A coisa mais importante a saber ao pensar em como construir crédito rapidamente é que não há solução para aumentar instantaneamente a pontuação de crédito. Isso se deve ao fato de que sua pontuação de crédito depende de seu histórico de crédito. E os dados em seu relatório de crédito são derivados do que seus credores fornecem à agência de crédito. As empresas de cartão de crédito e os credores geralmente transmitem atualizações para as agências de crédito uma vez por mês. Como resultado, muitas abordagens sobre como construir crédito rapidamente não aumentarão imediatamente sua pontuação. Você terá que esperar até que as informações de pagamento e saldo da administradora do cartão de crédito sejam atualizadas.
Você não está sozinho se quiser desenvolver crédito rapidamente. E, a menos que você tenha um excelente crédito, é bom saber o que você pode fazer para melhorar seu crédito. Construir crédito rapidamente é especialmente crítico se você tiver uma pontuação de crédito subprime, que é comumente caracterizada como um FICO Score inferior a 669 ou um VantageScore inferior a 600. Pessoas com crédito ruim podem ter dificuldade em obter crédito e frequentemente são cobradas taxas de juros mais altas em cartões de crédito, empréstimos e hipotecas.
Como Construir Crédito Rápido
Você quer aprender a construir crédito rápido? Aqui estão algumas das melhores estratégias para aumentar rapidamente sua pontuação de crédito. Também informaremos quanto tempo levará para ver os benefícios.
#1. Pagar saldos de cartão de crédito estrategicamente
Seu uso de crédito é a porcentagem de seus limites de crédito que você está usando a qualquer momento. Uma regra prática decente é não usar mais do que 30% do seu limite de crédito em qualquer cartão, e quanto menor, melhor. Os artilheiros usam menos de 7% do tempo. Você deve garantir que seu saldo esteja baixo quando o emissor do cartão o enviar às agências de crédito, pois é isso que é usado para calcular sua pontuação de crédito. Pagar o saldo antes do término do ciclo de cobrança ou pagar várias vezes ao longo do mês é uma abordagem fácil para manter seu saldo baixo.
#2. Se você puder, pague suas dívidas.
“Um dos fatores contribuintes mais importantes para sua pontuação de crédito é fazer pagamentos pontuais a seus credores e credores”, diz Lee. Como o histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação de crédito FICO e os saldos existentes representam 30%, pagar dívidas é uma das melhores coisas que você pode fazer para melhorar seu crédito. De acordo com Lee, reduzir os saldos do cartão de crédito é uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu crédito no curto prazo.
#3. Disputar um crédito Informar se houver erros
Se você descobrir algum problema, ligue para a agência de relatórios de crédito imediatamente e trabalhe com eles para enviar uma disputa. Se você não reconhecer nenhuma das cobranças, seu número de seguro social pode precisar ser congelado ou bloqueado. Quando você tem cobertura contra roubo de identidade do American Family Insurance, nós o ajudaremos a registrar sua reivindicação de fraude e gerenciar a situação, que pode ser demorada e cara.
#4. Aumente os limites do cartão de crédito em seus cartões
Outra ótima maneira de estabelecer crédito rapidamente é aumentar os limites do cartão de crédito. Aumentar os limites do cartão, como quitar dívidas, pode ajudar a melhorar o percentual de utilização. Isso é especialmente útil se você acha que não conseguirá pagar as dívidas imediatamente para melhorar sua pontuação de crédito. Você pode aumentar o limite do seu cartão de crédito solicitando um aumento ao emissor do cartão, online ou por telefone. Lembre-se de que, se você solicitar um aumento de limite de crédito, seu emissor poderá realizar uma consulta de crédito difícil (uma consulta difícil diminuirá temporariamente sua pontuação de crédito). Os aumentos não são garantidos.
Solicite que um amigo ou familiar entre em contato com a administradora do cartão de crédito e adicione você como usuário autorizado. Para concluir sua solicitação, o emissor do cartão exigirá suas informações de identificação pessoal. E a recompensa pode ser substancial: você pode obter uma pontuação de crédito em questão de meses.
