Aumentar o limite de crédito do seu cartão de crédito pode ser benéfico ou prejudicial, dependendo da sua situação financeira. Se você pagar sua conta de cartão de crédito integralmente e em dia todos os meses, estender seu limite de crédito pode fornecer mais liberdade e, ao mesmo tempo, melhorar sua pontuação de crédito, diminuindo sua taxa de uso de crédito. No entanto, se você tem o hábito de gastar demais, um limite de crédito mais alto pode agravá-lo.
Aqui estão alguns métodos para aumentar seu limite de crédito, bem como conselhos sobre como determinar se um aumento de limite de crédito é bom para você.
Como obter um limite de crédito mais alto
Você pode solicitar um limite de crédito mais alto de duas maneiras: online ou ligando para o emissor do cartão.
#1. Solicitação de limite de crédito superior on-line
Se você acredita que tem um argumento sólido para um aumento de crédito, enviar uma solicitação on-line pode ser rápido e fácil. Quando você faz login em sua conta, a maioria das empresas de cartão inclui uma opção de menu para solicitar um aumento de crédito. Leva apenas alguns cliques para inserir suas informações e você pode até obter uma aprovação rápida. Em alguns casos, pode ser necessário fornecer informações extras por meio de mensagens seguras ou telefone.
Em geral, esta é a opção ideal se você acredita que suas chances de ganhar um aumento de crédito são fortes (ou seja, o caso é claro e não requer explicação adicional). Além disso, nem todos os emissores permitirão que você conteste instantaneamente a decisão ou faça uma nova solicitação; pode haver um período de espera necessário após a negação.
#2. Solicitação de limite de crédito superior por telefone
Se você não acredita que sua situação seja simples, entre em contato com o emissor do cartão e fale com um representante. Falar ao telefone permite fornecer informações adicionais não disponíveis em formulários online.
Ligar também é uma abordagem inteligente para descobrir que tipo de verificação de crédito seu emissor precisa para processar sua solicitação. As consultas leves não são aparentes para outros credores que revisam seu relatório de crédito, mas as consultas difíceis são visíveis por pelo menos um ano. Além disso, as consultas difíceis podem reduzir temporariamente sua pontuação de crédito em alguns pontos. Se você planeja solicitar uma hipoteca, empréstimo de veículo ou novo cartão de crédito em um futuro próximo, a diferença entre uma tração forte e suave no seu crédito é importante.
Se você tiver uma necessidade urgente de um aumento de crédito, como uma compra futura significativa, envie sua solicitação por telefone. O associado que você contata pode acelerar o processo de coleta de informações para que você não precise esperar por acompanhamentos. Claro, você pode não obter uma decisão imediatamente.
Dicas sobre como solicitar um limite de crédito mais alto
Os emissores de cartões não são obrigados a aprovar sua solicitação, então aqui estão algumas dicas para tornar o processo mais tranquilo e aumentar suas chances de aprovação.
- É fundamental ter todas as informações de que você precisa em mãos ao solicitar um aumento de limite de crédito. Você terá que fornecer toda a sua renda anual, status de trabalho atual e pagamento mensal de hipoteca ou aluguel. Você também pode ser obrigado a fornecer o valor do aumento do limite de crédito solicitado.
- Prepare-se para justificar o seu pedido de um limite superior. O representante pode perguntar por que você exige um aumento em seu limite de crédito e por que eles devem atender sua solicitação. Você pode usar informações como seu histórico de pagamentos em dia, uso frequente e responsável do cartão, boa pontuação de crédito, aumento de renda e muito mais para defender seu caso.
- Solicite um aumento de limite de crédito em um momento conveniente. Espere até que seu salário ou renda anual cresça. Ao aplicar, certifique-se de ter um crédito forte e um histórico de pagamento em dia.
Considere se você deseja solicitar um aumento no limite de crédito do seu cartão existente. Se você determinar que é hora de aumentar seu limite de crédito, ligue para o número no verso do seu cartão de crédito.
O que você deve fazer se sua solicitação for negada?
Algumas empresas de cartão lhe dirão por que sua solicitação foi recusada; nesse caso, você deve se concentrar em corrigir o problema antes de solicitar outro aumento.
Você só precisa estabelecer seu histórico se tiver um histórico de crédito modesto. Para avaliar se você se qualifica para um crédito maior, os emissores de cartões analisarão um histórico de pagamentos em dia e uso de crédito apropriado.
