Estima-se que pouco mais de um milhão de pessoas estejam tomando empréstimos de um agiota ou emprestador de dinheiro ilegal em um relatório de março de 2022 do Centro de Justiça Social. Esses emprestadores de dinheiro ilegais podem ter como alvo pessoas particularmente vulneráveis e desesperadas por dinheiro, e que podem estar lidando com outros problemas além de suas dificuldades financeiras. Você pode encontrar mais informações abaixo, se deseja saber como encontrar um agiota ou se está preocupado que você ou alguém que você conhece já esteja em dívida com um agiota online.
E, com muitas famílias já lutando para lidar com o aumento do custo de vida, mesmo antes do aumento previsto nas contas de energia, existe o risco de que o número de pessoas que recorrem a agiotas para obter dinheiro aumente ainda mais.
É essencial enfatizar que, embora emprestar dinheiro sem autorização seja ilegal, tomar emprestado de um agiota não é. Portanto, se você pegou emprestado de um agiota, não terá problemas com a polícia se denunciá-los.
O que é um agiota?
Um agiota é alguém que empresta dinheiro a taxas de juros extremamente altas e freqüentemente ameaça com violência para cobrar dívidas. As taxas de juros geralmente são significativamente mais altas do que a taxa legal estabelecida, e os agiotas são frequentemente membros de grupos do crime organizado.
Como funciona um agiota
Um agiota é alguém em sua rede pessoal ou profissional que oferece empréstimos com juros altos. Eles podem ser encontrados em áreas subbancárias, na internet ou por meio de redes pessoais. Seus fundos geralmente vêm de fontes não identificadas e trabalham para entidades não registradas ou negócios pessoais.
Verificações de antecedentes e relatórios de crédito não são exigidos por agiotas. Eles emprestarão grandes somas de dinheiro para obter altas taxas de juros em um curto período. As taxas de juros para empréstimos de agiotas são significativamente mais altas do que qualquer taxa regulamentada. Um agiota, por exemplo, pode emprestar $ 10,000 a alguém com a condição de que $ 20,000 sejam pagos em 30 dias. Esses credores também podem exigir que a dívida seja paga a qualquer momento, e podem recorrer à violência para fazê-lo.
Na maioria das vezes, fazer negócios com um agiota é ilegal; é melhor procurar outras opções.
Os agiotas são ilegais?
De acordo com o conhecido livro Loan Sharks: The Birth of Predatory Lending, essa prática foi difundida nos Estados Unidos desde a Guerra Civil até o início do século XX. Por causa da brutalidade dos credores, a mídia os comparou a tubarões que atacam suas vítimas. Os fundos oferecidos foram frequentemente obtidos de fontes desconhecidas. Vários credores predatórios foram descobertos trabalhando como parte do crime organizado durante batidas policiais.
De acordo com vários relatórios, as organizações criminosas lucraram com o tráfico de pessoas, venda de drogas e lavagem de dinheiro. Fontes ilegais de recursos financiaram os empréstimos de tomadores de empréstimos desavisados e necessitados a taxas exorbitantes.
Os credores predatórios raramente seguiam quaisquer regras ou regulamentos ao fazer grandes empréstimos. Eles assumiram o maior risco ao deixar de conduzir a análise de crédito e emprestar sem garantia. O histórico do cliente também não foi verificado, como fazem outros credores autorizados. Eles perseguiram e assediaram o cliente para cobrança de dívidas antes mesmo da data de vencimento ou, em alguns casos, após o pagamento.
Os governos aprovaram leis e tomaram medidas ao longo dos anos para controlar os empréstimos ilegais e penalizar os infratores. Muitos provedores de crédito de curto prazo regulamentados, como os credores do dia de pagamento, também cobram taxas de juros exorbitantes. Antes de pedir dinheiro emprestado, alguns especialistas aconselham a realização de verificações de antecedentes. Se a empresa de empréstimo ou indivíduo não estiver registrado, provavelmente se enquadra na definição e nos parâmetros de agiotagem. Alguns países criaram uma linha de apoio anônima para denunciar credores predatórios.
agiota online
Os credores licenciados que estão dispostos a emprestar dinheiro a você, independentemente de sua situação financeira ou de crédito, são os que fornecem empréstimos on-line do Loan Shark.
Quer um empréstimo online garantido da Loan Shark?
Se você precisa de um empréstimo rápido imediatamente, pode encontrar alternativas rápidas de dinheiro para agiotas on-line aqui. Embora os empréstimos do dia de pagamento com APRs extremamente altos possam ser caros, se usados com sabedoria, podem ser extremamente benéficos em emergências inesperadas e muito preferíveis aos tubarões de empréstimos online não licenciados.
