A transição para possuir uma casa pode ser um desafio na maioria das vezes, mas continua sendo um sonho para muitos. O complexo processo de compra de uma casa; desde negociar custos de fechamento até aspectos financeiros de comprando uma casa pode ser estressante e cansativo. No entanto, uma coisa que não deve ser difícil é determinar a renda necessária para se qualificar para uma hipoteca de 500 mil. Este artigo fará justiça a todas as suas perguntas sobre quanta renda confiável e anual é necessária para uma hipoteca de 500 mil e quanta renda é necessária para residentes no Canadá.
Vamos entrar nisso.
Posso pagar uma hipoteca?
A obtenção de uma pré-aprovação de hipoteca é a primeira etapa do processo de compra de casa. É aqui que seu credor hipotecário avalia sua situação financeira para determinar quanto você pode pagar de hipoteca e a que taxa de juros.
O critério de 43% é seguido pela maioria dos credores hipotecários. Eles examinam sua renda, custos mensais, qualquer dívida que você possa ter, a quantidade de dinheiro que você reservou para um adiantamento e quaisquer outros fundos registrados e não registrados que você possa ter. Eles utilizam isso para descobrir o que você pode pagar calculando seus índices de dívida/renda.
Sua pré-aprovação de hipoteca, por outro lado, normalmente informará o valor máximo do empréstimo que você pode obter, mas não garante que você obterá esse valor. Mais tarde, veremos como se qualificar para uma hipoteca.
Como calcular a acessibilidade da sua hipoteca
A maioria dos credores hipotecários adere à regra dos 43%, que afirma que seus custos mensais, incluindo hipoteca, impostos, prêmios de seguro, pagamentos com cartão de crédito e serviços públicos, não devem exceder 43% de sua renda anual total.
Em outras palavras, os bancos não considerarão mutuários que tenham uma relação dívida/renda (DTI) superior a 43%. Para descobrir quanto você pode pagar por mês, você precisará saber o seguinte:
#1. O valor total que você pagará como adiantamento
Sua hipoteca deve cobrir apenas o custo de sua nova propriedade menos o valor do seu adiantamento.
#2. A Taxa Base de Juros
O valor que você terá que pagar a cada mês será influenciado pela taxa de juros.
#3. A Duração ou Duração da Hipoteca
Se você quiser fazer menos pagamentos mais caros ou mais parcelas mais baratas, precisará escolher entre uma hipoteca de 20 ou 30 anos ou um prazo totalmente diferente. Tenha em mente que a segunda opção custará mais em juros.
#4. Seguro residencial, seguro hipotecário e impostos sobre a propriedade
Essas despesas podem ser incluídas no pagamento da hipoteca, embora variem. Embora esses três itens possam ser combinados em um único pagamento mensal de hipoteca, seu banco estabelecerá um escrow conta para receber pagamentos para cada um separadamente.
#5. Custos de fechamento e outras taxas
Estes podem ser incluídos como pagamentos separados ou integrados nos pagamentos da hipoteca. O primeiro limitará sua capacidade de fazer pagamentos mensais adicionais de hipoteca.
Calculando sua taxa de serviço da dívida bruta
Vamos dar uma olhada em como eles determinam quanto você pode pagar para compreender melhor o processo. Eles devem primeiro determinar sua taxa de serviço da dívida bruta (GDS). Isso é feito comparando suas contas mensais de habitação com sua renda mensal. Os seguintes estão incluídos em seus custos de hospedagem:
- Impostos sobre a propriedade
- Pagamentos de hipoteca
- Metade das taxas de condomínio
- Despesas de aquecimento
Quando somadas, suas despesas mensais de moradia não devem exceder 32% de sua renda bruta. Veja como calcular seu índice GDS:
Renda Anual ÷ 12 = Renda Mensal
Renda Mensal x 0.32 = Serviço Máximo da Dívida Bruta
Como calcular sua taxa de serviço da dívida total
O próximo passo é contabilizar quaisquer dívidas que você tenha, incluindo:
- Pagamentos de carros
- Pagamentos com cartão de crédito
- Pagamentos de pensão alimentícia para filho ou cônjuge
- Linhas de crédito
- Empréstimos estudantis
Seja qual for o valor total da sua dívida, ela não deve exceder 40% da sua renda bruta. Veja como descobrir o seu Índice de Serviço da Dívida:
Renda Mensal x 0.4 = Serviço da Dívida Total
O teste de estresse
O teste de estresse é outro fator a considerar ao determinar a acessibilidade de sua hipoteca. O que você pode pagar versus o que você se qualifica no teste de estresse do governo são duas coisas muito diferentes.
Os compradores de casas devem se qualificar para uma hipoteca a uma taxa de 5.19% ou 2% a mais do que a taxa negociada, o que for maior, de acordo com os critérios do Teste de Estresse. O teste de estresse é projetado para garantir que você ainda possa pagar seus pagamentos de hipoteca se as taxas de juros subirem.
