Alugar com crédito ruim requer alguma preparação para mostrar aos proprietários que você é um bom inquilino, apesar de sua baixa pontuação. Aqui está o que você precisa saber sobre como alugar apartamentos com histórico de crédito ruim e despejo, bem como alugar uma casa com crédito ruim. Existem muitas razões pelas quais você pode ter uma pontuação de crédito ruim, mas isso não deve impedi-lo de alugar neste país. Ao procurar um apartamento, pergunte “Qual pontuação de crédito é necessária?”
Você pode alugar enquanto reconstrói seu crédito. Pode parecer que sua única opção é morar com um amigo ou parente, mas este guia sobre aluguel com histórico de crédito ruim, alta renda e despejo pode ajudá-lo a alugar apartamentos.
Qual pontuação de crédito você precisa para alugar um apartamento?
A pergunta é complicada. As locadoras preferem mais de 620 pontuações FICO. Eles alugarão para aqueles com pontuações mais baixas se pagarem um depósito maior, tiverem um co-signatário ou atenderem a outros critérios. Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 500 (ou inferior), você é um locatário de alto risco e pode ter problemas para obter um contrato de aluguel. Você pode simplificar o processo, no entanto.
Por que os proprietários verificam as pontuações de crédito?
Um proprietário em potencial gostaria de conhecer o histórico de crédito de um inquilino antes de aprovar seu pedido para avaliar o risco. Se o seu relatório de crédito mostrar falta de pagamento, você pode perder ou atrasar o aluguel do seu novo apartamento. Um proprietário pode verificar seu histórico de aluguel para determinar que tipo de inquilino você será.
Seu pedido não será necessariamente negado. Em alguns casos, os proprietários verificam o crédito para determinar os valores do depósito de segurança. Quanto menor a sua pontuação de crédito, maior pode ser o seu depósito de segurança.
Aluguel de apartamentos com crédito ruim
Se você tem um histórico de crédito ruim e despejo (pontuações abaixo de 580 são consideradas “ruins”), alugar apartamentos pode ser complicado. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para melhorar suas chances.
#1. Receba cartas de recomendação
Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, procure cartas de recomendação de qualquer pessoa com quem tenha um relacionamento financeiro. Mesmo que seu histórico de crédito mostre erros financeiros passados, seu proprietário ou banco pode atestar seus bons hábitos agora.
#2. Encontre listagens sem verificação de crédito.
Alguns proprietários não querem lidar com pedidos de aluguel ou verificações de antecedentes. Você precisará procurá-los porque eles são raros.
#3. Verifique seus relatórios de crédito
Saber o que afeta sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a construí-la ou explicar comentários negativos a um proprietário. Seja honesto com um proprietário em potencial sobre seu crédito.
#4. Um co-signatário pode ajudar inquilinos de apartamentos com crédito ruim
Os co-signatários concordam em pagar qualquer aluguel que você perder legalmente. Se o seu crédito for baixo, encontrar um co-signatário antes que o proprietário pergunte pode economizar tempo e sinalizar sua intenção de pagar no prazo.
#5. Conte a um proprietário em potencial sobre suas finanças.
Escreva uma carta ao proprietário explicando seus problemas financeiros e o que você está fazendo para melhorar. Se você explicar sua pontuação baixa, eles podem ignorá-la.
#6. Encontrar proprietários particulares
Os proprietários privados costumam ser mais tolerantes com o crédito do que os complexos de apartamentos. Alguns proprietários particulares podem não fazer verificações de crédito e, se o fizerem, você pode explicar.
#7. Pague antecipadamente o aluguel ou aumente seu depósito de segurança.
A maioria das pessoas com crédito ruim compensa pagando um depósito de segurança maior. O mínimo geralmente é de 1-2 meses de aluguel além de outros custos de mudança. Comprovante de renda e extratos bancários também ajudam.
Aluguel com crédito ruim, mas alta renda
Abaixo estão dicas para alugar com crédito ruim ou despejo, mas com alta renda.
#1. Admita que você tem um histórico de crédito ruim.
Não esconda seu histórico de crédito ruim. Diga a verdade aos potenciais proprietários. Explique por que você tem esse registro e como você o está aprimorando. Sempre encontre uma solução explicando-a completamente. Esta dica sobre aluguel com crédito ruim e renda alta funciona melhor para proprietários individuais, pois grandes empresas de administração podem não conseguir burlar suas regras.
#2. Mostre sua alta renda
Os recibos de pagamento e as economias podem provar o seu valor. Uma renda favorável ao proprietário é 40 vezes o aluguel mensal. Se o aluguel for de $ 1,500 por mês, ganhe $ 60,000 por ano.
