Ao usar um cartão de crédito pela primeira vez, o objetivo é gastar dentro de suas possibilidades e pagar a conta em dia e integralmente todos os meses, a fim de construir crédito e evitar cobranças de juros caras. Um cartão de crédito, quando usado com sabedoria, pode ser um instrumento forte que economiza dinheiro na forma de incentivos e juros a longo prazo. No entanto, se você for descuidado com isso, poderá acabar com danos na pontuação de crédito e dívidas que levarão anos para se recuperar. Então, como você deve utilizar seu cartão de crédito? Veremos muitas maneiras de colocar seu cartão para funcionar. Também forneceremos algumas dicas sobre como usar seu cartão para evitar incorrer em dívidas excessivas ou prejudicar gravemente seu crédito.
Os cartões de crédito são incríveis: eles permitem que você faça compras em qualquer lugar do mundo e depois pague o saldo ao longo do tempo. Os cartões de crédito também podem fornecer bônus e recompensas. Isso inclui, entre outras coisas, períodos sem juros em transferências e compras de dívidas, cashback, pontos de fidelidade e milhas aéreas.
Como usar um cartão de crédito
Os cartões de crédito, quando usados incorretamente, podem gerar dívidas, destruir sua classificação de crédito e dificultar a obtenção de cartões de crédito competitivos no futuro. Portanto, para garantir que seu cartão de crédito continue sendo um amigo e não um fardo, veja como usá-lo corretamente:
- Antes de solicitar um cartão de crédito, faça sua lição de casa.
- Pague todas as suas contas em dia.
- Gaste até seu limite de crédito.
- Não use seu cartão de crédito para obter dinheiro.
- Pague mais do que o valor mínimo devido.
- Pague primeiro suas obrigações com juros mais altos.
- Se você está tendo problemas para pagar a dívida, considere um cartão de transferência de saldo.
- Para grandes transações, use um cartão de crédito.
- Verifique os custos antes de usar seu cartão em outro país.
- Use um cashback ou cartão de recompensa em todo o seu potencial.
- Use seu cartão de crédito com cautela e segurança.
#1. Antes de solicitar um cartão de crédito, faça sua lição de casa.
Se você ainda não solicitou um cartão de crédito, siga estas regras de ouro para garantir a obtenção do melhor cartão para você:
- Examine seu histórico de crédito. É recomendável que você examine cuidadosamente suas informações com todas as agências de referência de crédito para garantir que todas as informações estejam presentes e adequadas. A maioria das organizações (Experian, Equifax, CallCredit) oferece um período de teste gratuito durante o qual você pode adquirir seu registro sem nenhum custo. No entanto, se você não precisar mais dos serviços deles, lembre-se de encerrar sua assinatura. Se descobrir alguma irregularidade, deve contactar imediatamente as autoridades competentes e solicitar a correção do erro (podem necessitar de prova de que a informação está incorreta).
- Não faça mais de duas aplicações de cartão em uma linha. Se você fizer isso, seu histórico de crédito será manchado, tornando muito mais difícil para você obter crédito competitivo no futuro. Se você tiver dúvidas sobre seus clientes em potencial, deve realizar uma verificação de elegibilidade com antecedência para determinar suas chances de aceitação sem prejudicar sua pontuação de crédito.
- Confira as diferentes taxas de juros do cartão de crédito. Muitas (mas não todas) empresas de cartão de crédito oferecem ofertas alternativas para consumidores que não se qualificam para o cartão que solicitaram. Como resultado, o cartão normalmente terá um período sem juros mais curto e uma TAEG mais alta. Com isso em mente, pode fazer mais sentido solicitar o cartão que você realmente precisa, em vez da melhor transferência de saldo ou acordo de compra. Por exemplo, se você acredita que pode pagar uma fatura em 25 meses, deve solicitar um cartão que permita isso. Em vez de solicitar um cartão de 36 meses, ser recusado e receber um cartão com apenas 18 meses sem juros e uma TAEG mais alta.
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Aqui estão alguns conselhos, dicas e avisos a serem lembrados quando você tiver seu cartão e estiver pronto para usá-lo:
#2. Pague todas as suas contas em dia.
Se você perder um único pagamento, sua oferta introdutória sem juros será encerrada e você deverá pagar qualquer saldo restante na TAEG normal. Os pagamentos atrasados resultarão em multas, bem como um impacto negativo na sua classificação de crédito. Configure um débito direto assim que receber seu cartão de crédito para eliminar a possibilidade de isso acontecer. Isso garante que seus pagamentos sejam sempre feitos em dia. Se você não gosta de débitos diretos, várias empresas de cartão de crédito fornecem notificações gratuitas de alerta por SMS.
