Quando você ganha uma renda alta, é provável que pague uma porcentagem maior de impostos do que os que ganham normalmente. Esta é uma situação fundamentalmente positiva. Impostos altos indicam independência financeira e uma renda maior!
No entanto, ninguém gosta de pagar impostos, e você pode estar se perguntando como reduzir a renda tributável.
Existem várias maneiras de reduzir o seu rendimento tributável. Aqui estão maneiras típicas de reduzir sua renda tributável. Quem sabe, você pode até obter uma restituição de impostos no final.
É legal reduzir sua renda tributável?
Você deve pagar imposto de renda sobre todos os seus ganhos dentro de um ano fiscal.
No entanto, existem várias estratégias que você pode usar para reduzir o valor de sua renda que é tributável. Estes são conhecidos como deduções fiscais. Essas deduções destinam-se a incentivar comportamentos de boa cidadania, como pagar por assistência médica, doar para instituições de caridade e economizar para a aposentadoria.
Se você é autônomo, suas deduções de negócios também reduzem sua renda tributável. Sua empresa é tributada com base em seu lucro, não em sua receita bruta.
Não tente reduzir sua renda tributável inflacionando deduções ou custos. Isso é evasão fiscal ilegal. Se você não tiver certeza, procure aconselhamento financeiro sólido de um especialista em impostos.
Quando você não pode se dar ao luxo de estar errado, fale com um especialista em impostos
Como reduzir sua renda tributável
#1. Participe de um programa de compra de ações para funcionários.
Você pode estar qualificado para participar de um Plano de Compra de Ações para Funcionários se trabalhar para uma empresa de capital aberto (ESPP). Ao participar do seu ESPP, você desviará o dinheiro após os impostos de seu contracheque com o objetivo de comprar ações de sua empresa e, em muitos casos, receberá um desconto no preço das ações que está disponível exclusivamente para os funcionários (geralmente em torno de 15%).
Você pode contribuir com o dinheiro que quiser após os impostos para o seu ESPP, que normalmente varia de 1% a 10%. No entanto, lembre-se de que o limite máximo de contribuição para 2022 é de US$ 25,000 no total por ano.
Quando você decide vender suas ações, o benefício fiscal de assinar um ESPP entra em jogo. Os funcionários podem vender suas ações imediatamente após a compra ou posteriormente, mas são recompensados se as mantiverem por pelo menos um ano a partir da data da compra. A venda imediata resulta em imposto de renda ordinário; no entanto, vender mais tarde resulta em um imposto mais baixo sobre ganhos de capital de longo prazo, diminuindo sua carga tributária.
Embora possa ser vantajoso comprar ações de seu empregador com desconto e também se beneficiar de manter suas ações ao longo do tempo, certifique-se de que
- Você tem dinheiro suficiente para contribuir e
- o investimento se encaixa em sua estratégia financeira geral. Antes de se inscrever em um plano de ações, certas metas financeiras, como pagar dívidas com juros altos, economizar para um fundo de emergência e contribuir para um IRA ou 401 (k) – bem como atender a qualquer correspondência no local de trabalho – devem ser cumpridas.
#2. Faça uma contribuição 401(k) ou regular do IRA.
Contribuir para um plano de aposentadoria antes de impostos, como um 401(k) patrocinado pelo empregador ou IRA tradicional, é uma das estratégias mais simples e potencialmente mais benéficas para reduzir sua renda tributável. O dinheiro do seu cheque de pagamento (no caso de um 401(k)) ou conta bancária (no caso de um IRA tradicional) é depositado em qualquer uma dessas contas de investimento com vantagem fiscal antes de ser tributado.
Com contribuições antes de impostos, você também está tirando menos dinheiro de sua renda disponível agora, o que é mais saudável para seu fluxo de caixa imediato. No entanto, seu dinheiro cresce com impostos diferidos e você terá que pagar imposto de renda sobre o dinheiro que retirar mais tarde na aposentadoria.
