Aponte para uma pontuação de crédito de 800 se você quiser uma pontuação de crédito que lhe dará uma boa chance de receber crédito em circunstâncias favoráveis. Embora essa pontuação não seja a ideal, ela o coloca na categoria de ótimas pontuações de crédito. Esse é o nível mais alto de FICO® Scores, que 90% dos credores respeitáveis empregam. Apenas 23% dos consumidores têm classificações FICO® de 800 ou superior, tornando raro ter uma pontuação de crédito de 800 ou superior. Excelente trabalho se você pertence a este grupo e tem uma pontuação de crédito alta. Este artigo explicará o que significa ter uma pontuação de crédito de 800, as vantagens de ter um crédito excelente e como aumentar rapidamente sua pontuação de crédito para esse nível em 45 dias, se você ainda não o tiver.
O que significa ter uma pontuação de crédito 800?
Mesmo com os melhores termos e uma pontuação de crédito de 800, você ainda pode não ser aprovado para produtos de crédito. Isso ocorre porque os credores também levam em consideração sua renda, histórico de emprego e dívidas, além de seu crédito. Os credores são menos propensos a recusar crédito com base em seu histórico de crédito, no entanto, uma pontuação de crédito de 800 mostra que você tem um histórico estelar de gerenciamento de crédito.
Uma pontuação de crédito de 800 indica que você tomou todas as medidas possíveis para estabelecer sua confiabilidade. Você provavelmente tem um longo histórico de crédito e um histórico de pagamentos em dia. Você tem uma combinação decente de crédito e usa apenas uma parte modesta de todo o seu crédito disponível. Além disso, você tem um histórico de crédito sólido e a maioria dos credores o considera um mutuário confiável.
Como obter uma pontuação de crédito 800 rapidamente
De acordo com a Fair Isaac Corporation, a organização que desenvolveu o mecanismo de pontuação, a pontuação média do FICO nos EUA é de 716. O clube 800 é, portanto, um tanto exclusivo.
Veja como aumentar rapidamente sua pontuação de crédito para 800 se você quiser chegar lá.
#1. Estabelecer ou reparar um histórico de crédito
Um histórico de crédito ruim, curto ou inexistente pode impedir que você alcance uma pontuação de crédito de 800, pois a duração de seu histórico de crédito constitui 15% de sua pontuação de crédito. Concentre-se em melhorar seu crédito para encontrar uma solução para esse problema. Isso pode ser feito solicitando seu primeiro cartão de crédito ou obtendo um empréstimo para construção de crédito.
Um empréstimo pessoal para melhorar sua pontuação de crédito é conhecido como empréstimo para construção de crédito. Ao contrário de um empréstimo pessoal tradicional, um credor não fará um depósito único de dinheiro em sua conta. Em vez disso, ele coloca o dinheiro em uma conta de poupança ou certificado de depósito (CD), e você tem acesso ao dinheiro após o pagamento do empréstimo.
#2. Pagamentos de contas recorrentes
A maior influência na sua pontuação de crédito é o seu histórico de pagamentos, que representa 35% da sua pontuação FICO. Você deve se esforçar para nunca perder um pagamento como resultado. Se suas dívidas estão vencidas há 30 dias, seus credores têm o direito de relatar isso às agências de crédito. Uma vez que um pagamento atrasado é listado em seu relatório de crédito, ele pode diminuir significativamente sua pontuação de crédito.
Use uma planilha para acompanhar suas datas de vencimento ou inscreva-se no pagamento automático para evitar pagamentos atrasados. De acordo com a FICO, a maioria das pessoas com pontuação de crédito de pelo menos 800 paga suas contas integralmente todos os meses.
#3. Manter uma taxa de utilização de crédito modesta.
Sua taxa de uso de crédito, que representa 30% de sua pontuação de crédito, é o segundo componente mais significativo de sua pontuação de crédito após o histórico de pagamentos. Quando comparado ao seu limite de crédito total, sua taxa de uso de crédito mostra quanto crédito você está usando. Procure utilizar no máximo 30%, ou US$ 3,000, do seu limite de crédito de US$ 10,000. Mantenha seu índice o mais próximo possível de 0% para melhorar sua pontuação de crédito.