Como construir crédito rapidamente com cartões de crédito
Problemas de crédito podem ser irritantes e caros em sua vida financeira. Se você é um dos quase 35% dos americanos com pontuações FICO de razoáveis a extremamente ruins, provavelmente já se sentiu assim. Você pode ter dificuldade em obter empréstimos ou cartões de crédito se tiver crédito ruim. Certos tipos de empregos ou encontrar um apartamento podem ser difíceis. Pior, você tende a pagar taxas de juros, prêmios de seguro e até depósitos de segurança mais altos do que as pessoas com crédito forte.
#1. Comece revisando seus relatórios de crédito.
Você deve primeiro compreender sua situação atual antes de poder elaborar um plano eficaz para reconstruir seu crédito. Verificar seus três relatórios de crédito da Equifax, TransUnion e Experian é a melhor maneira de avaliar sua posição de crédito atual. É simples obter seus relatórios de crédito. Uma vez a cada 12 meses, você pode acessar AnnualCreditReport.com e baixar um relatório gratuito de cada agência de crédito. Faça uma lista de qualquer informação desfavorável que você notar ao estudar seus relatórios de crédito. Você também deve tomar nota de quaisquer informações suspeitas ou erros, como contas que não pertencem a você ou contêm informações de conta imprecisas.
#2. Erros de disputa
Qualquer pessoa pode cometer um erro de relatório de crédito. Na verdade, informações errôneas em relatórios de crédito foram a reclamação mais comum recebida pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) no ano passado. O crédito ruim pode ser agravante em qualquer situação, mas é especialmente agravante quando sua pontuação de crédito ruim é resultado do erro de outra pessoa. No entanto, você não precisa aceitar imprecisões nos relatórios de crédito se elas ocorrerem. Você tem a capacidade de lutar contra eles. A FCRA oferece a você a oportunidade de contestar quaisquer erros ou informações suspeitas em seu relatório de crédito. Quando você registra uma disputa com uma agência de relatórios de crédito, geralmente leva 30 dias para investigar. Na conclusão da investigação, a conta contestada é verificada como precisa, alterada ou completamente removida de seu relatório de crédito.
#3. Determine as áreas que você pode melhorar
Ao tentar reconstruir seu crédito, é benéfico entender quais fatores contribuem para sua pontuação de crédito.
Como construir crédito rapidamente aos 18 anos
Uma alta pontuação de crédito pode ajudar você a economizar milhares de dólares em juros e taxas. No entanto, quando você se torna adulto, pode ter pouco ou nenhum histórico de crédito. Isso implica que, sem um parceiro, você pode ter dificuldade em se qualificar para um empréstimo ou alugar um apartamento. Você deve aprender a criar crédito aos 18 anos se quiser se qualificar para um empréstimo por conta própria ou aumentar suas chances de obter uma taxa de juros mais barata.
#1. Aprenda os fundamentos de pontuações e relatórios de crédito
Sua pontuação de crédito é determinada pelas informações em seus relatórios de crédito. O primeiro passo para entender como construir e preservar seu crédito é saber como ambos funcionam.
Avaliação de crédito
Sua pontuação de crédito é um valor de três dígitos que os credores usam para estimar o quão perigoso você é como mutuário. Quanto maior sua pontuação, maiores serão suas chances de obter as melhores taxas de juros e condições de empréstimo. Ao examinar seu pedido de empréstimo, os credores freqüentemente empregam o algoritmo de classificação de crédito FICO. A variante mais popular deste modelo inclui um sistema de pontuação que varia de 350 a 850.
#2. Examine sua pontuação de crédito e relatório
Você precisará verificar sua pontuação de crédito e relatórios de crédito para acompanhar seu progresso. Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente visitando um site de pontuação de crédito gratuito ou entrando em contato com a administradora do cartão de crédito. Você também pode obter seus relatórios de crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com. Normalmente, você só pode verificá-lo uma vez por ano gratuitamente. Ao revisar seus relatórios de crédito, verifique se as informações estão corretas e completas. Verifique todos os seus relatórios de crédito porque os credores podem deixar de relatar informações às três agências de crédito. Se as informações em um de seus relatórios estiverem incorretas ou incompletas, registre uma disputa com a agência de crédito que as possui em seu relatório.
