Aprender a investir dinheiro pode parecer assustador, mas é mais fácil do que você pensa, e você pode começar, não importa o quanto tenha economizado. O mercado de ações é a maneira mais popular para o Reino Unido desenvolver riqueza e se preparar para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria, mas determinar a melhor estratégia para investir esse dinheiro pode ser difícil. Não precisa ser assim. É por isso que este post é dedicado a responder a todas as suas perguntas relacionadas a investir dinheiro como iniciante, investindo pequenas quantias de dinheiro
Investir
Um ativo ou objeto adquirido com a intenção de gerar renda ou valorização é referido como um investimento. O termo “valorização” refere-se ao aumento do valor de um ativo ao longo do tempo. Quando uma pessoa compra algo como investimento, o objetivo não é consumi-lo, mas usá-lo para construir riqueza no futuro.
Por exemplo, um investidor pode comprar um ativo monetário agora com a expectativa de que geraria renda no futuro ou que seria vendido a um preço melhor posteriormente para obter lucro.
Visão geral
O objetivo do investimento é gerar renda e aumentar o valor de um ativo ao longo do tempo. Qualquer mecanismo para obter rendimentos futuros pode ser referido como um investimento. Isso inclui, por exemplo, a compra de títulos, ações ou imóveis. Comprar um imóvel que pode ser usado para fabricar bens também pode ser considerado um investimento.
Qualquer ação tomada na esperança de aumentar a receita futura pode ser considerada um investimento em geral. Quando se trata de buscar educação adicional, por exemplo, o objetivo é frequentemente ampliar o conhecimento e melhorar as habilidades (na esperança de, em última análise, produzir mais renda).
Um certo nível de risco está sempre associado a um investimento porque é orientado para o potencial de crescimento ou rendimento futuro. Um investimento pode não render nenhum retorno ou pode até mesmo desvalorizar ao longo do tempo. É possível, por exemplo, que você invista em uma empresa que vai à falência ou em um projeto que nunca sai do papel. Essa é a principal diferença entre poupar e investir: poupar é o ato de acumular dinheiro para uso futuro sem risco, enquanto investir é o ato de alavancar dinheiro para um potencial ganho futuro com algum risco.
Investir dinheiro para iniciantes
Ao começar a economizar e construir uma base financeira, você precisará começar a investir esse dinheiro como iniciante. Se você realmente deseja obter riqueza e garantir um ninho de ovos sólido, investir seu dinheiro é crucial. E a maioria das pessoas entende que investir seu dinheiro é inteligente e valioso para seus planos futuros de aposentadoria.
No entanto, não há uma classe definida no sistema educacional chamada “Investir dinheiro para iniciantes”. Pelo menos, não é algo que eu saiba atualmente
Mas você pode aprender a fazer o básico por conta própria e aprender a colocar seu dinheiro para trabalhar para você enquanto dorme.
Mesmo que você tenha medo de perder todo o seu dinheiro ou se sinta intimidado por investir dinheiro como iniciante, é fundamental que você não o deixe de lado.
Antes de começar a investir dinheiro como iniciante, há algumas coisas que você deve saber. Esta é mais uma lista de verificação de coisas para entender do que conselhos sobre como começar.
#1. Você deve ter dinheiro guardado primeiro que não é para investir
Você nunca quer investir dinheiro como iniciante, mesmo que ache que é infalível (nada é!). Isso significa que você deve ter uma boa reserva de caixa reservada em seu conta bancária, de preferência uma mistura de suas contas e economias.
Isso é o que você chamaria de fundo de emergência ou seu fundo de “dia chuvoso”. Construa-os primeiro, normalmente 3-6 meses de despesas (eu pretendia 6-12 meses), antes de considerar investir.
Claro, se sua empresa oferece um 401k, aproveite a correspondência da empresa. Mas fora isso, economize seu dinheiro antes de fazer qualquer investimento adicional.
