O planejamento da aposentadoria é um processo contínuo; portanto, é fundamental manter o controle de seus planos 401k atuais e anteriores. Mas por onde você começa se nunca acessou seu 401k antes? Não se preocupe; com as informações corretas e um pouco de assistência do seu empregador atual, você pode verificar sua conta em minutos. Se você está procurando como acessar e verificar o saldo da sua conta 401k de um emprego antigo, nós temos o que você precisa. Continue lendo este artigo para obter dicas úteis sobre como verificar seu saldo de 401k online e muito mais. Esperar pacientemente!
O que é um plano 401k?
Um plano 401k é um plano de poupança de aposentadoria com vantagens fiscais oferecido por muitos empregadores americanos. É nomeado após uma seção do Internal Revenue Code dos Estados Unidos (IRC).
Quando um funcionário se inscreve em um 401k, ele concorda em ter uma parte de cada salário depositado diretamente em uma conta de investimento.
Como funcionam os planos 401k?
O plano 401k foi criado pelo Congresso dos Estados Unidos para incentivar os americanos a poupar para a aposentadoria. Entre as vantagens que oferecem estão os incentivos fiscais. Existem duas opções primárias de 401k, cada uma com vantagens fiscais distintas. Eles incluem:
#1. 401k tradicional
As contribuições dos funcionários para um 401k tradicional são deduzidas da renda bruta, o que significa que o dinheiro vem do contracheque do funcionário antes da dedução do imposto de renda. Como resultado, a renda tributável do empregado é reduzida pelo valor total das contribuições para o ano, que pode então ser relatado como uma dedução fiscal para esse ano fiscal.
Contribuições e ganhos de investimento são isentos de impostos até que o funcionário os retire, geralmente após a aposentadoria.
#2. Roth 401k
As contribuições para um Roth 401k são deduzidas da renda após impostos do funcionário, o que significa que as contribuições são deduzidas do pagamento do funcionário após a dedução do imposto de renda. Não há impostos adicionais devidos sobre a contribuição do funcionário ou ganhos de investimento quando o dinheiro é sacado durante a aposentadoria.
No entanto, nem todos os empregadores oferecem a opção de um Roth IRA. Se o Roth estiver disponível, o funcionário pode escolher um ou outro ou uma combinação dos dois, sujeito a limites anuais de contribuições dedutíveis.
Como um 401k ganha dinheiro?
Suas contribuições para sua conta 401k são investidas pelas opções fornecidas pelo seu empregador. Essas opções geralmente incluem uma combinação de fundos mútuos de ações e títulos, bem como fundos de data-alvo. Eles são projetados para reduzir o risco de perdas de investimento à medida que você se aproxima da aposentadoria.
A quantia que você contribui a cada ano, se sua empresa corresponde a ela, como ela é investida, a taxa anual de retorno desses investimentos e o número de anos até a aposentadoria, tudo isso afeta a rapidez e o quanto seu dinheiro cresce.
Você não terá que pagar impostos sobre ganhos de investimento, juros ou dividendos até depois da aposentadoria (a menos que tenha um Roth 401k, caso em que você não terá que pagar impostos sobre saques elegíveis quando se aposentar).
Além disso, devido ao poder da composição, se você abrir um 401k quando jovem, ele tem o potencial de ganhar mais dinheiro para você. A vantagem da composição é que os retornos da poupança podem ser reinvestidos na conta e começar a gerar retornos próprios.
Com o tempo, os retornos em sua conta 401(k) podem exceder seus investimentos iniciais. Se você continuar contribuindo para o seu 401k, ele poderá se tornar uma grande quantia ao longo do tempo.
Como verificar o saldo de 401k on-line
Abaixo estão as etapas sobre como verificar seu saldo de 401k on-line:
Etapa 1: entre em contato com o departamento de recursos humanos da sua empresa
Para saber como verificar seu saldo 401(k) online, entre em contato com o departamento de recursos humanos da sua empresa. Determine quem gerencia seu plano 401(k) e solicite a URL para o portal online. Enquanto isso, certifique-se de que seu endereço de arquivo esteja atualizado com seu representante de RH. Isso garante que você receba seus extratos 401k trimestrais.
Se sua empresa não possui um departamento de RH, fale com seu chefe ou supervisor.
Etapa 2: faça login no portal on-line do seu plano 401k
Os provedores 401k enviam extratos trimestrais, mas o portal online é a maneira mais rápida e conveniente de rastrear sua conta. Dependendo do fornecedor, você pode precisar de um código do seu empregador para configurar e fazer login.
Etapa 3: examine seu plano 401k on-line pelo menos uma vez por ano
Como seu 401(k) é um investimento de longo prazo, você deve monitorá-lo com frequência para garantir que esteja funcionando corretamente e aumentando conforme previsto. Se você não encontrar seu saldo 401(k) no site do provedor, visite a página de “ajuda” para obter dicas de navegação.
