Você já pensou em como economizar dinheiro a cada mês ou anualmente? Você se esforça para gastar menos e significar o bem, mas sempre surge algo. A vida atrapalha - o carro precisa de pneus novos, o adolescente precisa de suspensórios, a casa precisa de um telhado novo - e economizar dinheiro rapidamente cai no esquecimento. Será que isso soa um sino?
A verdade é que você não precisa que tudo se encaixe perfeitamente antes de começar a economizar. Alerta de spoiler: Se você esperar a “hora certa” chegar, ela nunca chegará. Agora é o momento perfeito para começar a economizar.
A boa notícia é que existem muitas estratégias simples para economizar dinheiro e dar nova vida (e dinheiro) ao seu orçamento.
Neste artigo, abordaremos algumas dicas simples, mas eficazes, para economizar dinheiro que ajudarão você a melhorar seu plano de finanças pessoais.
Qual é a regra de 30 dias para economizar dinheiro?
A regra dos 30 dias exige que você adie a compra de qualquer coisa desnecessária ou por capricho por 30 dias. Você vai se dar 30 dias para considerar se realmente precisa ou não daquele item caro. Se você ainda estiver interessado em fazer a compra após 30 dias, faça-o.
Por que economizar dinheiro?
Você pode estar se perguntando por que economizar dinheiro é tão crucial. Por que você deveria se preocupar em guardar dinheiro todo mês se você tem dinheiro suficiente para cobrir todas as suas necessidades?
Existem inúmeras razões para começar ou continuar a poupar dinheiro. As pessoas economizam por vários motivos, mas ter fundos, em geral, o ajudará no futuro, seja evitando dificuldades ou perseguindo seus sonhos. Também pode ser mais fácil economizar dinheiro se você tiver um objetivo ou propósito claro em mente.
Aqui estão 6 razões pelas quais você deve economizar dinheiro:
- Permitir que você alcance a independência financeira
- Sair das dívidas
- Ajudá-lo em momentos de emergência
- Salvar para aposentadoria
- Salvar para maximizar as taxas de juros
- Economize para férias, carro ou outra grande compra
Dicas de como economizar dinheiro
Aqui estão maneiras criativas de economizar dinheiro em 2023:
- Fazer um orçamento
- Acompanhe seus gastos
- Desativar a renovação automática
- Pague-se primeiro
- Mantenha seus impulsos sob controle
- Verifique sua apólice de seguro
- Mantenha uma mentalidade de pobreza afastada
- Use um planejador de orçamento
- Automatize suas contas
- Retire dinheiro para o seu orçamento semanal
#1. Fazer um orçamento
Um orçamento está no centro de qualquer plano de poupança pessoal ou estratégia de poupança. UMA planejador de orçamento permite que você priorize suas compras e encontre um equilíbrio entre gastar e economizar ao longo de um ano.
Você pode calcular todas as suas despesas normais, como aluguel ou empréstimo à habitação, transporte, seguro e energia, analisando seus extratos de cartão de crédito, contas, extratos bancários e recibos.
Essas despesas são então deduzidas de sua renda, que inclui seu emprego em período integral ou meio período, trabalho ocasional, pensão, benefícios governamentais, pagamentos de pensão alimentícia, investimentos e assim por diante.
Considere quais produtos você precisa para suas despesas básicas de vida e quais são os enfeites ou coisas que você pode dispensar se precisar economizar dinheiro ao determinar suas prioridades financeiras.
Pelo menos uma vez por ano, você deve revisar seu orçamento. Alternativamente, se suas circunstâncias mudarem drasticamente, você pode querer fazer check-in com mais frequência (por exemplo, conseguir ou perder um emprego, ter um bebê). Se você está gastando mais do que ganha, considere o que pode eliminar ou reduzir.
#2. Acompanhe seus gastos
Na maioria das vezes, caímos na armadilha de acreditar que são nossas principais compras que nos colocam em dificuldade, mas normalmente são as pequenas compras que acabam nos custando mais.