#2. Obtenha sua alfabetização em investimentos
Acredito que educar-se em investir é uma parte importante de investir pequenas quantias de dinheiro como iniciante. Isso não significa que você tem que ser o próximo Warren Buffett, mas você deve ter uma compreensão básica de como o mercados financeiros <span class="word" data-word="work." style="--word-index: 2; translate: none; rotate: none; scale: none; transform: translate(0px, 0px); opacity: 1;">work.</span>
Comece aprendendo sobre investimentos de pequenas quantias em dinheiro, termos comuns de investimento, o que procurar, como funciona o mercado de ações e assim por diante. Há muitas informações por aí, mas se você começar a digeri-las lentamente, perceberá que não é muito complicado.
Isso significa gastar algum tempo lendo livros e outras publicações confiáveis um pouco a cada semana. Mas se você não tem nenhuma experiência em investir dinheiro, este é provavelmente o item mais importante.
#3. Pagar dívidas com juros altos antes
Novamente, se o seu empregador oferecer um plano 401(k) com uma correspondência, aproveite-o. Mas, antes de investir qualquer dinheiro, pague qualquer dívida com juros altos que você possa ter, como cartões de crédito.
Muitos cartões de crédito têm taxas de juros de 20% ou mais, que nenhum investimento pode igualar. Em vez de prolongar a dívida e tentar investir, simplesmente pague. Você vai se sentir melhor tendo quitado essa dívida, ainda terá seu 401k iniciado, e aí terá mais dinheiro para economizar (ou para investimentos futuros) já que não terá nenhum interesse alto em comer seu dinheiro .
#4. Apenas arrisque o que não vai esmagar suas finanças
Se você se lembra, mencionei anteriormente neste artigo que você deve primeiro desenvolver uma base de poupança que não seja usada para investir.
Mesmo se você utilizar o dinheiro para pequenas quantias de investimento depois disso, ainda precisa estar ciente de seu risco.
O que você pode perder sem ir à falência se algo der errado com seus investimentos ou com a economia? Isso é fundamental porque você nunca deve colocar todo o seu dinheiro em investimentos.
Em vez disso, você deseja que sua abordagem de investimento seja calculada. Não há problema em ser agressivo se esse for o seu estilo, mas esteja ciente dos riscos e certifique-se de que não ficará sem nada se algo der errado.
#5. Ficar rico da noite para o dia não deve ser sua prioridade
Todos nós queremos ficar ricos da noite para o dia. Você pode imaginar? Ah, como a vida seria emocionante!
No entanto, é a mentalidade errada quando você está investindo pequenas quantias de dinheiro. Claro, às vezes uma grande vitória de investimento pode acontecer, mas é raro.
Como você acha que Warren Buffett se tornou um multibilionário? Além de inteligente, era paciente e abordou investir dinheiro com uma mentalidade de longo prazo.
A mentalidade de “fique rico rápido” normalmente é o motivo pelo qual as pessoas acabam perdendo muito, ou a maior parte de seu dinheiro.
Muitos investidores experientes entendem isso, mas muitos iniciantes em investimentos veem dólares muito rapidamente.
#6. Não há problema em cometer pequenos erros de investimento
Mesmo os melhores investidores do mundo cometem erros de vez em quando. O objetivo é garantir que os erros sejam pequenos e fornecer oportunidades e lições valiosas de aprendizado.
Se você olhar para trás no meu instantâneo Vanguard de 2014 a 2016, você notará que estava em todo lugar, e eu cometi alguns erros caros.
É verdade que me levou à falência? Não. Fiquei preocupado quando perdi parte do meu dinheiro? Não. Por quê?
Não fui all-in em algo que ainda estava aprendendo porque não fui all-in. Esses erros me proporcionaram uma experiência inestimável, que pude aplicar mais tarde, quando tinha mais dinheiro para investir.
#7. Entenda porque você quer investir
Eu acho que é sempre importante saber por que você quer investir seu dinheiro. Essencialmente, escreva algumas metas para si mesmo que podem ser daqui a 5, 10 ou 25 anos.
