O software do sistema de gerenciamento de empréstimos está se tornando mais amplamente usado à medida que a transformação digital se acelera. O software do sistema de gerenciamento de empréstimos é mais rápido e eficiente do que o sistema de empréstimos legado. Ele pode ajudar os credores a simplificar e automatizar a origem e o processamento de empréstimos. Este post fornecerá uma visão geral abrangente do software de sistema de gerenciamento de empréstimos existente. Continue lendo para aprender mais!
O que é um Sistema de Gestão de Empréstimos?
O sistema de gestão de empréstimos é uma plataforma digital que automatiza todas as etapas do ciclo de vida do empréstimo, desde a solicitação até o fechamento. O fluxo do processo do sistema de gerenciamento de empréstimos tradicional é meticuloso e demorado. Exige a coleta e verificação de informações sobre os candidatos, sua confiabilidade e credibilidade.
Além disso, o processo envolve o cálculo das taxas de juros e a supervisão dos pagamentos. O software do sistema de gerenciamento de empréstimos automatiza esses procedimentos e fornece aos credores e devedores análises e insights úteis.
O que é Gestão de Relacionamento com Clientes de Empréstimos (CRM)?
O gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) é uma tecnologia que permite aos proprietários de negócios gerenciar todos os relacionamentos e interações de sua empresa com seus clientes atuais e potenciais. O objetivo do CRM é melhorar as relações de negócios para fazer crescer uma empresa.
Ele também auxilia as empresas a permanecerem conectadas aos seus clientes, simplificando processos e aumentando a lucratividade.
Por outro lado, um CRM de empréstimo permite que você gerencie os empréstimos dos clientes atuais e protetores da sua empresa. Com o CRM para empréstimos, você pode melhorar suas relações comerciais com eficiência e acompanhar o crescimento de sua empresa.
Qual software de sistema de gerenciamento de empréstimos é usado por empresas de empréstimo?
O software do sistema de gerenciamento de empréstimos, também conhecido como software de gerenciamento de empréstimos ou software de empréstimo, automatiza e gerencia todo o ciclo de vida do empréstimo. Eles fazem isso desde a origem até a manutenção, do processamento às cobranças.
O software do sistema de gerenciamento de empréstimos inclui refinanciamento, reestruturação, desembolso, pontuação de crédito e processamento de contas. Eles eliminam um fluxo de trabalho em papel e minimizam erros e esforços ao rastrear e reconciliar empréstimos entre empresas e acionistas.
Alguns dos melhores softwares de sistema de gerenciamento de empréstimos usados por empresas de empréstimo incluem:
# 1. Plataforma Hipotecária SimpleNexus
A SimpleNexus, uma nCino Company, é uma desenvolvedora premiada de tecnologia de hipoteca móvel. Ele integra pessoas, sistemas e estágios do processo de hipoteca em uma solução unificada de ponta a ponta que inclui engajamento, originação, fechamento e inteligência de negócios.
Credores hipotecários de alto desempenho em todo o país adotaram sua solução de plataforma única. Eles o usam para melhorar a produção de empréstimos, reduzir os custos operacionais, aumentar o volume de referências e melhorar a satisfação do cliente.
# 2. Empréstimos Sageworks
O software Sageworks Lending and Credit pode ajudá-lo a reduzir os custos de originação de empréstimos e melhorar a eficiência dos empréstimos. Os mutuários querem respostas rápidas aos pedidos de empréstimo, e os agentes de crédito querem empréstimos que possam resistir ao escrutínio da revisão do empréstimo.
# 3. Floificar
Floify é uma solução de automação do setor de hipotecas que agiliza a origem do fluxo do processo do sistema de gerenciamento de empréstimos. Eles fazem isso fornecendo um portal seguro de comunicações e gerenciamento de documentos compartilhado por credores, mutuários, agentes imobiliários, parceiros de referência e outras partes interessadas em empréstimos.
# 4. Software de hipoteca de forma
Os principais corretores de hipotecas, agentes de crédito e credores usam o Shape Mortgage Software como seu CRM de hipoteca tudo-em-um, ponto de venda e plataforma de vendas/marketing. A forma permite que você feche mais empréstimos com menos esforço, utilizando mais de 500 recursos projetados especificamente para o setor de hipotecas.