Quanta renda é necessária para uma hipoteca de 500 mil?
Antes de investir US $ 500 mil em uma casa, você precisa garantir que pode pagar. Isso significa que cerca de US $ 165 mil a US $ 200 mil serão necessários para se qualificar para uma hipoteca de 500 mil.
A quantidade de dinheiro que você precisará é determinada com base em uma hipoteca de US$ 500 mil com um pagamento de 24% do seu salário mensal. Nesse cenário, sua renda mensal deve ser de aproximadamente US$ 12,818.
Geralmente, é difícil descobrir quanto dinheiro você precisará para uma hipoteca de US$ 500 mil. No entanto, podemos aplicar um cálculo ainda mais fácil do que o oferecido acima.
O custo máximo de sua casa não deve exceder 2.5 a 3 vezes toda a sua renda anual, de acordo com uma regra prática sólida. Isso sugere que a renda mínima confiável necessária deve estar entre US $ 165 mil e US $ 200 mil se você quiser comprar uma casa de 500 mil ou se qualificar para uma hipoteca de 500 mil.
Estes critérios de rendimento hipotecário são, uma vez mais, bastante flexíveis e dependentes de uma variedade de condições. Se você quiser uma ideia geral do tipo de hipoteca que pode pagar, multiplique seu salário anual total por 2.5 ou 3.
O número resultante deve lhe dar uma boa noção de quanta hipoteca você poderá obter.
A regra de 28/36% também pode ser usada. Isso significa que as despesas com moradia não devem representar mais de 28% de sua renda mensal total e os empréstimos não devem representar mais de 36%. Multiplique sua renda mensal por 28 e divida por 100 para obter 28% de sua renda mensal.
Se sua renda mensal for de $ 8,000, o seguinte é o pagamento máximo mensal da hipoteca que você pode fazer:
8,000 x 28 = 224,000.
Em seguida, divida esse total por 100.
224,000 ÷ 100 = 2,240.
Obtendo uma hipoteca de 500 mil
O processo de se tornar um proprietário pode ser intimidante para os compradores de primeira viagem. É um investimento significativo que vem com uma série de obrigações e custos. É, no entanto, um investimento de longo prazo que o ajudará a proteger seu futuro financeiro.
Mais ainda, nunca é cedo demais para começar a pensar em comprar uma casa, não importa quanto dinheiro você ganhe ou quanto dinheiro você tenha no banco.
Uma das decisões mais importantes que uma pessoa pode tomar em sua vida é comprar uma casa. Não será fácil, mas com muito trabalho e determinação, pode ser feito.
Aqui estão algumas dicas que você deve saber sobre como obter uma hipoteca de 500k.
Não exagere nos seus gastos
Bancos e corretores de imóveis lucram mais quando você compra uma casa mais cara. Os bancos geralmente pré-aprovam você pelo máximo que você pode pagar. Ou seja, suas finanças estarão tensas desde o início. Portanto, é vital estar confortável com seu pagamento mensal e com o dinheiro que você terá depois de comprar uma casa. Aqui está algo em que você deve se concentrar
- Toda grande compra deve começar com um orçamento bem construído que inclua dívida, renda e ativos. Além disso, inclua quanto você precisa contribuir para a tabela para que essa transação funcione.
- Os compradores de casa pela primeira vez às vezes têm mais dívidas do que renda, necessitando, portanto, de um orçamento “básico” para habitação e outras despesas antes de se comprometerem com a casa própria. Portanto, ter uma estratégia de alívio da dívida geralmente é essencial.
- Você também deve considerar os custos de possuir uma casa de forma realista. Por exemplo, quanto vai custar para manter sua casa?
- Certifique-se de ter renda disponível suficiente a cada mês para cobrir sua hipoteca, seguro de propriedade, impostos e associação de proprietários custos.
Como encontrar uma casa de baixo custo
Os compradores em bairros de alto preço podem ter que procurar fora da caixa para comprar um imóvel. Por exemplo, se você mora em um local de alto custo e deseja comprar uma casa para sua família, pode solicitar um empréstimo da FHA ou procurar um vendedor preparado para fazer um acordo de 'aluguel'.
Um acordo de aluguel é aquele em que um inquilino aluga uma casa por um determinado período de tempo e, em seguida, tem a opção de comprá-la quando esses meses terminarem. Você ainda terá que pagar aluguel mensalmente, como se estivesse comprando uma casa, mas o valor varia dependendo de quanto tempo você está alugando o imóvel antes de comprá-lo.
Geralmente é mais barato do que comprar à vista, e você pode encontrar um vendedor que lhe conceda um empréstimo privado. Alternativamente, você pode precisar procurar uma casa menor em um bairro mais barato ou um condomínio.
Por que você precisa de uma boa pontuação de crédito para uma hipoteca?
