A finalidade do fideicomisso, quem servirá como fiduciário ou fiduciários e quais ativos financiarão o fideicomisso são decisões importantes a serem tomadas ao estabelecer um fideicomisso. Você provavelmente já sabe quem pretende nomear como seus beneficiários, mas talvez precise decidir como e quando os ativos do fundo serão distribuídos. Vamos orientá-lo sobre como configurar seu fundo fiduciário corretamente, para que você tenha o plano mais seguro para o futuro financeiro de seu filho e de seus entes queridos. Também analisaremos o custo e o que é necessário para criar um fundo fiduciário.
O que é um fundo fiduciário?
Um fundo fiduciário é um tipo de ferramenta de planejamento imobiliário que transfere ativos ou propriedades de uma parte para outra. O conteúdo de um fundo fiduciário pode incluir joias, dinheiro, investimentos, imóveis, carros ou qualquer outra coisa.
Enquanto o concedente, ou criador do fundo fiduciário, estiver vivo, os ativos são mantidos pelo fundo fiduciário em seu nome. No entanto, uma vez que o concedente morre ou fica incapacitado, o controle do fundo fiduciário passa para o administrador. Os fiduciários são geralmente terceiros imparciais, sem participação financeira no conteúdo do fundo fiduciário.
Os fundos fiduciários frequentemente têm condições associadas a eles, como os beneficiários atingirem uma certa idade. Isso nem sempre é o caso, pois o concedente pode estruturar a confiança da maneira que achar melhor.
Que tipo de pessoa estabelece confiança
A criação de uma relação de confiança para uma criança costumava ser reservada principalmente para os muito ricos. Isso não é mais o caso. Todos os anos, um número crescente de americanos cria um fundo fiduciário e você não precisa pensar em confiança como algo em que seu filho confiará pelo resto da vida. Em vez disso, considere isso como parte de seu plano de propriedade, uma maneira de deixar algo para seu filho. Como as relações de confiança não estão sujeitas a inventário, você pode ter certeza de que seus filhos receberão sua confiança logo após sua morte (ou durante sua vida, se você optou por estabelecer um confiança viva) sem o incômodo ou a natureza pública do processo de inventário.
Nem sempre percebemos quantos ativos temos. Só porque você não está vivendo grande não significa que você não tem muito para transmitir. Isto é especialmente verdade para os proprietários de pequenas empresas.
Por que criar um fundo fiduciário?
As famílias estabelecem fundos fiduciários por vários motivos. Os requisitos de distribuição podem ser especialmente benéficos se os destinatários não tiverem demonstrado um alto nível de responsabilidade financeira. O fundo fiduciário também pode ser criado especificamente para despesas educacionais ou doações de caridade. Você também pode definir um fundo fiduciário para uma criança com necessidades especiais que continuará a financiar seus cuidados após a morte.
Uma vantagem significativa dos trusts é que eles evitam o inventário, que é o processo legal muitas vezes demorado de autenticação de um testamento. O inventário pode ser caro, dependendo das leis do seu estado e de quanto tempo leva para verificar detalhes, pagar dívidas e distribuir ativos para beneficiários designados.
Muitas pessoas descobrem quanto tempo leva o processo de inventário em seu estado e, se necessário, uma conta fiduciária pode ser uma opção melhor.
Como configurar um fundo fiduciário para crianças
A criação de um Fundo Fiduciário para seus filhos não precisa ser difícil, demorada ou cara. É possível manter as coisas simples e simplificadas. Se você seguir estes passos, você terminará em pouco tempo!
- Declare o propósito do Trust
- Determine como o Trust será financiado.
- Determinar quem será responsável pelo Trust.
- Crie o Trust and Trust Documents legalmente.
- Transferir ativos para o Trust e financiá-lo
#1. Declare o propósito do Trust
Antes de configurar o fundo fiduciário, você deve ter uma compreensão clara da finalidade do fundo fiduciário para seu filho. Determine se o Trust beneficiará um ou todos os seus filhos. Se certos ativos devem ser distribuídos a beneficiários específicos, isso deve ser especificado.
