empréstimo de bens móveis pode ser usado para comprar vários tipos de propriedade, como veículos, iates e casas móveis. Esses empréstimos geralmente têm períodos mais curtos e tetos de empréstimo menores do que as hipotecas padrão e também usam a propriedade que está sendo financiada como garantia do empréstimo. Isso implica que, se você deixar de pagar, sua casa poderá ser confiscada para saldar a dívida, o que pode ser perigoso.
No entanto, eles continuam sendo uma opção popular de financiamento para residências móveis, manufaturadas e até mesmo modulares.
Empréstimos pessoais
Se tudo mais falhar, um empréstimo pessoal pode ser usado para financiar sua casa pré-fabricada ou móvel. Os empréstimos pessoais não têm os mesmos limites de como sua casa é construída, portanto, você pode se qualificar para um empréstimo pessoal, mesmo que sua casa seja uma casa móvel totalmente móvel que não esteja vinculada a uma base permanente. Alguns credores oferecem aos clientes um empréstimo pessoal de até $ 100,000, o que pode ser mais do que suficiente para financiar uma casa pré-fabricada.
No entanto, lembre-se de que, se você tiver crédito ruim, essa alternativa pode custar caro. Empréstimos pessoais com crédito ruim podem ter taxas de juros mais altas (mais de 20% em algumas situações).
Empréstimos para casas móveis com uma pontuação de crédito de 575
Se você tiver uma pontuação de crédito de 575 ou menos, pode ser difícil obter aprovação para um empréstimo. No entanto, existem credores especializados em empréstimos de crédito ruim. Esses credores podem ser mais flexíveis quando se trata de requisitos de pontuação de crédito, mas também podem cobrar taxas de juros e taxas mais altas.
É importante pesquisar e comparar os credores para encontrar o melhor negócio. Você também pode considerar trabalhar com uma agência de reparação de crédito para tentar melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo.
É mais difícil obter uma hipoteca para uma casa móvel?
Sim, pode ser mais difícil obter aprovação para uma hipoteca para uma casa móvel do que para uma casa tradicional. Isso ocorre porque as casas móveis se depreciam mais rapidamente do que as casas tradicionais, tornando-as menos atraentes para os credores. Além disso, os credores veem as casas móveis como um risco maior e, como tal, podem exigir um adiantamento maior e taxas de juros mais altas.
Quanto tempo você pode financiar uma casa móvel?
O mais longo que você pode financiar uma casa móvel é normalmente de 15 anos. No entanto, você pode obter um prazo de empréstimo mais longo se tiver uma boa pontuação de crédito.
O que é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa móvel?
Uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa móvel é geralmente 580 ou superior. No entanto, você pode se qualificar com uma pontuação mais baixa se tiver um adiantamento maior.
Que tipo de empréstimo é melhor para uma casa pré-fabricada?
O melhor tipo de empréstimo para uma casa pré-fabricada depende da sua pontuação de crédito, situação financeira e outros fatores. Geralmente, os empréstimos FHA e VA são as melhores opções para quem tem crédito ruim, pois são mais fáceis de se qualificar.
A diferença entre casas pré-fabricadas e móveis
Antes de entrarmos no financiamento, precisamos definir a distinção entre uma casa móvel e uma casa pré-fabricada, pois os termos às vezes são usados de forma intercambiável. Uma casa móvel é um edifício residencial pré-fabricado erguido sobre um chassi permanente antes de 15 de junho de 1976.
Uma casa pré-fabricada é uma construção construída após 15 de junho de 1976. Em 1976, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos Estados Unidos implementou novos critérios de segurança para residências móveis e renomeou essas construções como “fabricadas” em vez de “móveis”.
A principal distinção entre casas pré-fabricadas e móveis é que as casas pré-fabricadas seguem as novas regras de segurança do HUD, enquanto as casas móveis foram construídas antes de sua introdução. As casas móveis também foram frequentemente projetadas para serem facilmente transportáveis, embora muitas casas pré-fabricadas não sejam projetadas para serem movidas depois de erguidas.
Quanto custa uma casa de trailer?
O custo de um trailer pode variar muito, dependendo do tamanho, localização e outros fatores. Geralmente, as casas de reboque variam de $ 20,000 a $ 100,000.
Dicas para obter aprovação para um empréstimo de casa móvel
Obter aprovação para um empréstimo de casa móvel com crédito ruim pode ser um desafio, mas existem etapas que você pode seguir para aumentar suas chances de aprovação.
- Melhore sua pontuação de crédito: Antes de solicitar um empréstimo, é uma boa ideia tentar melhorar sua pontuação de crédito. Trabalhe com uma agência de reparação de crédito ou tome medidas para pagar sua dívida para aumentar sua pontuação.
