Você está ansioso para comprar sua primeira casa? Não há vizinho dentro de suas paredes. Seu quintal. Um lugar onde você pode pintar a cor que quiser sem obter permissão da administração?! Comprar uma casa pode ser um dos eventos mais emocionantes na vida de uma casa, mas economizar dezenas de milhares de dólares para um adiantamento pode ser assustador. Nós entendemos. E reunimos um guia prático sobre como economizar dinheiro para uma casa ou fazer um adiantamento rápido em 6 meses ou um ano enquanto ainda aluga.
Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa?
Antes de entrarmos no guia detalhado sobre como economizar dinheiro para uma casa rapidamente dentro de 6 meses ou um ano enquanto ainda está alugando, você deve saber quanto dinheiro precisa economizar para um pagamento inicial. Como existem várias maneiras de financiar uma casa, vamos nos concentrar nas duas opções mais comuns para o seu pagamento inicial.
#1. Adiantamento de Empréstimo Convencional
É aconselhável economizar até 20% no pagamento para a maioria dos empréstimos à habitação convencionais. Isso ocorre porque a maioria dos credores exige que você pague o seguro de hipoteca privada (PMI) se você não fizer um pagamento inicial de 20%. Isso pode chegar a até 2% do saldo do seu empréstimo por ano, o que é um custo mensal significativo.
#2. Empréstimos da Administração Federal de Habitação (FHA)
Os empréstimos FHA são hipotecas apoiadas pelo governo que são projetadas para ajudar pessoas com baixa renda e crédito médio a se qualificarem para uma hipoteca. Dependendo da sua pontuação de crédito e de outros fatores de qualificação, você pode investir apenas 3.5% em uma casa.
Existe um seguro de hipoteca (chamado MIP) neste tipo de empréstimo, mas permite que você economize muito menos para um adiantamento. Sempre faça as contas para determinar o que é melhor para sua situação financeira.
Como economizar dinheiro para uma casa rapidamente
Seguindo estas estratégias simples sobre como economizar dinheiro para uma casa com um adiantamento rápido, aumentar sua taxa de poupança e comprar sua casa mais rapidamente depois de determinar quanto dinheiro você precisa economizar para um adiantamento, você poderá para comprar a sua casa mais cedo!
#1. Crie um orçamento
A maneira mais eficaz de economizar dinheiro é planejar! E não há melhor maneira de começar a economizar dinheiro do que criar um orçamento que permita maximizar suas economias. O melhor lugar para começar é revisando seus gastos atuais. Examine seus extratos bancários e de cartão de crédito dos últimos meses para ver para onde foi seu dinheiro.
#2. Se contentar com o novo pagamento da hipoteca
Ao comprar uma casa, é sempre uma boa ideia começar a viver do novo pagamento da hipoteca ANTES de comprar a casa. Isso lhe dá uma ideia de como será a vida (financeiramente) quando você comprar a casa. O truque é que você pode colocar o dinheiro extra em seu fundo de pagamento.
#3. Coloque seu próximo aumento na poupança.
Ao economizar para uma casa, cada dólar extra o aproxima do seu objetivo. Considere depositar seu próximo aumento se quiser chegar mais rápido. Se você vai em frente e pede um aumento agora ou espera até sua revisão anual, se você fizer isso, coloque todo o dinheiro extra em sua conta poupança de adiantamento.
#4. Designá-lo como um ano de “estadia”
As férias são muito divertidas, mas podem ser muito caras. Por que não renunciar à viagem este ano e, em vez disso, desfrutar de uma estadia? Existem inúmeras atividades gratuitas e de baixo custo em sua cidade (apenas pesquise no Google), e você pode explorar sua cidade natal enquanto economiza milhares de dólares para sua nova casa.
#5. Elimine 'TODOS OS GASTOS EXTRA' (por um curto período de tempo)
Se você está determinado a economizar dinheiro para um adiantamento em uma casa rapidamente, considere se desafiar a renunciar a todos os extras. Essa é a maneira mais rápida de aumentar suas economias, mas se você for muito agressivo com seu orçamento, poderá se sentir esgotado. A maneira mais simples de fazer isso é pagar apenas pelas necessidades.