#3. Torne-se um usuário registrado
Pedir a alguém com bom crédito para adicioná-lo como um usuário autorizado em seu cartão de crédito é uma maneira de adicionar o histórico de pagamentos ao seu relatório. Se o histórico de pagamento favorável deles for relatado em seu relatório de crédito quando eles adicionarem você, isso poderá aumentar sua pontuação de crédito. A desvantagem dessa técnica é que, se a pessoa que o identifica como usuário autorizado fizer um pagamento atrasado, isso poderá influenciar negativamente sua pontuação de crédito.
#4. Faça pagamentos pontuais
Como seu histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação FICO, é fundamental que você pague seus pagamentos em dia. Isso implica pagar todas as suas despesas em dia todos os meses, não apenas seus cartões de crédito. Se você não pagar seus pagamentos em dia, a empresa pode relatar um pagamento atrasado às três principais agências de crédito. Quando uma empresa relata um pagamento atrasado, isso pode influenciar negativamente sua pontuação de crédito por até sete anos. Inscreva-se no pagamento automático para evitar isso. Se você está preocupado em ser cobrado a mais, ainda pode verificar suas contas mensalmente para garantir que o valor correto seja debitado.
#5. Mantenha um saldo baixo no cartão de crédito.
Mantenha seu uso de crédito (a quantidade de crédito que você usa em comparação com seus limites de crédito) baixo para aumentar sua pontuação. Mantenha sua taxa de utilização de crédito em torno de 30% como regra geral. Isso significa que, se o limite do seu cartão de crédito for de US$ 1,000, você deve evitar empréstimos de mais de US$ 300 por vez. Como o valor que você deve representa 30% de sua pontuação de crédito, o uso excessivo de crédito pode ter uma influência negativa em sua pontuação de crédito.
Como construir crédito rapidamente com um cartão de crédito garantido
Um cartão de crédito garantido oferece muitas das mesmas vantagens e proteções de um cartão de crédito convencional, mas primeiro você deve pagar um depósito de segurança. Se você tem crédito ruim, sem dúvida está procurando estratégias para melhorá-lo o mais rápido possível. É possível construir crédito usando um cartão de crédito garantido. Os cartões de crédito garantidos oferecem uma pequena linha de crédito em troca de um pequeno depósito reembolsável. Se você tem uma pontuação de crédito ruim ou um histórico de crédito limitado, os cartões garantidos são uma das melhores maneiras de desenvolver crédito. No entanto, se você deseja obter o máximo dessas ferramentas de aumento de crédito, deve entender como usar um cartão de crédito garantido para criar crédito.
Os cartões de crédito garantidos ajudam a melhorar o crédito? Sim, dependendo de como são usados. Se você quiser aprender como desenvolver crédito com um cartão garantido, primeiro deve entender os princípios da construção de crédito, que incluem fazer pagamentos em dia, manter saldos baixos e pagar dívidas. Usar um cartão de crédito garantido para construir crédito é praticar essas três práticas. Use seu cartão seguro para pequenas transações diárias e pague integralmente sua dívida mensal. Evite estourar o limite do seu cartão de crédito e esforce-se para pagar todas as dívidas que você tinha antes de sacar o cartão garantido. Quanto mais tempo e esforço você dedicar para estabelecer ativamente seu crédito, mais cedo alcançará uma excelente pontuação de crédito.
Atualizando para um cartão de crédito não garantido
Depois de usar seu cartão de crédito garantido com responsabilidade por um tempo, você poderá mudar para a região de crédito “justo”, geralmente conhecida como crédito “médio”. Isso é comumente considerado como uma pontuação superior a 630. Você tem uma alta probabilidade de se qualificar para um cartão de crédito não garantido nesse ponto. O emissor do seu cartão garantido pode concordar em convertê-lo em um cartão de crédito padrão ou você pode solicitar um cartão de crédito com crédito justo. Você deve receber seu depósito de segurança reembolsado quando fechar ou converter um cartão protegido. Os hábitos que você desenvolveu ao usar um cartão protegido também o servirão bem com um cartão não seguro. Continue a usar seu cartão regularmente, mantenha seu uso de crédito baixo e faça pelo menos o pagamento mínimo.