O limite de contribuição 401(k) é de US$ 20,500 em 2022, com US$ 6,500 adicionais disponíveis para pessoas com 50 anos ou mais. O limite de contribuição anual para IRAs é de $ 6,000 (para contas regulares e Roth IRA), com um adicional de $ 1,000 disponível para pessoas com mais de 50 anos.
As contribuições para um IRA tradicional também podem ser dedutíveis de impostos, dependendo de sua renda, status de declaração de impostos e se você tem ou não um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.
“Muitos consumidores podem deduzir as contribuições tradicionais do IRA, o que pode ajudar a reduzir suas obrigações fiscais”, diz Corbin Blackwell, CFP da Betterment, um consultor Robo que oferece IRAs convencionais, Roth e SEP. “No entanto, nem todas as contribuições do IRA são dedutíveis, então fale com seu preparador de impostos para entender suas circunstâncias.”
Se você (ou seu cônjuge, se casado) tiver um plano de aposentadoria no trabalho e sua renda for de US$ 78,000 ou mais como um único declarante/chefe de família, US$ 129,000 ou mais como casado, declarando em conjunto/viúva(s) qualificada, ou US$ 10,000 ou mais como casado arquivando separadamente, você não pode deduzi-lo. Se você (e seu cônjuge, se casado) não tiver um plano de aposentadoria no local de trabalho, poderá deduzir o valor total do seu limite de contribuição.
#3. Abra um Conta de poupança de saúde.
Uma conta de poupança de saúde (HSA) é uma conta de poupança médica criada para os contribuintes que têm um plano de saúde de alta franquia (HDHP) para economizar para futuras contas médicas.
Alguns se referem a essa conta como o 'benefício fiscal triplo', porque os fundos podem ser depositados isentos de impostos (ou dedutíveis de impostos se você formou sua própria conta), investidos isentos de impostos e retirados isentos de impostos a qualquer momento, se usados para despesas médicas qualificadas, como franquias, co-pagamentos e cosseguro. Esses três incentivos fiscais contribuem para uma carga tributária menor. Além disso, se seu saldo HSA não for totalmente utilizado, ele será acumulado de ano para ano.
Alguns empregadores fornecem um benefício HSA para seus funcionários, enquanto outros podem precisar abrir seu próprio HSA fora do local de trabalho. Se sua empresa oferece um plano HSA, descubra se ele fornece um valor específico ou corresponde às contribuições dos funcionários. No entanto, lembre-se de que quaisquer contribuições do empregador contam para as restrições anuais máximas do IRS.
As contribuições antes de impostos para um HSA para 2022 são limitadas a US$ 3,650 para uma única pessoa e US$ 7,300 para uma família, com um adicional de US$ 1,000 se você tiver 55 anos ou mais.
#4. Subtraia os juros pagos em seus empréstimos escolares.
Se você tem empréstimos estudantis privados de servicers como SoFi ou Earnest, os juros vêm acumulando durante todo o surto.
Embora os empréstimos estudantis possam ser onerosos, os juros que você pagou sobre eles podem ser deduzidos de sua renda tributável. Para 2022, você pode deduzir até US$ 2,500 se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) for inferior a US$ 70,000, ou US$ 145,000 se você registrar em conjunto. Se sua renda exceder limites específicos, você poderá deduzir um valor proporcional. O limite para reivindicar uma dedução é de $ 85,000 para contribuintes individuais e $ 175,000 para arquivadores conjuntos.
Nos últimos dois anos, os pagamentos de empréstimos estudantis federais foram interrompidos e nenhum juro foi acumulado. No entanto, espera-se que o pagamento do empréstimo federal para estudantes comece em 1º de maio. Portanto, se você pagar juros do empréstimo estudantil este ano e atender aos requisitos de renda e arquivamento, poderá deduzi-lo de sua renda tributável em 2023.
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#5. Livre-se de suas ações perdedoras.
É natural ter ações em seu portfólio com baixo desempenho. A boa notícia é que uma prática popular de investimento conhecida como colheita de perdas fiscais pode ajudá-lo a tirar proveito de uma desaceleração do mercado.