É por isso que é fundamental acompanhar seus gastos diários para evitar viver acima de seus meios e desenvolver maneiras rápidas de economizar dinheiro. Seu extrato bancário mostrará quanto dinheiro está entrando e saindo de sua conta. Em seguida, você pode compará-lo ao seu orçamento para determinar se está no caminho certo. Então você pode descobrir onde você pode economizar dinheiro.
# 3. Desativar a renovação automática
Tenha em mente que as assinaturas podem ser buracos negros sugadores de dinheiro. Verifique se a opção "renovação automática" está marcada em todas as assinaturas pelas quais você paga atualmente. Você não será cobrado automaticamente por um serviço no qual não está mais interessado ao fazer isso, você estará criando maneiras fáceis de economizar dinheiro.
#4. Pague-se primeiro
Configure uma transferência automática mensal do seu conta corrente para sua conta poupança. Não se engane com uma estratégia saudável de poupança de longo prazo, seja $ 50 a cada duas semanas ou $ 500.
#5. Mantenha seus impulsos sob controle
Cartões de crédito, caixas eletrônicos e compras on-line tornaram o gasto de dinheiro mais fácil do que nunca. O nível em que cedemos à tentação muitas vezes se resume à nossa força de vontade, especialmente nos itens que queremos em vez de precisar. O autocontrole, segundo estudos, é semelhante a um músculo que se cansa com o uso.
Ironicamente, é a força de vontade dos compradores mais pobres que é mais prejudicada. Isso se deve ao fato de que eles devem tomar decisões financeiras desafiadoras regularmente.
Se você vir algo de que gosta, espere pelo menos um dia antes de comprá-lo, se for uma compra grande que não seja absolutamente necessária. É possível que o impulso passe.
# 6. Verifique sua apólice de seguros
Examine a cobertura de todos os seus apólices de seguro. Você pode ter muito e estar desperdiçando dinheiro, ou pode ter muito pouco e não ter seguro
#7. Mantenha uma mentalidade de pobreza afastada
Muitas pessoas vêem a parcimônia, ou o uso prudente de dinheiro e outros recursos sem desperdiçá-los, como uma virtude.
Embora ser econômico seja uma abordagem fácil para economizar dinheiro, devemos ter cuidado para não ser excessivamente frugais.
A única maneira de conseguir liberdade financeira é concentrar-se em ganhar, poupar e investir.
Uma pessoa com mentalidade de pobreza está focada na falta de dinheiro: todas as coisas que ela não tem e não pode comprar.
Esses indivíduos têm ideias autolimitadas e tomam decisões com base no medo do fracasso ou da perda. As pessoas com uma mentalidade de prosperidade ou abundância, por outro lado, tomam decisões com base nas vantagens potenciais.
#8. Use um planejador de orçamento
Usar um planejador de orçamento para encontrar novas maneiras de economizar dinheiro. Os planejadores de orçamento podem ajudá-lo a descobrir quanto você precisa reservar regularmente para atingir sua meta de economia, bem como quais gastos discricionários você pode eliminar no processo.
#9. Automatize suas contas
Já que estamos no assunto, também vale a pena considerar automatizar seus pagamentos de contas. As empresas normalmente cobram taxas atrasadas se você não as pagar a tempo, portanto, pagá-las antes da data de vencimento economizará dinheiro.
#10. Coloque um limite de gastos no seu cartão
Uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro é definir uma restrição de gastos em seus cartões de crédito ou débito. Isso evita que você pague demais e o leva a planejar com antecedência suas despesas diárias. Este é um serviço que muitos bancos oferecem.
Como economizar dinheiro para uma casa
É hora de começar a economizar quando você souber quanto dinheiro precisará para comprar uma casa. Comece a economizar para seu futuro pagamento com essas técnicas.
#1. Crie um orçamento melhor
O orçamento é a primeira etapa do processo de economia. É difícil redirecionar o dinheiro para o seu pagamento inicial se você não sabe para onde vai seu dinheiro todos os meses.
Para começar, reúna todos os seus extratos bancários, bem como todos os seus pagamentos com cartão de crédito. Dê uma olhada em suas compras mais caras. Acompanhe quanto você gasta em necessidades como aluguel, empréstimos estudantis e serviços públicos.
