O crédito é importante. É um dos três pilares de uma sólida base financeira, juntamente com a poupança e a renda. E embora você não pense muito sobre isso, sua pontuação de crédito tem um impacto significativo. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter um empréstimo, comprar um carro ou até mesmo conseguir um emprego. Uma pontuação de crédito ruim pode tornar a vida muito mais difícil. Por isso é fundamental entender como funciona o crédito. Assim, este guia vai detalhar tudo o que você precisa saber sobre como construir seu crédito, o score e como funciona rápido com cartões. Ao final deste guia, você será um especialista em crédito e estará no caminho certo para uma pontuação de crédito melhor.
O que é uma boa pontuação de crédito?
Uma boa pontuação de crédito é uma pontuação determinada pela sua credibilidade. Credibilidade é a probabilidade de você pagar suas dívidas. Uma boa pontuação de crédito significa um mutuário de baixo risco e uma pontuação de crédito alta significa um mutuário de alto risco. Muitos fatores determinam sua credibilidade, incluindo seu histórico de pagamentos, sua utilização de crédito, seu mix de crédito e seu histórico de crédito.
Quais são os requisitos para construir crédito?
- Primeiro, você deve ter um fiador confiável para ajudá-lo a estabelecer o crédito.
- Em segundo lugar, encontre um emissor de cartão de crédito para fornecer um cartão de crédito com um limite de crédito baixo.
- Em terceiro lugar, você deve fazer seus pagamentos em dia e manter seu saldo baixo.
- Em seguida, evite usar seu cartão de crédito para adiantamentos em dinheiro ou transferências de saldo.
- Por fim, monitore seu relatório de crédito regularmente e conteste quaisquer erros que encontrar. Ao seguir essas etapas, você pode, lenta mas seguramente, construir um bom histórico de crédito nos Estados Unidos.
Tipos de agências de relatórios de crédito
Existem três tipos principais de agências de relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Cada um usa informações diferentes para calcular sua pontuação de crédito.
- A Equifax é uma das agências de relatórios de crédito mais antigas e usa informações de bancos e empresas de cartão de crédito para calcular sua pontuação de crédito.
- A Experian é uma agência de relatórios de crédito mais recente que usa informações de empresas de serviços públicos e proprietários para calcular sua pontuação de crédito.
- A TransUnion é a mais nova agência de relatórios de crédito e usa informações de todas as outras três agências de relatórios de crédito para calcular sua pontuação de crédito.
Como construir sua pontuação de crédito?
Abaixo estão algumas coisas que você pode fazer para ajudar a construir sua pontuação de crédito:
1. Certifique-se de sempre fazer seus pagamentos em dia: Isso inclui quaisquer contas, cartão de crédito ou pagamentos de empréstimos. Se puder, pague mais do que o pagamento mínimo a cada mês.
2. Mantenha o saldo do seu cartão de crédito baixo: Você deve manter o saldo do seu cartão de crédito em 30% ou menos do seu limite de crédito. Isso mostra aos credores que você usa seu crédito com responsabilidade e não se estende demais.
3. Se você tiver marcas negativas em seu relatório de crédito, tente removê-las. Você pode fazer isso contestando-os com o departamento de crédito. Você também pode tentar negociar com seus credores para removê-los. Esse pode ser um processo longo, mas vale a pena se puder ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
4. Você também pode tentar obter um cartão de crédito garantido. Este é um cartão de crédito garantido por um depósito que você faz. Ele pode ajudá-lo a aumentar seu crédito se você usá-lo com responsabilidade e fizer seus pagamentos no prazo.
Qual é a maneira mais rápida de construir meu crédito?
Como a situação financeira de cada pessoa é diferente, algumas dicas gerais podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito rapidamente.
Uma das maneiras mais rápidas de aumentar seu crédito é garantir que você pague todas as suas contas em dia. Isso inclui contas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, pagamentos de carros e outras dívidas.
Outra dica é manter sua utilização de crédito baixa, o que significa usar menos de 30% do seu limite de crédito em qualquer cartão de crédito.
Por fim, tente diversificar seu crédito misturando diferentes tipos de contas de crédito, como contas rotativas e parceladas. Seguindo essas dicas, você pode ter uma boa chance de construir sua pontuação de crédito rapidamente.
Como aumentar seu crédito com cartões de crédito
Um dos métodos mais comuns é usar um cartão de crédito. Isso ocorre porque os cartões de crédito são uma das formas mais comuns de crédito disponíveis. Eles também são um dos mais fáceis de obter e usar. Aqui estão algumas coisas para ajudá-lo a construir crédito com cartões de crédito:
Primeiro, use seu cartão de crédito regularmente. Ou seja, você deve usá-lo para coisas como gasolina, mantimentos e outras compras de rotina. Você também deve pagar o saldo do cartão de crédito integralmente todos os meses. Isso ajudará a mostrar que você é responsável com o crédito e pode gerenciar suas finanças.
Em segundo lugar, use seu cartão de crédito com sabedoria. Isso significa que você não deve usá-lo para coisas como adiantamentos em dinheiro ou para fazer grandes compras. Você deve evitar usar seu cartão de crédito em itens que não serão pagos imediatamente. Ao usar seu cartão de crédito com sabedoria, você poderá mostrar que é um tomador de empréstimo responsável, capaz de administrar seu crédito.
Qual é o custo de construir uma pontuação de crédito?
