Os cartões de crédito com juros baixos economizam dinheiro ao reduzir o custo da dívida. Você pode pagar o que pegou emprestado mais rapidamente quando paga menos juros. Os maiores juros serão economizados no curto prazo por um cartão com um período de introdução de APR de 0%. Procure um com um período inicial sem juros superior a um ano. Um cartão com uma baixa taxa de juros contínua irá beneficiá-lo a longo prazo se você carregar um saldo para a maioria dos meses.
O que é um cartão de crédito com juros baixos?
A taxa anual (APR), que pode ser variável ou fixa, é o que define um cartão de crédito com juros baixos. Na maioria das vezes, se a porcentagem variável na extremidade inferior estiver entre 12% e 14%, o cartão terá uma taxa de juros baixa. A maioria dos cartões de crédito tem taxas de juros variáveis, o que significa que suas APRs mudam de acordo com a taxa básica de juros.
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Prós e contras de cartões de crédito com juros baixos
Prós
- Tem o potencial de economizar dinheiro. Um cartão de juros baixos pode economizar dinheiro em juros se você ocasionalmente carregar um saldo em seu cartão de crédito. Pagar seu saldo é obviamente o melhor método para evitar juros.
- Uma TAEG introdutória de 0% é possível. Os cartões de crédito com juros baixos geralmente fornecem APRs introdutórios de 0%, permitindo que você pague uma quantia sem incorrer em juros.
Desvantagens
- Pontuação mínima de crédito. Para se qualificar para um dos principais cartões com juros baixos, você deve ter uma pontuação de crédito de 670 ou superior. Uma pontuação mais alta ajudará você a obter uma taxa melhor.
- É possível que você não receba nenhuma recompensa. É possível que as recompensas não sejam ganhas em cartões de crédito com juros baixos. O Wells Fargo Reflect Card, por exemplo, não. Mas outros cartões de crédito com juros baixos, como o Chase Freedom Unlimited, oferecem incentivos. Certifique-se de fazer sua lição de casa para localizar um cartão que funcione para você.
Como aproveitar ao máximo os cartões de crédito com juros baixos
Se os cartões de crédito com juros baixos economizariam dinheiro a longo prazo, tudo o que você precisa fazer é fazer algumas contas fáceis. Vamos dar uma olhada em um exemplo para entender como é simples calcular sua economia ou a falta dela.
Quanto você poderia economizar se fizesse uma compra de $ 2,500 com um cartão de crédito de juros baixos sem saldo e depois contribuísse com $ 150 a cada mês? Você pagará cerca de $ 2,899, incluindo aproximadamente $ 399 em juros, se usar um cartão com uma TAEG de compra de 18%. Você pagará aproximadamente $ 2,796, incluindo cerca de $ 296 em juros, se usar um cartão de juros baixos com uma APR de compra de 14%.
Dicas para economizar dinheiro com um cartão de crédito com juros baixos:
- Mova um saldo para um cartão com uma taxa de juros baixa e uma APR introdutória de 0%. Você deve pagar o saldo antes que o período sem juros expire, mas usar um cartão com juros baixos diminuirá o impacto se algum saldo ainda estiver pendente quando a taxa padrão entrar em vigor. Certifique-se de que a taxa de transferência do saldo seja menor do que a poupança de juros.
- Solicite uma redução de taxa de sua empresa de cartão de crédito. Se você tiver um histórico de pagamento longo e positivo com o emissor, suas chances são melhores.
Cartões de crédito com juros baixos
Pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses permitirá que você evite o pagamento de juros, mas entendemos que isso nem sempre é prático. Os cartões de crédito com juros baixos podem ajudá-lo a economizar dinheiro e pagar suas dívidas mais rapidamente se você ocasionalmente carregar um saldo. Use uma calculadora de juros de cartão de crédito para determinar quanto você pode economizar com um cartão de crédito com juros baixos. A seguir, confira nossas recomendações para os melhores cartões de crédito com juros baixos.
#1. Descubra® Cash Back
Este cartão pode ser uma opção atraente se você estiver procurando um cartão que forneça valor contínuo sem taxa anual. Você receberá 5% em dinheiro de volta em compras de categorias rotativas de até $ 1,500 a cada trimestre, depois 1% (ativação necessária) e uma correspondência do Discover para qualquer dinheiro de volta ganho no primeiro ano de sua conta. Para um cartão que pode exigir apenas uma pontuação de crédito de 670, isso é muito valioso.
Prós
- Uma correspondência de reembolso nos primeiros 12 meses e nenhuma taxa anual tornam este cartão extremamente valioso.
- O requisito de pontuação de crédito tão baixo quanto 670 torna o cartão mais acessível.