Se você não souber por que sua solicitação foi negada, trabalhe para melhorar sua credibilidade geral:
- Todo mês, pague seu cartão de crédito e outras contas em dia.
- Fazer mais do que o pagamento mínimo mensal e, quando possível, pagar a dívida existente
- Reduzindo sua utilização de crédito
- Resolvendo quaisquer contas de cobrança pendentes
Por fim, se você foi negado apesar de ter crédito pendente, pode ser necessário usar esse cartão com mais frequência. As operadoras de cartão nem sempre concedem mais crédito aos usuários que não usam o crédito existente.
Benefícios de um limite de crédito mais alto
Obter um limite de crédito mais alto pode ser uma medida muito benéfica se você quiser aumentar sua pontuação de crédito.
#1. Melhor utilização de crédito
Ao calcular sua pontuação de crédito FICO, cinco elementos principais são considerados. Seu índice de utilização de crédito, que representa 30% de sua pontuação e mostra a quantidade de crédito que você tem versus a quantidade de crédito que você está usando atualmente, é um dos critérios mais essenciais. Por exemplo, se você tem US$ 10,000 em crédito disponível e deve US$ 2,500, sua taxa de utilização de crédito é de 25%. Essa é uma excelente proporção porque você deseja manter sua taxa de uso de crédito abaixo de 30%, tanto quanto possível. É aí que entra o aumento do limite de crédito. Quando você tem um limite de crédito mais alto, é muito mais fácil manter seu índice de utilização de crédito baixo.
#2. Aumento do poder de compra
Um limite de crédito mais alto também lhe dá mais poder de compra, mas tenha cuidado, pois quanto maior a carga no seu cartão de crédito, menor será a porcentagem de utilização do crédito. No entanto, se você puder pagar suas compras imediatamente, ter um limite de crédito maior permite que você gaste mais em seu cartão, resultando em mais recompensas para o titular do cartão.
#3. Melhores condições no futuro
Outra vantagem de aumentar seu limite de crédito e melhorar sua pontuação de crédito é que você poderá melhorar seus termos de empréstimo no futuro. Quanto melhores condições e taxas de juros mais baratas você provavelmente se qualificar no futuro, maior será sua pontuação de crédito. Aprender a aumentar os limites do cartão de crédito agora pode economizar dinheiro mais tarde, quando você solicitar um novo cartão de crédito, uma hipoteca ou um empréstimo automático.
O que aumenta suas chances de obter um limite de crédito mais alto?
Se você determinar que aumentar seu limite de crédito é a melhor opção para você, precisará saber como aumentar um limite de crédito. A principal coisa em que você deve se concentrar é garantir que seus hábitos de crédito garantam aos credores que você poderá pagar seus cartões de crédito no prazo.
Os emissores geralmente querem saber quanto você ganha e quanto gasta em pagamentos de aluguel ou hipoteca antes de emitir um limite de crédito mais alto. Isso ocorre porque eles precisam saber se você está lutando para sobreviver, o que reduziria suas chances de fazer pagamentos em dia.
O comportamento da conta, o histórico de pagamentos e os níveis gerais de utilização também são considerados pelos emissores, bem como há quanto tempo você mantém sua conta aberta e como você lidou com isso até agora. As empresas de cartão querem saber se você pagará qualquer dinheiro emprestado com base em sua renda, ativos e obrigações atuais.
Alguns credores também avaliam sua idade, presumivelmente porque acreditam que os titulares de crédito experientes são mais capazes de arcar com as responsabilidades de uma linha de crédito maior.
O que você deve fazer antes de pedir um aumento na linha de crédito?
Manter seu perfil de crédito atualizado ajudará você a tomar uma decisão mais rápida, pois o emissor do cartão terá menos informações para verificar.
Verifique o local e o número de telefone no arquivo antes de solicitar um aumento. Mais importante, verifique novamente seu status de emprego e renda. Muitos cartões também verificarão seus pagamentos de moradia existentes (hipoteca e/ou aluguel) para garantir que um aumento de crédito não exceda seu orçamento.
Você também deve verificar seu relatório de crédito com antecedência para garantir que não haja imprecisões ou atividades fraudulentas. Embora os indivíduos geralmente tenham direito a três relatórios de crédito gratuitos por ano (um da Experian, um da Equifax e um da Transunion), todas as três principais agências de crédito estão permitindo acesso semanal até pelo menos abril de 2022. As três principais agências de crédito geralmente fornecem acesso gratuito ao seu relatório de crédito uma vez por ano. Se houver alguma atividade errônea ou fraudulenta em seu relatório de crédito, você deve corrigi-la antes de solicitar um aumento de crédito.
