Os empréstimos pessoais às vezes são considerados como último recurso para pessoas de baixa renda. Empréstimos, além de serem difíceis de obter, podem sobrecarregar seu orçamento mensal ou possivelmente piorar sua situação financeira.
Os empréstimos pessoais, por outro lado, podem ajudar em crises, consolidação de dívidas e outras atividades, se usados com prudência. Enquanto muitos bancos têm padrões mínimos que podem ser difíceis de satisfazer, outros credores oferecem empréstimos de baixa renda para pessoas que ganham menos do que uma certa renda. Para ajudá-lo a encontrar os melhores empréstimos pessoais com limites de baixa renda, classificamos os principais credores que não exigem uma grande renda ou um bom crédito.
O que são empréstimos de baixa renda?
O termo “empréstimo de baixa renda” refere-se a uma variedade de opções de financiamento disponíveis para pessoas cuja renda é inferior a um determinado limite, como a renda média ou mediana em sua cidade.
Muitos empréstimos de baixa renda são garantidos por programas governamentais e podem ser usados para pagar a faculdade, comprar uma casa, iniciar um negócio ou refinanciar dívidas atuais. Um exemplo notável é um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), que auxilia indivíduos de baixa renda na compra ou refinanciamento de um imóvel. No entanto, alguns credores privados também fornecem empréstimos de baixa renda.
Quem é elegível?
Empréstimos de baixa renda patrocinados pelo governo geralmente são restritos a pessoas de baixa renda. Para determinar a elegibilidade, a renda do mutuário é comparada com a renda média de sua área, que é frequentemente baseada em informações compiladas pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD).
Por exemplo, se a renda média em uma determinada área for de $ 40,000 e os mutuários ganharem menos que esse valor a cada ano, eles podem ser classificados como “baixa renda”. Alguns credores, governos e programas podem estabelecer o critério de “baixa renda” em níveis superiores ou inferiores ao nível médio de renda.
Benefícios dos empréstimos de baixa renda
Os credores não apenas avaliam a renda de um mutuário com a de sua vizinhança, mas também avaliam a capacidade do solicitante de pagar o empréstimo. Isso é frequentemente determinado usando o índice dívida/renda (DTI).
Ao contemplar empréstimos de baixa renda, você deve estar familiarizado com os seguintes termos:
- Qualificação de renda: Para mitigar seu risco, alguns credores podem limitar os níveis de DTI em 25% da renda bruta do mutuário. Os credores podem aumentar a restrição para 30% ou até 40% para acomodar níveis de renda mais baixos.
- Valor do empréstimo: Alguns credores têm requisitos mínimos de empréstimos altos para tomadores de baixa renda. Essas pessoas podem se qualificar para empréstimos de baixa renda se o valor necessário for reduzido. Alguns credores, por exemplo, podem exigir um valor mínimo de empréstimo de US$ 40,000. Um mutuário que só pode se qualificar para um empréstimo de US$ 30,000 ficará aquém dos critérios mínimos, a menos que o credor reduza o teto para acomodar as demandas do solicitante.
- Preços: Taxas de juros mais baixas, que geralmente são fornecidas por meio de empréstimos de baixa renda, os tornam mais acessíveis aos mutuários com renda mais baixa.
- Aumento da duração do reembolso do empréstimo, comumente chamado de termo, reduz o pagamento mensal mínimo do mutuário.
- Garantias: Muitos empréstimos de baixa renda exigem garantias adicionais de que o empréstimo será reembolsado. Isso às vezes envolve o uso de um co-signatário, que se compromete a pagar a dívida se o mutuário não o fizer. O governo federal dá certas garantias ao credor no caso de FHA, VA e outros empréstimos garantidos pelo governo.
- Assistência direta: Alguns programas estaduais e federais oferecem subsídios e financiamentos de entrada para mutuários de baixa renda, a fim de minimizar o valor que eles precisam emprestar e os pagamentos mensais que devem fazer.
5 Empréstimos Pessoais para Pessoas de Baixa Renda
A seguir estão cinco plataformas de empréstimo adequadas para mutuários de baixa renda.
#1. CashEUA
CashUSA é mais um mercado de empréstimos online que oferece empréstimos pessoais que variam de $ 500 a $ 10,000 com taxas de juros que variam de 5.99% a 35.99%.
Ao se inscrever no site da empresa, primeiro você preencherá um formulário de solicitação de empréstimo. Depois de concluir o procedimento de inscrição, você começará a receber ofertas de credores. Se você aceitar um dos empréstimos de baixa renda concedidos a você, o processo será concluído com o credor.
Para se qualificar para CashUSA, você deve atender aos seguintes critérios:
- Pelo menos 18 anos
- Você deve ser um cidadão ou residente permanente dos Estados Unidos.