Isso ajuda você a visualizar por que está investindo, ajuda a tomar melhores decisões quando se trata de em que investir e ajuda a mantê-lo no caminho certo.
Antes de começar (além do meu 401k) alguns anos atrás, escrevi o que queria realizar e por que investir em ativos específicos era importante para minhas finanças.
Embora possa não ter guiado todas as decisões, foi útil saber antes de gastar dinheiro.
Também foi útil para fazer ajustes no meu 401(k) e no valor com o qual contribuí. Não subestime o simples poder de metas e planejamento para investir.
Onde os ricos investem?
Os milionários têm investido seu dinheiro em imóveis há mais de dois séculos, tornando-se a escolha de investimento preferida para manter sua riqueza. Os investimentos em imóveis têm sido o principal meio pelo qual os bilionários conseguiram acumular e manter sua riqueza ao longo de todos esses anos.
Você pode investir e se tornar um milionário?
Colocar dinheiro no mercado de ações é uma das formas mais produtivas de aumentar a riqueza, e algumas pessoas até conseguiram acumular um milhão de dólares por meio dessa estratégia. Você não precisa ser rico para se tornar um bilionário por meio do mercado de ações; no entanto, você precisa fazer os investimentos apropriados.
Onde devo estar financeiramente aos 35?
Para responder à sua pergunta, acreditamos que uma meta sensata para a poupança para a aposentadoria é ter entre uma e uma vez e meia sua renda anual economizada até os 35 anos de idade. Quem começa a poupar aos 25 anos tem grandes chances de atingir seu objetivo. Por exemplo, uma mulher de 35 anos com um salário de $ 60,000 estaria programada para a aposentadoria se tivesse economizado entre $ 60,000 e $ 90,000.
Economizar 500 por mês é bom?
A maioria dos consultores financeiros sugere reservar pelo menos 10 a 15% de seu salário anual em uma conta poupança para a aposentadoria; portanto, contribuir com $ 500 por mês está perfeitamente correto de acordo com este conselho. Quando você começou a economizar dinheiro, é o fator mais importante para determinar se economizar US $ 500 por mês ou não o tornará milionário.
Investir uma pequena quantia de dinheiro
A chave para acumular riqueza é formar hábitos excelentes, como guardar dinheiro mensalmente. Se você substituir seus cappuccinos feitos por baristas por café feito em casa, poderá economizar mais de US $ 50 por mês. Você pode começar a investir se tiver uma pequena quantia de dinheiro para experimentar.
Com um toque na tela de um smartphone em 2023, você pode marcar um encontro, uma carona ou uma pizza. Investir não é exceção. Por que não automatizar o que você está investindo se você pode automatizar suas contas? É simplesmente tão simples.
Você pode fazer seu dinheiro trabalhar para você enquanto joga com um consultor robótico ou uma conta poupança. Você pode jogar com um pouco de dinheiro enquanto aprende lições essenciais de investimento usando um aplicativo de negociação de ações. Investir, como fantasias de Halloween, vem em uma variedade de formas e tamanhos. Não deve ser um termo assustador.
#1. Experimente a abordagem do pote de biscoitos
Poupar e investir pequenas quantias de dinheiro são inextricáveis. Você deve primeiro economizar dinheiro antes de poder investi-lo. Isso levará muito menos tempo do que você pensa, e você pode fazer isso em pequenos incrementos.
Se você nunca economizou antes, comece pequeno, reservando $ 10 por semana. Isso pode não parecer muito, mas soma mais de US $ 500 ao longo de um ano.
Coloque $ 10 em um envelope, uma caixa de sapatos, um pequeno cofre ou até mesmo o pote de biscoitos, o famoso banco de último recurso. Apesar do fato de que pode parecer estúpido, muitas vezes é um primeiro passo vital. Crie o hábito de viver com um pouco menos do que você ganha e coloque o dinheiro de lado em um local seguro.