- Conheça suas finanças: Certifique-se de entender sua situação financeira antes de solicitar um empréstimo. Calcule sua relação dívida / receita e saiba quanto você pode pagar por mês.
- Compre por aí: Não se contente com o primeiro empréstimo que encontrar. Pesquise e compare os credores para encontrar o melhor negócio.
- Seja pré-aprovado: Antes de começar a comprar uma casa, é uma boa ideia obter uma pré-aprovação para um empréstimo. Isso lhe dará uma ideia de quanto você pode pedir emprestado e facilitará muito o processo de encontrar uma casa.
- Faça um grande adiantamento: Fazer um grande adiantamento pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo, pois reduz o valor que você precisa pedir emprestado.
Considerações ao comprar uma casa móvel
Agora que você sabe como comprar uma casa móvel ou pré-fabricada, pense em algumas coisas para garantir o melhor negócio, como localização, tamanho e se deseja comprar um imóvel novo ou usado.
# 1. Localização
Casas móveis e casas pré-fabricadas, como residências regulares, têm tudo a ver com localização. Antes de fazer qualquer outra coisa, decida onde deseja colocar sua casa móvel. O local que você selecionar terá um impacto significativo no restante do procedimento.
“Comprar uma casa móvel e encontrar o local adequado é semelhante a comprar uma casa”, explicou Sexton. “Um bairro decente é essencial.”
Uma alternativa é construir a casa em um terreno que você já possui. Você também pode optar por comprar o terreno no qual sua casa móvel será construída. Apenas certifique-se de que os regulamentos de zoneamento permitem a colocação de casas móveis no lote que você possui ou deseja comprar. Além disso, certifique-se de que o terreno seja adequado para casas móveis e que as concessionárias locais sejam capazes de conectar uma casa móvel.
Outra possibilidade é alugar um terreno em um empreendimento de casas móveis. Isso requer menos dinheiro adiantado, mas adiciona uma taxa mensal de aluguel do lote às suas despesas de moradia. Verifique com o gerente da comunidade as restrições sobre os recursos e o tamanho da casa, bem como os lotes disponíveis.
# 2. Tamanho
Como as casas móveis e pré-fabricadas vêm em uma variedade de tamanhos, você precisará planejar com antecedência. Casas maiores são mais caras de construir e exigem propriedades maiores. Como resultado, se você deseja uma propriedade maior, pode precisar de mais empréstimos.
A largura de uma casa móvel é normalmente usada para classificá-la. Podem ser usados os termos unidade de largura única ou unidade única e unidade de largura dupla ou dupla. As casas de largura única têm um pouco menos de 15 pés de largura, enquanto as casas de largura dupla têm o dobro desse tamanho. Ambos são tipicamente 70 pés de comprimento.
#3. Seja novo ou usado
As casas móveis e pré-fabricadas, ao contrário dos imóveis tradicionais, tendem a perder valor com o tempo. Isso significa que você pode economizar dinheiro se comprar uma casa móvel usada. A desvantagem é que as casas móveis usadas podem mostrar indícios de idade, a menos que tenham sido cuidadosamente mantidas.
Deverá ainda realizar um estudo preliminar no local onde pretende instalar a autocaravana. Algumas áreas não permitirão a colocação de moradias construídas antes de uma determinada data, limitando as suas possibilidades.
Ao comprar uma casa móvel mais antiga, você quase certamente precisará contratar alguém com conhecimento e habilidades de inspeção para garantir um bom negócio.
Lembre-se de que nem todas as casas pré-fabricadas ou móveis são criadas iguais. Reserve um tempo para considerar todas as suas alternativas para fazer a melhor escolha para seu estilo de vida e orçamento.
#4. Despesas de longo prazo
A propriedade, como qualquer outro tipo de moradia, envolve custos de longo prazo. Um dos custos a considerar ao comprar uma casa móvel ou pré-fabricada é o custo do seguro da casa móvel.
Essa forma de apólice, como o seguro residencial convencional, protege você se sua casa for destruída ou precisar de reparos. Muitas vezes, as apólices cobrirão tanto a casa quanto seus bens pessoais se forem destruídos ou roubados. Você também pode obter um seguro com cobertura de responsabilidade, que pode protegê-lo se alguém se machucar em sua propriedade e você for considerado responsável.
Furacões, terremotos e inundações geralmente não são cobertos pelo seguro residencial móvel padrão e podem exigir um complemento.
O custo dos prêmios de seguro de residência móvel, como o de residências normais, varia de acordo com o seu nível de cobertura.
Conclusão
Obter aprovação para um empréstimo de casa móvel com crédito ruim pode ser um desafio, mas é possível. É importante entender sua pontuação de crédito, procurar credores e tomar medidas para melhorar seu crédito antes de solicitar um empréstimo. Seguindo essas dicas, você pode aumentar suas chances de obter aprovação para um empréstimo de casa móvel.
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Referências