#5. agiota
O Loansifter é um poderoso mecanismo de produtos, preços e elegibilidade (PPE) que oferece suporte a pesquisas de melhor execução em mais de 120 investidores de atacado. Pode ajudar os corretores de hipotecas a ganhar mais negócios.
A solução também pode permitir que os corretores acessem rapidamente a elegibilidade e os preços do produto de melhor execução para todos os cenários de empréstimo, com a capacidade de comparar taxas de vários credores em uma única pesquisa.
# 6. SoFi
A SoFi é uma empresa orientada por valores com a missão de ajudar seus membros a tomar decisões financeiras sólidas. Eles criam produtos e serviços financeiros modernos que ajudam as pessoas a tomar empréstimos, economizar, gastar, investir e proteger melhor seu dinheiro. Isso permite que eles alcancem a independência financeira e realizem seus sonhos, como ter uma casa própria, economizar para a aposentadoria, pagar empréstimos estudantis e muito mais.
# 7. Total Profissional
A Total Expert é uma empresa líder em software fintech que fornece soluções personalizadas de CRM e engajamento do cliente para instituições financeiras modernas. Para fornecer uma experiência consistente em todo o ciclo de vida do cliente, a plataforma Total Expert integra soluções de dados, marketing, vendas e conformidade.
O Total Expert converte as percepções dos clientes em ações para aumentar a fidelidade e impulsionar o crescimento de bancos, credores, cooperativas de crédito e outras empresas de serviços financeiros.
# 8. LendingPad
O LendingPad é outro software moderno de sistema de gerenciamento de empréstimos que atende credores, corretores, banqueiros e cooperativas de crédito. Ele fornece ao setor de hipotecas uma tecnologia centralizada, compatível e automatizada que abrange todo o processo de empréstimo enquanto reduz o custo do negócio.
O que é um ciclo de vida do empréstimo?
Um ciclo de empréstimo é quando um mutuário solicita um empréstimo e quando é pago de volta ao credor com juros. O ciclo de empréstimo típico tem cinco estágios. Abaixo está como os mutuários podem gerenciar os processos em cada uma dessas etapas.
#1. Cálculos pré-empréstimo:
Antes que um mutuário possa solicitar um empréstimo, uma série de cálculos financeiros deve ser concluída. O primeiro passo é decidir que tipo de empréstimo eles querem contrair. Isso os ajudará a reduzir o valor do empréstimo.
O próximo passo é criar um gráfico mensal de receitas e despesas para determinar quanto dinheiro você pode reservar para os pagamentos mensais das parcelas do empréstimo.
# 2. Pesquisa:
Como o empréstimo digital expandiu sua presença no mercado, os mutuários agora têm acesso a informações sobre uma ampla gama de produtos financeiros. Eles também têm ferramentas on-line facilmente acessíveis para comparar vários produtos financeiros. Como resultado, os mutuários devem realizar a devida diligência para encontrar a melhor oferta de mercado.
Ao escolher taxas de juros mais baixas e estar ciente de cobranças ocultas, como taxas de processamento e outras cobranças de pré-pagamento, é fundamental ser ferozmente estratégico.
# 3. Aplicação:
Embora esta etapa pareça autoexplicativa, fornecer informações incorretas nos documentos pode atrasar sua solicitação de empréstimo em alguns dias ou semanas. Ao solicitar um empréstimo, é fundamental ter todos os documentos comprovativos em ordem. Bancos e credores digitais os usarão para avaliar a capacidade de crédito de um mutuário.
#4. Verificação de documentos:
Cada instituição financeira tem seu processo de verificação em várias camadas e os prazos podem variar de uma semana a 15 dias úteis. No entanto, alguns players digitais podem levar apenas alguns minutos. Somente depois que um credor está completamente satisfeito com a documentação e a papelada, ele verifica o mutuário e aprova sua solicitação de empréstimo.
# 5. Aprovação e desembolso do empréstimo:
Uma vez que um credor tenha verificado a pontuação de crédito do mutuário e outros documentos, eles procedem ao processo de desembolso. Aqui, o valor do empréstimo é transferido para a conta bancária do mutuário de acordo com os termos acordados.
