Como fazer um orçamento mensal: guia passo a passo detalhado

Como fazer um orçamento mensal

Quando se trata de investir, a primeira coisa que você precisa é de dinheiro. Ao desenvolver um orçamento doméstico mensal, você pode descobrir para onde vai todo o seu dinheiro, permitindo que você reserve dinheiro para seus objetivos, como poupança para a aposentadoria.
Um plano escrito é essencial. Pode ser um orçamento mensal simples - apenas rabiscar números no papel - ou pode ser informatizado com uma planilha ou software. O orçamento mensal pode ajudá-lo a acompanhar seus gastos e definir metas de economia. Faça um orçamento mensal seguindo estas etapas.

O que é um Orçamento Mensal?

Um orçamento mensal é um plano para gastar seu dinheiro todos os meses. Os orçamentos mensais são populares, pois muitas despesas recorrentes ocorrem mensalmente, como aluguel, serviços públicos, pagamentos de cartão de crédito e outros pagamentos de empréstimos.

Idealmente, seu orçamento deve incluir gastar menos do que você ganha a cada mês, deixando-o com dinheiro para economizar. Gastar economias ou pedir dinheiro emprestado para pagar as contas envolve um orçamento de mais do que você ganha em um mês.

Em vez de presumir que você tem dinheiro suficiente para atender a necessidades ou emergências importantes, um orçamento deve facilitar o planejamento antecipado. Os orçamentos também podem torná-lo mais consciente de como você gasta dinheiro, tornando mais simples priorizar os gastos com o que é importante para você e reduzir os gastos com o que não é.

5 etapas para fazer um orçamento mensal

#1. Determine sua receita mensal.

O primeiro passo para criar um orçamento mensal é descobrir quanto dinheiro você ganha por mês. Isso determina quanto você pode gastar (e economizar) a cada mês.

Procure fontes confiáveis ​​de receita ao determinar sua renda mensal. Você deve incluir a remuneração do seu trabalho diário, mas geralmente deve eliminar fontes de renda menos confiáveis, como a venda de itens antigos de que não precisa mais.

Certifique-se de que sua renda seja calculada usando sua renda líquida, comumente conhecida como “salário líquido”. Este é o dinheiro restante após impostos e deduções da folha de pagamento.

#2. Acompanhe seus gastos por um mês ou dois.

Acompanhar seus gastos reais ao longo de alguns meses é um dos melhores métodos para ter uma ideia de quanto você deve orçar. Alguns programas vinculados à sua conta bancária podem ajudá-lo a controlar seus gastos, ou você mesmo pode acompanhá-los manualmente, armazenando recibos e totalizando as despesas.

Ao acompanhar seus gastos, você pode descobrir que gasta mais ou menos do que o esperado em várias categorias. Isso é significativo porque serve como uma boa transição para a próxima etapa do processo.

Lembre-se de fazer um orçamento para despesas que possam surgir anualmente, e não mensalmente. Impostos sobre a propriedade, pagamentos de seguro de carro, consultas médicas ou veterinárias e custos de férias devem ser considerados.

#3. Considere suas prioridades financeiras.

Depois de passar algum tempo documentando seus gastos, dê uma olhada em seu histórico de gastos e como ele se relaciona com suas prioridades financeiras.

Todo mundo tem despesas inevitáveis, como aluguel, alimentação e contas. No entanto, se você não fizer um esforço para controlar seus gastos, é fácil gastar muito mais do que o esperado em itens não essenciais. Por exemplo, você pode descobrir que está gastando centenas de dólares todos os meses em comida para viagem ou que tem uma série de assinaturas mensais que raramente usa.

Fazer um orçamento não implica limitar seus gastos apenas ao necessário. É mais sobre alocar seu dinheiro de uma forma que faça sentido para você. Depois de determinar quanto está gastando em itens específicos, você pode querer experimentar mudar seus padrões de gastos para aumentar suas economias ou dedicar mais dinheiro a hobbies ou passatempos agradáveis.

#4. Crie um orçamento

Para criar um orçamento, faça uma lista dos vários itens de linha que correspondem a cada categoria de gastos. É uma boa ideia pagar a si mesmo primeiro. Poupança, seja para um fundo de emergência, um carro novo, um adiantamento em uma casa ou outros objetivos, deve ser uma das primeiras coisas que você inclui em seu orçamento. Siga o conselho de Warren Buffett: “Não economize o que sobrar depois de gastar, mas gaste o que sobrar depois de poupar”.