Desvantagens
- O recebimento de 5% em dinheiro de volta é limitado a $ 1,500 em compras por trimestre, após o que ganha 1%. (ativação necessária).
- Pode ser difícil maximizar seus ganhos. Você deve acompanhar as categorias de alteração e se inscrever a cada trimestre.
#2. Cartão Wells Fargo Reflect®
O Wells Fargo Reflect Card tem uma ótima oferta introdutória de APR de até 21 meses e nenhuma taxa anual. Os titulares de cartão receberão uma APR introdutória de 0% em compras e transferências de saldo qualificadas feitas nos primeiros 18 meses após a abertura de uma conta. Se você fizer pagamentos dentro do prazo durante o período promocional, sua oferta de 18 meses será estendida por mais três meses (taxa variável de 17.49% a 29.49% a partir de então).
Prós
- A APR de introdução estendida se aplica a compras, bem como a transferências de dívida qualificadas.
- A ausência de custo anual e segurança móvel contra danos ou roubo são benefícios suficientes que agregam valor a este cartão.
Desvantagens
- Este cartão não permite que você ganhe dinheiro de volta ou pontos em suas compras.
- Há uma taxa de transação estrangeira de 3% com o cartão.
#3. Cartão Citi® Diamond Preferred®
O Citi Diamond Preferred Card tem um dos períodos introdutórios mais longos com APR de 0% nas transferências de saldo. Aproveite 21 meses a 0% de introdução APR em transferências de saldo antes que a APR normal (17.49% a 28.24% variável) entre em ação. Adicionar este cartão pode fornecer uma ferramenta que pode ajudá-lo a reduzir seus pagamentos de juros.
Prós
- O período introdutório de APR para transferências de saldo está entre os mais longos disponíveis.
- Portadores de cartão com crédito excepcional a excelente podem se qualificar para uma taxa APR significativamente menor do que a média.
Desvantagens
- O cartão não possui um programa de recompensas.
- A taxa de transferência de saldo de 5% (ou $ 5, o que for maior) está no limite superior da faixa média (3 a 5 por cento).
#4. Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Vale a pena considerar este cartão por causa de seu bom sistema de recompensas de taxa fixa e taxas baixas. Você também terá uma variedade de opções de resgate para escolher, como cheques, créditos em contas, cartões-presente ou usar o recurso de resgate automático do cartão para evitar ter que acompanhar totalmente o saldo de suas recompensas.
Prós
- Não há taxas de transações anuais ou estrangeiras com este cartão.
- A oferta de boas-vindas é razoavelmente alcançável, com um requisito mínimo de compra de $ 500 nos primeiros três meses para receber um incentivo em dinheiro de $ 200.
Desvantagens
- Ofertas introdutórias de APR mais baixas para compras e transferências de saldo em comparação com outros cartões.
- Outros cartões no mercado podem oferecer melhores recompensas.
#5. Chase Freedom Flex℠
Este cartão deve estar na sua lista se você quiser um cartão com um conjunto completo de recompensas e benefícios de reembolso. O Freedom Flex é um forte candidato a um dos melhores cartões de crédito com juros baixos. Não possui taxa anual, uma mistura de categorias de bônus úteis e incomuns e um programa de recompensas que você pode alterar para atender às suas necessidades.
Prós
- Os titulares de cartão que desejam financiar grandes compras vão gostar do longo período introdutório de APR.
- A maioria dos portadores de cartão pode aproveitar a oferta de boas-vindas de um bônus em dinheiro de $ 200 por $ 500 gastos durante os primeiros três meses de ativação da conta.
Desvantagens
- a estrutura de recompensas pode ser difícil de gerenciar para os titulares de cartão pela primeira vez.
- Os limites de reembolso se aplicam às categorias de recompensas rotativas.
#6. Cartão Blue Cash Everyday® da American Express
O American Express Blue Cash Everyday Card é uma excelente alternativa para famílias. Obtenha pontos adicionais para compras como mantimentos e gasolina. Sem a cobrança anual, o cashback que você ganha vai direto para o seu bolso. Use a oferta introdutória de APR para obter muito dinheiro de volta em supermercados, postos de gasolina e lojas online nos EUA.
Prós
- Este cartão não tem anuidade, o que é incomum para American Express.
- Obtenha um crédito de $ 200 no extrato depois de gastar $ 2,000 em seu novo cartão nos primeiros seis meses.
Desvantagens
- A taxa de transação internacional de 2.7% aumentará o custo das férias da família no exterior.
