Você sabia que pode ser coproprietário de um cartão de crédito com outra pessoa por meio de uma conta conjunta de cartão de crédito, como seu cônjuge, um amigo próximo ou um membro de sua família?
Neste artigo, você saberá mais sobre como funcionam os cartões de crédito conjuntos, sua aplicação e as vantagens e desvantagens dos cartões de crédito conjuntos.
Visão geral
O uso de cartões de crédito conjuntos permite que duas pessoas compartilhem uma única conta igualmente. Ambos os titulares de conta são responsáveis pelo pagamento das cobranças do cartão e qualquer débito da conta aparecerá em seus relatórios de crédito.
Hoje em dia, é incomum que uma conta de cartão de crédito seja gerenciada por mais de uma pessoa, porque a maioria dos emissores prefere que seja.
Existem riscos em compartilhar uma conta de cartão de crédito dessa maneira, como ser responsável pela dívida e possivelmente prejudicar seu crédito, assim como há riscos em compartilhar uma conta bancária ou uma hipoteca.
Uma conta conjunta pode, no entanto, ser útil ou necessária em algumas circunstâncias.
Pré-requisitos para abrir uma conta conjunta de cartão de crédito
#1. A dívida do seu parceiro é sua responsabilidade.
A responsabilidade legal pelo pagamento de quaisquer cobranças feitas no cartão de crédito conjunto é dos titulares da conta conjunta.
Isso significa que, independentemente de qual titular do cartão fizer uma cobrança, ambos são responsáveis por qualquer dívida acumulada e que ambos os usuários têm acesso igual à linha de crédito do cartão.
Gerenciar uma conta em conjunto pode ser mais fácil se os titulares da conta tiverem hábitos sólidos de gastos.
No entanto, pode ser caro para você e sua pontuação de crédito se a outra parte da sua conta conjunta tiver um histórico de dívidas de cartão de crédito ou de pular pagamentos de contas.
#2. Se o relacionamento terminar, sua pontuação de crédito pode ser afetada.
Você pode precisar encerrar a conta do cartão e/ou abrir uma nova se você e o cotitular da conta se separarem devido a um desentendimento, divórcio ou morte, por exemplo. Ambas as ações podem ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito.
Além de possíveis efeitos negativos em suas classificações de crédito, o cancelamento da conta pode deixar um titular do cartão responsável por qualquer saldo pendente.
#3. Não existe privacidade de gastos.
É mais provável que você escolha uma conta de cartão de crédito compartilhada com um membro da família ou amigo próximo do que com um parceiro ou filho.
No entanto, é crucial ter em mente que não haverá privacidade de gastos porque ambas as pessoas têm acesso a todas as cobranças do cartão. Por isso, você deve ter cuidado ao decidir com quem compartilhar sua conta.
Cartão de crédito conjunto e aplicativo
Um cartão de crédito conjunto permite que dois titulares de contas utilizem uma conta de crédito, compartilhando a mesma responsabilidade pelo reembolso e tendo os mesmos direitos de fazer compras e alterar as informações da conta.
Pesquise suas opções de cartões de crédito conjuntos se estiver interessado em solicitar um, porque bancos ou emissores de cartão de crédito nem sempre os oferecem.
O emissor do cartão examinará os históricos de crédito de todos os solicitantes para decidir se aprova sua solicitação de cartão de crédito conjunto quando você enviar uma.
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Isso significa que a aprovação do cartão de crédito dependerá da pontuação de crédito de todos os possíveis correntistas; se um aplicativo tiver uma pontuação de crédito baixa, a alta pontuação de crédito de outro candidato pode não ser suficiente para obter aprovação.
No entanto, dependendo da pontuação de crédito mais alta de seu parceiro, um solicitante com uma pontuação de crédito mais baixa pode ocasionalmente se qualificar para melhores condições de cartão de crédito por meio de um aplicativo conjunto.