A colheita de perdas fiscais é a prática de usar perdas de investimento para compensar os impostos que você pagaria sobre outros lucros de investimento, reduzindo assim sua renda tributável.
De acordo com Amanda Gutierrez, especialista em planejamento financeiro e CFP da eMoney Advisor, os investidores devem considerar a coleta de perdas fiscais: “Os investidores podem vender ações com baixo desempenho e sofrer perdas de capital para contrabalançar os ganhos de capital”, diz ela à Select. “As perdas pessoais podem compensar até US$ 3,000 da renda ordinária para aqueles que não têm ganhos de capital”. Quaisquer perdas em excesso podem ser transportadas para anos futuros e usadas para reduzir impostos.”
Embora você possa executar a coleta de perdas fiscais por conta própria, é muito mais fácil fazê-lo com serviços de consultoria robótica como Betterment, Wealthfront ou Charles Schwab, que buscam oportunidades de colher perdas regularmente, diminuindo a exposição fiscal dos investidores ao longo do ano.
Os consultores robóticos são uma maneira fácil de começar a investir, mas recomendamos conversar com seu consultor financeiro sobre a melhor abordagem de coleta de impostos para você.
Quando chegar a hora de declarar seus impostos, use softwares fiscais como TurboTax ou H&R Block para facilitar a entrada e a declaração correta de suas perdas de investimento, o que deve reduzir seu pagamento geral de impostos.
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#6. Reivindicar deduções de negócios com seu Side Hustle
Os autônomos (em período integral ou meio período) têm direito a uma série de incentivos fiscais, e Tsoir incentiva as pessoas a começarem atividades paralelas para que possam aproveitá-las. Isso significa que seu trabalho freelance ou tempo gasto como motorista de carona pode resultar em economia significativa de impostos.
Quilometragem de veículos relacionados a negócios, frete, publicidade, taxas do site, porcentagem de cobranças de internet doméstica usadas para negócios, publicações profissionais, taxas, associações, viagens relacionadas a negócios, material de escritório e quaisquer outras despesas incorridas para administrar seus negócios são algumas das deduções de negócios disponíveis. Se você pagar seus próprios prêmios de seguro de saúde, odontológico ou de cuidados de longo prazo, eles também podem ser dedutíveis.
“Se você fizer isso corretamente, poderá economizar muito dinheiro”, explica Tsoir. No entanto, como as leis do IRS podem ser complicadas, é recomendável consultar um profissional para obter algumas ideias avançadas de economia de impostos.
#7. Faça um pedido de dedução de home office
Não tenha medo de reivindicar a dedução do home office se você trabalha por conta própria ou tem um negócio paralelo.
O espaço deve ser usado regularmente e exclusivamente para atividades comerciais para se qualificar para a dedução. Por exemplo, se um quarto extra é usado apenas como escritório em casa e representa um quinto da área de estar do seu apartamento, você pode deduzir um quinto do aluguel e dos custos de energia.
#8. Disponibilize sua casa para reuniões de negócios
A regra de Augusta, às vezes conhecida como isenção de Augusta ou regra de 14 dias, permite que os proprietários aluguem espaço em suas casas por 14 dias sem declarar a renda ao IRS. O problema é que o principal local de negócios do proprietário não pode ser a casa.
Essa pode ser uma estratégia de economia de impostos para empresários que não têm um escritório em casa. Eles podem alugar um quarto em sua casa para uma conferência de negócios, deduzir o custo de seus impostos comerciais e, em seguida, deduzir as taxas de aluguel de sua declaração de imposto pessoal.
Tsoir adverte contra a cobrança de uma quantia extravagante à sua empresa para evitar impostos. Em vez disso, o preço pago pela empresa deve ser comparável às taxas de locação cobradas por instalações comparáveis em seu mercado. Mantenha registros precisos de quando a reunião ocorreu e seu objetivo.
