Você notou alguma indicação de que é hora de abrir uma nova conta bancária ou trocar de banco? Talvez você queira uma taxa de juros mais alta. Se você estiver se mudando, talvez queira encontrar um banco que tenha mais agências em seu novo bairro. Talvez você esteja cansado do mau atendimento ao cliente e queira levar seus negócios para outro lugar.
Mudar de banco não precisa ser difícil, independentemente do motivo. Continue lendo para obter um guia passo a passo para mover suas contas correntes ou de poupança para uma nova organização bancária.
Cinco razões pelas quais você pode querer mudar de banco
#1. Você está se mudando para um novo local
Se preferir visitar o banco pessoalmente ou simplesmente não quiser pagar as taxas do caixa eletrônico, pode ser necessário trocar de banco se você se mudar para uma nova cidade. Em certos casos, agências de bancos populares são escassas ou inexistentes em outras cidades.
#2. Você está estabelecendo uma nova conta conjunta.
Se você se casar ou criar uma parceria doméstica, considere abrir uma conta conjunta com seu cônjuge. Se você e seu parceiro usarem bancos separados, pelo menos um de vocês terá que trocar. O mesmo acontece quando duas pessoas desejam consolidar suas finanças em uma conta conjunta.
#3. Você está cansado de pagar taxas exorbitantes
Alguns bancos cobram mais taxas do que outros, principalmente se você não tiver uma quantia grande. Não há razão para tolerar custos mensais de manutenção ou taxas de saldo baixas quando você geralmente pode localizar um banco que não o faz, pelo menos para certos tipos de contas.
#4. Atendimento ao cliente inadequado
Um padrão de contato desagradável com o atendimento ao cliente pode ser agravante, especialmente se você preferir um toque humano em seu dinheiro suado. Talvez seu banco esteja reduzindo o número de horas que suas agências locais ficam abertas. Novamente, não há razão para tolerar isso quando você tem outras opções.
#5. Outro banco tem taxas de juros melhores.
Anteriormente, as contas correntes não pagavam juros e as contas de poupança ofereciam taxas relativamente minúsculas, como 0.2%. Mesmo sua conta corrente agora pode pagar juros se você obtiver o tipo correto de conta. Se você não está sendo compensado por emprestar dinheiro ao banco (que é o que você está fazendo quando coloca dinheiro em sua conta), considere transferir seu dinheiro para outro lugar.
Como Mudar de Banco
#1. Localize um Banco
Antes de poder trocar de banco, você deve primeiro selecionar para onde deseja que seu dinheiro vá. Em geral, você tem a opção de usar um banco comum, uma cooperativa de crédito ou um banco online.
Com tantas alternativas para abrir uma nova conta, ter um checklist de itens a serem observados na hora de comparar bancos é útil. Ao procurar um novo banco, os seguintes fatores podem ajudá-lo a tomar uma decisão:
- Você precisa ou deseja recursos e vantagens, como pagamento automático de contas ou depósito em cheque móvel.
- Taxas cobradas por cada banco
- As taxas de juros da poupança estão disponíveis.
- Serviços de banca online e móvel
- Localização de caixas eletrônicos e agências
- Recursos ou benefícios adicionais (por exemplo, certos bancos e cooperativas de crédito simplificam a manutenção automática de seu troco)
Considere os depósitos iniciais mínimos de diferentes bancos e os requisitos mínimos de saldo. Por exemplo, um banco pode não exigir um depósito mínimo para abrir uma conta, enquanto outro pode exigir um depósito maior.
Você também pode se perguntar se pode trocar de banco e ser pago por seus esforços. Alguns bancos oferecem bônus que permitem que você ganhe uma recompensa por criar uma nova conta para atrair os consumidores a mudar.
Além disso, tenha em mente que você não está limitado a um banco. Para atender melhor às suas necessidades, você pode criar várias contas correntes ou de poupança em diferentes bancos.
#2. Mantenha um registro de todos os seus pagamentos e depósitos automáticos.
Pagamentos de contas, depósitos diretos e transferências recorrentes podem ajudar a simplificar sua vida financeira. Ao trocar de banco, é fundamental garantir que essas transações sejam transferidas adequadamente para suas novas contas.
Por exemplo, se seus contracheques ainda estiverem sendo transferidos para sua conta antiga ou se você tiver um pagamento de fatura automatizado configurado para uma conta encerrada, poderá ter dificuldades. Você também precisará trocar de banco se receber benefícios do Seguro Social por meio de depósito direto.