Se todos os requerentes forem aprovados para um cartão de crédito conjunto, qualquer correntista pode quitar o saldo do cartão, mas todos os correntistas são responsáveis pelo valor total da dívida.
Devido à obrigação compartilhada, os cartões de crédito conjuntos exigem um vínculo sólido entre parceiro e cliente.
Contas Conjuntas de Cartão de Crédito
Duas pessoas que compartilham uma conta de cartão de crédito são responsáveis pelo saldo da conta e têm acesso a ela.
Se você não deseja abrir uma conta conjunta de cartão de crédito, pode co-assinar um pedido de cartão de crédito ou adicionar um usuário autorizado a uma conta existente.
Os titulares de cartões que usam cartões de crédito garantidos podem conseguir construir crédito de forma independente.
A maioria dos credores não permite que você tenha um cartão de crédito com outra pessoa porque é arriscado para ambos. Alternativas existem, no entanto.
Benefícios e desvantagens das contas JCC
Aqui estão os prós e os contras de ter uma conta de cartão de crédito compartilhada, bem como algumas outras maneiras pelas quais vocês podem trabalhar juntos para criar crédito e dividir os custos. As contas individuais e conjuntas funcionam de forma diferente.
Benefícios:
- Contas de cartão de crédito conjuntas podem ajudar a estabelecer crédito se os titulares de cartão pagarem suas contas em dia e manterem uma quantia modesta.
- A pessoa com uma pontuação de crédito menor pode conseguir crédito e condições favoráveis obtendo um cartão de crédito compartilhado.
Desvantagens:
- Independentemente de quem fez as compras, ter uma dívida alta pode ter um efeito negativo na pontuação de crédito de cada titular do cartão.
- No caso de uma conta de cartão de crédito combinada, ambos os titulares do cartão compartilham a mesma responsabilidade pela dívida. O segundo indivíduo é responsável pela dívida se uma pessoa acumular um saldo substancial.
É possível abrir uma conta conjunta de cartão de crédito?
Sim, mas as contas em um cartão de crédito conjunto agora são incomuns. Como preferem que uma conta de cartão seja administrada por uma única pessoa, a maioria dos grandes emissores não os fornece.
Quando duas pessoas possuem uma conta de cartão de crédito em conjunto, cada uma é igualmente responsável pelo pagamento do saldo e está a par de todas as cobranças feitas.
Quais são boas alternativas para contas JCC?
#1. Co-signatário
Um co-signatário pode ser usado como alternativa a um cartão de crédito conjunto. Ser um titular de cartão duplo em um cartão de crédito é diferente de co-assinatura.
Um co-signatário apoia alguém que deseja obter um cartão de crédito, mas não assume a conta. Quando alguém co-assina um cartão de crédito, ele garante o pagamento do saldo caso o titular do cartão não consiga.
Uma abordagem para aumentar as chances de aprovação de um ente querido ao solicitar um cartão de crédito é co-assinar por eles, especialmente se estiverem trabalhando para estabelecer ou reparar seu crédito. O requerente pode obter condições mais favoráveis com a ajuda de um co-signatário do que de outra forma.
Adicionar um usuário autorizado é uma opção para usar um cartão de crédito conjunto.
Uma conta de cartão de crédito que já existe pode ser acessada adicionando um usuário autorizado.
O usuário aprovado recebe um cartão próprio e tem acesso ao limite de crédito da conta para efetuar compras. No entanto, um usuário autorizado não é responsável pela conta, ao contrário de um cartão de crédito conjunto.
Além disso, os usuários autorizados não podem modificar a conta de forma alguma, incluindo aumentar o limite de crédito ou adicionar mais usuários.
Qual é a diferença entre cartão de crédito conjunto e usuário autorizado
Alguém que você adiciona a uma conta existente é um usuário autorizado. Isso significa que, mesmo que você permita que eles usem a conta para fazer saques e reduzir o saldo, eles não são diretamente responsáveis pelo saldo credor.