#6. Obtenha uma agitação lateral para economizar ainda mais
Se viver com um orçamento apertado não lhe agrada, considere obter uma agitação lateral para complementar sua renda e poupança.
#7. Limpe suas dívidas
“Espere um minuto, o quê?” Como pagar minha dívida me ajuda a entrar em uma casa mais rápido?” Embora possa parecer atrasado, pagar sua dívida pode ajudá-lo a entrar em uma casa rapidamente e economizar dinheiro a longo prazo. Ao qualificá-lo para um empréstimo, os credores consideram sua relação dívida/renda (DTI) e quanto menor sua dívida, melhores podem ser seus termos.
#8. Venda seus itens
Você sabia que a maioria de nós está sentada em centenas (ou mesmo milhares) de dólares e não tem consciência disso? Sim, a maioria dos americanos tem itens não utilizados que podem vender agora para ganhar centenas de dólares (enquanto também organizam suas vidas)!
As vendas de garagem foram substituídas pelo Facebook Marketplace. É simples tirar algumas fotos de seus itens, adicionar descrições e preços e listá-los online.
Precisa de ajuda para decidir o que vender? Basta abrir sua garagem e procurar itens que você não tocou em um ano. Se você não precisar dele por um tempo e valer US $ 5 ou mais, anuncie-o on-line e ganhe algum dinheiro para sua nova casa!
#9. Torne suas economias automáticas
Fazer uma entrada de casa automática é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro rapidamente. Tenha um valor definido transferido para sua conta poupança com cada pagamento.
Como economizar dinheiro para uma casa em 6 meses
Você quer ser um dono de casa? Você provavelmente está imaginando a casa ideal em sua cabeça agora e fantasiando sobre dar o primeiro passo. Economizar para uma casa é um empreendimento significativo. É um dinheiro financeiro significativo.
Esta é uma das razões pelas quais eu recomendo economizar dinheiro para uma casa por pelo menos 6 meses a um ano. 6 meses ou um ano lhe dá tempo de sobra para pesquisar sua localização, economizar dinheiro para um adiantamento em uma casa e aprender os detalhes da habitação que você precisa.
Mostraremos como economizar dinheiro para um adiantamento de casa em 6 meses ou um ano para maximizar suas metas de economia.
#1. Prepare a base
É difícil definir uma meta quando você tem apenas uma vaga ideia do que pretende. Para criar um plano acionável, você deve ir além de simplesmente “economizar para uma casa” e determinar onde deseja comprar, bem como quanto custam as casas na área desejada.
#2. Obtenha conhecimento sobre suas opções de empréstimo.
A conversa com seu credor hipotecário deve incluir informações sobre os tipos de empréstimos para os quais você provavelmente se qualificará. Diferentes tipos de empréstimo têm diferentes requisitos de adiantamento, o que pode significar que você poderá comprar mais cedo do que pensa.
#3. Olhe para os programas de assistência de pré-pagamento.
É hora de olhar para a assistência de pagamento depois de determinar quanto dinheiro você vai investir em sua nova casa. Seu credor pode orientá-lo na direção certa em direção a um programa que pode ser adequado para você, mas também vale a pena fazer algumas pesquisas por conta própria.
#4. Decida quanto dinheiro você precisará economizar.
Agora que você fez sua lição de casa sobre preços de casas, tipos de empréstimos e assistência para adiantamento, é hora de colocar um número em sua meta de economia da casa.
#5. Configure depósitos automáticos em sua conta poupança.
Configure transferências automáticas para sua conta poupança doméstica enquanto estamos no assunto de sua conta bancária. Cabe a você fazer isso semanalmente ou mensalmente, mas ter seu dinheiro transferido diretamente para a poupança - em vez de fazer login e transferir manualmente os fundos - ajudará você a evitar a tentação de gastá-lo em outro lugar.
#6. Congele contas de entretenimento e luxo
Os dólares somam e eliminar despesas desnecessárias é um ótimo lugar para começar. Se você tiver vários serviços de streaming, considere reduzir sua assinatura para apenas um. Ou, melhor ainda, você pode cancelar todos eles e emprestar temporariamente o login de um amigo para o seu serviço favorito?