Em seguida, pense em quanto você gasta em coisas não essenciais, como entretenimento, restaurantes e assim por diante, a cada mês. Se você não quiser calcular seus gastos sozinho, uma ferramenta de orçamento pode ajudá-lo a automatizar o processo.
Procure lugares onde você pode economizar dinheiro depois de categorizar seus gastos. Defina um orçamento firme (mas alcançável) para cada categoria e cumpra-o. Certifique-se de reservar uma quantia específica de dinheiro a cada mês para o pagamento inicial. Considere suas economias como uma despesa necessária.
#2. Reduzir ou eliminar um mau hábito
Você pode economizar centenas de dólares a cada ano reduzindo ou eliminando um único mau comportamento. Considere desistir desses maus hábitos e colocar o dinheiro em seu pagamento inicial:
Compras impulsivas: se você é propenso a compras por impulso pessoalmente ou online (quem não gosta de receber entregas? ), convém limitar suas compras.
#3. Veja quais outras oportunidades de emprego estão disponíveis
Mudar de emprego e ganhar um salário maior pode ajudá-lo a economizar dinheiro para o pagamento inicial.
Examine sites de anúncios de emprego e sites de comparação de salários para verificar se você ganha a mesma quantia que pessoas em cargos semelhantes. Considere usar suas descobertas como alavanca para pedir um aumento ou perguntar sobre uma promoção no trabalho se descobrir que seu salário está abaixo da média.
Se você não gosta do seu trabalho ou não pode receber um aumento, procure cargos com salários mais altos para os quais você esteja qualificado.
#4. Alugue seu quarto extra ou vaga de estacionamento
Há um quarto vago no seu apartamento? Considere colocá-lo em uma arbitragem de aluguel, se você tiver um. Você tem controle total sobre quem e quando seu espaço é usado com uma arbitragem de aluguel como o Airbnb.
Você pode pré-aprovar datas e pessoas e só alugar seu quarto vago quando for conveniente para você. Se você tem um amigo ou membro da família visitando, você pode até bloquear datas quando sua locação não estiver disponível.
Se você mora em uma cidade onde o estacionamento é escasso, considere usar um aplicativo para alugar qualquer uma das vagas de estacionamento designadas. O aplicativo de estacionamento permite que você alugue seu espaço de estacionamento da mesma forma que você pode alugar um quarto vago na arbitragem de aluguel.
#5. Peça por ajuda
Não há vergonha em pedir ajuda, especialmente quando se trata de economizar para uma compra significativa como uma casa. Cada vez mais compradores de casas estão usando sites e aplicativos para fazer crowdsourcing de seus pagamentos iniciais.
Você pode pedir a parentes e amigos para dar dinheiro em vez de presentes físicos em feriados e ocasiões especiais. Em ocasiões como casamentos e chás de bebê, isso está se tornando mais prevalente.
Lembre-se de que existem diretrizes específicas para usar o dinheiro do presente para fazer um adiantamento. Antes de aceitar dinheiro para o adiantamento da sua nova casa, aprenda sobre os vários tipos de empréstimos hipotecários e as restrições que se aplicam ao dinheiro do presente e aos adiantamentos.
Como economizar dinheiro para um carro
A compra de um veículo novo é um investimento financeiro significativo. Muitos fatores devem ser considerados ao decidir qual carro comprar e como financiar o pagamento. Reconhecemos que nem todos têm carro e que existem alternativas como táxis, BRT, barcos e outros meios de transporte público. No entanto, essas opções nem sempre funcionam para todos, e possuir um carro se torna uma necessidade.