- Inclua um número de telefone e endereço de e-mail válidos.
- Após os impostos, você pode ganhar US $ 1,000 por mês.
- Você deve ter uma conta corrente em seu nome.
#2. Dinheiro Mútuo
MoneyMutual é um mercado online para empréstimos de baixa renda que se concentra em trabalhar com pessoas que têm crédito ruim. A organização oferece empréstimos rápidos e de curto prazo de até US$ 2,500.
A MoneyMutual, por outro lado, não será a corporação que empresta o dinheiro. Em vez disso, você se inscreve por meio do site deles e a organização conecta você a outros credores qualificados que estão ansiosos para lidar com você. Alguns de seus credores impõem uma taxa de originação, então descubra quanto é.
A seguir estão os requisitos de elegibilidade para MoneyMutual:
- Pelo menos 18 anos
- Tenha uma fonte consistente de renda recorrente.
- Ganhe um mínimo de $ 800 por mês.
- Ter uma conta corrente ativa na qual os fundos podem ser movidos
Se você for aprovado para um empréstimo, poderá ter o dinheiro em sua conta em menos de 24 horas. Atualmente, o MoneyMutual não é oferecido aos residentes de Nova York.
#3. Empréstimos de crédito ruins
Outra plataforma de empréstimo que funciona com clientes de baixa renda é o Bad Credit Loans. Eles fornecem empréstimos pessoais de até $ 5,000 com APRs que variam de 5.99% a 35.99%. A duração do empréstimo varia de 3 a 60 meses. Não há pontuação de crédito necessária.
O processo de inscrição é simples e você pode receber o dinheiro no próximo dia útil. Além disso, Bad Credit Loans permitem avaliar as ofertas de vários credores e determinar quem tem as melhores condições.
Aqui estão os padrões que você deve atender para se qualificar para um empréstimo de crédito ruim:
- Pelo menos 18 anos
- Você deve ser um cidadão dos Estados Unidos.
- Tenha um número de telefone ativo e um endereço de e-mail.
- Você deve ter uma fonte estável de renda.
- Tenha uma conta corrente em seu nome que esteja ativa.
#4. Empréstimos Pessoais.com
PersonalLoans.com é um mercado de empréstimos que oferece alguns dos termos de empréstimo mais flexíveis do mercado. Por exemplo, você pode solicitar um empréstimo pessoal que varia de $ 500 a $ 35,000 com uma TAEG variando de 5.99% a 35.99%.
PersonalLoans.com opera em todos os 50 estados. Empréstimos de baixa renda podem ser utilizados para qualquer finalidade. Você pode se inscrever no site da empresa e deve descobrir se será aceito em breve.
Para se qualificar para um empréstimo com PersonalLoans.com, você deve atender aos seguintes critérios:
- Você deve ter pelo menos 18 anos para participar.
- Você deve ter uma conta corrente pessoal.
- Mostrar comprovante de renda
- Não deve haver falências recentes ou contas baixadas.
#5. CashAdvance. com
CashAdvance.com é um agregador de empréstimos que conecta consumidores de baixa renda e crédito ruim com empréstimos de curto prazo. A rede de credores da empresa pode fornecer a você um empréstimo de baixa renda de até US$ 1,000.
O processo de inscrição é simples e, se você for concedido, receberá seus fundos no dia útil seguinte. No entanto, a TAEG ficará entre 200% e 2,290%, pelo que deve ser utilizada apenas como último recurso.
Para se qualificar através do CashAdvance.com, você deve atender aos seguintes critérios:
- Pelo menos 18 anos
- Você deve ser um cidadão dos Estados Unidos.
- Você deve ter um número de telefone ativo e endereço de e-mail.
- Traga comprovantes de emprego.
- Você deve ter uma renda mensal de pelo menos US $ 1,000.
- Fornecendo Prova de Renda para Empréstimos de Baixa Renda
Algumas organizações financeiras estão ansiosas para cooperar com pessoas de baixa renda, no entanto, a comprovação de renda é necessária para se qualificar para empréstimos de baixa renda. Se você tiver uma renda mensal consistente, isso demonstra ao credor que você tem fluxo de caixa para pagar o empréstimo mensalmente. A maioria dos credores espera que você ganhe pelo menos US $ 800 a US $ 1,000 por mês.
No entanto, você não precisa ser empregado em tempo integral para encontrar credores preparados para lidar com você. Você só precisa demonstrar que tem uma fonte de renda estável, que pode incluir seguro social ou benefícios por invalidez.
Se você não puder comprovar sua renda, deverá examinar outras opções. Aplicar com um fiador é uma excelente opção porque sua renda também será levada em consideração.