Em seguida, examine seus hábitos de consumo para ver como eles correspondem às suas prioridades. Se seus gastos reais corresponderem às suas metas, você poderá usar seu histórico de gastos como referência para seu orçamento. Se você deseja mudar completamente seus padrões de gastos, deve começar do zero com seu orçamento.

A diretriz orçamentária 50/30/20 é uma regra clássica de orçamento. De acordo com a regra, você deve gastar 50% do seu dinheiro em necessidades, 30% em desejos e 20% em economias. Depende inteiramente de você como distribuir seus gastos nessas áreas.

Não há regras rígidas e rápidas quando se trata de orçamento, desde que você gaste seu dinheiro de uma maneira que cumpra e contribua para seus objetivos financeiros. A regra mais importante a seguir é gastar menos do que você ganha a cada mês. Mesmo que você não consiga economizar 20% do seu salário, tentar economizar o máximo possível é um hábito financeiro inteligente a ser desenvolvido.

#5. Monitore seus gastos e ajuste seu orçamento conforme necessário.

Os orçamentos são documentos dinâmicos. Eles não são fixados em pedra. Após a criação do seu orçamento, você deve continuar a acompanhar seus gastos e tentar aderir ao seu plano de gastos.

No entanto, com o passar do tempo, suas prioridades e circunstâncias podem mudar. Por exemplo, você pode contrair uma nova dívida que deve pagar ou pode receber um aumento de salário que lhe permite flexibilidade adicional de gastos. Examine seu orçamento a cada seis meses ou pelo menos uma vez por ano para avaliar como você está cumprindo-o. Você pode ajustar seu orçamento para refletir as mudanças em suas despesas e receitas.

Como fazer um exemplo de orçamento mensal

Vamos pensar em como alguém pode fazer um orçamento se tiver uma renda líquida de $ 4,000 por mês usando as técnicas indicadas acima. Lembre-se de que o lucro líquido é a quantidade de dinheiro disponível para o orçamento após a dedução de impostos e deduções. Ganhos de emprego em tempo integral, bem como qualquer renda passiva ou atividades paralelas, podem ser incluídos no lucro líquido.
Pode ser útil priorizar cada item de linha. Este orçamento prioriza a economia primeiro, depois as necessidades ou básicas e, em seguida, as necessidades ou não essenciais.

Após a criação do orçamento, você deve acompanhar seus gastos para avaliar como as despesas reais se comparam às despesas esperadas. O orçamento deve então ser ajustado para compensar quaisquer variações.

CategoriaItem da linhaValor por mês
PoupançaFundo de emergência$300
fundo de férias$200
Aposentadoria$200
Total$700
Cada ClienteAluguel$1,200
Transporte$400
Eletricidade$60
Gás/óleo$30
Telefone$60
Internet$40
Mercearia$270
Cuidados pessoais/higiene$40
Cartão de crédito$100
Total$2,200
QuerAssinaturas de streaming$70
Jantar fora / entrega de comida$250
Vestuário$100
Vida noturna$100
Cinema/teatro$50
Presentes$100
Gastos diversos$430
Total$1,100
Total para todas as categorias$4,000

Ferramentas para fazer um orçamento mensal

#1. Aplicativos de orçamento:

Existem vários aplicativos que podem ajudar com alguns dos esforços tediosos de manter um orçamento. Programas de orçamento como Mint e EveryDollar incluem ferramentas digitais que podem gerenciar seus gastos, rastrear seus objetivos de economia e até mesmo fornecer informações sobre onde você pode economizar dinheiro em custos específicos.

#2. Contas de poupança:

A poupança é uma parte crucial de qualquer orçamento e você precisará de uma conta poupança para guardar esses dólares. A taxa de juros e as taxas mensais são duas coisas a serem verificadas em uma conta poupança. Se você não mantiver um valor mínimo, a conta poderá cobrar uma taxa, portanto, verifique se os requisitos mínimos de depósito são razoáveis ​​para suas circunstâncias financeiras.