#7. Ajuste seu cinto.
Quando você tem uma meta de economia significativa em mente, cortar despesas não deve se limitar a assinaturas de luxo. É hora de fazer alguns cortes em todos os lugares. No entanto, é fundamental ser realista.
Como economizar dinheiro para uma casa ao alugar
Se você está lutando para economizar para uma casa em um ano enquanto aluga e não sabe como maximizar seu pagamento inicial, temos algumas sugestões.
#1. Economize no aluguel
Uma das primeiras maneiras pelas quais os locatários podem economizar dinheiro para uma casa enquanto alugam é reduzir o valor do aluguel que pagam. Existem várias abordagens que você pode adotar:
- Mudar para um apartamento menor ou mais barato.
Pode parecer contra-intuitivo porque você deve primeiro ter dinheiro para se mudar (depósito de segurança, aluguel do primeiro mês e dinheiro para se mudar e ligar os serviços públicos), mas mudar para um novo local pode economizar centenas de dólares por mês.
- Procure um colega de quarto.
Embora essa não seja uma estratégia de tamanho único, se você tiver um quarto vago que possa ser alugado por um curto período, poderá adicionar facilmente centenas de dólares à sua conta de poupança da casa. Se um companheiro de quarto 24 horas não for para você, a abordagem do Airbnb pode ser uma opção se você mora em uma área com um grande número de visitantes de fora da cidade.
#2. Repense os pequenos luxos em sua vida.
Nós gostamos de nossas assinaturas de streaming, entregas de comida, vinhos finos e dias de mimos no salão, mas essas atividades não são necessidades - são pequenos luxos que nos fazem felizes. Esses pequenos luxos, embora pareçam pequenos na superfície, podem consumir rapidamente uma grande parte do seu orçamento se você não for cuidadoso.
#3. Procure maneiras de economizar dinheiro em serviços já necessários.
É difícil descobrir onde você pode economizar dinheiro para uma casa enquanto aluga, especialmente quando se trata de decidir quais luxos renunciar. Também é difícil encontrar maneiras de reduzir esses serviços e bens necessários, portanto, certifique-se de estar realmente preparado para fazer esses sacrifícios!
#4. Tenha um plano de poupança sólido.
Qual o tamanho da sua conta poupança? Se você é como 69% dos americanos, provavelmente tem menos de US$ 1,000 em sua conta poupança. Existem contas de poupança de alto rendimento disponíveis, mas elas não são verdadeiramente de alto rendimento. Os maiores bancos do país parecem oferecer as taxas de poupança mais baixas.
Conclusão
Implementar apenas uma das ideias deste guia sobre como economizar dinheiro para uma casa rapidamente em 6 meses ou um ano enquanto ainda está alugando pode não aumentar significativamente suas economias, mas se você tentar algumas delas, pode fazer uma diferença significativa para sua conta poupança depois de alguns meses e colocá-lo no caminho certo para ter o suficiente para sua nova casa.
Perguntas frequentes sobre como economizar dinheiro para uma casa
Como economizar para uma casa nova?
Para economizar dinheiro rapidamente para uma casa, adote uma abordagem multifacetada: corte despesas extras sempre que possível, reserve aumentos, reembolsos de impostos e outros ganhos inesperados, faça um trabalho paralelo para ganhar renda extra e manter suas economias em alto rendimento conta poupança.
Como reduzir custos em casa?
- Instale um aplicativo de finanças pessoais.
- Planeje suas refeições e cozinhe em casa.
- Faça uma lista de compras.
- Cancele a TV a cabo para economizar dinheiro em entretenimento.
- Reduza seu consumo de eletricidade.
- Invista em tecnologia de casa inteligente para economizar dinheiro.
Qual é a regra dos 30 dias?
A regra de economia de 30 dias exige que você adie todas as compras não essenciais e por impulso por 30 dias. Em vez de gastar seu dinheiro em algo que você pode não precisar, você vai pensar nisso por 30 dias. Se você ainda quiser fazer essa compra no final do período de 30 dias, sinta-se à vontade para fazê-lo.
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