Se isso não for uma possibilidade, considere fazer um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito ou refinanciar seu carro ou propriedade para ganhar mais dinheiro. Estes não são perfeitos, mas podem ajudá-lo nesta difícil temporada financeira.
Como obter empréstimos pessoais quando você tem uma renda baixa
Pode exigir algum esforço para obter um empréstimo pessoal com baixa renda, mas é possível. Na verdade, você pode ter mais sorte com um credor online com requisitos de elegibilidade flexíveis.
Solicite um empréstimo de valor menor ou peça a um amigo ou parente para assinar para você aumentar suas chances de aprovação.
Se você não precisar do dinheiro imediatamente, considere pagar dívidas, conseguir um emprego melhor ou negociar um aumento para reduzir sua relação dívida/renda. Além disso, trabalhe para aumentar sua pontuação de crédito para obter acesso a valores maiores de empréstimos.
Alternativas ao Empréstimo Pessoal para Pessoas de Baixa Renda
Se você não conseguir se qualificar para um empréstimo pessoal ou preferir investigar outras opções de financiamento, o seguinte pode ser viável:
#1. Cartões de crédito:
Se você tiver um crédito forte ou excelente, procure um cartão de crédito com um prazo introdutório sem juros. Se você pagar todo o saldo antes do término do período promocional, não serão cobrados juros. Caso contrário, esse tipo de financiamento pode ser caro, principalmente se você gastar mais do que pode pagar antes que o negócio termine, os juros comecem a acumular e você acaba fazendo o pagamento mensal mínimo por um período de tempo.
# 2. Payday SOS empréstimos:
Esses empréstimos devem ser utilizados como última opção por alguns motivos, apesar de serem mais fáceis de obter se você tiver uma renda baixa em vez de um grande crédito. Para começar, as taxas de juros estão frequentemente na casa dos três dígitos, com algumas chegando a 650%. E, como o nome indica, o valor geralmente é devido no dia de pagamento seguinte.
#3. Empréstimos garantidos
Empréstimos garantidos exigem que você coloque garantias para obter um. Eles são, no entanto, atraentes para muitos mutuários porque podem ser aceitos com uma baixa pontuação de crédito e renda mínima. A desvantagem é que você pode perder seu ativo se não efetuar os pagamentos do empréstimo.
Informe-se também com sua cooperativa de crédito local sobre as opções de empréstimo pessoal. Eles freqüentemente fornecem empréstimos menores e podem concordar em dar mais se você já for um membro e tiver um bom relacionamento com a filial.
Discuta alternativas e se geralmente são melhores ou piores. Empréstimos do dia de pagamento, empréstimos garantidos, cartões de crédito e cooperativas de crédito locais são exemplos.
É possível adquirir um empréstimo se estiver desempregado ou autônomo?
Enquanto alguns credores podem não estar dispostos a se envolver com mutuários desempregados ou autônomos, outros estão. Se você se enquadra em um desses grupos, veja o que você pode esperar:
- Trabalhadores por conta própria: Os credores geralmente precisam que os mutuários apresentem W2s ou recibos de pagamento como prova de renda - mas se você estiver desempregado, poderá ter dificuldades para produzir qualquer um deles. Os credores podem estar prontos para receber declarações fiscais ou extratos bancários neste caso.
- Desempregado: Se você estiver desempregado, deverá comprovar uma fonte regular de renda, como pensão, conta de aposentadoria ou benefícios governamentais. Alguns credores também concederão empréstimos, desde que você possa demonstrar que começará uma carreira em breve. A Upstart, por exemplo, trabalha com mutuários que têm uma oferta de emprego em tempo integral que começará nos próximos seis meses.
Se você precisa de um empréstimo pessoal e está desempregado ou autônomo, procure o maior número possível de credores. Isso tornará mais fácil identificar os credores que aceitam renda não tradicional e obter um empréstimo que atenda às suas demandas.
O que devo fazer se não conseguir obter um empréstimo pessoal?
Se você não se qualificar para um empréstimo pessoal de baixa renda, você tem três alternativas para se tornar elegível no futuro:
- Melhore sua pontuação de crédito: Os credores considerarão seu histórico de crédito ao decidir se devem ou não aprová-lo para um empréstimo. Se você puder adiar o empréstimo por enquanto, pode ser uma boa ideia passar algum tempo melhorando seu crédito antes de aplicar novamente. Fazer pagamentos pontuais de todas as suas contas de crédito e energia, manter os saldos do cartão de crédito baixos e evitar novos empréstimos, por enquanto, são abordagens para aumentar potencialmente seu crédito.
- Inscreva-se com um fiador: Ter um fiador digno de crédito pode ajudá-lo a aceitar um empréstimo. Os fiadores não são permitidos por todos os credores em empréstimos pessoais, embora alguns o façam. Mesmo que você não precise de um fiador para se qualificar, ter um pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais barata do que de outra forma.