#3. Checando contas:

Uma conta poupança é onde você guarda o dinheiro para vários objetivos de poupança ou emergências, enquanto uma conta corrente é onde você guarda o dinheiro para despesas diárias. Você pode acompanhar seus gastos revisando o histórico de transações de sua conta corrente. Se você deseja estabelecer uma nova conta, poderá se beneficiar de um bônus de conta.

#4. Calculadora de orçamento:

A calculadora de orçamento doméstico do Bankrate calcula sua receita líquida depois de contabilizar cada categoria de custo. Ele também aconselha alterações no orçamento para ajudar você a economizar mais dinheiro.

#5. Modelo do Microsoft Office:

Para indivíduos que preferem orçamento manual a serviços digitais, o modelo de orçamento do Microsoft Office é uma excelente alternativa e é gratuito com o Microsoft 365. Ele descreve as principais categorias de despesas para uma única família; basta preencher as células com o valor de cada despesa.

Quais são os quatro tipos diferentes de orçamento?

  • Orçamento Incremental
  • Orçamento baseado em atividades.
  • Orçamento de proposta de valor.
  • Orçamento base zero.

Como você faz um orçamento 50-30-20?

De acordo com a regra, você deve gastar até 50% de sua renda após impostos em necessidades e compromissos que deve ter ou cumprir. A metade restante deve ser dividida da seguinte forma: 20% para poupança e pagamento de dívidas e 30% para o que mais desejar.

Como posso calcular meu orçamento mensal?

Como se faz uma planilha orçamentária? Comece calculando sua renda líquida (líquida) e avalie seus gastos atuais. Por fim, siga a regra 50/30/20: aloque 50% de sua renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e redução de dívidas.

Entenda suas tendências de gastos.

Conhecer seus hábitos de consumo pode ajudá-lo a desenvolver um orçamento mais realista para ajudá-lo a atingir seus objetivos de investimento. Defina um orçamento mensal irracional de $ 20 para necessidades como mantimentos, por exemplo.

Você pode encontrar algumas médias naturais que funcionam acompanhando seus hábitos de consumo ao longo do tempo. Acompanhar seus custos ao longo do tempo permite que você estabeleça médias realistas para ambos os bens necessários, como aluguel ou contas de serviços públicos, e itens discricionários, como jantar fora ou sair à noite. Você deseja fazer um orçamento para diversão sem comprometer sua capacidade de cumprir metas cruciais.

O orçamento de todos deve incluir um item de linha para diversão, mesmo que seja menor do que você deseja devido a restrições orçamentárias. Mas se você não incluir, vai estourar seu orçamento e acabar se arrependendo. Com um orçamento mensal realista que equilibra necessidades e desejos, você entenderá para onde vai todo o seu dinheiro e onde poderá liberar dinheiro para objetivos importantes que deseja perseguir, como férias ou entrada em uma casa.

Os orçamentos variam quando ocorrem grandes eventos da vida, e até mesmo pequenas ocorrências podem fazer com que eles mudem. Aumentos salariais, lucros inesperados ou perdas de curto prazo fazem valer a pena verificar regularmente. Neste ponto, você deve revisar seu orçamento e considerar alocar fundos extras para o pagamento de dívidas ou poupança para a aposentadoria. Como alternativa, você pode precisar reduzir certas despesas discricionárias para superar um revés.

Da mesma forma, inevitavelmente surgirão novas metas, e você precisará reavaliar seu orçamento e até mudar seus gastos e economias para persegui-las.
O aspecto mais importante do orçamento é entender a relação entre receitas e despesas e como elas afetam suas metas de economia.

Conclusão

Como os preços continuam subindo, é mais importante do que nunca acompanhar para onde está indo seu dinheiro. Fazer um orçamento é uma abordagem eficiente para acompanhar seus gastos, desenvolver uma melhor compreensão de seus padrões financeiros e incentivar a poupança.

Acompanhe seus gastos por um mês antes de fazer um orçamento mensal, anotando gastos necessários, gastos supérfluos e áreas para economia. Você comparará suas despesas com sua receita, com o objetivo de gastar menos do que ganha. Considere utilizar um software de orçamento ou uma calculadora para criar seu orçamento para economizar tempo e esforço.

Referências

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