É importante planejar tudo pelo que você trabalhou duro ao longo dos anos. Assim, seu trabalho duro não vai pelo ralo e também garante um futuro para seus entes queridos. Viver confia e vontade são algumas das ferramentas de planejamento que você precisa. Você pode fazer sua escolha entre uma confiança viva e um testamento. No entanto, você pode realmente usar ambos para criar suas instruções e desejos depois que você se for. Aqui também vamos discutir o custo da confiança de vida revogável versus vontade na Califórnia e no Texas. Isso ajudará você a escolher a melhor opção.
O que é viver a confiança?
Um fundo vivo é um documento que você pode usar para nomear um herdeiro para sua propriedade. Você também pode chamá-lo de gerenciamento de propriedade vitalício e pós-morte. No entanto, a principal característica de um fideicomisso vivo é que ele nomeia um administrador para administrar e distribuir a propriedade do fideicomisso após sua morte.
Portanto, a propriedade que passa por uma relação de confiança viva não passa por inventário, o que pode economizar tempo e dinheiro de seu ente querido. Trusts vivos são mais preferidos por muitas pessoas especificamente para escapar de inventário.
Além disso, os trusts vivos são mais complexos e caros de configurar e manter. Um fundo vivo não pode ser usado para nomear tutores ou um executor para crianças pequenas. Então, enquanto você está pensando em estabelecer uma relação de confiança viva, você também deve considerar ter um testamento. A maioria das pessoas faz uso de ambos porque sua confiança viva não pode acomodar todas as informações detalhadas
O que é um testamento?
Um testamento é um documento comparativamente simples onde você tem uma palavra a dizer sobre o que deve acontecer com sua propriedade após sua morte. Também pode ser usado para nomear tutores para seus filhos pequenos ou um executor, perdoar dívidas e escolher como pagar seus impostos. Após sua morte, seu executor paga quaisquer dívidas ou impostos restantes e distribui sua propriedade de acordo com sua última vontade. Este processo é altamente estruturado e supervisionado pelo tribunal. É conhecido como “probate” e é aclamado por ser demorado e caro.
Note: No testamento, o testador nomeia herdeiros para seus bens e um testamenteiro para realizar seus últimos desejos. Qualquer pessoa pode ser nomeada como seu executor, seja um parente ou não.
Quais são as desvantagens de uma confiança viva?
Trusts vivos revogáveis não protegem os ativos dos credores. Trabalho Administrativo Necessário — Transferir todos os seus ativos para um fundo requer tempo e trabalho. O inventário é necessário para todos os ativos não fiduciários.
Confiança viva versus vontade
Testamentos e fideicomissos são estratégias de planejamento imobiliário que podem ajudar a garantir que seus bens sejam garantidos e transmitidos a seus descendentes, exceto seu cônjuge, o que geralmente não é um problema. Isso se deve à cláusula de dedução conjugal ilimitada na Lei de Impostos sobre Doações e Espólios dos Estados Unidos, que permite que o dinheiro seja repassado a um cônjuge sobrevivente sem incorrer em consequências de impostos sobre doações ou heranças. 1
Quando a riqueza é passada para a próxima geração, o procedimento de transferência torna-se muito mais complicado. É possível ter vontade assim como confiança.
O testamento é um documento escrito que expressa os desejos de uma pessoa morta, sobre como seus bens serão compartilhados. Torna-se funcional somente após a morte, enquanto a confiança começa a funcionar no mesmo dia em que você a cria. Além disso, o falecido/concedente em vida pode listar nele as colocações de propriedades antes de sua morte, ao contrário de um testamento. Existem fideicomissos irrevogáveis, por vezes constituídos para fins fiscais, que não podem ser alterados após a sua criação, mas os fideicomissos vivos podem ser revogados pelo concedente.
Além disso, todos os testamentos devem passar por um processo legal chamado inventário. É aqui que um administrador judicial autorizado os examina. Além disso, esse processo pode ser elástico e provavelmente irritante se os membros da família contestarem o testamento. Por outro lado, não há necessidade de confiança passar por inventário quando o concedente está morto porque o não pode ser contestado. Não há nenhum tribunal e sem honorários advocatícios depois que a confiança é firme. Sua propriedade pode passar imediatamente diretamente para seu herdeiro nomeado.
Por que a confiança é melhor do que um testamento?
Um testamento não entra em vigor até que você morra, mas um fundo vivo entra em vigor assim que é estabelecido e o dinheiro é colocado nele. Isso significa que um fundo pode protegê-lo e decidir o que acontece com seus ativos se você perder a cabeça, o que um testamento não pode fazer.
Revogable Living Trust
Vamos dar uma olhada em um confiança viva revogável para o planejamento imobiliário. Uma confiança, como um testamento, exigirá que você distribua propriedades aos entes queridos após sua morte. Um fideicomisso vivo é assim chamado porque é estabelecido enquanto o proprietário da propriedade, ou fiduciário, ainda está vivo. É revogável porque pode ser alterada ao longo da vida do confiador. Enquanto o trustor estiver vivo, o trustor mantém a propriedade da propriedade do trust.