Você deve apresentar sua pontuação de crédito ao credor para se qualificar para uma hipoteca. Sua pontuação de crédito é determinado por quão bem você gerencia a dívida e o valor da dívida que você deve em um determinado momento. Você pode solicitar um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – uma vez por ano em Relatório de Crédito Anual ou ligue gratuitamente para 1-877-322-8228.
Renda anual necessária para hipoteca de 500 mil
Para todos, a renda anual necessária para 500 mil não é a mesma. A renda anual necessária para uma hipoteca de 500 mil difere de um indivíduo para outro, assim como o salário de todos. Não há um valor definido necessário para uma hipoteca de 500 mil; tudo depende de sua taxa de renda anual.
Por exemplo, para se qualificar para uma hipoteca de US$ 500 mil com uma taxa de juros de 4.5% por 30 anos e um adiantamento de US$ 10,000, você precisará de uma renda anual de US$ 121,582.
Você ainda deve procurar o conselho de um especialista para ajudá-lo a determinar a melhor estimativa necessária com base em seus ganhos mensais e anuais.
Renda confiável necessária para hipoteca de 500 mil no Canadá
Possuir uma casa no Canadá é um ótimo plano, no entanto, é bom considerar quanta renda será necessária para uma hipoteca de 500 mil antes de pensar em entrar em todo o processo.
Com isso dito, se você é residente ou está pensando em se mudar para o Canadá e deseja garantir uma hipoteca de 500 mil, será necessária uma renda anual de US $ 113,000. Isso pode variar dependendo da sua renda e taxa mensal ou anual específica.
No entanto, lembre-se de que o valor da sua renda deve estar em torno desse valor para se qualificar para uma hipoteca de 500 mil no Canadá.
Aumentar seu adiantamento pode lhe render mais
Aumentar seu adiantamento é uma maneira de diminuir seus pagamentos mensais de hipoteca e evitar o pagamento de seguro de inadimplência mensal (CMHC), permitindo que você pague mais ou adquira mais.
Há também outras maneiras de aumentar seu pagamento inicial. Veja nosso artigo sobre Pagamento médio da casa.
Outras maneiras incluem:
- Usando o Plano de Compradores de Casas, que permite que compradores de primeira viagem tomem emprestado de seus RRSPs.
- Usando suas economias da Conta Poupança Isenta de Impostos
- Recebendo um adiantamento do banco de seus pais
Como um bônus para este post, gostaríamos de orientá-lo no processo de compra de casa.
O processo de compra de casa
Quando é a primeira vez que compra um imóvel, há muitas incertezas, disputas legais e listas de verificação a serem preenchidas antes de fechar a compra de sua primeira casa.
A seguir estão algumas coisas que você deve fazer imediatamente:
- Examine seu histórico de crédito e trabalhe para melhorar sua pontuação de crédito.
- Determine quanto você pode pedir emprestado.
- Coloque o dinheiro de lado para um adiantamento e taxas de fechamento.
- Crie uma boa conta poupança.
- Obter uma pré-aprovação de hipoteca.
- Comece a falar com corretores de imóveis para descobrir um que você goste e que seja altamente recomendado.
- Localize credores hipotecários respeitáveis.
- Compre uma casa que você deseja.
As coisas na lista de tarefas acima foram organizadas na ordem em que deveriam ser concluídas. Portanto, certifique-se de fazê-los da maneira correta para obter o melhor resultado.
Conclusão
Por fim, este post cobriu tudo o que você precisa saber sobre como garantir uma hipoteca de US $ 500 mil. Independentemente disso, você ainda deve realizar pesquisas adicionais e falar com um especialista para determinar quanto dinheiro é necessário para uma hipoteca de 500 mil.
Perguntas Frequentes:
Quanta renda é necessária para uma hipoteca de 500 mil?
Seu salário mínimo deve estar entre US$ 165 mil e US$ 200 mil se você quiser comprar uma casa de US$ 500 mil ou se qualificar para uma hipoteca de US$ 500 mil.
Posso aumentar meu adiantamento?
Sim você pode. Aumentar seu adiantamento é uma maneira de diminuir seus pagamentos mensais de hipoteca e evitar o pagamento de seguro de inadimplência mensal (CMHC), permitindo que você pague mais ou adquira mais.
Quanta renda anual eu preciso para hipoteca de 500k?
Para todos, a renda anual necessária para 500 mil não é a mesma. A renda anual necessária para uma hipoteca de 500 mil difere de um indivíduo para outro, assim como o salário de todos. Não há um valor definido necessário para uma hipoteca de 500 mil; tudo depende de sua taxa de renda anual.
Quanta renda confiável é necessária para uma hipoteca de 500 mil no Canadá?
Se você é residente ou está pensando em se mudar para o Canadá e deseja garantir uma hipoteca de 500 mil, será necessária uma renda anual confiável de US $ 113,000. Isso pode variar dependendo da sua renda e taxa mensal ou anual específica.
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