Abaixo estão algumas maneiras rápidas de economizar dinheiro que ajudarão você a economizar enquanto planeja esse carro novo:
- Calcule seu adiantamento
- Orçamento para despesas relacionadas ao carro
- Limite gastos desnecessários
- Configurar uma conta poupança
- Automatize suas economias
- Venda ou troque seu carro atual
Como Economizar Dinheiro para Crianças
Economizar dinheiro para as crianças é uma boa maneira de planejar a liberdade financeira de seus filhos. Abaixo está a melhor e mais fácil maneira de economizar dinheiro para seus filhos:
- Faça uma conta poupança para seus filhos
- Criar uma conta de custódia
- Use um plano de poupança da faculdade 529 ou um plano de ensino pré-pago a seu favor
- Faça um investimento em uma conta poupança de saúde
- Separe dinheiro em um fundo fiduciário
- Incutir em seus filhos a importância de economizar dinheiro
Como economizar dinheiro em mantimentos
Você pode economizar milhares de dólares a cada ano descobrindo como economizar dinheiro em mantimentos. Você pode fazer contribuições significativas para suas metas de economia melhorando seu orçamento de supermercado. Qual é a melhor parte? Economizar dinheiro em mantimentos não significa sacrificar refeições saborosas ou produtos de qualidade.
Aqui estão as melhores dicas para economizar dinheiro em mantimentos:
- Faça uma lista de compras
- Crie um orçamento e cumpra-o
- Crie um plano de refeições
- Use cupons de compras
- Fique longe de grandes marcas
- Compre o que você precisa e pode pagar
- Aprenda a dizer não
Como economizar dinheiro rapidamente com uma renda baixa
Aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo to economizar dinheiro rapidamente com baixa renda:
- Faça um orçamento que funcione para você
- Toda semana, reserve dinheiro para os custos
- Economize dinheiro com presentes financeiros inesperados
- Viva com um orçamento apertado
- Use a regra de 25% de renda mensal como diretriz
- Faça objetivos financeiros para si mesmo
- Itens que você não utiliza podem ser vendidos
Conclusão
Construir uma grande riqueza leva tempo e esforço. Mesmo que o dinheiro esteja apertado, você deve se comprometer a longo prazo com uma estratégia disciplinada de poupança. Começando com uma pequena porcentagem por mês, você pode economizar dinheiro com um salário baixo.
Algumas pessoas pensam que vão esperar até ganhar mais dinheiro para que possam “economizar”, mas manter esse plano trará retornos impressionantes ao longo do tempo. Se você esperar até mais tarde, poderá achar difícil manter seu plano, pois não desenvolveu o hábito de economizar regularmente.
A economia deve ser um acéfalo. Para evitar a inadimplência, crie o hábito de se pagar nos dias de pagamento, assim como faria com qualquer outra obrigação.
A planejador de orçamento permite que você configure um plano de poupança automático que será deduzido do seu salário a cada mês. Você não vai “esquecer” dessa forma.
Mesmo que o dinheiro esteja apertado agora, você pode começar seu caminho para a segurança financeira. Não espere mais.
Perguntas frequentes sobre como economizar dinheiro rapidamente
Como posso economizar dinheiro rápido?
Você pode economizar dinheiro rapidamente adotando um plano de poupança pessoal que ajudará a melhorar sua liberdade financeira
Como economizar dinheiro rápido na adolescência?
Você pode economizar dinheiro rapidamente quando adolescente com as seguintes dicas:
- Inicie uma conta poupança.
- Separe o dinheiro gasto da poupança.
- Acompanhe suas compras.
- Pergunte aos seus pais.
- Faça trabalhos domésticos.
- Use sua carteira de estudante.
- Gaste de forma inteligente.
- Arranje um emprego de verão.
O que fazer para economizar dinheiro rápido?
- Aprenda a fazer orçamentos e gerenciar seu dinheiro.
- Saia das dívidas.
- Faça uma conta poupança separada para você.
- Torne suas economias automáticas.
- Faça suas contas desaparecerem automatizando-as.
- Defina uma restrição de quanto você pode gastar no seu cartão.
- Faça uso do método de orçamento de envelope
- O aluguel deve ser reduzido.
A regra dos 30 dias é uma boa estratégia de poupança?
Sim, a regra é simples: se você vir algo que deseja, espere 30 dias antes de comprá-lo. Se você ainda quiser comprar o item após 30 dias, vá em frente e compre-o. Você acabará economizando dinheiro se esquecer ou perceber que não precisa dele.
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