Pode-se configurar um fundo fiduciário para uma variedade de propósitos. Pode ser para fornecer fundos para a faculdade, transmitir imóveis ou outras heranças e ativos. Os fundos fiduciários também são excelentes maneiras de fornecer segurança financeira para um ente querido com necessidades especiais.
#2. Deixe claro como o Trust será financiado.
Definir uma confiança é apenas o primeiro passo. Depois disso, um Trust deve ser financiado para que possa manter ativos, fornecer proteção e um dia ser distribuído. Depois de decidir sobre o propósito do Fundo Fiduciário, o próximo passo é determinar quais ativos o Fundo deve deter. Os fundos podem ser financiados com investimentos, imóveis ou dinheiro.
#3. Determinar quem será responsável pelo Trust.
Escolher um Administrador (a pessoa que administrará o Fundo Fiduciário) pode ser o passo mais importante no processo. Obviamente, você deve selecionar alguém de confiança porque será responsável por supervisionar a gestão e distribuição do Trust em nome dos beneficiários (provavelmente seus filhos).
#4. Configure os documentos do Trust e do Trust legalmente.
Depois de decidir quem se beneficiará do Trust, como ele será financiado e quem o administrará, é hora de estabelecer legalmente seu Trust Fund.
Isso pode ser feito por reunião com um advogado de planejamento imobiliário, que é a rota tradicional e cara. Como alternativa, se você deseja uma opção igualmente eficaz, mas significativamente mais acessível e acessível, usar um serviço on-line confiável como Trust & Will pode ser uma excelente escolha.
#5. Colocar ativos no Trust
Lembrar! Você não é feito até que o Trust seja financiado. Financiar um Trust significa essencialmente transferir a propriedade dos ativos para o Trust. Se você transferir qualquer imóvel para ele, você deve executar uma nova escritura usando Idioma do administrador. Outros ativos, como contas, investimentos ou apólices, também precisarão ser renomeados para se tornarem propriedade do Trust. Este é um procedimento simples que pode ser concluído entrando em contato diretamente com as instituições financeiras.
Uma vez que o Trust esteja totalmente financiado, o Trustee que você designar pode começar a gerenciar todos os ativos contidos nele em nome de seus filhos. Se você se nomeou como administrador, você também deve nomear um administrador sucessor que pode assumir se você não puder. O Trustee é responsável por gerenciar e distribuir os ativos do Trust de acordo com os termos do Trust.
Quanto tempo leva para criar um fundo fiduciário?
O processo de criação de um instrumento fiduciário, também conhecido como escritura de fideicomisso ou declaração de fideicomisso, pode ser concluído rapidamente. Quando você leva em consideração o tempo necessário para determinar seus objetivos e a melhor forma de alcançá-los, a linha do tempo se torna significativamente maior.
Por exemplo, se você deseja que ativos específicos sejam distribuídos em horários específicos ou pretenda usar o fundo para se qualificar para cuidados de longo prazo, além de deixar ativos para seus herdeiros, isso exigirá mais planejamento – e, portanto, mais tempo.
Da mesma forma, estabelecer um fundo fiduciário para uma grande propriedade com vários beneficiários levará mais tempo do que estabelecer um fundo fiduciário para um único donatário com ativos limitados.
Quanto mais controle você deseja sobre os ativos, mais difícil se torna o processo. Além disso, a transferência de um título de propriedade exige documentação legal, a presença de um notário e testemunhas, bem como registro e arquivamento. Essa etapa pode levar algum tempo se você estiver financiando o fundo com imóveis ou outros ativos cujos títulos devem ser transferidos.
Leia também: COMO TIRAR DINHEIRO DE UM FUNDO FIDUCIÁRIO
Qual é o custo de um fundo fiduciário criado?
O custo de criação de uma confiança varia. No entanto, como você deve transferir a propriedade de sua propriedade, o que incorre em taxas adicionais, e porque um fundo fiduciário deve ser mantido durante sua vida e após sua morte, o custo será maior do que o da criação de um testamento, que não exige transmissão de propriedade nem manutenção contínua.