Os Empréstimos Shark precisam ser feitos online?
Menos empresas oferecem empréstimos consignados hoje, o que significa menos opções para pessoas que querem ou precisam de pequenas quantias de dinheiro rapidamente. No entanto, as regras recentes da Autoridade de Conduta Financeira limitam as taxas de juros exigíveis (APRs) e as taxas dos credores de dia de pagamento.
Você precisa de um empréstimo de tubarão on-line imediatamente se precisar de dinheiro imediato. Na internet, algumas pessoas afirmam ser agiotas, mas não são. Você não tem ideia se a empresa é legal. A maioria deles são táticas de engano. Eles são frequentemente fraudes.
Vários credores relataram irregularidades financeiras locais. Agiota que está listado e legal. Eles têm a documentação necessária, uma taxa de empréstimo definida e são legalmente sancionados. Aqui, encontramos vários agiotas online aprovados e registrados que são significativamente superiores aos agiotas tradicionais e cobram taxas de juros significativamente mais baixas.
Você precisa de dinheiro rápido para pagar contas ou até mesmo comprar remédios para seu filho agora? Onde você encontra os agiotas mais aprovados?
Hoje em dia, você pode facilmente solicitar vários tipos de empréstimos. Se você precisar de dinheiro imediatamente, poderá encontrar os tubarões de crédito licenciados certos. Você receberá a assistência financeira de que necessita. Mas primeiro, você deve aprender mais sobre agiotas registrados. Dessa forma, sem dúvida, você se beneficiará de um empréstimo rápido em dinheiro, evitando problemas.
Melhor Agiota Online
Examine a lista dos melhores agiotas online que escolhemos abaixo.
#1. Dinheiro Mútuo
MoneyMutual é um mercado de empréstimos online que conecta usuários com mais de 60 credores. Você pode começar a usar o site imediatamente, registrando-se e concluindo o processo de inscrição. Com base nas informações fornecidas no formulário, o site combina você com os credores. A MoneyMutual sai do processo de empréstimo assim que você escolhe um credor, e todas as suas comunicações com o credor são mantidas em sigilo.
#2. BadCrédito Empréstimos
BadCreditLoans é uma ótima opção para pessoas com baixa pontuação de crédito ou para quem deseja melhorar sua pontuação de crédito. A plataforma, como a MoneyMutual, atua como intermediária entre credores e devedores. A empresa com sede em Nevada opera com eficiência e não cobra taxas adicionais. Os usuários podem pedir dinheiro emprestado para qualquer tipo de necessidade financeira, incluindo empréstimos para carros, empréstimos estudantis e muito mais.
#3. CashEUA
CashUSA é a melhor opção para você se precisar de um adiantamento em dinheiro. Embora a plataforma atenda apenas pessoas nos Estados Unidos, é um dos sites de empréstimos online mais conceituados. O lance mais alto é de cerca de US$ 10,000. CashUSA solicita que os usuários preencham seus formulários e recebem solicitações de afiliados que desejam emprestar aos usuários. O processo online completo que CashUSA oferece é um de seus melhores recursos.
#4. Empréstimos pessoais
Uma das primeiras plataformas no mercado de empréstimo online é o Empréstimos Pessoais. A marca foi fundada em 2001 para fornecer empréstimos pessoais, mas ao longo do tempo expandiu-se para outros tipos de empréstimos, oferecendo uma variedade. Empréstimos pessoais, como várias empresas maiores, não é um credor direto, mas atua como um canal entre o mutuário e aqueles dispostos a emprestar dinheiro.
Por que os agiotas são perigosos?
Os agiotas operam ilegalmente porque não são regulamentados. Os agiotas, ao contrário dos credores autorizados, podem não se sentir obrigados a atender a nenhum dos padrões da indústria da FCA, colocando em risco qualquer um que tome empréstimos deles.
Por exemplo, os agiotas frequentemente cobram taxas de juros exorbitantes e podem recorrer à violência e ameaças se você deixar de fazer um pagamento. Mesmo que você empreste apenas uma pequena quantia de dinheiro, um agiota pode prendê-lo e deixá-lo devendo milhares de libras.
Existe a possibilidade de que alguns agiotas também estejam envolvidos em outras atividades criminosas. Os mutuários foram forçados a situações ainda mais graves e perigosas, como o tráfico de drogas, para pagar seus empréstimos.
Depois de pedir emprestado a um agiota, é muito fácil ficar preso em uma espiral de dívidas, o que pode ter consequências de longo prazo em suas finanças, bem como em outros aspectos de sua vida, como saúde mental e relacionamento com familiares e amigos. .
