Um dos métodos mais confiáveis para sustentar os entes queridos, especialmente os idosos, é por meio do seguro de vida. No entanto, pode ser difícil decidir qual política é melhor para você. Que tipo de seguro de vida para idosos você deve obter? Quanto é suficiente? Que tipo de seguro de vida você precisa na sua idade?
O seguro de vida para idosos varia de acordo com a empresa e pode incluir um exame médico (também conhecido como exame de seguro de vida) ou simplesmente responder a perguntas sobre saúde. Pode custar de $ 15 a vários milhares de dólares por mês e ser usado para pagar grandes dívidas como uma hipoteca ou cobrir pequenas contas como custos de funeral.
Embora o seguro de vida realmente custe mais conforme você envelhece, isso não significa que você não tenha opções.
Analisamos os provedores com base em características como diversidade de planos e disponibilidade nacional para ajudá-lo a encontrar o melhor seguro de vida para idosos. Como resultado, há uma ampla seleção de fornecedores que oferecem alguns dos melhores planos disponíveis.
Definição de Seguro de Vida
Um contrato entre sua vida e uma companhia de seguros é chamado de seguro de vida. Em troca de seus pagamentos de prêmios, a seguradora pagará aos seus beneficiários uma quantia fixa conhecida como “benefício por morte” depois que você falecer.
Seus beneficiários são livres para usar o dinheiro da maneira que quiserem. Isso pode incluir coisas como pagar contas, pagar uma hipoteca ou pagar a educação de uma criança. O seguro de vida pode ajudar sua família a ficar em casa e pagar as coisas que você planejou.
Veja também: Seguro AD e D: Definição, Benefícios, Cobertura e Pagamentos
Seguro de vida para idosos é caro?
O custo do seguro de vida para idosos é normalmente mais alto do que o custo do seguro de vida para os mais jovens. Uma pessoa de 60 anos pode gastar de $ 100 a $ 200 por mês por $ 25,000 em um seguro de vida garantido, enquanto uma pessoa de 70 anos pode pagar de $ 160 a mais de $ 300 por mês pela mesma cobertura.
Com que idade máxima pode-se comprar uma apólice de seguro de vida?
Não há realmente um limite de idade único para a compra de uma apólice de seguro de vida porque a idade máxima em que uma apólice pode ser comprada é normalmente determinada pelo provedor de seguro de vida específico. Se você tem 85 anos ou mais, pode ter dificuldade em encontrar uma seguradora que esteja preparada para lhe fornecer uma apólice.
Tipos de seguro de vida
Aqui estão os dois tipos de seguro de vida:
- Seguro de Vida a Termo
- Seguro de vida permanente
#1. Seguro de vida a termo
De acordo com o Relatório do Barômetro de Seguros, o seguro de vida não é apenas o tipo de seguro de vida mais econômico, mas também o mais popular (com 71% dos compradores).
O seguro de vida a termo oferece cobertura por um determinado período e os pagamentos dos prêmios permanecem os mesmos durante toda a vigência da apólice. As durações de apólice mais comuns são 10, 15, 20, 25 e 30 anos.
Seus beneficiários podem registrar uma reclamação e receber o dinheiro do benefício por morte isento de impostos se você morrer durante a vigência da apólice.
Quando o prazo da apólice terminar, você poderá renová-la em incrementos de um ano, o que é conhecido como renovabilidade garantida. No entanto, a taxa de renovação aumentará a cada ano.
#2. Seguro de Vida Permanente
Seguro de vida permanente oferece cobertura para o resto de sua vida. Custa mais do que a vida útil porque:
- Tem potencial para durar o resto da vida.
- Geralmente aumenta o valor do dinheiro.
Ao longo da vida da apólice, o componente do valor em dinheiro cresce com impostos diferidos. Serve como componente de poupança da apólice. Geralmente, você pode pedir emprestado contra o valor em dinheiro da apólice ou fazer uma retirada. Você pode obter o valor em dinheiro da apólice menos quaisquer taxas de resgate se decidir cancelá-la.
Como o valor em dinheiro de algumas apólices pode aumentar com o tempo, não espere ter acesso a uma grande quantia de dinheiro de uma só vez. O valor em dinheiro previsto será mostrado na ilustração da apólice. Leia também: Beneficiário Irrevogável: Um Guia Definitivo
Por que fazer um Seguro de Vida para Idosos?
- Pode ajudar na proteção financeira de sua família.