Como verificar o saldo de 401k de um trabalho antigo
Rolar seu plano de 401k nem sempre é sua prioridade quando você está deixando um emprego antigo e se instalando em um novo. Algumas pessoas até perdem o controle de um plano de 401k de um trabalho anterior porque não sabem como verificar o saldo de 401k do trabalho anterior.
Se você estiver procurando por Como verificar seu saldo de 401k de um trabalho antigo, siga estas etapas:
Etapa 1: entre em contato com seu ex-empregador
Entre em contato com o departamento de recursos humanos ou com o administrador 401k da empresa em que você trabalhava. Esta é a maneira mais simples e direta de consultar um plano 401k antigo. Além disso, prepare-se para fornecer suas datas de emprego e número do Seguro Social para que os registros do plano possam ser verificados.
Etapa 2: examine os documentos do seu plano 401k
Faça um esforço para localizar uma declaração trimestral 401k ou descrição do plano. “Recolha documentos sobre seu plano 401k e seu antigo emprego”, aconselha Anna-Marie Tabor, diretora e advogada-gerente do Action Center da University of Massachusetts Pension Boston.
A caixa 12 de seus formulários de imposto W-2 informará se você fez uma contribuição 401k em um determinado ano. Novamente, ao solicitar benefícios do Seguro Social, você pode receber um Aviso de Informações sobre Benefícios de Previdência Privada Potencial da SSA, que inclui informações da Receita Federal sobre quaisquer benefícios de aposentadoria do empregador que você ganhou enquanto trabalhava.
Etapa 3: determine a localização atual de seus fundos de aposentadoria
Outro passo em como verificar um saldo de 401k de um trabalho antigo é encontrar seu poupança de aposentadoria. Seu antigo empregador pode não existir mais como resultado de uma compra, fusão ou falência. Verifique as notícias ou pergunte a outros ex-funcionários se seu ex-empregador foi comprado ou incorporado por outra empresa.
A maioria dos planos 401k são obrigados a apresentar a papelada ao governo federal, e você pode pesquisar esses ERISA Formulário 5500 arquivamentos usando o nome de seu antigo empregador em freeerisa.com para tentar encontrar informações de contato atuais.
A Employee Benefits Security Administration do Departamento do Trabalho dos EUA fornece um banco de dados de planos abandonados que o ajudará a determinar se um plano de aposentadoria foi encerrado e fornecerá informações de contato para o administrador de rescisão qualificado.
Etapa 4: pesquisa de propriedades não reivindicadas
Para ver se seu ex-empregador listou você como um participante 401k ausente ou que não respondeu, acesse unclaimedretirementbenefits.com. O banco de dados contém dados sobre saldos de contas de aposentadoria não reclamados.
O Programa de Participantes Desaparecidos da Pension Benefit Guaranty Corporation foi ampliado para incluir 401 mil planos que terminam em ou após 1º de janeiro de 2018. Quando os participantes forem encontrados, o PBGC pagará os benefícios com juros.
O Unclaimed.org da National Association of Unclaimed Property Administrators permite que você pesquise ativos não reclamados por estado. Missingmoney.com também permite pesquisar em vários estados.
Etapa 5: procure IRAS que exigem uma transferência forçada
Esta é a etapa final de como verificar o saldo de 401k de um trabalho antigo. Se você deixou um pequeno saldo de menos de US$ 5,000 em um antigo plano 401k e não especificou o que queria fazer com o dinheiro quando deixou o emprego, suas economias podem não estar mais no 401k. O patrocinador do plano pode ter transferido o saldo de 401k para uma instituição financeira em seu nome.
Uma pesquisa do Plan Sponsor Council of America de 2019 descobriu que mais da metade dos 401 mil planos movimentam entre US$ 1,000 e US$ 5,000 para um IRA quando um participante deixa o emprego e recebe menos de US$ 1,000.
Conclusão
É fundamental acompanhar seus planos 401(k) atuais e anteriores como parte de seu processo de aposentadoria. Isso ajuda você a não esquecer como verificar seu saldo 401k de uma conta antiga ou on-line e também ter acesso à sua conta 401k a qualquer momento.
Se você está achando difícil acessar sua conta 401k, verificar seu saldo ou iniciar um plano 401k, este artigo teria feito muito para ajudá-lo com isso.
Perguntas frequentes sobre como verificar o saldo de 401K
Como posso saber qual é o meu saldo de 401k?
Deve ser acessível através do site da sua conta de corretagem. Ocasionalmente, algumas contas de corretagem também enviam extratos. Se você não souber onde procurar, pergunte a quem gerencia o 401k em seu local de trabalho.
Como verificar o saldo de 401k se eu deixar meu emprego?
Mesmo que você não trabalhe mais naquele emprego, o dinheiro ainda está lá. Você pode entrar em contato com seu empregador anterior para que os fundos sejam transferidos para outra conta assim que sair.
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