#7. Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” Cartão de Crédito Visa®
Você quer trabalhar para obter um maior cashback? Uma alternativa fantástica é o cartão de crédito Visa Petal 2 “Cash Back, No Fees”. Depois de fazer 12 pagamentos mensais pontuais, você receberá uma taxa de recompensa de 1% em compras qualificadas ou até 1.5% em compras qualificadas. A faixa de APR variável do cartão, que varia de 17.49% a 31.49%, o torna uma boa opção de juros baixos.
Prós
- Este cartão tem restrições de pontuação de crédito muito brandas, tornando-o ideal para pessoas que estão apenas começando.
- Os titulares de cartão que fizerem 12 pagamentos mensais pontuais podem ganhar até 1.5% em dinheiro de volta em determinadas compras.
Desvantagens
- Existem algumas vantagens e privilégios do titular do cartão com este cartão.
- As transferências de saldo não estão disponíveis.
#8. Cartão Citi Rewards+®
O cartão Citi Rewards+ oferece três benefícios para consumidores frugais: uma APR regular baixa (APR variável de 17.99% a 27.99%), uma maneira simples de ganhar pontos em compras diárias e nenhuma taxa anual. Outro recurso generoso que agrega ainda mais valor ao cartão é que os pontos de recompensa são arredondados para os 10 pontos mais próximos a cada compra.
Prós
- O arredondamento de pontos para os dez pontos mais próximos em cada recurso de compra oferece um valor significativo.
- Obtenha uma APR inicial de 0% nas compras nos primeiros 15 meses após a abertura da conta (então 17.99 por cento a 27.99 por cento APR variável).
Desvantagens
- Os pontos de agradecimento não podem ser transferidos para outros viajantes.
- Ganhar 2X pontos em compras em supermercados e postos de gasolina é limitado a $ 6,000 por ano, após o que diminui para 1X.
Qual cartão de crédito tem juros baixos?
Descubra em dinheiro de volta: esta é a melhor opção para incentivos de primeiro ano.
Contanto que você pague sua fatura integralmente todos os meses, qualquer cartão de crédito pode tecnicamente ter uma taxa de juros baixa. Sua taxa de juros é efetivamente zero por cento se você nunca carregar um saldo. Mas se essas circunstâncias perfeitas não existirem, você pode querer explorar um cartão de crédito com uma faixa de APR de baixo custo.
O que é uma boa taxa de juros em um cartão de crédito?
Um cartão de crédito com uma TAEG inferior a 10% é o ideal, mas você pode ter que ir a um banco local ou cooperativa de crédito para localizar um. O Federal Reserve, que fica de olho nas taxas de juros do cartão de crédito, também acha que uma APR abaixo da média é uma coisa boa.
Como posso obter um cartão de crédito com juros baixos?
Se você está procurando um cartão de crédito com juros baixos, deve perceber que, em geral, quanto melhor for o seu crédito, maiores serão as chances de se qualificar para o cartão.
Os mutuários com crédito bom ou forte têm maior probabilidade de serem aprovados para um novo cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. Uma das melhores maneiras de construir e manter um bom crédito é pagar suas contas em dia todos os meses. Também é benéfico manter os saldos do cartão de crédito baixos.
As transferências de saldo prejudicam seu crédito?
Em algumas situações, uma transferência de saldo pode ajudá-lo a pagar menos juros sobre seus empréstimos ao longo do tempo e melhorar sua pontuação de crédito. Porém, obter novos cartões de crédito e transferir saldos para eles regularmente prejudicará suas classificações de crédito ao longo do tempo.
Por que você não deve carregar saldo no cartão de crédito
Carregar um saldo pode prejudicar sua pontuação de crédito. Por exemplo, se você tiver um grande saldo, poderá ter uma alta taxa de utilização de crédito, que é a porcentagem do seu limite de crédito total que você está usando atualmente. Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Devo ter 3 cartões de crédito?
Se você deseja obter ou manter uma boa pontuação de crédito, geralmente é melhor ter de duas a três contas de cartão de crédito e outras fontes de crédito. Você pode aumentar seu mix de crédito usando essa combinação. Em seu relatório de crédito, credores e credores preferem ver uma gama diversificada de tipos de crédito.
Conclusão
Consideramos dados gerais de satisfação, taxas anuais, APRs, durações de oferta de transferência de saldo e comprimentos introdutórios de APR para compras ao determinar a lista dos melhores cartões de crédito com juros baixos. Uma pesquisa nacional anual é usada para coletar estatísticas de satisfação.
Para que o cartão seja considerado, ele deve oferecer APR de 0% em compras ou transferências de saldo por pelo menos 14 meses e ter uma APR mínima de 17.99% ou menos. Em uma ou mais dessas categorias, vários dos cartões em nossa lista fornecem termos significativamente melhores. Considere como você usará o cartão e compare as ofertas para ver qual é a melhor para você.
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Referências