Peça ao seu advogado uma estimativa dos honorários associados e avalie-os em relação aos benefícios financeiros esperados antes de decidir estabelecer um fideicomisso. Se os benefícios superarem o custo de instalação e manutenção, bem como o incômodo do gerenciamento contínuo, um fundo fiduciário pode ser adequado para você.
Erros comuns cometidos durante a criação de um fundo fiduciário para crianças
Embora todos entrem nesse processo com a melhor das intenções, existem alguns erros comuns. É mais fácil evitar esses erros comuns ao entendê-los primeiro.
#1. Falha ao selecionar o Administrador apropriado
Escolher o administrador errado é um erro comum cometido pelos pais. Isso acontece honestamente e geralmente decorre do fato de que não queremos pensar na realidade de nossa ausência, então corremos para a decisão. Pode parecer fácil escolher um familiar próximo porque você sabe que ele terá o melhor interesse de seus filhos no coração, mas você deve considerar alguns problemas bastante realistas que podem surgir se você escolher alguém apenas porque eles são parentes de você.
Considere fatores como:
- A saúde do síndico
- A que distância eles estão de você
- Quantos anos eles têm?
- Quando seus filhos estiverem prontos para assumir o Trust, quantos anos eles terão?
- Eles são confiáveis?
- O que suas habilidades básicas de julgamento demonstraram anteriormente
É fundamental reservar um tempo para selecionar a pessoa certa para administrar o Fundo Fiduciário de seus filhos. Escolher a pessoa errada pode levar a uma variedade de problemas complicados com consequências no mundo real (como o Trust sendo mal administrado). E, infelizmente, se o administrador não estiver fazendo o trabalho que você esperava, há uma boa chance de você não estar por perto para consertá-lo.
#2. Falta de clareza sobre os objetivos do Trust
Se você tiver os objetivos errados, ou se não tiver certeza de quais são seus objetivos, pode dar a seus filhos adultos acesso a dinheiro que causará mais mal do que bem. Pensar em como e quando seus filhos devem poder acessar seu dinheiro é fundamental para configurar com sucesso o fundo fiduciário mais benéfico para seus futuros financeiros.
Você quer dar dinheiro aos seus filhos adultos todos os anos? Uma vez a cada três anos? Quando você atinge uma certa idade? Quando você atinge um marco ou objetivo importante na vida (como se formar na faculdade ou se casar)?
A criação de um Trust útil requer ser minucioso e cuidadoso sobre como (e quando!) seus filhos receberão o dinheiro em seu Trust Fund.
#3. Não incluir disposições de proteção de ativos
A proteção de ativos que um Trust pode fornecer se configurado corretamente é um benefício significativo. A inclusão de provisões para esbanjamento em um Fundo Fiduciário pode evitar que os beneficiários cometam erros financeiramente desastrosos que podem resultar em grandes perdas.
Outro aspecto importante de ter um fundo fiduciário é estabelecer um sistema de freios e contrapesos. O monitoramento de ativos ao longo do tempo pode ajudar a garantir sua segurança a longo prazo.
#4. Falha em realizar uma revisão anual do Trust
É fundamental revisar seu Trust anualmente. As coisas mudam na vida, e seu plano de propriedade deve acompanhar. Ter um plano desatualizado pode ser tão desastroso quanto não ter um.
Revisar consistentemente sua confiança permite que você reavalie coisas como:
- Quem você escolheu para servir como Fiduciário?
- Você incluiu todos os possíveis beneficiários?
- Existem beneficiários que não deveriam mais ser incluídos?
- Houve algum nascimento na família que exigiria a atualização do seu Trust?
- Houve alguma fatalidade?
- A saúde mental ou física do seu Administrador designado mudou?