- Tem o potencial de compensar os ganhos perdidos.
- Reduza seus níveis de estresse.
- Pode ser capaz de ajudar seus entes queridos a sair da dívida.
- Preparando-se para o inesperado
>. Pode ajudar na proteção financeira de sua família
O seguro de vida é projetado para proteger o futuro financeiro de sua família. Mesmo que você tenha recursos, é improvável que eles sejam suficientes para cobrir os custos de sua família por vários anos, se não décadas, caso ocorra algum imprevisto com você. Vida a termo, vida inteira e vida universal são os três principais tipos de seguro de vida a serem considerados.
>. Tem o potencial de compensar os ganhos perdidos
Sua renda pode cobrir uma parte ou até mesmo todas as necessidades diárias de sua família, se você trabalha das 9 às 5, é autônomo ou opera uma pequena empresa.
Habitação, alimentação, serviços públicos, roupas, manutenção de automóveis e prêmios de saúde provavelmente fazem parte do seu orçamento mensal, e sua família ainda precisará financiar esses custos sem sua renda.
O benefício por morte de uma apólice de seguro de vida pode ajudar sua família a obter o dinheiro necessário para compensar esses custos. Ao pesar suas opções, considere utilizar uma calculadora de seguro de vida para ajudá-lo a descobrir quanta cobertura você precisará.
>. Reduza seus níveis de estresse
Muitas vezes é um período emocional e estressante quando um ente querido falece. Se você está preocupado em repor sua renda ou pagar suas contas, um momento já estressante pode se tornar ainda mais difícil.
Embora sua cobertura de seguro de vida não seja capaz de curar todos os seus problemas, ela pode ajudar sua família a se reerguer. Saber que eles poderão cobrir a hipoteca com seu benefício por morte, por exemplo, pode oferecer ao seu cônjuge o tempo necessário para progredir em sua velocidade.
>. Pode ser capaz de ajudar seus entes queridos a sair das dívidas
Como alguns tipos de dívida não desaparecem depois que você morre, seus entes queridos podem ter que usar o dinheiro de sua propriedade ou vender outros ativos para pagá-los. Isso poderia resultar em menos dinheiro disponível para cobrir as despesas.
Dívidas de cartão de crédito, dívidas da empresa, empréstimos pessoais e/ou educacionais e dívidas residenciais são exemplos de dívidas que o seguro de vida barato para idosos pode ajudar seus entes queridos a pagar. O seguro de vida pode ajudar a reduzir algumas das obrigações financeiras que seus entes queridos podem enfrentar depois que você falecer, em um momento em que eles já estão sofrendo com sua perda.
>. Preparando-se para o inesperado
De acordo com a sabedoria convencional, ter um dia chuvoso ou um fundo de emergência o ajudaria a se preparar para situações inesperadas, como perder o emprego ou ter seu carro quebrado.
Embora o seguro de vida barato para idosos possa cobrir e compensar danos a seus objetos de valor e propriedade, não há como colocar um preço na vida de alguém. Mesmo assim, a morte é uma parte inevitável da vida. E o seguro de vida é um instrumento para garantir que você tenha um plano financeiro no caso de sua morte.
Os prêmios de seguro de vida são determinados em parte pela saúde e idade do solicitante, entre outros fatores. Como resultado, esperar até que uma doença grave se desenvolva pode impedi-lo de obter um plano de seguro de vida adequado, supondo que exista algum.
Custo do seguro de vida
As companhias de seguro de vida baseiam seus prêmios principalmente em sua idade e estado de saúde, mas também consideram sua ocupação, peso, status de fumante e até mesmo o histórico médico de sua família.
As seguradoras geralmente dividem os candidatos em três categorias: superpreferido, preferido e padrão, sendo o super, preferido o mais saudável. Os prêmios são então calculados de acordo com sua classe de risco pelas seguradoras.
Cada seguradora tem seu procedimento de revisão e os critérios são ponderados de forma diferente. É por isso que comparar cotações de diferentes seguradoras é uma boa ideia. Sempre procure um seguro de vida de baixo custo para idosos que você possa pagar. Leia também: Seguro de Responsabilidade Empresarial: Definição, Custos, Cobertura e Opções Econômicas
Qual é o pagamento mensal típico do seguro de vida?