Como Construir crédito rapidamente sem um Cartões de Crédito
Os cartões de crédito costumam ser a maneira mais rápida de melhorar sua situação financeira, mas e se sua pontuação existente não for alta o suficiente para se qualificar para uma? É possível ter crédito abaixo do ideal. Na realidade, 40% dos americanos têm uma pontuação de crédito FICO inferior a 700. Veja como criar crédito sem cartão de crédito e colocar sua pontuação de crédito de volta nos trilhos. Obter um usuário autorizado no cartão de outra pessoa, solicitar aos proprietários e serviços públicos que relatem seus pagamentos em dia, obter um cartão seguro e fazer um empréstimo pessoal são opções populares. Qualquer que seja o caminho escolhido, certifique-se de fazer seus pagamentos em dia, usar uma pequena parte do crédito disponível e aproveitar ao máximo seu histórico de crédito.
#1. Faça um empréstimo para construção de crédito.
Se o seu relatório de crédito for “raro” ou sua pontuação de crédito for baixa, você pode ter dificuldade em obter um empréstimo típico. É aqui que um empréstimo para construção de crédito pode ajudar. Quando você solicita um empréstimo para construção de crédito, o valor total, normalmente entre $ 300 e $ 1,000, é depositado em uma conta segura. Ao contrário de um empréstimo tradicional, você não tem acesso imediato aos fundos. Em vez disso, você faz um pagamento mensal fixo até que o empréstimo seja totalmente pago e, em seguida, recebe os lucros do empréstimo (menos quaisquer custos aplicáveis) no final do prazo do empréstimo. Os empréstimos para construtores de crédito são uma excelente abordagem para estabelecer crédito, porque você faz pagamentos regulares sem gastar dinheiro extra.
#2. Solicite um Empréstimo Pessoal
Os empréstimos pessoais fornecem outra maneira de desenvolver crédito sem abrir um cartão de crédito, simplesmente fazendo pagamentos no prazo e reembolsando o empréstimo integralmente o mais rápido possível. Embora as APRs desses empréstimos sejam geralmente mais altas do que as dos empréstimos para construtores de crédito (especialmente se você tiver um histórico de crédito limitado ou já não pagou empréstimos anteriormente), eles podem ajudá-lo a estabelecer uma base sólida de crédito.
#3. Pagar um empréstimo existente
Reembolsar empréstimos anteriores, como empréstimos estudantis, pode ajudar sua pontuação de crédito se você pagar em dia e não for inadimplente. Se você já está trabalhando para pagar seus empréstimos estudantis, por exemplo, está melhorando sua pontuação de crédito, desde que faça os pagamentos de acordo com os termos do empréstimo.
#4. Enviar pagamentos substitutos
Muitos credores agora entendem que empréstimos escolares, empréstimos para veículos e empréstimos pessoais são apenas a ponta do iceberg do crédito. Como resultado, eles estão frequentemente preparados para examinar dados de pagamento alternativos para ajudar no desenvolvimento de sua pontuação de crédito. Embora a maioria dos proprietários não informe seu pagamento mensal de aluguel às agências de crédito, essa estrutura de pagamento consistente pode ajudar a demonstrar um padrão de consistência financeira.
Como posso construir meu crédito rápido e de graça?
- Examine seus relatórios de crédito.
- Obtenha um vislumbre dos pagamentos de contas.
- Apontar para uma taxa de utilização de crédito de 30% ou menos.
- Limite suas novas solicitações de crédito - e as consultas difíceis que as acompanham.
- Aproveite ao máximo um histórico de crédito limitado.
- Manter contas antigas e lidar com inadimplências.
- Considere a consolidação da dívida.
Como você constrói crédito quando você é pobre?
Três coisas a fazer se você não tem histórico de crédito
- Torne-se um usuário autorizado. Tornar-se um usuário autorizado no cartão de crédito de um familiar ou amigo é uma das maneiras mais rápidas e fáceis de obter crédito.
- Obtenha um cartão de crédito seguro.