Desvantagens e alternativas de fundos fiduciários
A principal desvantagem de um fundo fiduciário é o custo de fazê-lo. Os serviços de um advogado de confiança não são baratos. Quanto mais detalhado for o fundo fiduciário, mais tempo levará para ser criado e, como resultado, o custo provavelmente aumentará. No entanto, alguns dos custos iniciais de estabelecer uma relação de confiança podem ser compensados a longo prazo, reduzindo o tempo e os custos de inventário.
Por favor, tenha em mente que mesmo que uma relação de confiança seja estabelecida, uma última vontade e testamento ainda são necessários. Fazer um testamento geralmente é mais barato do que estabelecer uma relação de confiança. Um testamento, por outro lado, não lhe dá tanto controle sobre seus ativos quanto um trust. Além disso, os ativos transferidos por meio de inventário são menos privados do que os ativos transferidos por meio de um fideicomisso. Além disso, a transferência de ativos com um geralmente leva mais tempo do que com um trust.
Outra maneira de transferir ativos é por meio de contas de custódia da UTMA/UGMA. Estes são normalmente usados para transferir bens para menores e, ocasionalmente, para fins educacionais. As contas de custódia, por outro lado, não dão controle sobre como os ativos são usados. O beneficiário tem controle total dos ativos quando atinge a idade exigida, que normalmente é de 21 anos na maioria dos estados. Além disso, o dinheiro em contas de custódia é considerado de propriedade do beneficiário e tem um impacto negativo maior na ajuda financeira do que um plano de poupança da faculdade 529.
É possível tirar dinheiro de um fundo fiduciário?
Sim, se você for o fiduciário, poderá sacar dinheiro de seu próprio fideicomisso. Você pode sacar dinheiro como achar melhor ou conforme necessário, pois tem interesse no fundo e em seus ativos. Além disso, você pode adicionar ou remover ativos da confiança.
Por que os indivíduos criam confiança?
Se você deseja garantir que seus ativos sejam administrados em benefício de seus herdeiros de acordo com suas preferências, pense em criar uma relação de confiança. Mantenha seus ativos enquanto evita os impostos e taxas de sucessões relacionados à transferência de ativos por meio de um testamento. Crie uma doação de caridade com benefícios fiscais.
Como funciona um fundo fiduciário?
Um fundo fiduciário é um mecanismo de planejamento patrimonial que permite reservar dinheiro e/ou outros ativos para distribuição aos beneficiários do fideicomisso no futuro. Eles são criados com a orientação de um advogado de planejamento imobiliário para manter ativos para outra pessoa.
O que ocorre se um fundo fiduciário expirar?
Os fiduciários têm a responsabilidade de distribuir os ativos do fideicomisso aos beneficiários apropriados após o término do fideicomisso. Os curadores podem ser responsabilizados por quebra de confiança se deixarem de distribuir ao beneficiário certo.
Como os fundos fiduciários são financiados?
O fideicomisso pode distribuir dinheiro à vista, na proporção do patrimônio, ao longo do tempo em pequenas quantias, ou mesmo de acordo com as avaliações do fiduciário. O que quer que o concedente escolha, deve ser especificado no contrato fiduciário criado quando eles estabeleceram o fideicomisso.
Perguntas frequentes sobre como configurar um fundo fiduciário
Quanto custa para criar um fundo fiduciário?
Um trust básico pode ser criado por menos de US$ 100 usando um provedor digital. Em algumas áreas, ter um advogado para criar um fundo fiduciário para uma propriedade maior ou mais complexa pode custar US$ 3,000 ou mais.
É difícil criar um fundo fiduciário?
Um fundo fiduciário é complicado e frequentemente requer o conselho de um advogado para ser criado, no entanto, existem recursos na Internet para quem faça você mesmo.
Artigos Relacionados
- Venda de inventário: melhores práticas imobiliárias e tudo o que você precisa
- CONFIANÇA REVOGÁVEL: O que é Confiança Revogável Viva?
- O QUE É UM FUNDO DE CONFIANÇA? Como funciona?
- VONTADE E CONFIANÇA: Significado e Diferença
- Fundo Fiduciário: Como configurar uma conta bancária de fundo fiduciário em 2023 - Guia do especialista