Faça uma lista dos seguintes itens, pois pretende mudar de banco:
- Depósitos Automáticos: Depósito direto de salários ou renda comercial, pensão alimentícia ou pagamentos de pensão alimentícia, pagamentos de benefícios do governo e transferências recorrentes de contas bancárias conectadas são exemplos disso.
- Pagamentos automáticos de contas. Isso inclui pagamentos de hipotecas, contas de serviços públicos, contas de cartão de crédito e pagamentos de empréstimos estudantis.
- Pagamentos recorrentes de assinaturas. Isso abrange serviços de streaming, assinaturas de academias e outros pagamentos automáticos.
- Transferências regulares. Transferências para contas de depósito conectadas externamente, contas de aposentadoria e contas de investimento estão incluídas.
Você também deve acompanhar todas as contas online às quais suas contas bancárias atuais estão vinculadas. Por exemplo, se você fizer compras online usando um aplicativo de carteira móvel, precisará alterar os detalhes de sua conta bancária ou cartão de débito assim que sua nova conta for ativada.
Desative todos os serviços de alerta ou notificações que você possui com seu banco atual. Além disso, se você usar cheques de papel e configurá-los para recarga automática, também deverá cancelá-los. No entanto, não feche sua conta ainda. Você ainda precisará dele para configurar sua nova conta.
#3. Estabeleça uma nova conta bancária
Você pode abrir sua nova conta depois de decidir sobre um banco. Muitos bancos agora permitem que você abra contas online, tornando a troca de banco a opção mais simples. Se você está começando com um banco ou cooperativa de crédito tradicional, em vez disso, se preferir uma experiência mais personalizada, pode abrir uma conta em uma agência ou possivelmente por telefone.
Para abrir uma nova conta bancária, normalmente você precisará fornecer ao banco:
- Nome e data de nascimento
- Número da Segurança Social
- O endereço de e-mail
- Telefone
- Endereço de correspondência
- Carteira de motorista ou outra forma de identificação
Se desejar trocar de banco online, você também deve informar o banco sobre como pretende financiar sua nova conta. Você precisará oferecer ao novo banco o número de sua conta bancária atual e as informações de roteamento.
Lembre-se de que, antes de transferir fundos, alguns bancos on-line podem solicitar que você verifique as informações de depósito de uma conta vinculada. O banco fará um ou dois pequenos depósitos de teste em sua conta. Depois de confirmá-los, você pode vincular suas contas antigas e novas para concluir a transferência.
Se você deseja abrir uma conta pessoalmente, pode fazer seu depósito inicial usando dinheiro de sua conta corrente. Se você precisar depositar uma quantia maior, poderá usar um cheque visado ou cheque administrativo.
#4. Inscreva-se no banco on-line e móvel.
Você abriu uma nova conta bancária, mas não sabe como acessá-la. Este é o momento de considerar a adesão ao banco on-line e móvel - essas geralmente são as únicas alternativas disponíveis se você deseja fazer transações bancárias com uma organização somente on-line.
Seu banco ou cooperativa de crédito pode ajudá-lo a configurar serviços bancários on-line. Você pode ser obrigado a se inscrever antes de acessar este serviço. Depois disso, acesse o site do seu banco, crie um ID de usuário e senha e faça login para verificar sua conta.
Depois disso, você pode obter o aplicativo móvel do seu novo banco. Você deve ser capaz de usar o mesmo ID de usuário e senha para banco móvel e online. Para usar os recursos bancários on-line ou móveis, pode ser necessário configurar a autenticação multifator ou autenticar sua conta por e-mail ou texto, dependendo do banco.
#5. Faça as alterações necessárias em seus pagamentos e depósitos automáticos.
Depois de abrir sua nova conta, você precisará trabalhar um pouco mais para mudar completamente de banco. Este é o momento de transferir todos os seus pagamentos e depósitos automáticos.
Antes de fazer isso, reveja sua lista e veja se há algum depósito ou pagamento regular que você deseja cancelar completamente. Por exemplo, se você tiver uma assinatura regular de um serviço de streaming que não usa mais, trocar de banco pode ser um excelente momento para cancelá-lo totalmente.
Você pode alterar os detalhes da sua conta assim que souber o que deseja transferir e o que deseja cancelar:
- Comece fazendo depósitos diretos. Se você tiver um depósito direto configurado no trabalho para pensão alimentícia, pensão alimentícia ou benefícios do governo, deverá atualizar as informações de sua conta bancária com cada um deles separadamente. Para mudar de banco, por exemplo, você precisa ajustar o depósito direto do Seguro Social acessando sua conta online do Seguro Social.