Em média, uma apólice de seguro de vida custará US$ 26 por mês. Isso se baseia em dados fornecidos pela Quotacy para um indivíduo de 40 anos que comprou uma apólice de seguro de vida por US$ 500,000 com prazo de 20 anos. Este é o prazo mais frequente e a quantidade que é vendida.
Lista das melhores seguradoras de vida para idosos
Aqui está a lista das melhores companhias de seguro de vida para idosos:
- Northwestern Mutual
- Vida do Guardião
- Massa Mútua
- USAA
- AARP
- Vida nova-iorquina
# 1. Northwestern Mutual
Esta cobertura de seguro de vida do plano sênior é benéfica para a experiência do consumidor e paga benefícios. A Northwestern Mutual é uma escolha confiável, com significativamente menos reclamações do que se poderia esperar de uma corporação desse porte. Além disso, as pessoas que têm apólices vitalícias podem receber dividendos, que a empresa distribui regularmente desde 1872.
# 2. Vida do Guardião
A cobertura de seguro de vida do plano sênior que é estendida com uma ampla gama de alternativas de políticas é vantajosa. Se você deseja estender a cobertura de uma apólice de prazo expirado por mais cinco anos, o Guardian permite que você o faça. Se você está procurando um tipo diferente de seguro permanente, confira os produtos de vida universais e variáveis universais da Guardian, que estão disponíveis até os 85 anos de idade.
# 3. Massa Mútua
Massa Mútua a cobertura de seguro de vida do plano sênior é boa para os idosos e para quem procura muita cobertura. Poucas seguradoras oferecem pacotes de vida inteira para pessoas com mais de 85 anos, portanto, essa empresa é uma escolha forte para idosos em busca de cobertura de longo prazo. Além disso, se você estiver procurando por um benefício maior por morte, a cobertura máxima de $ 3 milhões do MassMutual pode ser intrigante.
# 4. USAA
A cobertura de seguro de vida do plano sênior da USAA é ótima para permitir que você seja mais flexível e evite ter que fazer um exame médico. Antes que sua apólice expire, a USAA permite que você a altere para cobertura permanente, o que pode ser útil se você achar que precisará de cobertura vitalícia no futuro.
Se você quiser evitar o exame médico, o plano vitalício simplificado da empresa pode ser uma opção adequada - basta responder a algumas perguntas de saúde a serem cobertas. As famílias de militares não são as únicas que podem se beneficiar do seguro de vida da USAA.
# 5. AARP
É uma boa opção para candidatos seniores e para aqueles que querem evitar o exame médico. Para se qualificar para cobertura de prazo ou vitalício, os candidatos devem responder a algumas perguntas de saúde. Embora os produtos AARP estejam disponíveis apenas para membros, os cônjuges também são cobertos.
# 6. Vida nova-iorquina
Para amplas faixas de cobertura, esta é uma boa escolha. A ampla faixa de cobertura da New York Life é significativa, com valores de face de prazo e vida inteira variando de US$ 10,000 a milhões de dólares.
Com que idade terminam os benefícios do seguro de vida?
Quando o segurado atinge a idade de 100 anos, diz-se que a apólice atingiu seu vencimento e a cobertura não é mais fornecida. Mesmo depois de décadas fazendo pagamentos na apólice, ainda é possível que o segurado (e seus herdeiros) não receba nenhuma compensação do seguro.
Melhor seguro de vida para idosos com mais de 60 anos
Aqui estão as melhores opções de seguro de vida para idosos com mais de 60 anos:
- Mútuo de Omaha
- AIG
- Agência de Seguros de Vida Haven
- Seguro de Vida Principal
- Transamérica
- Vida de Fidelidade
O seguro de vida tem um valor claro para um jovem pai, proprietário ou casal. O custo é modesto e as opções são abundantes para indivíduos saudáveis. Sua família poderá pagar as contas, mandar as crianças para a escola e gerenciar os custos do seu enterro com menos estresse financeiro se você morrer inesperadamente.
Quando se trata de seguro de vida para compradores mais velhos, as coisas ficam um pouco mais complicadas. Muitas pessoas na faixa dos 60 anos podem não precisar mais de seguro de vida. Eles podem já ter pago a hipoteca, parado de trabalhar e enviado seus filhos para se defenderem sozinhos.
Adquirir ou manter uma cobertura de seguro de vida após os 60 anos pode ser vantajoso. Seus anos de aposentadoria costumam ser um excelente momento para reavaliar seu seguro de vida, quer você decida dobrar ou reduzir a cobertura.