#4. Analise sua pontuação de crédito e relatórios de crédito.
Monitore sua pontuação de crédito e relatórios de crédito para acompanhar seu progresso. Usando um serviço de pontuação de crédito gratuito, você pode verificar sua pontuação de crédito sem gastar dinheiro. Você pode até obter conselhos sobre como aumentar sua pontuação de crédito em alguns desses sites.
Você deve revisar seus relatórios de crédito para garantir que eles não contenham informações negativas que não sejam verdadeiras, como pagamentos em atraso ou contas em cobrança, pois sua pontuação de crédito é baseada nas informações neles. Mesmo que suas faturas sejam pagas em dia, ainda pode ocorrer um erro de relatório de crédito.
Visite AnnualCreditReport.com para ver todos os seus três relatórios gratuitamente todas as semanas até 20 de abril de 2022. Se você descobrir uma imprecisão em um de seus relatórios, poderá corrigi-la entrando com uma disputa em cada agência de crédito que o listou.
Como obter uma pontuação de crédito 800 em 45 dias
Você deve primeiro fazer pagamentos no prazo em todas as contas se quiser aumentar rapidamente sua pontuação de crédito para 800 em 45 dias. A melhor maneira de obter uma pontuação perfeita na área do histórico de pagamentos é fazendo isso. Isso demonstrará aos credores que você é confiável e responsável.
A utilização de serviços gratuitos de reparo de crédito pode ser benéfica, mas sua pontuação de crédito provavelmente não aumentará. Continue lendo para obter alguns conselhos sobre como aumentar rapidamente sua pontuação de crédito para 800 em apenas 45 dias. Estas fontes também podem ser do seu interesse:
#1. Histórico de pagamento
Você deve primeiro perceber que sua pontuação de crédito é uma medida matemática se quiser aumentá-la rapidamente. Usar o mesmo cartão de crédito que o existente não ajudará você a aumentar sua pontuação de crédito para 800 em 45 dias. No entanto, você pode desenvolver um histórico de pagamento sólido em seu relatório usando um empréstimo de construtor de crédito. Esses empréstimos não fazem um pagamento direto em sua conta bancária. Em vez disso, eles colocam os fundos em uma conta poupança ou certificado de depósito, que você pode acessar depois de pagar o empréstimo.
#2. Duração do histórico de crédito
Seus esforços para obter uma pontuação de crédito de 800 rapidamente em 45 dias serão prejudicados pelo histórico de crédito ruim ou pela falta de histórico de crédito. Você pode corrigir isso pensando em obter um primeiro cartão de crédito ou um empréstimo para construção de crédito. O empréstimo posterior visa construir um histórico de pagamentos pontuais. Você tem acesso aos fundos depois de pagar o empréstimo, mas não deposita dinheiro em sua conta bancária.
Pagar suas contas em dia é uma técnica para aumentar sua pontuação de crédito para 800 em 45 dias. O consumidor médio tem seis pagamentos atrasados, em seu relatório de crédito. Estes são muito caros porque mesmo um pagamento atrasado pode resultar em uma dedução de 100 pontos de sua pontuação. Também é uma boa ideia fazer pagamentos mensais completos com cartão de crédito em todos os seus cartões. De acordo com a Lending Tree, as pessoas que rapidamente aumentaram sua pontuação de crédito para 800 em 45 dias tiveram uma média de dois cartões de crédito abertos.
#3. Tipos de crédito
Construir um histórico sólido de pagamentos em dia é uma abordagem para aumentar rapidamente sua pontuação de crédito. Embora muitas variáveis afetem sua pontuação de crédito, essas duas representam cerca de 35% dela. Você também deve ter uma variedade de contas de crédito diferentes, como alguns empréstimos parcelados consideráveis, alguns cartões de crédito significativos e até mesmo um pequeno empréstimo imobiliário. Seu histórico deve ser construído usando contas com pelo menos alguns anos.