Essa é uma maneira muito mais fácil de adicionar um nome à conta porque o histórico de crédito de um usuário autorizado não será usado para determinar a elegibilidade da mesma forma que o histórico de crédito do titular do cartão principal.
A maioria dos cartões inclui o histórico de pagamentos em seus relatórios de crédito; portanto, os usuários autorizados podem ganhar com o estabelecimento de crédito por meio dessa conexão com um cartão que não é seu.
Nas contas, muitas vezes você pode adicionar mais de um usuário autorizado e, com alguns bancos, pode até dizer a eles como acessar sua conta e como pagar suas contas.
A maioria das compras feitas com cartões de recompensa ainda acumula pontos, portanto, o titular da conta principal pode se beneficiar dos pontos ganhos pelos usuários autorizados.
O crédito conjunto é melhor que o individual?
De certa forma, obter crédito conjunto é preferível a obter crédito único. Se um casal solicitar crédito em conjunto, eles poderão obter mais do que se cada um solicitasse por conta própria.
Isso lhes permitiria financiar compras maiores como um grupo. Quando uma pessoa não tem histórico de crédito ou uma pontuação de crédito ruim, o crédito conjunto pode ser útil.
Um cartão de crédito conjunto ajudará meu crédito?
O uso de cartões de crédito conjuntos ajudará vocês dois a estabelecer crédito.
Um cartão de crédito compartilhado pode ajudá-lo a construir um bom crédito se você se sentir à vontade para contar a um familiar ou amigo de confiança sobre suas finanças e concordar em pagar a dívida juntos.
É Possível Ter um Cartão de Crédito Conjunto?
Sim, é possível obter um cartão de crédito conjunto. O funcionamento de um cartão de crédito conjunto é idêntico ao de um cartão de crédito normal, com a exceção de que duas pessoas compartilham a conta e cada titular recebe um cartão separado associado à conta.
Posso adicionar minha namorada ao meu cartão de crédito conjunto?
A verdadeira questão é se você deve adicionar seu namorado, namorada ou qualquer outra pessoa como usuário autorizado à sua conta de cartão de crédito. Depois de adicionado como usuário autorizado, ele pode usar o cartão sempre que quiser fazer qualquer cobrança.
Casais não casados podem ter um cartão de crédito conjunto?
Se você é casado e atende aos requisitos, pode obter um cartão de crédito que ambos possam usar. No entanto, obter um pedido de cartão de crédito conjunto não exige ser casado.
Perguntas frequentes sobre cartão de crédito conjunto
Para dívida conjunta de cartão de crédito, quem é responsável? Em uma conta compartilhada, todo o saldo é de responsabilidade de cada correntista. A administradora do cartão de crédito ou o titular da conta podem direcionar o titular da conta para receber o saldo pago. Se você não deseja mais ser responsabilizado pela conta conjunta, fale com a operadora do seu cartão de crédito para saber suas opções.
Um único indivíduo pode cancelar um cartão de crédito conjunto? Eles devem pagar uma conta conjunta e fechá-la se você não desejar mais o cartão, ao contrário de um cartão de crédito de usuário autorizado, no qual você pode simplesmente se remover da conta do usuário principal. Além disso, ambos os titulares de cartão devem concordar em encerrar a conta porque é uma conta conjunta.
Como funciona um cartão de crédito compartilhado? wiCom um cartão de crédito conjunto, duas pessoas podem usar a mesma conta de crédito e compartilhar a mesma responsabilidade pelo pagamento. Ambas as pessoas também têm os mesmos direitos de comprar coisas e alterar as informações da conta.
Conclusão
Os cartões de crédito conjuntos são realmente benéficos em alguns aspectos. Pode ser uma boa técnica para quem precisa de crédito para criar e construir crédito. Menos contas para perseguir.
A gestão das despesas mensais pode ser mais simples com uma conta conjunta. Isso pode simplificar o gerenciamento de dinheiro para proprietários de contas, como casais.
No entanto, tem sua própria desvantagem, conforme listado neste artigo.
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Referências