# 6. Reembolso e encerramento do empréstimo:
Os clientes devem se lembrar de pagar seus EMIs em dia ou correm o risco de afetar negativamente suas pontuações de crédito. O débito automático é o método mais comum de reembolso, que pode ser realizado através do National Automated Clearing House (NACH) / Electronic Clearing System (ECS).
Finalmente, uma vez que o empréstimo foi totalmente reembolsado, o cliente deve solicitar a confirmação do credor de que o empréstimo foi fechado de acordo com seus registros.
Qual é o objetivo principal do monitoramento de empréstimos?
O monitoramento regular é realizado para proteger o investimento do banco. Um bom programa de monitoramento detectará qualquer sinal de alerta indicando que a saúde financeira do mutuário está se deteriorando.
Detectar esses sinais de alerta precoce é fundamental porque permite ao banco mitigar o aumento do risco para seus investidores. No mínimo, o credor pode querer reajustar o preço do empréstimo para compensar o aumento do risco.
Em casos mais graves, o banco pode querer cancelar o empréstimo, por exemplo, inadimplindo o mutuário e exigindo o reembolso imediato. Em ambos os casos, se o problema não for identificado a tempo, as opções do banco para resolvê-lo tornam-se mais limitadas.
Os bancos também estão sob pressão regulatória para implementar processos sólidos de gerenciamento de risco, manter altos padrões de subscrição e implementar um regime de monitoramento eficaz. Os reguladores agora estão solicitando mais dados com mais frequência e rapidez.
O monitoramento oportuno garante que o banco não apenas atenda aos requisitos regulatórios, mas também quantifique adequadamente seu risco, calcule corretamente seu capital e reserve reservas adequadas. Todos esses fatores são cruciais aos olhos dos reguladores.
O que é o sistema de gerenciamento de empréstimos on-line?
Ao solicitar um empréstimo, você deve reunir e enviar muitos documentos e materiais colaterais para verificação e avaliação de credibilidade. Os aplicativos de software do sistema de gerenciamento de empréstimos on-line permitem que empresas e indivíduos preencham e enviem solicitações com facilidade. Eles podem preencher os pedidos de empréstimos originários.
Os aplicativos de software do sistema de gerenciamento de empréstimos on-line também ajudam as organizações financeiras no processo de verificação. Você pode usar os aplicativos gratuitos de software do sistema de gerenciamento de empréstimos on-line para preencher seus aplicativos.
Conclusão
O mercado tem grandes expectativas para produtos de empréstimo, incluindo processamento rápido de aplicativos, flexibilidade, escalabilidade, segurança aprimorada e conformidade regulatória. Um bom sistema de gestão de empréstimos, por outro lado, é capaz de dar conta dessas demandas e auxiliar as empresas a atingirem seus objetivos.
Perguntas frequentes sobre o sistema de gerenciamento de empréstimos
Qual é o aspecto mais importante do software do sistema de gerenciamento de empréstimos?
O aspecto mais importante do software do sistema de gerenciamento de empréstimos é o aspecto analítico e de relatórios. O módulo de relatórios é um componente essencial do software de gerenciamento de empréstimos.
Você pode obter relatórios detalhados de fluxo de caixa. Você também pode gerar relatórios com base nas interações com uma única pessoa ou empresa.
Qual é o objetivo principal do monitoramento de empréstimos?
A razão mais óbvia para o monitoramento da carteira é que os bancos querem evitar perdas com empréstimos. O monitoramento eficaz do mutuário é, portanto, necessário para identificar quais empréstimos provavelmente ficarão estressados e quais empréstimos podem inadimplir, resultando em perdas financeiras.
Quais são as semelhanças entre o LOS e o LMS?
O sistema legado de originação de empréstimos (LOS) e o software do sistema de gerenciamento de empréstimos (LMS) são projetados para lidar com casos de uso específicos. Eles também orientam a origem e o gerenciamento de empréstimos por meio de processos rígidos que dão suporte às práticas de empréstimos convencionais.
O que é um exemplo de um sistema de serviço de empréstimo?
Enviar extratos de pagamento mensal, coletar pagamentos mensais, manter registros de pagamentos e saldos, coletar e pagar impostos e seguros (e gerenciar fundos de caução), remeter fundos ao titular da nota e acompanhar qualquer inadimplência fazem parte do serviço de empréstimo.
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Referências