A conta poupança online é a versão tecnológica do pote de biscoitos; é diferente da sua conta corrente. Se você precisar de dinheiro, pode obtê-lo em dois dias úteis, mas não está vinculado ao seu cartão de débito. Quando seu tesouro crescer o suficiente, você pode retirá-lo e colocá-lo em veículos de investimento legítimos.
#2. Deixe um Robo-assessor investir seu dinheiro para você
Os consultores robóticos existem há quase uma década e visam tornar o investimento o mais simples e direto possível. Você não precisa de nenhuma experiência anterior em investimentos porque Robo-conselheiros eliminar as suposições.
Os consultores robóticos funcionam fazendo algumas perguntas simples para identificar seu objetivo e tolerância ao risco e, em seguida, colocando seu dinheiro em um portfólio de ações e títulos de baixo custo bem diversificado. Os consultores robóticos empregam algoritmos para reequilibrar e otimizar seu portfólio regularmente.
Não há maneira mais simples de começar a investir a longo prazo. A maioria dos Robo-advisors tem taxas relativamente baixas com base no tamanho da sua conta e requer apenas $ 500 ou menos para começar a investir. Para ajudá-lo a aumentar seu saldo, todos eles fornecem estratégias de investimento automatizadas.
#3. Comece a investir no mercado de ações com pouco dinheiro
Quando se trata de investir no mercado de ações, o custo de entrada é frequentemente um obstáculo. Não é verdade que é preciso dinheiro para ganhar dinheiro?
Não mais. Os consumidores agora podem começar com muito pouco dinheiro adiantado graças à internet. Isso significa que você pode começar com um pequeno investimento para ter uma ideia de como investir antes de assumir um compromisso maior. É um ótimo método para aprender a investir enquanto arrisca apenas uma pequena quantia de dinheiro.
Hoje, há um número crescente de opções que abriram as portas para uma nova geração de investidores, permitindo que você comece a investir com apenas $ 1 e sem comissões de transação.
#4. Mergulhe no mercado imobiliário
Você não precisa mais de muito dinheiro (ou mesmo bom crédito) para investir em imóveis, acredite ou não. Um novo tipo de investimento conhecido como “crowdfunding imobiliário” permite comprar parcelas fracionárias de grandes prédios comerciais sem ter que lidar com as dificuldades de ser proprietário.
Ao contrário dos consultores robóticos, os investimentos imobiliários com financiamento coletivo exigem um compromisso mínimo mais alto (por exemplo, US$ 5,000 em vez de US$ 500). Eles também são investimentos mais arriscados porque você investirá todos os US$ 5,000 em uma propriedade em vez de um portfólio diversificado de centenas de ativos menores.
A vantagem de possuir um pedaço de um verdadeiro bunda físicat que não está vinculado ao mercado de ações é atraente.
Investir pequenas quantias de dinheiro no setor imobiliário por meio de um site de crowdfunding, como o Robo-advisors, vem com taxas que você não teria que pagar se comprasse o prédio por conta própria. No entanto, os benefícios são claros neste caso: você divide a despesa e o risco com outros investidores e não é responsável pela manutenção do imóvel (nem mesmo pela papelada necessária para comprá-lo!)
#5. Inscreva-se no plano de aposentadoria do seu empregador
Mesmo o simples processo de registro em seu 401(k) ou outro plano de aposentadoria do empregador pode parecer fora de alcance se você estiver com um orçamento limitado. No entanto, você pode começar a investir em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador com pequenas quantias que passarão despercebidas.
Este é um passo que deve ser dado por todos!
Planeje contribuir com 1% do seu salário para o plano de trabalho, por exemplo.
Você provavelmente nem notará uma contribuição tão pequena, e o fato de obter uma dedução fiscal por isso a tornará muito menor, tornando-a ainda mais simples.
Depois de se comprometer com uma doação de 1%, você pode aumentá-la gradualmente a cada ano. No segundo ano, por exemplo, você pode aumentar sua contribuição para 2% de seus ganhos. Você pode aumentar sua contribuição para 3% do seu salário no terceiro ano e assim por diante.