#3. Gaste até seu limite de crédito.
Seu limite de crédito será comunicado a você quando você receber seu cartão de crédito. Se você exceder esse limite, mesmo que por uma quantia modesta, perderá imediatamente qualquer acordo introdutório e sua pontuação de crédito será prejudicada. Em um mundo ideal, você gastaria no seu cartão e pagaria antes de gastar novamente, mas isso nem sempre é possível na vida real. A maioria das empresas de cartão de crédito permite que você configure notificações por e-mail ou texto para notificá-lo quando você estiver se aproximando do seu limite de crédito.
#4. O que você não deve fazer com um cartão de crédito? Dinheiro.
Pode ser cobrada uma taxa de adiantamento em dinheiro se você usar seu cartão de crédito para sacar dinheiro (incluindo moeda estrangeira). Isso pode chegar a 4% do valor sacado, bem como uma TAEG aumentada até que o empréstimo seja pago. Raramente vale a pena. Considere obter um cartão de transferência de dinheiro se precisar sacar dinheiro. Ainda haverá um custo, mas você se beneficiará de um tempo em que não será obrigado a pagar juros sobre os fundos. Isso fornece mais tempo para pagar o saldo.
#5. Pague mais do que o valor mínimo devido.
Se você estiver pagando uma fatura de cartão de crédito ao longo do tempo, sempre faça um pagamento extra a cada mês. Se você não fizer isso, levará anos, se não décadas, para pagar seu saldo, porque a maioria de seus pagamentos será consumida pelos juros. Por exemplo, se você tivesse uma fatura de cartão de £ 1,000 com uma TAEG de 19.9% e pagasse apenas o pagamento mínimo a cada mês, levaria 18 anos e 5 meses para pagar. Se você pagasse £ 50 por mês, o saldo seria pago em 2 anos e 2 meses.
#6. Pague primeiro suas obrigações com juros mais altos.
Se você tiver mais de um cartão (ou outro tipo de dívida), faz sentido financeiro pagar primeiro aquele com a maior taxa de juros. Claro, você deve se lembrar de fazer o pagamento mínimo no cartão com a menor taxa de juros de cada mês.
#7. Se você está tendo problemas para pagar a dívida, considere um cartão de transferência de saldo.
Se você estiver com problemas para pagar o valor do cartão de crédito, considere solicitar um cartão de transferência de saldo com prazo sem juros. Durante esse período, você pode pagar seu saldo sem que ele seja consumido por pagamentos de juros. As taxas de transferência de saldo geralmente são cobradas em cartões de longo prazo. Há uma variedade de cartões de transferência de saldo sem taxa para selecionar se você estiver confiante de que pode pagar sua dívida em um prazo mais curto (ou estiver disposto a negociar novamente após o período sem juros). Se você ainda tiver saldo no final do prazo sem juros, sempre poderá procurar outro cartão de transferência de saldo se seu histórico de crédito for bom o suficiente.
Você também pode solicitar um cartão com uma TAEG baixa. Geralmente não há taxa de transferência de saldo com esses cartões (mas sempre verifique novamente), e a TAEG estará em um nível mais gerenciável para você pagar seu saldo.
#8. Para grandes transações, use seu cartão de crédito.
Mesmo se você tiver outro meio de pagamento, use seu cartão para comprar itens de grande valor que custem mais de £ 100, mas menos de £ 30,000. Você se beneficiará da proteção da Seção 75 (Consumer Credit Act 1974) que os pagamentos com cartão de crédito possuem. Se as coisas que você compra estiverem com defeito, não conforme apresentado, ou você não as receber, você pode solicitar o reembolso da sua empresa de cartão de crédito. Melhor ainda, escolha um cartão de compra de 0% e aproveite o tempo sem juros que ele oferece.
#9. Verifique os custos antes de usar seu cartão em outro país.
Muitos cartões de crédito tradicionais cobram taxas para saques em dinheiro e/ou transações em moeda estrangeira. Quando você pensa em quantas vezes você paga por qualquer coisa em suas viagens, essas taxas podem aumentar rapidamente – e o choque da conta quando você volta para casa pode ser sombrio. Para evitar essas taxas, considere um cartão de viagem dedicado, que pode oferecer saques gratuitos no exterior, compras no exterior sem taxas ou ambos.
#10. Use um cashback ou cartão de recompensa em todo o seu potencial.