#9. Deduzir despesas de viagem de negócios, mesmo durante as férias
Ao combinar férias com viagem de negócios, você pode reduzir os custos de férias deduzindo a porcentagem das despesas gastas em negócios. Isso pode incluir voos e uma parte de sua taxa de hospedagem com base na quantidade de tempo gasto em atividades comerciais. Fale com um especialista em impostos sobre como calcular isso corretamente.
#10. Metade de seus impostos de trabalho autônomo podem ser deduzidos.
Para financiar os programas de Seguro Social e Medicare, o governo cobra um imposto federal de 15.3% sobre todos os salários.
Enquanto as empresas dividem a despesa com seus funcionários, os autônomos devem pagar a quantia total individualmente. Para compensar o custo adicional, o governo permitirá que você deduza 50% do valor gasto do seu imposto de renda. Você nem precisa discriminar para aproveitar esse incentivo fiscal.
#9. Obter um crédito de ensino superior
O governo fornece incentivos fiscais valiosos para ajudar com o custo do ensino superior. O crédito fiscal de oportunidade americano está disponível para os primeiros quatro anos de faculdade e vale até US$ 2,500 por aluno a cada ano.
Por ser um crédito, o valor é subtraído de quaisquer impostos que você possa dever ao governo. Se exceder o valor dos impostos devidos, você poderá ter direito a um reembolso de até US$ 1,000.
Enquanto isso, o crédito de aprendizagem ao longo da vida é excelente para aqueles que desejam aprimorar sua educação e habilidades. Este crédito vale até US$ 2,000 por ano e pode ser usado para pagar despesas de faculdade e educação que o ajudarão a avançar em sua carreira.
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#10. Determine sua elegibilidade para o crédito de imposto de renda ganho
Mesmo que você não precise pagar imposto de renda federal, o governo pode reembolsá-lo. Para o ano fiscal de 2021, o crédito de imposto de renda ganho é um crédito fiscal reembolsável de até US$ 6,728.
O EITC é determinado por meio de uma fórmula que considera a renda e o tamanho da família. Os limites de renda do crédito variam de US$ 21,430 para contribuintes solteiros sem filhos a US$ 57,414 para casais que declaram declaração conjunta com três ou mais filhos.
#11. Deduzir Prêmios de Seguro Hipotecário Privado
Você provavelmente paga um seguro de hipoteca privado se tiver menos de 20% de participação em sua propriedade. Os credores exigem essa cobertura para protegê-los no caso de você não efetuar os pagamentos.
Os contribuintes podem deduzir a despesa do seguro de hipoteca privado em suas deduções discriminadas até 2017. Embora a Lei de Cortes de Impostos e Empregos tenha abolido a dedução, o Congresso a restabeleceu a cada ano e estará disponível novamente para os arquivos do ano fiscal de 2021.
#12. Faça contribuições beneficentes
Contribuições para instituições de caridade feitas por meio de deduções em folha de pagamento, cheques, dinheiro e doações de mercadorias e vestuário são todas dedutíveis.
Para fazer uma dedução, você normalmente deve discriminar e, como a reforma tributária de 2017 quase quadruplicou a dedução padrão, muitas pessoas optam por não discriminar. “As doações ficaram em segundo plano após o TCJA”, lembra Tsoir.
O Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, ou CARES Act, por outro lado, permitia que os contribuintes que não especificassem deduzissem doações monetárias de até US$ 300. Essa dedução será restabelecida para o ano fiscal de 2021, com os casais que se declaram elegíveis conjuntamente para deduzir um total de US$ 600.
#13. Ao doar ações, você pode evitar o imposto sobre ganhos de capital.
Outra estratégia para evitar ganhos de capital é doar ações para instituições de caridade.
O dinheiro transferido para um fundo aconselhado por doadores não é apenas isento de impostos, mas também pode ser dedutível por pessoas que discriminam. Dependendo da empresa, os fundos aconselhados pelos doadores podem ser estabelecidos com apenas US$ 5,000.
#14. Adquira Fundos de Oportunidade Qualificados.