Quando o trustor morre, a confiança torna-se operacional. Uma confiança viva, ao contrário de um testamento, transfere a propriedade para fora do tribunal de sucessões. Depois que a confiança é estabelecida, não há taxas judiciais ou advocatícias. Sua propriedade pode ser transferida para seus destinatários designados imediata e diretamente.
Trusts Vivos Revogáveis vs Últimos Testamentos
Um Revogable Living Trust é um documento legal que um proprietário de propriedade, também conhecido como concedente, cria para transferir riqueza ou proteger ativos. No entanto, o concedente pode alterar ou alterar sua confiança viva em qualquer momento de sua vida.
Também o concedente terá de nomear um administrador controlar e gerenciar seus ativos. Um administrador pode estar na forma de uma pessoa ou um grupo de pessoas. No entanto, esta(s) pessoa(s) tem o título de propriedade ou bens em benefício de outra pessoa. Um administrador realiza os últimos desejos do concedente em conformidade.
Além disso, muitas pessoas criam relações de confiança vivas e nomeiam a si mesmas e seus cônjuges como administradores. Aqui, você é totalmente responsável por seus ativos e propriedades confiáveis enquanto estiver vivo. Da mesma forma, se aplica ao último testamento, onde você controla sua propriedade até morrer.
Algumas pessoas também nomeiam administradores sucessores que terão que intervir se algo acontecer com o administrador principal. É melhor ter um co-truste sucessor se você não tiver alguém para ser co-truste.
Enquanto isso, as pessoas às vezes usam fundos para proteger ativos com alto valor monetário. Esses ativos podem incluir interesses comerciais, ações, títulos ou bens pessoais valiosos. É raro colocar propriedades de menor valor que exigem seguro (como um carro) em fundos vivos. Comparando fideicomissos vivos revogáveis versus testamento, enquanto os fideicomissos vivos são usados para ativos de alto valor, os testamentos podem incluir todas as propriedades e ativos, independentemente do valor.
Além disso, o propósito de um Living Trust é selar seus bens e controlar a propriedade, que também é algo semelhante ao Last Will. No entanto, os fundos são melhores opções para indivíduos com propriedades multiplex e ativos de alto valor.
Semelhanças Revogável Living Trust vs Will
Uma confiança é semelhante a um testamento no sentido de que ambos exigirão que você entregue seus bens aos entes queridos após a morte. Portanto, é conhecido como um fideicomisso vivo porque é criado enquanto o proprietário/truste ainda está vivo. É revogável, pois ainda pode sofrer algumas alterações durante a vida do depositante. O trustor permanece o único proprietário da propriedade mantida pelo trust enquanto o trustor estiver vivo. A confiança, no entanto, torna-se funcional com a morte do confiador.
Uma confiança viva revogável e, da mesma forma, fornecerá detalhes para compartilhar seus ativos após a morte. No entanto, os dois documentos são diferentes em seus processos, pois um trust vivo não precisa passar por inventário para ser executado. Mas, o inverso é o caso com uma vontade.
Você deve notar mais importante que o inventário é o processo legal em que um tribunal determina a lógica de uma última vontade. Portanto, quando alguém morre sem deixar testamento, sua propriedade ainda passa pelo processo de inventário. Posteriormente, o tribunal escolherá um representante para atuar como executor e dividir o imóvel de acordo com a lei estadual.
Por que você acha que deveria ter uma confiança viva revogável em comparação com um testamento. Uma confiança viva revogável ajuda a evitar o processo de inventário. Também reduz o tempo e as despesas que vêm com o compartilhamento de ativos para seu herdeiro em um testamento.
Living Trusts vs Will Califórnia
Algumas pessoas optam por estabelecer fideicomissos vivos revogáveis contra testamentos na Califórnia. Onde simplesmente definirá quem recebe o quê e como por meio do compartilhamento de seus ativos após a morte. Trusts de vida da Califórnia devidamente estabelecidos e financiados podem tornar o processo de administração de sua propriedade mais simples e podem evitar a necessidade de processos judiciais de inventário demorados ou caros.
Os fundos vivos também podem permitir que os ativos sejam gerenciados em confiança para herdeiros por anos após sua morte. Ele também permite que você atribua alguém para gerenciar seus ativos de confiança para você, caso você se torne inapto.
Leia também: VIVER CONFIANÇA: Visão geral, custo, modelos, prós e contras (+Guia de redação)
O papel dos testamentos para os californianos tem dois propósitos principais. Em primeiro lugar, eles identificam para quem e como os bens do inventário serão compartilhados após a sua morte. Mais importante, observe que os ativos de inventário são ativos que passam pelo seu testamento, incluindo ativos que você possui apenas em seu nome.
Você também identificará quem servirá como seu executor. Esta é a pessoa responsável por lidar com assuntos administrativos após a sua morte, liquidando sua propriedade de acordo com seus desejos e com a lei da Califórnia.
Para alguns californianos, a melhor opção pode ser usar fundos vivos e testamentos em seus planos imobiliários. Os pais de filhos menores podem usar testamentos para escolher quem deve ter a guarda de seus filhos enquanto usam fundos vivos para declarar como seus imóveis e outros bens devem ser administrados e distribuídos. Em caso de dúvida, consulte um advogado de planejamento imobiliário licenciado na Califórnia para entender se um fideicomisso vivo versus um testamento ou uma combinação de ambos faria mais sentido para você.