Seguro de Vida para Idosos acima de 90 anos
Quando você atinge a idade de 90 anos, suas demandas tornam-se bastante limitadas. Você pode simplesmente querer cobrir os custos do enterro e do funeral. Uma pessoa com mais de 90 anos está chegando ao fim de sua vida, e a cobertura de seguro de vida do plano sênior de $ 9000 ou mais é suficiente para cobrir as despesas necessárias. A maioria dos subscritores não vende seguro de vida para pessoas com mais de 90 anos e, se o fizerem, os prêmios serão proibitivamente caros.
O seguro de vida integral para idosos com mais de 90 anos pode ser a melhor opção para você. Neste ponto, ter uma política por um período específico de tempo é inútil. Você pode pagar suas contas rapidamente se comprar uma apólice de seguro de vida completa.
Como a saúde é uma questão fundamental nessa situação, é uma boa ideia obter uma apólice de seguro de vida sem exame, mas é cara.
O subscritor, por outro lado, pode classificar a apólice de seguro de vida do plano sênior por um período específico, que pode ser de dois anos ou mais.
Nenhum benefício por morte será concedido se o cliente falecer; apenas o prêmio, mais alguns juros, será pago.
Seguro de Vida para Idosos acima de 80 anos
Quando você tem 80 anos ou mais, há menos opções de taxas de seguro de vida para idosos do que quando você era mais jovem e não poderá obter uma apólice grande. A boa notícia, no entanto, é que você não precisa de tanta cobertura neste momento de sua vida quanto antes.
A maioria das pessoas na casa dos oitenta pagou grandes dívidas, como hipotecas, filhos crescidos que não dependem mais deles financeiramente e não precisam de uma rede de segurança para substituir a renda perdida. Além disso, eles geralmente têm fundos e ativos suficientes para cobrir a dívida que deixam para trás.
Quando você chegar aos 80 anos, considere adquirir uma apólice de seguro de vida inteira, especialmente um seguro de despesas finais, para cobrir os custos de seu funeral, enterro e outras despesas.
Juntamente com o seguro de despesas finais, existem mais alguns tipos de apólices a serem considerados, especialmente se você tiver dívidas médicas ou desejar deixar uma herança para algum de seus entes queridos.
Seguro de vida para idosos
Para aqueles que procuram seguro de vida para pessoas com mais de 65 anos, as taxas de seguro de vida para idosos podem ser uma alternativa inteligente, pois tem várias vantagens que devem ser examinadas. Procure sempre a apólice que melhor se adapta às suas necessidades.
Uma das principais vantagens das taxas de seguro de vida para idosos é que geralmente é mais barato para o seguro de vida para idosos do que para o seguro de vida inteira. Se você é um idoso em boa saúde em busca de um seguro de vida com prêmios mais baratos do que a vida inteira ou outro tipo de apólice permanente, essa pode ser uma opção viável.
Outra vantagem é a sua adaptabilidade. Muitas companhias de seguros fornecem uma variedade de limites de benefício de prazo (alguns tão baixos quanto $ 10,000), durações de prazo (de até 10 anos) e itens adicionais de apólice para ajudá-lo a personalizar sua cobertura. Devido a essa flexibilidade, você pode escolher uma apólice com base no valor e na duração da cobertura necessária.
Uma apólice a termo pode ser uma excelente alternativa se você for um idoso procurando maneiras de pagar as despesas finais e contas médicas não pagas, ao mesmo tempo em que deixa algo para seus filhos ou netos.
Seguro de vida sem exame médico
O seguro de vida sem exame, como o nome indica, não exige exame médico. Também não requer nenhum trabalho de laboratório ou um processo de inscrição demorado. Em vez disso, você pode solicitar cobertura respondendo a algumas perguntas simples relacionadas à saúde usando esta forma simplificada de subscrição. Se suas respostas atenderem aos padrões de subscrição da companhia de seguros de quem você está procurando cobertura, você pode receber uma apólice de seguro de vida com base em suas respostas.
Pode ser atraente para muitas pessoas poder agilizar o processo de subscrição ao solicitar cobertura de seguro de vida.
Além da economia de tempo, nenhum seguro de vida para exames pode ser uma opção inteligente se você:
- Tem reservas em relação a certos exames médicos
- Você não quer ser examinado por um médico ou um técnico médico.
- Quer obter um seguro rapidamente sem ter que passar por todo o processo de subscrição?