Embora não seja para todos, os fundos de oportunidade qualificados podem economizar aos investidores uma quantia significativa de dinheiro em impostos, de acordo com Ian Formigle, diretor de investimentos da empresa de investimentos imobiliários CrowdStreet.
“O veículo com maior vantagem fiscal disponível é o investimento imobiliário”, diz Formigle. “Se você nunca quer pagar impostos sobre (dinheiro investido em imóveis), há uma maneira de fazê-lo.”
A Lei de Cortes de Impostos e Empregos de 2017 estabeleceu zonas de oportunidade qualificadas para reconstruir áreas designadas. Os investidores podem transferir ganhos elegíveis, como receitas de vendas de ações, para um fundo de oportunidade qualificado, que investe em projetos nessas áreas. Isso permite que você adie o pagamento do imposto sobre ganhos de capital sobre esse dinheiro por até dez anos. Além disso, após dez anos, ganhos adicionais sobre o investimento podem ser isentos de impostos.
Como esses investimentos são complexos, usar uma plataforma como o CrowdStreet é uma abordagem para evitar a violação de regulamentações governamentais. Outra alternativa é trabalhar com um profissional de investimentos. Muitos fundos estão abertos apenas a investidores credenciados com um certo nível de renda ou patrimônio líquido.
#15. Deduções para militares
Você está na Guarda Nacional ou nas reservas militares?
Você pode deduzir despesas de viagem não reembolsadas, como transporte, refeições e acomodação, se estiver a mais de 100 quilômetros de casa e precisar passar a noite fora.
Se você for um membro do serviço ativo, poderá deduzir quaisquer despesas de mudança para uma mudança permanente de estação.
#16. Não se esqueça dos créditos fiscais estaduais e locais
Os impostos estaduais e locais podem somar, portanto, procure estratégias para reduzir sua carga tributária também nessas áreas.
Apesar do fato de que a lei de reforma tributária federal eliminou deduções diversas, vários estados ainda as permitem ou têm uma barreira mais baixa para reivindicá-las.
Em Nova Jersey, por exemplo, os contribuintes podem deduzir despesas médicas que excedam 2% de sua renda bruta ajustada. Apenas despesas médicas que excedam 7.5% da renda de uma pessoa são dedutíveis nos formulários de impostos federais.
Os incentivos fiscais não se restringem ao imposto de renda. Na cidade de Nova York, por exemplo, alguns espaços alugados estão sujeitos a uma taxa de estacionamento, embora os residentes possam essencialmente renunciar a uma parte do preço solicitando uma isenção.
Verifique com as autoridades fiscais locais e estaduais para descobrir quais deduções você pode ter direito, independentemente de onde você mora.
O que é considerado rendimento tributável?
Os valores incluídos em sua renda geralmente são tributáveis, a menos que especificamente isentos por lei.
Que tipo de rendimento não é tributável?
A Receita Federal considera não tributáveis os seguintes itens: heranças, doações e legados. Descontos em dinheiro em compras feitas em uma loja, fabricante ou revendedor.
Por que meu reembolso para 2023 é tão baixo?
Uma das razões mais comuns pelas quais sua declaração de imposto pode ser menor é que você ganhou mais dinheiro no ano passado do que se lembra. Em comparação com 2020, a maioria das pessoas trabalhou mais horas, enquanto outras podem ter recebido um aumento salarial ou mudado de emprego, o que pode ter resultado em um aumento nos seus ganhos.
Quando você não pode se dar ao luxo de estar errado, fale com um especialista em impostos
Conclusão
Investir seu dinheiro é um tema predominante para reduzir sua renda tributável. Em algumas circunstâncias, investir pode atrasar bastante e até reduzir sua responsabilidade fiscal. Além disso, ao investir, você permite que seu dinheiro cresça e se componha ao longo do tempo. Para a maioria dos contribuintes, a reforma tributária eliminou muitas deduções discriminadas, mas ainda há maneiras de se preparar para o futuro e reduzir sua carga tributária atual. Consulte um profissional de impostos para saber mais sobre deduções e economias fiscais.
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Referências