Como encontrar um agiota
Verifique o Registro de Serviços Financeiros para ver se um credor está autorizado a emprestar dinheiro. Eles não podem emprestar dinheiro legalmente se não estiverem listados. Se você ainda não tiver certeza se um credor é legítimo após revisar o registro, entre em contato diretamente com a FCA. A seguir estão alguns sinais de alerta de que alguém pode ser um agiota, além de garantir que um credor seja aprovado pela FCA.
- Um empréstimo em dinheiro foi apresentado a você. Embora os agiotas normalmente negociem em dinheiro, eles também podem operar online.
- Falta de papelada. Todos os credores legais fornecerão a você a documentação necessária que explica os termos do empréstimo. Os agiotas não fornecerão a você um contrato formal.
- Falta de informações claras sobre o empréstimo, como taxa de juros e prazos de pagamento: Os agiotas podem ser ambíguos sobre a taxa de juros que cobram e quando um empréstimo será pago.
- Empréstimo sem cheques. Os agiotas, ao contrário dos credores autorizados, não realizam verificações de crédito ou de acessibilidade.
- Usando qualquer um de seus bens como garantia: Os agiotas podem pegar objetos de valor ou até mesmo seu passaporte ou cartão bancário como “garantia” do empréstimo.
- Comportamento violento e ameaçador. Se você não pagar o empréstimo, os agiotas podem usar de intimidação e força, o que os credores autorizados nunca fariam.
- Você nunca paga seu empréstimo. Depois de pedir dinheiro emprestado a um agiota, é provável que eles cobrem taxas de juros tão altas que você nunca será capaz de pagá-lo integralmente.
- Se um novo conhecido se oferece para lhe emprestar dinheiro. Mesmo que pareçam amigáveis e você acredite que pode confiar neles, você deve sempre ser cauteloso se eles lhe oferecerem um empréstimo se você não os conhecer bem.
Leia também: Melhores empréstimos consignados online: as 10 principais empresas em 2023
Alguns agiotas podem se passar por credores de porta em porta ou de dia de pagamento. No entanto, esses credores devem ser autorizados pela FCA e você pode verificar o registro da FCA para ver se são credores legítimos.
Credores do dia de pagamento versus agiotas
Os agiotas são frequentemente credores ilegítimos que operam fora dos regulamentos do governo. Os credores do dia de pagamento, por outro lado, são credores legítimos regulados pelo governo estadual.
O primeiro empresta sem considerar o histórico de crédito ou a elegibilidade dos mutuários. Este último, por sua vez, segue um processo de solicitação de crédito e fundo de sanções após a análise de crédito e verificações de elegibilidade dos clientes.
Embora esses dois lavadores de dinheiro forneçam fundos para os que buscam empréstimos a altas taxas de juros, eles se opõem. Além disso, é surpreendente que credores predatórios possam cobrar ilegalmente até 100% de juros. Um credor do dia de pagamento é permitido por lei cobrar juros de até 400% ao ano.
Os agiotas freqüentemente ameaçam ou perseguem os tomadores de empréstimos que não pagam. Os credores do dia de pagamento, por outro lado, geralmente seguem o caminho ético e denunciam os inadimplentes às agências de crédito.
Por que eles são chamados de agiotas?
Porque os agiotas freqüentemente trabalham em casa, cobram taxas de juros exorbitantes e não fornecem muita documentação para confirmar seus acordos com você.
Qual é o outro nome para um agiota?
Agiota, agiota e usurário
Quanto custa um agiota?
As taxas de juros do agiota são extremamente altas, às vezes chegando a 300-400%. Por exemplo, se você obtiver um adiantamento em dinheiro do comerciante (MCA) de $ 40,000, poderá receber um detalhamento do pagamento de $ 16,000 em juros e taxas (também conhecida como taxa de fator de 1.4).
Como os agiotas têm dinheiro?
Seus fundos geralmente vêm de fontes não identificadas e trabalham para entidades não registradas ou negócios pessoais. Verificações de antecedentes e relatórios de crédito não são exigidos por agiotas. Eles emprestarão grandes somas de dinheiro para obter altas taxas de juros em um curto período.
Quais são os perigos dos agiotas?
Pedir emprestado a um agiota, por exemplo, acarreta vários riscos, incluindo:
- Você paga muito mais juros do que pagaria se tomasse emprestado legalmente.
- Se você atrasar seus pagamentos, poderá ser assediado ou ameaçado (há relatos de pessoas sendo intimidadas ou atacadas)
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Referências