#4. Consultas de crédito regularmente
Uma pontuação de crédito alta indica a probabilidade de uma pessoa se qualificar para um empréstimo; ao diminuir o número de consultas em sua conta, você pode se esforçar para obter uma pontuação de 800 ou até mais. Em abril de 2018, 21.8% das pessoas tinham pontuação de crédito acima de 800, de acordo com o algoritmo de pontuação de crédito FICO. Menos informações negativas em seu relatório de crédito, melhores pagamentos e menos consultas são indicadores de uma pontuação de crédito alta. No entanto, chegar aqui levará algum tempo.
Evite enviar muitos pedidos de crédito se quiser aumentar rapidamente sua pontuação de crédito para 800 em 45 dias. O valor de cada consulta é 10% de sua pontuação geral, portanto, faz sentido manter o número total de consultas no mínimo. Se você precisar solicitar um empréstimo ou cartão de crédito, tome cuidado para lidar com apenas um credor e faça o pagamento integral em cada conta. Várias consultas de crédito de aplicativos para diferentes provedores de cartão de crédito podem diminuir sua pontuação de crédito.
Benefícios de uma pontuação de crédito 800
Inúmeras vantagens vêm com uma pontuação de crédito de pelo menos 800, como aprovações de empréstimos mais simples, taxas reduzidas, melhores ofertas de cartão de crédito e prêmios de seguro mais baratos.
#1. Maiores chances de aprovação de empréstimos
Com uma pontuação de crédito de 800, você não terá que se preocupar em atingir os padrões mínimos de um credor, seja solicitando uma hipoteca, empréstimo pessoal ou empréstimo estudantil particular. O credor provavelmente aprovará seu pedido, desde que você atenda aos outros critérios de empréstimo, como renda e dívida.
#2. Taxas de juros mais baixas
Se você estiver qualificado para um empréstimo, uma pontuação de crédito de 800 normalmente lhe dará a menor taxa de juros. Por exemplo, você pode ser elegível para financiamento de 0% em um automóvel novo ou uma hipoteca mais barata ou taxa de empréstimo pessoal. Você pode economizar pagando milhares de dólares em juros como resultado.
#3. Melhores ofertas para cartões de crédito
Os maiores cartões de 0% APR estão disponíveis para consumidores altamente qualificados que tenham pontuação de crédito de pelo menos 800. Nas transferências de saldo e compras feitas com esses cartões, são oferecidos períodos sem juros de até 21 meses. Você pode evitar o pagamento de juros desde que pague a dívida integralmente antes do término do período promocional.
#4. Prêmios de seguro mais baixos
Algumas companhias de seguros usam sua pontuação de crédito ao determinar seu prêmio de seguro quando você solicita o seguro. Uma pontuação de crédito 800 pode qualificá-lo para uma redução no custo do seu seguro residencial ou seguro automóvel se você mora em um estado que permite seguro baseado em crédito.
Como manter uma pontuação de crédito 800
Mesmo se você atingir uma pontuação de crédito de 800, ainda há mais trabalho a ser feito. Sua pontuação de crédito não é constante; varia dependendo das variáveis que abordamos anteriormente. Você deve manter seus bons hábitos de crédito se quiser manter sua pontuação na área de melhor pontuação de crédito. Isso implica manter uma baixa taxa de utilização de crédito, pagar suas contas em dia e monitorar frequentemente sua pontuação de crédito e relatórios.
Quanto tempo leva para obter uma pontuação de crédito 800?
Construir uma pontuação de crédito de 800 pode levar vários anos ou mais, dependendo de onde você começa. Para demonstrar que você tem experiência no gerenciamento de vários tipos de cartão de crédito e empréstimo, você precisa ter alguns anos de histórico de pagamento sólido e uma boa variedade de contas de crédito.
Como posso fazer minha pontuação de crédito 800?
Aqui estão sete ações que você pode tomar para aumentar sua pontuação de crédito para 800:
- Verifique sua pontuação de crédito.
- Faça pagamentos mensais em dia.
- Mantenha o uso do cartão de crédito abaixo de 30%.
- Consolide a dívida que você já tem.
- Informe uma agência de crédito sobre suas contas recorrentes.
- Não feche contas de crédito anteriores.
- Evite consultas excessivas de crédito duro.