- Obtenha crédito para pagamento pontual de contas mensais de serviços públicos e de telefone celular.
Como posso construir meu crédito mensalmente?
Veja como:
- Inscreva-se para o cartão de crédito apropriado.
- Torne-se um usuário cadastrado.
- Configure pagamentos com cartão de crédito para serem feitos automaticamente.
- Obtenha um segundo cartão de crédito.
- Solicite um aumento no seu limite de crédito.
- Faça valer o seu aluguel e contas de serviços públicos.
- Obtenha um empréstimo pessoal.
- Obter um empréstimo de carro.
Quais aplicativos geram crédito?
- Crescer Crédito.
- Kikoff – Crie crédito rapidamente.
- Grãos: o cartão de crédito digital
- Lexington Law – reparação de crédito.
- Perpay – compre e construa crédito.
- myFICO – monitoramento de pontuação FICO.
Qual aplicativo pode me ajudar a aumentar meu crédito?
Experian boost: Experian, uma das três principais agências de crédito, oferece a maneira mais simples de melhorar sua pontuação de crédito. O Experian Boost inclui pagamentos que geralmente não são incluídos em sua pontuação de crédito, como aluguel, serviços públicos e assinaturas.
O que é uma boa pontuação de crédito?
670 a 739- Embora os intervalos difiram com base no modelo de pontuação de crédito, as pontuações de crédito que variam de 580 a 669 são geralmente consideradas justas; 670 a 739 são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e 800 e além são considerados excepcionais.
Quais são as quatro maneiras pelas quais você pode construir um bom crédito?
6 maneiras simples de melhorar sua pontuação de crédito
- Pague suas contas prontamente.
- Configure pagamentos automáticos ou lembretes de calendário.
- Não crie muitas contas de uma só vez.
- Obtenha crédito para pagamento pontual de contas mensais de serviços públicos e de telefone celular.
- Solicite um relatório de crédito e conteste quaisquer erros nele.
- Fique de olho na sua taxa de utilização de crédito.
Como posso construir meu crédito sozinho?
Abaixo, detalhamos os métodos que você pode adotar para reparar seu crédito.
- Examine sua pontuação de crédito e relatório.
- Corrija ou conteste quaisquer erros.
- Sempre pague suas contas em dia. Manter um índice de utilização de crédito inferior a 30%.
- Pague suas outras dívidas.
- Mantenha os cartões de crédito antigos abertos. Nunca pegue crédito até que você realmente precise dele.
Quanto tempo leva para construir o crédito?
Normalmente leva pelo menos seis meses para obter sua pontuação de crédito inicial. Leva mais tempo para estabelecer um crédito bom ou excelente. Se você seguir as estratégias de construção de crédito acima e evitar possíveis problemas, sua pontuação de crédito deve continuar aumentando.
Como posso construir meu crédito em 24 horas?
O Credit Law Center oferece três coisas que você pode fazer nas próximas 24 horas para melhorar sua pontuação de crédito. Para começar, crie uma nova conta ou torne-se um usuário autorizado. O segundo passo é pagar suas contas de cartão de crédito. Por fim, pague pela exclusão.
Como posso construir meu crédito sem um cartão de crédito?
7 estratégias de construção de crédito que não exigem cartão de crédito
- Obtenha um empréstimo para construtor de crédito.
- Solicite um empréstimo pessoal.
- Considere obter um empréstimo de carro.
- Pagar um empréstimo existente.
- Pagamentos substitutos devem ser informados
- Obtenha um cartão de crédito seguro.
- Torne-se um usuário cadastrado.
- Faça pagamentos pontuais.
Palavra Final
A maneira mais rápida de obter crédito rapidamente é adquirir um cartão de crédito, manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 10% e pagá-lo todos os meses. Se você já possui um cartão de crédito, mantenha seu uso de crédito abaixo de 10% e faça todos os pagamentos em dia. Faça pagamentos em dia de quaisquer empréstimos que você tenha, como um empréstimo para automóveis ou um empréstimo estudantil, e evite fazer novos. Ainda levará vários meses para estabelecer seu crédito, portanto, seja paciente e siga as instruções acima.
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Referências