Se você tiver um cashback ou cartão de recompensa, poderá maximizar seu retorno utilizando-o para todas as suas compras de rotina. Isso cobre suas compras semanais de supermercado, gás e compras on-line, mesmo que você pague regularmente com cartão de débito. No entanto, você deve garantir que seja capaz de pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses, pois quaisquer cobranças de juros anularão seus ganhos.
#11. Use seu cartão de crédito com cautela e segurança.
Se você tiver um cartão de crédito, certifique-se de tomar as seguintes precauções para se manter seguro e evitar o uso não autorizado de seu cartão:
Verifique o extrato do seu cartão de crédito regularmente. Verifique seu extrato online ou em seu dispositivo móvel pelo menos uma vez por semana para garantir que todos os pagamentos recebidos sejam reais. Caso contrário, ligue para a operadora do seu cartão de crédito imediatamente. Se você foi vítima de fraude e foi diligente com suas informações de login e PIN, é muito provável que o emissor do seu cartão de crédito o compense integralmente.
Quando você usa um computador público para acessar seu banco online, sempre saia completamente e, idealmente, remova também seu histórico de navegação e cookies.
Cortar seu cartão de crédito não resulta em seu cancelamento. Sua conta será mantida aberta, mas sem saldo. A melhor opção é escrever para seu banco e indicar que deseja encerrar a conta, ligar para eles ou ir a uma agência.
Como você paga com cartão de crédito?
Basta apresentar seu cartão no caixa de um restaurante, mercearia ou shopping center e pagar por seus itens. O funcionário digitalizará ou inserirá seu cartão em uma máquina e solicitará que você digite seu PIN (um código secreto que só você conhece).
Devo pagar meu cartão de crédito após cada compra?
Sempre liquide sua dívida de cartão de crédito integralmente, se possível. A taxa de utilização do crédito, que é afetada pela manutenção de um saldo mês a mês, é um componente para determinar sua capacidade de crédito.
Quanto devo usar meu primeiro cartão de crédito?
Seu limite de crédito pode ser aumentado a qualquer momento após receber seu primeiro cartão de crédito. Sempre pague suas faturas mensais de cartão de crédito integralmente e em dia e mantenha seus saldos abaixo de 30% de seu crédito disponível para aumentar suas chances de obter aprovação para um aumento de limite.
Construção, reconstrução e manutenção de crédito de cartão de crédito
Um bom crédito é essencial. E usar um cartão de crédito corretamente pode ser um ótimo método para construir crédito para construção, reconstruir crédito ou manter uma forte pontuação de crédito.
Existem possibilidades de cartão de crédito para você, não importa onde você esteja em seu caminho de crédito.
Opções de cartão de crédito para construção e reconstrução de crédito
Considere um cartão de crédito estudantil ou um cartão de crédito seguro se estiver procurando desenvolver ou reabilitar seu crédito.
Você também pode explorar a possibilidade de se tornar um usuário autorizado na conta do cartão de crédito de um amigo ou familiar confiável. Como muitos emissores de cartões de crédito relatam atividades de usuários autorizados às agências de crédito, o uso correto do cartão de crédito pode ajudá-lo a aumentar ou reconstruir seu crédito.
Posso usar meu cartão de crédito no mesmo dia em que pagar?
Sim, você pode usar seu cartão de crédito novamente se pagar antecipadamente. Quando houver crédito suficiente disponível, um cartão de crédito pode ser usado para fazer uma transação.
Alternativas de cartão de crédito para um bom crédito
Você pode ter ainda mais alternativas de cartão de crédito se já tiver uma excelente pontuação de crédito. E essas opções podem até incluir benefícios adicionais. Usar seu cartão com responsabilidade, por exemplo, pode ajudá-lo a ganhar dinheiro de volta ou pontos de viagem.
Profissionais de cartões de crédito
- Os cartões de crédito são mais convenientes de transportar e usar do que os cartões de débito e os cartões pré-pagos. Se o seu cartão for perdido ou roubado, basta ligar para o seu banco e cancelá-lo. Se foi roubado e usado de forma fraudulenta, você tem uma chance consideravelmente maior de recuperar o dinheiro.
- Pode ser uma maneira mais barata de pedir emprestado se você pagar seu saldo devedor integralmente a cada mês. Alguns cartões de crédito, no entanto, oferecem um período inicial sem juros nas compras. No entanto, é fundamental entender quando termina seu período sem juros e se algum tipo de gasto não conta nesse momento.