Como obter uma pontuação de crédito de 800 em 45 dias?
Aqui estão técnicas para aumentar sua pontuação de crédito em 100 pontos, o que geralmente pode ser realizado em 45 dias ou menos.
- Verifique seu histórico de crédito.
- Remeta seus pagamentos no prazo.
- Limpe qualquer dívida pendente.
- Pague todas as contas vencidas.
- Manter saldos de cartão de crédito modestos.
- Em vez de transferir dívidas continuamente, pague-as.
Como obter uma pontuação de crédito de 900?
Como há um crédito tão pequeno que o mutuário ficará inadimplente, uma pontuação de crédito de 900 é a pontuação máxima que pode ser obtida para indicar credibilidade absoluta.
- Faça todos os pagamentos em dia.
- Reduza sua relação crédito/renda.
- Aumente o crédito que você pode pedir emprestado.
- Evite solicitar novo crédito.
Quão comum é uma pontuação de crédito 800?
Embora essa pontuação não seja a ideal, ela o coloca na categoria de ótimas pontuações de crédito. Esse é o nível mais alto de FICO® Scores, que 90% dos credores respeitáveis empregam. Apenas 23% dos consumidores têm classificações FICO® de 800 ou superior, tornando raro ter uma pontuação de crédito de 800 ou superior.
Qual é a pontuação máxima de crédito?
Uma pontuação de crédito, que mede a chance de uma pessoa pagar uma dívida e varia de 300 a 850, é uma classificação numérica. Um mutuário com uma pontuação de crédito mais alta é considerado menos arriscado e mais responsável.
Quem tem uma pontuação de crédito perfeita?
A única pontuação de crédito que importa, que é um impecável 850, é detida por apenas 1.6% dos americanos, dizem os especialistas.
Qual é o limite normal do cartão de crédito?
Você tem mais poder de compra com um limite de crédito mais alto, mas também pode melhorar sua pontuação de crédito. Um limite maior lhe dará mais margem de manobra, pois usar o cartão de crédito ao máximo prejudica sua pontuação. O limite médio do cartão de crédito, de acordo com as estatísticas mais recentes da Experian, é de US$ 30,365.
É possível obter uma pontuação de crédito 850?
Não é tão raro quanto você imaginaria obter uma pontuação de 850 FICO®. Você provavelmente encontrou uma pontuação perfeita em um casamento, conferência, cerimônia na igreja ou outros eventos significativos. Nos Estados Unidos, 850 representaram 1.31% de todas as pontuações FICO® no terceiro trimestre (3º trimestre) de 2021.
Conclusão
Uma base financeira sólida requer uma pontuação de crédito decente, mas aumentar sua pontuação de crédito para 800 rapidamente em 45 dias ou mais pode facilitar a obtenção das melhores condições que os credores e seguradoras têm a oferecer.
Você pode usar essas etapas para se aproximar do seu objetivo, mas lembre-se de que isso levará tempo. Ao longo do caminho, pode haver solavancos, mas se você monitorar rotineiramente sua pontuação de crédito e relatórios, estará em uma excelente posição para resolver problemas em potencial antes que eles arruinem seu crédito.
Como obter uma pontuação de crédito 800 FAQs
Quanto tempo leva para ir de 700 a 800 de pontuação de crédito?
O tempo necessário para aumentar uma pontuação de crédito de 700 para 800 pode variar de alguns meses a muitos anos. Embora seus padrões de gastos e histórico de crédito influenciem quanto tempo leva, alguns critérios estabeleceram prazos.
Quantos cartões de crédito você deve ter?
Duas a três contas de cartão de crédito, além de outras formas de crédito, são normalmente recomendadas se o seu objetivo for obter ou manter uma pontuação de crédito forte. Você pode aumentar seu mix de crédito com essa combinação. Em seu registro de crédito, credores e credores preferem ver uma variedade de produtos de crédito.
O que é uma boa pontuação de crédito para minha idade?
711 é geralmente considerado como uma pontuação de crédito “boa” no setor de empréstimos. E qualquer um pode construir uma pontuação de crédito boa ou mesmo excepcional, independentemente da idade, geografia ou nível de renda.
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Referências