- Instituições de caridade ou programas locais: Existem inúmeras organizações em todo o país que podem ajudá-lo se você estiver em dificuldades financeiras. Por exemplo, 211 pode ajudá-lo a se conectar com serviços sociais acessíveis.
Quais são os limites de baixa renda para empréstimos pessoais?
A renda anual mínima que deve ser obtida pelos tomadores de empréstimos pessoais é chamada de “limite de baixa renda”. Empréstimos pessoais são disponibilizados por algumas instituições financeiras, e o requisito de renda mínima bruta que deve ser cumprido para se qualificar para um desses empréstimos pode variar de muito baixo a completamente inexistente.
Devo obter um empréstimo pessoal sem renda?
Embora alguns credores não exijam uma determinada renda mínima para se qualificar, a maioria deles ainda exige comprovação de emprego. Mesmo que não seja necessário, fazer isso não é uma boa ideia porque o coloca em uma situação financeira vulnerável.
Como posso obter um empréstimo para limites de baixa renda?
Tente procurar credores privados, programas governamentais ou cooperativas de crédito que ofereçam empréstimos pessoais com baixa ou nenhuma exigência de renda para ver se você pode se qualificar para um desses empréstimos pessoais com limite de baixa renda.
Um empréstimo pessoal prejudicará minha pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito não sofrerá com a contratação de um empréstimo pessoal, a menos que você acabe perdendo pagamentos ou se já tiver um número excessivo de empréstimos e linhas de crédito.
Qual é a média de abril de um empréstimo pessoal com limites de baixa renda?
Devido à variedade de fatores que influenciam as taxas de juros, a taxa percentual anual (APR) normalmente cobrada para empréstimos pessoais de um mutuário de baixa renda é variável. No entanto, as taxas percentuais anuais (APRs) para empréstimos pessoais com limite de renda baixa podem chegar a 35.99%.
O que é uma taxa de juros justa para um empréstimo pessoal com limites de baixa renda?
Você deve buscar um empréstimo pessoal com uma taxa de juros inferior ou próxima à média nacional de 9.41%. Isso ocorre porque as ofertas de taxas de juros podem variar dependendo de vários fatores diferentes.
Posso me qualificar para um empréstimo de baixa renda?
Mesmo que seja desafiador, é possível conseguir um empréstimo pessoal mesmo tendo um salário baixo. A capacidade de pagar o empréstimo é um critério que os credores podem usar para determinar as condições do seu empréstimo, mas não é o único. Algumas outras formas de renda, como pensão alimentícia, pensão alimentícia ou assistência governamental, também podem ser contabilizadas.
Os credores podem analisar sua relação dívida / receita como parte de seu procedimento de subscrição. Um preditor adicional de se você será capaz ou não de reembolsar seu empréstimo, esse índice mede sua dívida geral em relação à sua renda.
Sua pontuação de crédito e histórico também podem desempenhar um papel na decisão de empréstimo. Verificar sua pontuação de crédito e revisar seu relatório de crédito pode lhe dar uma ideia de onde está seu crédito antes de solicitar um empréstimo.
Conclusão
Um empréstimo com baixa renda é factível, mas recomendamos explorar as possibilidades alternativas primeiro. Discuta todas as alternativas de refinanciamento cuidadosamente e garanta que você possa pagar tudo em dia. Recomendamos que obtenha um empréstimo apenas como último recurso, pois existe o risco de não conseguir reembolsá-lo. Evite empréstimos do dia de pagamento e empréstimos de títulos de automóveis a todo custo.
Perguntas frequentes sobre empréstimos de baixa renda
Como posso pedir dinheiro emprestado sem renda?
O empréstimo familiar, que é um empréstimo de um membro da família que pode ou não implicar em um contrato, é uma forma de adquirir um empréstimo sem comprovação de renda. Antes de pedir dinheiro emprestado, você deve negociar os termos e as circunstâncias com o membro da família que está emprestando o dinheiro.
Quais são os empréstimos mais fáceis de obter aprovação?
Empréstimos do dia de pagamento, empréstimos de títulos de automóveis, empréstimos para casas de penhores e empréstimos pessoais a prestações são talvez os empréstimos mais fáceis de serem aceitos. Estas são todas as soluções de dinheiro de curto prazo para indivíduos carentes com crédito ruim. Muitas dessas soluções destinam-se a auxiliar os devedores que precisam de dinheiro rápido.
Precisa de renda para empréstimo pessoal?
Para provar sua capacidade de cumprir as obrigações de pagamento, a maioria dos credores solicita comprovante de renda. Se você não tem emprego ou outra fonte de renda e não pode pagar um empréstimo pessoal, é aconselhável evitar novas dívidas.
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Referências