#3. Quitar as dívidas
Um bom crédito oferece benefícios além da fácil aceitação do inquilino. Aprovações rápidas de empréstimos e taxas baixas estão disponíveis. Se você tem uma renda alta, resolva todas as suas dívidas para melhorar sua pontuação. Comece a pagar os saldos do cartão de crédito e do empréstimo.
#4. Pagamento adiantado
O aluguel do primeiro mês e um depósito de segurança são taxas típicas de mudança. Se você tiver crédito ruim, evite essa configuração. Já que você está ganhando bem, ofereça um depósito de segurança e um mês de aluguel. Diga a um proprietário em potencial que você pagará 3 ou 4 meses de aluguel adiantado. O proprietário provavelmente aceitará esta oferta.
#5. Mostrar histórico de aluguel
Os proprietários analisarão seu histórico de aluguel se você tiver crédito ruim. Traga recibos de pagamento anteriores e uma carta de referência do proprietário para mostrar compromisso e preparação.
#6. Encontre um co-signatário.
Se as dicas acima sobre aluguel de apartamentos com histórico de crédito ruim, alta renda e despejo não ajudarem, peça a um amigo para assinar com você. Se a pessoa que você perguntar tiver um bom histórico de crédito e concordar em cobrir o pagamento, se você não o fizer, seu pedido será aprovado.
Seguir essas dicas acima pode ajudá-lo a alugar uma casa ou apartamento com crédito ruim ou despejo, e alta renda.
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Como alugar uma casa com crédito ruim e despejo
Se você tem crédito ruim ou histórico de despejo, ainda pode alugar uma casa. Aqui estão algumas dicas para ajudar a alugar um apartamento com histórico de crédito ruim, alta renda e despejo:
- Melhorar o crédito: Se você tiver uma boa pontuação de crédito e renda suficiente para pagar o aluguel, o despejo pode não despejar você.
- Escreva uma carta: Envie a um novo proprietário ou gerente de propriedade uma carta explicando o despejo. Como você manterá um bom histórico de aluguel?
- Peça referências a proprietários e empregadores anteriores antes do despejo.
- Mostre aos proprietários seu histórico de emprego, extratos bancários e comprovante de renda para provar que você não é apenas um despejo. Os proprietários gostam de estabilidade, então só faça isso se você tiver um bom emprego.
Como faço para que um despejo seja removido do meu registro?
A remoção do despejo é difícil e pode não funcionar para todos, mas é possível. Veja como obter um despejo do seu registro:
- Discuta o aluguel não pago com o proprietário e obtenha uma declaração autenticada em cartório. O pagamento total ou parcial pode ajudar a resolver a situação e deixar você e o proprietário mais felizes. Você pode parar o despejo e seu senhorio receberá seu dinheiro.
- Faça com que o proprietário remova qualquer atividade de cobrança relacionada ao despejo de seu relatório de crédito. Antes de contestar uma cobrança, tenha tudo por escrito e comprovante de dívida.
- O despejo foi removido das verificações de antecedentes do inquilino? Obter o acordo por escrito.
- Preparar documentos para expurgar o despejo dos registros públicos. Você pode precisar de uma declaração autenticada do proprietário concordando com a dívida, seu relatório de crédito, extratos bancários, um carta de disputa de crédito, e outros documentos.
- Seu registro de despejo foi expurgado? Você pode ganhar apresentando evidências de informações imprecisas, acordos de senhorio ou legalidade de despejo. Revise as leis do inquilino para garantir um despejo legal.
- Entre em contato com as principais agências de crédito para contestar quaisquer dívidas ou cobranças relacionadas ao despejo em seu relatório de crédito.
Qual é a pontuação mínima de crédito necessária para alugar um apartamento?
A verdade simples é que você provavelmente pode localizar um apartamento com qualquer pontuação de crédito, ou mesmo sem crédito, se tomar os procedimentos necessários. No entanto, a maioria dos proprietários deseja classificações de crédito que variam de justas a excepcionais. No entanto, existem muitos proprietários que aceitam crédito justo.
Somente quando você tem uma pontuação de 580 ou menos, suas alternativas de apartamento geralmente se tornam mais limitadas.
Boas pontuações variam de 670 a 740. Geralmente, qualquer coisa acima de 750 (em uma escala de 850 pontos) é considerada muito boa ou excepcional, dependendo da empresa de classificação de crédito.
As pontuações mais baixas variam de 300 a 580. Se você sabe que suas pontuações estão nesta área, é hora de agir para melhorar suas chances de alugar um apartamento e sua pontuação.