Além disso, se possível, pague suas contas de cartão de crédito existentes o máximo possível. As empresas de cartão considerarão você um risco menor se você tiver menos dívidas existentes.
Essas são todas as medidas que você deve realizar regularmente, mesmo que não pretenda solicitar um aumento de crédito em um futuro próximo.
É ruim para sua pontuação de crédito solicitar um aumento de limite de crédito?
Uma solicitação de aumento de limite de crédito normalmente reduz sua pontuação de crédito em cinco a dez pontos, mas, a longo prazo, pode realmente aumentar sua pontuação de crédito.
Muitos emissores podem obter uma cópia atualizada do seu relatório de crédito quando você solicita um aumento do limite de crédito, o que é conhecido como uma consulta difícil. Essa consulta será adicionada ao seu relatório de crédito e geralmente resultará em uma queda menor e temporária em sua pontuação de crédito.
Se sua solicitação for atendida e seu limite de crédito for aumentado, você terá mais crédito disponível e uma taxa de utilização de crédito potencialmente menor. Esses fatores podem resultar em aumentos significativos em sua pontuação de crédito enquanto você mantiver o cartão.
O que acontece se o seu limite de crédito for excedido?
É mais provável que uma transação seja recusada se o valor da compra exceder seu limite de crédito, talvez deixando você sem uma maneira de liquidar o custo de sua compra.
No entanto, ocasionalmente, uma cobrança passará despercebida e fará com que você ultrapasse seu limite de crédito. Se isso acontecer, a operadora do cartão poderá cobrar taxas. Além disso, se isso ocorrer mais de uma vez, eles podem aumentar sua taxa de juros por um período de meses ou permanentemente, ou até mesmo fechar sua conta de crédito.
Lembre-se de que sua pontuação de crédito pode sofrer muito antes de atingir seu limite de crédito. Como lembrete, você deve evitar se aproximar do seu limite de crédito se quiser manter sua porcentagem de utilização de crédito abaixo de 30%. Se você ultrapassar seu limite, mesmo que alguns dólares, você deve esperar um declínio significativo em sua pontuação. Isso levanta uma bandeira vermelha para os provedores de crédito.
Para acompanhar seus gastos mensais em proporção ao seu limite de crédito, basta acessar sua conta online ou usar um aplicativo (ou ligar para o número gratuito no verso do cartão).
É difícil aumentar o limite de crédito?
É uma técnica muito simples. Não desanime se o seu pedido for recusado. Quando for a hora certa, sua empresa de cartão de crédito pode aumentar seu limite de crédito.
Alternativas para solicitar um crédito mais alto
Os titulares de cartões com vários cartões de crédito emitidos pela mesma empresa podem transferir uma parte de sua linha de crédito de um cartão para outro. Esta é uma técnica simples para melhorar o poder de compra de um único cartão sem expor o emissor a riscos adicionais. Se você precisar fazer uma compra significativa em uma única transação ou se gostar das recompensas ou outros benefícios de um cartão específico, isso pode ser útil.
Solicitar um novo cartão é outra opção aparente. Esse pode ser um excelente método para aproveitar os incentivos novos ou contínuos do titular do cartão, como um bônus de boas-vindas, programa de recompensas de viagem ou 0% de abril introdutório. Este também é um método de obtenção de crédito adicional depois de esgotado o limite máximo de crédito disponível de um único credor.
Conclusão
Solicitar um aumento de linha de crédito é simples, mas vários fatores influenciam suas chances de aceitação. Ser um titular de cartão responsável e solicitar o aumento no momento adequado aumentará suas chances de receber o valor total solicitado.
Perguntas frequentes sobre como obter um limite de crédito mais alto
O que é um limite de crédito alto?
Um cartão de crédito de alto limite normalmente tem uma linha de crédito que varia de US$ 5,000 a US$ 10,000 (e alguns vão ainda mais alto). Se você tiver crédito forte ou excepcional, é mais provável que tenha um limite de crédito maior.
Quem decide seu limite de crédito?
Bancos, credores alternativos e empresas de cartão de crédito determinam as limitações dependendo de uma variedade de fatores relacionados ao mutuário. Eles analisam a pontuação de crédito do mutuário, renda pessoal, histórico de pagamento de empréstimos e outros fatores.
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