Não há uma resposta definitiva para essa pergunta, pois alguns fatores podem impactar no custo de construção de uma pontuação de crédito. No entanto, algumas estimativas sugerem que pode custar de $ 50 a $ 100 para estabelecer uma pontuação de crédito com as principais agências de crédito. Esse custo pode incluir o pagamento de um relatório de crédito, o monitoramento de sua pontuação de crédito e a adoção de medidas para melhorar sua pontuação de crédito.
Além disso, pode haver taxas associadas à abertura de uma nova conta de crédito ou ao uso de um serviço de monitoramento de crédito. Portanto, considere todos os custos potenciais antes de construir sua pontuação de crédito.
Como melhorar sua pontuação de crédito
Existem algumas coisas que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito.
Primeiro, pague seus pagamentos em dia. Isso inclui pagamentos com cartão de crédito, pagamentos de hipotecas e outros pagamentos de empréstimos. Se você tiver pagamentos atrasados, recupere-os o mais rápido possível. Outra coisa que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito é manter o saldo do cartão de crédito baixo. Se você tem muitas dívidas, pode demorar muito para saldá-las, prejudicando sua pontuação de crédito.
Finalmente, você pode tentar obter uma mistura de diferentes tipos de crédito, como uma mistura de cartões de crédito e empréstimos. Isso mostra que você pode lidar com diferentes tipos de dívida e pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
A importância de uma boa pontuação de crédito
Uma boa pontuação de crédito é benéfica por vários motivos, como segue:
- Ele pode ajudá-lo a obter aprovação para empréstimos e linhas de crédito.
- Uma boa pontuação de crédito também pode ajudá-lo a obter taxas de juros mais baixas em empréstimos, o que pode economizar dinheiro ao longo da vida do empréstimo.
- Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a alugar um apartamento ou conseguir um emprego. Os empregadores geralmente verificam as pontuações de crédito como parte do processo de contratação, e uma boa pontuação de crédito pode lhe dar uma vantagem sobre a concorrência.
- Por fim, uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter um seguro com taxas mais baixas. Como você pode ver, uma boa pontuação de crédito é essencial para muitos aspectos diferentes da sua vida.
Como um iniciante pode criar crédito?
Existem algumas coisas que um iniciante pode fazer para começar a construir crédito. Uma delas é obter um cartão de crédito e usá-lo com responsabilidade, fazendo pagamentos no prazo e integralmente. Outra é fazer um pequeno empréstimo em um banco ou cooperativa de crédito e fazer os pagamentos em dia. Além disso, pode-se tornar um usuário autorizado da conta de cartão de crédito de outra pessoa e fazer pagamentos no prazo. Finalmente, pode-se inscrever em um serviço de monitoramento de crédito para ajudar a acompanhar seu progresso.
Qual aplicativo ajuda a criar crédito?
Alguns aplicativos podem ajudá-lo a aumentar seu crédito sem nenhum estresse. Eles são Credit Sesame e Credit Karma.
- O Credit Sesame é um aplicativo gratuito que fornece pontuações de crédito e relatórios com conselhos personalizados sobre como melhorar seu crédito.
- O Credit Karma também é um aplicativo gratuito que fornece insights de pontuação de crédito para impactar sua pontuação e conselhos personalizados também. Assim, esses aplicativos são opções perfeitas para auxiliar no seu crédito.
Como posso acumular crédito no meu telefone?
Uma das melhores coisas que você pode fazer é garantir que você faça seus pagamentos no prazo. Você pode configurar lembretes de pagamento para não esquecer. Outra coisa que você pode fazer é usar um cartão de crédito que ofereça dinheiro de volta ou pontos de recompensa para cada compra que você fizer. Se você usar seu cartão de crédito com responsabilidade e pagar seu saldo integralmente todos os meses, estará no caminho certo para criar crédito em seu telefone.
Como posso construir meu crédito com meu próprio dinheiro?
Existem algumas coisas que você pode fazer para ajudar a aumentar seu crédito nos EUA. É fácil e tudo o que você precisa fazer é o seguinte:
1. Obtenha um cartão de crédito seguro:
Um cartão de crédito garantido é um cartão de crédito que você obtém de um depósito feito com o emissor do cartão. Esse depósito normalmente é igual ao seu limite de crédito, portanto, se você depositar US$ 500, terá um limite de crédito de US$ 500. Portanto, o uso de um cartão de crédito garantido pode ajudá-lo a obter crédito, pois ele se reporta às agências de crédito como um cartão de crédito comum.
#2. Use um empréstimo para construção de crédito:
Um empréstimo para construção de crédito é um empréstimo no qual você pede uma pequena quantia em dinheiro e concorda em fazer pagamentos regulares durante um período definido, geralmente de 12 a 24 meses. O credor informa seus pagamentos às agências de crédito, que podem ajudá-lo a obter crédito.
#3. Torne-se um usuário autorizado no cartão de crédito de alguém:
Se você tem um familiar ou amigo com bom crédito que deseja adicioná-lo como usuário autorizado em seu cartão de crédito, você pode se beneficiar do histórico de crédito dele. Os usuários autorizados podem usar um cartão de crédito, mas não são responsáveis por fazer pagamentos.
Conclusão
Concluindo, construir seu crédito é um processo que demanda tempo e esforço, mas é possível fazer com algum planejamento e disciplina. No entanto, siga as dicas deste guia e estabeleça e mantenha um bom crédito que levará a melhores oportunidades financeiras e tranquilidade.
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Referências