- Reorganize seus pagamentos automáticos de contas. Configure sua nova conta bancária para pagamentos automáticos de contas. Como alternativa, se você configurou pagamentos automáticos com determinados emissores de cobrança, certifique-se de atualizar seus dados para cada um deles.
- Faça transferências recorrentes. Você precisará configurar quaisquer transferências recorrentes, como depósitos de conta corrente para poupança, para ocorrer entre suas novas contas.
Outras atividades menores a serem concluídas antes de trocar de banco incluem solicitar novos cheques se você usar cheques em papel, configurar um novo cofre e atualizar os dados de pagamento da carteira móvel.
Ainda é uma boa ideia manter algum dinheiro em sua conta antiga até que todos os seus pagamentos e depósitos automatizados tenham sido transferidos. Deixar a conta aberta por pelo menos um ciclo de cobrança completo após trocar de banco pode ajudar a identificar pagamentos ou transações recorrentes perdidas.
#6. Desative sua antiga conta bancária
Quando tiver certeza de que todas as suas transações automáticas foram migradas para sua nova conta, a próxima etapa é fechar sua antiga conta bancária. Você pode fazer isso pessoalmente, online ou por telefone, dependendo do banco.
Ao cancelar uma conta bancária, solicite a confirmação por escrito de que ela foi encerrada. Você deve mantê-lo no caso de seu banco anterior permitir que um depósito ou transação de débito resulte em taxas. Além disso, pergunte sobre quaisquer taxas de fechamento de conta. Alguns bancos cobram uma taxa se uma conta for encerrada dentro de um determinado prazo após a abertura.
Você deve jogar fora todos os cheques em papel que sobraram da conta, bem como seu cartão de débito. Ao receber o extrato final do banco anterior, analise-o cuidadosamente para garantir que não haja pagamentos pendentes ou depósitos a serem transferidos.
Possíveis dificuldades ao trocar de banco
Antes de fazer a troca, avalie as possíveis consequências negativas de mover sua conta e verifique se você está preparado para lidar com elas.
Antes de começar, faça a si mesmo as seguintes perguntas:
- Qual a probabilidade de você se esquecer de trocar um pagamento automático? Quanto isso te custaria? O risco vale a pena? Quanto mais tempo você tiver sua conta corrente, mais contas e pagamentos automáticos poderão estar vinculados a ela, tornando a troca mais difícil.
- Um sorteio de crédito será realizado se eu abrir uma nova conta? Se você está solicitando uma hipoteca ou um empréstimo de carro, não deve colocar sua pontuação de crédito em risco.
- A taxa de juros mais alta vale a pena? Se você estiver movendo sua conta para buscar uma taxa de juros melhor, lembre-se de que perderá juros durante os poucos dias que leva para que seu dinheiro seja transferido da conta antiga para a nova. Use uma calculadora de taxa de juros on-line para ver se a nova taxa de juros é alta o suficiente para justificar o esforço.
Quanto tempo leva para mudar de banco?
O tempo que leva para trocar de banco é determinado por vários fatores, incluindo quanto tempo leva para fechar suas contas no banco anterior, quanto tempo leva para abrir uma nova conta bancária e quanto tempo leva para redirecionar todos os depósitos diretos e automáticos pagamentos de contas para a nova conta.
Se sua conta não tiver saldo negativo, transações pendentes ou pendentes, você poderá fechá-la imediatamente. Quando as transações estão em andamento, um saldo negativo deve ser reduzido a um saldo positivo ou zero, ou existem restrições bancárias ou regulatórias que devem ser resolvidas, por exemplo, o encerramento de uma conta pode ser adiado.
Abrir uma conta bancária online pode levar apenas 10 minutos. Pode levar mais tempo para abrir uma conta pessoalmente em um banco.
Mudar de banco é ruim para o seu crédito?
Em geral, fechar uma conta bancária e abrir uma nova para trocar de banco não afeta seu crédito. As contas bancárias não são usadas para calcular a pontuação de crédito e não são incluídas nos relatórios de crédito.
Conclusão
Mudar de banco requer algum esforço, mas praticamente todo esse esforço agora pode ser feito online. Normalmente, você não será forçado a esperar na espera ou visitar o banco pessoalmente. As partes mais difíceis do processo são decidir sobre um novo banco e lembrar de trocar todas as suas contas vinculadas. Certamente é inconveniente, mas pode melhorar sua situação financeira e, se você estiver se mudando, muitas vezes é um mal necessário. Seja qual for a sua motivação para transferir, trocar de banco permite que você obtenha custos mais baixos, taxas de juros mais altas e atendimento ao cliente superior.
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Referências