Também vale a pena notar que você pode ter crédito pendente ou mesmo excelente com duas das três principais agências de crédito e ter uma classificação ruim na terceira. Normalmente, isso ocorre devido a um erro da agência de crédito que pode ser resolvido. É por isso que é fundamental verificar sua pontuação com frequência.
Infelizmente, não há garantia de que o seu senhorio verificará mais de uma agência de crédito, o que significa que uma pontuação ruim em uma delas pode prejudicar suas chances de alugar um apartamento, mesmo que você tenha um histórico de crédito decente.
Leia também: REFORMULAÇÃO DE MORTGAGE: É uma decisão financeira inteligente?
É possível alugar um apartamento com crédito ruim (500 ou menos)?
Em poucas palavras, com certeza! Uma pontuação de crédito de 500 é ruim, mas não impossível de superar. Com essas pontuações baixas, seria ideal se você reservasse algum tempo extra para sua busca de apartamento, mas ainda pode alugar um apartamento. No entanto, será necessário um pouco mais de premeditação.
Comece procurando pequenos apartamentos de propriedade de indivíduos ou pequenas organizações imobiliárias. Esses proprietários geralmente têm maior flexibilidade do que grandes empresas de desenvolvimento e imobiliárias.
Também é uma boa ideia manter suas expectativas sob controle. Você pode esperar pagar um pouco mais por um apartamento se sua pontuação de crédito estiver na casa dos 500. Você também pode ter que pagar mais adiantado ou tomar procedimentos adicionais com os proprietários institucionais para reduzir o risco do seu proprietário.
Se você deseja descobrir um apartamento sem verificação de crédito, um proprietário particular é sua melhor chance.
A boa notícia é que é possível, e o pagamento bem-sucedido do aluguel por toda a duração do contrato ajudará a melhorar sua pontuação de crédito.
Leia também: Quanto tempo leva a subscrição?
Como reparar sua pontuação de crédito
O crédito ruim e o despejo dificultam o aluguel de uma nova casa. Você pode melhorar sua pontuação de crédito.
- 30% da sua pontuação de crédito é baseada no histórico de pagamentos. Pague as contas em dia.
- 30% da sua pontuação é dívida. Liquide sua dívida com seu proprietário anterior, hipoteca ou empresa de cartão de crédito.
- Se você não precisar de um novo crédito, pare de aplicar. Novos pedidos de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito.
- Garanta seu cartão de crédito.
- Dispute erros de relatório de crédito.
Onde mais você pode pedir ajuda se tiver um histórico de crédito ruim ou despejo, mas alto crédito ao alugar apartamentos? Consulte um conselheiro financeiro para obter conselhos de reparação de crédito.
Conclusão
Com uma renda alta e crédito ruim, você pode alugar apartamentos. Você pode precisar fornecer comprovante de renda, procurar apartamentos sem verificação de crédito e obter cartas de recomendação. Aumentar sua pontuação de crédito ajudará você a aprovar um pedido de aluguel e melhorar sua situação financeira.
Perguntas frequentes sobre como alugar com crédito ruim
Como posso alugar com crédito ruim?
- Pague mais dinheiro adiantado.
- Identifique um fiador.
- Traga todos os documentos e referências necessários.
- Encontre apartamentos que não exigem verificação de crédito.
- Considere arranjar um companheiro de quarto.
- Repense suas expectativas.
Como posso convencer meu senhorio a me deixar alugar com crédito ruim?
- Encontre um co-signatário ou fiador.
- Seja sincero e demonstre progresso.
- Pague antecipadamente ou aumente seu depósito de segurança.
- Encontre um colega de quarto.
- Demonstre uma renda estável e ofereça-se para pagar via depósito direto.
- Pagando um pouco mais como um compromisso
Como faço para construir meu crédito?
- Inscreva-se para o cartão de crédito apropriado.
- Torne-se um usuário autorizado.
- Configure pagamentos com cartão de crédito para serem feitos automaticamente.
- Solicite um segundo cartão de crédito.
- Solicite um aumento no seu limite de crédito.
- Faça valer seus pagamentos de serviços públicos e aluguel.
- Solicite um empréstimo pessoal.
Todos os proprietários privados fazem verificações de crédito?
Seu agente de locação e alguns proprietários farão uma verificação de crédito para ver se você tem um histórico de pagamentos atrasados. Eles devem primeiro obter sua permissão. As verificações de crédito são menos comuns entre os proprietários privados porque podem atrasar o processo de aluguel.
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