- Você está seguro – com cartões de crédito, você está coberto para a maioria das compras acima de £ 100 e até £ 30,000 sob a Seção 75. Portanto, se você reservar férias e o fornecedor fechar o negócio, sua empresa de cartão de crédito deve reembolsar o valor despesas, mesmo que você tenha feito apenas um depósito com seu cartão. Se a seção 75 não se aplicar, você pode estar protegido para compras usando o mecanismo de 'estorno', embora o estorno não seja um direito legal (ao contrário da Seção 75).
- Brindes, como milhas aéreas, pontos de recompensa e reembolso, são frequentemente oferecidos com cartões de crédito. No entanto, é fundamental nunca escolher um cartão de crédito apenas por suas vantagens acessórias.
Aderir ao seu limite de crédito e pagar o valor do cartão de crédito todo mês pode aumentar sua pontuação de crédito. No entanto, mesmo a falta de um único pagamento prejudicará sua pontuação de crédito. Como resultado, é fundamental que você não atrase seus pagamentos.
Contras do cartão de crédito
- Pagamentos com juros altos – se você não pagar seu saldo no final de cada mês (e não estiver em um programa de 0%), terá que pagar juros sobre o valor que deve. Isso pode ser significativamente mais caro do que outros tipos de empréstimos.
- Cuidado com a espiral da dívida – se você pular um único pagamento, os juros começarão a subir. Você pode se endividar rapidamente se não pagar o que deve todos os meses, especialmente se continuar usando seu cartão de crédito.
- Pode prejudicar sua pontuação de crédito – A falta de um pagamento ou o excesso do seu limite de crédito podem prejudicar gravemente sua pontuação de crédito. Isso pode ter um impacto na sua capacidade de pedir dinheiro emprestado no futuro.
- Taxas adicionais - Além dos juros, podem ser cobradas taxas ou multas adicionais por exceder seu limite de crédito ou pular um pagamento. A retirada de dinheiro normalmente tem uma taxa de juros mais alta, e alguns cartões de crédito podem cobrar uma taxa anual ou mensal adicional.
Leia também: Como Disputar a Cobrança do Cartão de Crédito: Processos e Limites
- Depósitos e pré-autorizações podem reduzir seu limite de crédito – por exemplo, hotéis ou locadoras de veículos podem usar seu cartão de crédito para obter uma pré-autorização. Isso é para que eles possam cobrar se você não pagar por coisas como o mini-bar. Eles reterão uma parte do seu limite de crédito, digamos, £ 500, e essa quantia de crédito ficará indisponível para você enquanto a retenção estiver em vigor. Mesmo depois de remover a retenção, pode levar alguns dias para que seu limite de crédito volte ao normal.
- Caro para usar no exterior - Isso varia muito dependendo do cartão. Alguns são destinados a viajantes, enquanto outros são mais caros em termos de taxas e outros custos. Isso é determinado se o cartão é usado para compras ou saques em dinheiro. Procure as melhores tabelas de preços para uso no exterior.
Conclusão
Algumas pessoas acham difícil usar seu primeiro cartão de crédito com responsabilidade. No entanto, depois de dominá-lo, considere a parte difícil concluída.
Por outro lado, tente não se preocupar com as praticidades de usar seu novo cartão de crédito pela primeira vez em uma loja ou online. Ao longo do procedimento, você receberá várias instruções que o instruirão sobre como usar seu cartão de crédito.
Finalmente, quando você usar seu primeiro cartão de crédito e construir seu histórico de crédito, fique de olho em sua conta para qualquer atividade questionável revisando seus extratos mensais para transações não autorizadas. Também é fundamental não fornecer seu cartão de crédito ou PIN por telefone, a menos que você esteja ligando diretamente para o departamento de atendimento ao cliente do emissor. Lembre-se de suas senhas e PINs, ou anote-os e coloque-os em um local seguro, para manter suas informações críticas extra-protegidas.
Perguntas frequentes sobre como usar o cartão de crédito
Posso sacar dinheiro do cartão de crédito?
Basta ir a um caixa eletrônico e sacar o dinheiro que você precisa, até o limite definido. Não requer nenhuma autorização específica do banco. E você o reembolsa, juntamente com as taxas associadas aos saques em dinheiro.
Quanto devo pagar no meu cartão de crédito?
Pague o saldo total ou o máximo que puder pagar quando se trata de pagamentos com cartão de crédito. Se você estiver tentando pagar vários cartões de crédito, pague o máximo que puder em um e o mínimo nos outros.
É melhor pagar o cartão de crédito antecipadamente?
Isso não apenas garante que você esteja gastando dentro de suas possibilidades, mas também economiza dinheiro em juros. Se você pagar todo o saldo do extrato até a data de vencimento todas as vezes, manterá o período de carência do cartão de crédito e nunca serão cobrados juros.
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Referências