Custo de vida confiança vs vontade
O custo de vida confiança versus vontade pode ser esmagador, a maioria das pessoas, no entanto, prefere viver confia para evitar o custo de inventário. Além disso, o inventário é o processo juridico que determina que um testamento é válido. É um processo demorado, mas não se esqueça de observar que o executor distribui sua propriedade de acordo com seus desejos. Um plano imobiliário que inclui uma relação de confiança viva pode custar de US $ 1,000 a US $ 3,000, contra um testamento simples que pode custar US $ 300 ou menos.
Living Trust vs Will no Texas
Os fundos vivos não são tão comuns no Texas, mas são amplamente utilizados em vários outros estados, incluindo a Califórnia. Comparando a confiança viva versus a vontade no Texas e o custo, a maioria dos texanos preferirá uma vontade a uma confiança viva.
No entanto, várias razões são comumente dadas para usar um testamento em vez de uma confiança viva neste Estado. O custo de vida da confiança versus um testamento mostra que é mais caro criar confiança do que um testamento no Texas. Os ativos precisam ser movidos para o fundo depois que ele é estabelecido para que o fundo funcione, o que não é necessário para um testamento. E um processo de inventário no Texas, se o executor se qualificar como um Executor Independente, é muito mais rápido e geralmente menos caro do que em outros estados onde os trusts vivos são comuns.
Muitos tipos de ativos passam automaticamente com a morte do proprietário fora do processo de inventário, incluindo propriedade mantida em arrendamento conjunto ou forma de pagamento por morte, seguro de vida e contas de aposentadoria. Esses tipos de ativos passam para um beneficiário designado, independentemente do que o testamento do proprietário possa dizer. Assim, o plano de propriedade que contém a vontade de uma pessoa pode facilmente e inadvertidamente ser uma forma de derrota do título que evita o inventário. Este problema é menor com um fideicomisso vivo onde o título de bens está na posse do fideicomisso.
Por que Will é preferível no estado do Texas?
Em muitos casos, essas razões justificam o uso de um testamento em vez de uma confiança viva, ao comparar a confiança viva versus a vontade no Texas, mas nem sempre. Quando uma pessoa possui bens imóveis em outro estado, ter um fideicomisso vivo evitará a necessidade de dois procedimentos de inventário, um em cada estado, o que torna um fideicomisso vivo mais desejável do que um testamento.
Além disso, uma relação de confiança viva fornece uma vantagem vitalícia significativa se uma pessoa se tornar imprópria. Com um fideicomisso vivo, os ativos do fideicomisso continuarão a ser administrados em benefício da pessoa pelo administrador sem o processo de tutela supervisionada pelo tribunal. Em contraste com um processo de inventário do Texas com um executor independente, que envolve supervisão judicial mínima, um processo de tutela do Texas requer ampla supervisão do tribunal. Isso pode ser caro e demorado.
Outra vantagem de uma confiança viva sobre um testamento é a privacidade. Com um testamento e um processo de inventário supervisionado pelo tribunal, um inventário da propriedade de um falecido torna-se uma questão de registro público. Um fideicomisso vivo, por outro lado, é um documento privado e não está sujeito à inspeção pública.
Finalmente, mesmo que um processo de inventário no Texas seja relativamente rápido, há custas judiciais e honorários legais a pagar. Enquanto isso, no condado de Montgomery, é necessário comparecer ao tribunal pelo executor, que pode ser um cônjuge/filho adulto. Este não é o caso de uma confiança viva.
Conclusão
Comparando o custo da confiança de vida versus vontade, os preços diferem nos estados da Califórnia e do Texas. A confiança viva revogável é mais preferível na Califórnia, enquanto a vontade é mais preferível no Texas comparando os custos. Portanto, seja qual for a opção que você escolher, certifique-se de que é a opção certa para você.
Perguntas Frequentes
Preciso de um testamento se tenho uma confiança viva?
Um fideicomisso vivo é semelhante a um testamento, pois é um instrumento legal no qual você entrega seus bens a quem desejar. Mas aconselhamos fortemente que, mesmo que você crie uma confiança viva, você também deve criar um testamento.
O que você não deve colocar em uma confiança viva?
- Contas de aposentadoria qualificadas – 401ks, IRAs, 403(b)s, anuidades qualificadas.
- Contas de poupança de saúde (HSAs)
- Contas de poupança médica (MSAs)
- Transferências uniformes para menores (UTMAs)
- Presentes uniformes para menores (UGMAs)
- Seguro de vida.
- Veículos motorizados.
Por que ter uma confiança viva em vez de um testamento?
Quando você usa um fideicomisso vivo revogável em vez de um testamento, os ativos pertencentes ao seu fideicomisso evitarão o inventário e passarão para seus herdeiros da maneira especificada nos documentos do fideicomisso. Um fundo permite que os investidores mantenham a propriedade de seus bens muito depois de terem morrido.
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