- Prefere solicitar o seguro no conforto da sua casa, por telefone ou pelo correio?
Seguro de vida de baixo custo para idosos
Quando você solicita um seguro de vida, a seguradora quase sempre precisa que você faça um exame médico para determinar sua saúde geral e, como resultado, o nível de risco do seguro que você representa.
Ao solicitar um seguro de vida sem exame, você poderá evitar o teste físico e acelerar o processo de aceitação.
Os prêmios de uma apólice sem exame costumam ser mais altos do que os de uma apólice padrão, no entanto, existem algumas possibilidades. Procurar um seguro padrão com aceitação rápida é a alternativa mais econômica. Procure uma empresa que ofereça aceitação rápida ou subscrição acelerada em seu seguro de prazo como uma opção de baixo custo.
Para quem está bem de saúde, a admissão rápida elimina a necessidade de um exame médico sem custo adicional.
Que tipo de cobertura de seguro de vida é melhor para idosos?
Cobertura de seguro de vida de emissão garantida é frequentemente a escolha mais prudente para idosos com problemas de saúde. Trata-se de um seguro de vida que não exige que você se submeta a um exame médico ou responda a quaisquer perguntas relacionadas à saúde e, se você o solicitar, nunca terá sua cobertura negada, independentemente do seu estado de saúde.
Qual seguradora tem a apólice de seguro de vida mais acessível para idosos?
De acordo com a pesquisa, a opção mais econômica para idosos na faixa dos 60 anos é o seguro de vida da Transamerica, enquanto a opção mais econômica para idosos na faixa dos 70 e 80 anos é o seguro de vida da State Farm. Sua idade resultará em um aumento no valor do prêmio que você deve pagar por sua apólice de seguro de vida.
Quais são as circunstâncias em que o seguro de vida não pagará?
Um erro de inscrição, um lapso no pagamento do prêmio, informações incorretas do histórico médico ou falhas ao nomear um beneficiário podem ser os motivos.
Conclusão
Idosos que estão se aproximando ou já se aposentaram podem acreditar que não precisam de seguro neste momento. Muitas de suas obrigações financeiras, como criar filhos, pagar uma hipoteca e pagar a faculdade de seus filhos, podem ter ficado para trás.
Você pode não precisar de seguro de vida aos 60 ou 70 anos se não tiver dívidas, tiver fundos suficientes para você e seu parceiro viverem confortavelmente no futuro e tiver dinheiro para cobrir os custos do funeral e outras necessidades inesperadas. O seguro de vida, por outro lado, pode ser uma valiosa rede de segurança para muitos idosos e suas famílias quando eles mais precisam.
Perguntas frequentes sobre Seguro de Vida para Idosos
Existem apólices de seguro de vida especificamente adequadas para idosos?
Sim, Seguro de vida de emissão garantida e seguro de despesas finais são as apólices de seguro de vida projetadas para idosos.
Qual é o melhor seguro de vida para um idoso com problemas de saúde?
Você pode obter uma apólice de seguro de vida com emissão garantida sem ter que responder a perguntas relacionadas à saúde ou passar por um exame físico. Essas apólices oferecem cobertura limitada, mas são destinadas a pessoas que precisam pagar por um funeral e outras despesas menores.
O seguro de emissão garantida tem “benefícios por morte graduada”, que são os seguintes: Se você morrer nos primeiros dois ou três anos após a apólice, seus beneficiários não receberão o benefício por morte. Em vez disso, eles frequentemente recebem um reembolso de seus prêmios mais juros.
Como posso tirar dinheiro da minha apólice de seguro de vida?
Você pode retirar dinheiro de uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro, fazer um empréstimo contra ela ou entregar a apólice em dinheiro, se tiver uma.
Você poderia vender a política como parte de um acordo de vida. Saiba mais sobre como lucrar com sua apólice de seguro de vida.
O seguro de vida a termo, por outro lado, não contém um componente de valor em dinheiro, portanto, não há dinheiro para acessar dentro da apólice.
O que é o Seguro de Vida para Idosos?
O seguro de vida sénior é muitas vezes conhecido como seguro de despesas finais ou seguro funeral. Os idosos, por outro lado, não estão confinados a essas possibilidades. Como idoso, suas opções de seguro de vida são limitadas apenas se sua idade exceder os requisitos de idade de emissão ou sua saúde o impedir de adquirir cobertura.
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