#6. Coloque seu dinheiro em fundos mútuos de baixo investimento inicial
Os fundos mútuos são títulos de investimento que permitem investir em uma carteira de ações e títulos com uma única transação, tornando-os perfeitos para novos investidores.
O problema é que muitos provedores de fundos mútuos têm um requisito mínimo de investimento de $ 500 a $ 5,000. Esses mínimos podem estar fora de alcance se você for um investidor iniciante com poucos fundos. No entanto, se você concordar em fazer investimentos mensais automáticos de US$ 50 a US$ 100, algumas empresas de fundos mútuos dispensarão os mínimos da conta.
Com contas de fundos mútuos e ETF IRA, o investimento automático é um recurso típico. Com contas tributáveis, é menos usual, mas sempre vale a pena perguntar se é possível. Dreyfus, Transamerica e T. Rowe Price estão entre as empresas de fundos mútuos acusadas de fazê-lo.
Se você puder fazer isso por meio da economia da folha de pagamento, um arranjo de investimento automático é especialmente prático. Da mesma forma que você configura um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, normalmente você pode configurar um depósito automático por meio de sua folha de pagamento. Basta perguntar ao seu departamento de recursos humanos sobre como começar.
Bitcoin é um bom investimento?
Bitcoin, a criptomoeda com maior capitalização de mercado, é um investimento arriscado devido ao seu alto nível de volatilidade. Você não deve nem pensar nisso, a menos que tenha uma grande tolerância ao risco, esteja em uma situação financeira forte e possa facilmente perder qualquer dinheiro que investir nele. Só então você deve considerar isso.
Como a maioria dos milionários começa?
quantas pessoas vieram de famílias ricas? De acordo com uma pesquisa realizada e divulgada pela Wealthx em 2019, a seguir está uma divisão dos milionários que têm um patrimônio líquido de pelo menos US$ 30 milhões: 67.7% são self-made. 23.7% dos entrevistados obtiveram sua riqueza como resultado de uma combinação de seu próprio trabalho árduo e herança.
Que ações Elon Musk possui?
Pontos importantes. PayPal, SpaceX, DeepMind Technologies, Tesla e The Boring Company são alguns dos empreendimentos e investimentos de maior sucesso de Musk. Elon Musk é um conhecido engenheiro, designer industrial e empresário na área de tecnologia, conhecido por revolucionar muitos setores.
Qual é a melhor coisa para investir em 2023?
Aqui está um resumo dos melhores investimentos para se olhar em 2023
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Ligações da série I.
- Fundos de títulos corporativos de curto prazo.
- Fundos de índice S&P 500.
- Fundos de ações de dividendos.
- Fundos de ações de valor.
- Fundos de índice Nasdaq-100
- Indústrias de Confiança.
- Serviços de Consultoria Tata.
- Banco HDFC.
- Infosys
Perguntas frequentes
Quanto dinheiro preciso investir para ganhar $ 3000 por mês?
Por esse cálculo, para obter US$ 3,000 por mês, você precisaria investir cerca de US$ 108,000 em um negócio online gerador de receita. Veja como funciona a matemática: Uma empresa que gera US$ 3,000 por mês está gerando US$ 36,000 por ano (US$ 3,000 x 12 meses).
Quanto dinheiro você precisa para viver de investimentos?
Se você é alguém que gasta US $ 50,000 por ano em suas despesas de vida, precisaria ter US $ 1.5 milhão economizado e investido.
Quanto terei se economizar US $ 100 por mês?
Quanto dinheiro terei se economizar $ 100 por mês durante um ano? Se você economizar US$ 100 por mês durante um ano, teria economizado US$ 1,200. Assumindo um retorno anual de 7% sobre o investimento do dinheiro que você economiza, os $ 1,200 iniciais valeriam $ 1,245 depois de apenas um ano.
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