O cartão de crédito empresarial certo pode ajudá-lo a expandir seus negócios. Também pode tornar mais fácil para você gerenciar suas finanças e organizar seu fluxo de caixa. No entanto, solicitar um cartão de crédito nem sempre é tão simples quanto parece. Muitos fatores diferentes afetam a facilidade com que você será aprovado pelo banco ou cooperativa de crédito que oferece esses cartões. Agora, vamos falar sobre como solicitar um cartão de crédito empresarial como proprietário único, sem empresa ou com EIN
O que é um cartão de crédito empresarial?
Um cartão de crédito empresarial é um tipo de produto financeiro que permite fazer compras com uma conta. Um cartão de crédito da empresa permite que você faça compras em seu nome e gaste os fundos como achar melhor. Isso significa que ele pode ser usado para qualquer coisa, desde comprar suprimentos até investir em ações e imóveis.
Empresas como empresas individuais, empresas de responsabilidade limitada (LLCs), corporações e parcerias se qualificarão para um cartão de crédito comercial, mas algumas opções não estão disponíveis em todo o mundo!
Como solicitar um cartão de crédito empresarial com EIN
Um cartão de crédito empresarial é uma ótima maneira de obter o dinheiro extra que você precisa. Por exemplo, se você está começando um novo negócio e precisa fazer um empréstimo inicial, é fácil solicitar e ser aprovado para um cartão de crédito comercial com um EIN. Este artigo o guiará pelas etapas envolvidas na solicitação de um desses cartões on-line.
Passo 1 – Crie uma conta e preencha a documentação necessária
Para solicitar um cartão de crédito empresarial com EIN, primeiro você precisará criar uma conta no site. Feito isso, você pode preencher toda a documentação necessária e receber seu EIN (Número de Identificação do Empregador).
Passo 2 – Verifique suas informações pessoais e informações de renda
Verificar suas informações pessoais e informações de renda é o próximo passo para solicitar um cartão de crédito comercial com um EIN. Saber quais informações você precisará fornecer com antecedência é útil porque é um requisito para todos os candidatos.
- Forneça seu número de seguro social (SSN)
- Informe sua data de nascimento (DOB)
- Forneça seu endereço, incluindo cidade, estado e CEP, se aplicável. Se não souber esta informação no momento da candidatura, pode procurá-la junto do IRS por fax ou e-mail.
Passo 3 – Obtenha um EIN (Número de Identificação do Empregador)
Um EIN é um Número de Identificação do Empregador ou um Número de Identificação Isento de Impostos. Ele é usado em conjunto com seu cartão de crédito comercial para verificar seu status como empregador quando você solicita determinados benefícios, como cobertura de seguro de saúde por meio do Affordable Care Act.
Se você ainda não tiver um, precisará obter um do IRS antes de passar por esse processo.
Passo 4 – Processamento de pagamento completo e informações de envio
Agora que você tem seu EIN, é hora de configurar uma conta bancária para sua empresa. Você também precisará selecionar um processador de pagamento e preencher as informações de envio nesta página.
Depois de concluído, revise sua inscrição e envie-a clicando em "Enviar" na parte inferior desta página!
Um cartão de crédito empresarial pode ser um grande trunfo para sua empresa e sua pontuação de crédito. Com a documentação e diligência corretas, solicitar um desses cartões é fácil o suficiente para que qualquer pessoa possa fazê-lo. Se você está pronto para começar sua jornada para ter mais controle sobre suas finanças e tomar melhores decisões sobre quanta dívida você tem, deixe este guia ser o seu guia!
Como solicitar um cartão de crédito empresarial como proprietário individual
Parabéns! Você decidiu começar seu próprio negócio. Essa é uma ótima notícia, e significa que você está pronto para enfrentar o desafio de ter sua própria empresa. E agora que você tem uma ideia do tipo de negócio que deseja fazer, é hora de pensar em como começar.
Uma maneira fácil é solicitar um cartão de crédito empresarial como proprietário único (SP). Esses cartões podem ser uma ótima maneira para novos negócios que estão apenas começando a ter algum financiamento adicional disponível em caso de emergências ou outros gastos imprevistos.
Passo 1 – Considere onde você deseja aplicar
É importante fazer sua pesquisa antes de solicitar um cartão de crédito comercial como proprietário único. Você deve verificar diferentes bancos e empresas de cartão de crédito, bem como suas recompensas e benefícios. Você pode escolher um cartão de crédito corporativo que se ajuste às suas demandas e ao seu orçamento entre as muitas opções disponíveis. Algumas boas perguntas para se fazer incluem:
- Quanto eu preciso? Quanto posso pagar?
- Que tipos de recompensas e benefícios são oferecidos por esta empresa? Qual seria o valor mínimo de pagamento mensal neste cartão se eu estivesse tendo problemas para efetuar pagamentos devido a dificuldades financeiras ou outras circunstâncias imprevistas (por exemplo, doença)?
Passo 2 – Verifique sua pontuação de crédito
Agora que você tem uma ideia melhor do que esperar do seu cartão de crédito comercial como proprietário individual ao se inscrever, é hora de verificar sua pontuação de crédito.
Sua pontuação de crédito é o número mais importante para determinar a taxa de juros que você pagará no cartão de crédito comercial. É vital ao pedir um empréstimo ou linha de crédito, portanto, mantenha-o o mais alto possível. Se você não tiver certeza de onde está em termos de linhas e saldos disponíveis, tome medidas agora para melhorar esse número pagando dívidas antigas e acumulando entradas mais positivas regularmente, por exemplo:
- Pagar dívidas existentes (como empréstimos estudantis)
- Efetuar pagamentos mensais para qualquer saldo devedor com os credores
Etapa 3 – Certifique-se de ter todas as informações relevantes do aplicativo à mão
Agora que você determinou a elegibilidade da sua empresa e tem um cartão de crédito em mãos, é hora de certificar-se de que tudo no formulário está correto.
Certificar-se de que:
- O nome da sua empresa está escrito corretamente. Isso deve ser o mesmo que aparece em todos os seus outros documentos relacionados aos negócios (como um certificado de incorporação). Se isso não estiver claro, anote o nome completo da sua empresa e verifique-o nos resultados de pesquisa do Google, Facebook etc. Você também pode perguntar a amigos ou familiares que conhecem a empresa se eles podem ajudar a confirmar sua ortografia - eles podem saber algo sobre como os nomes soam quando falados em voz alta ou escritos por alguém que não fala inglês fluentemente (como eu!).
- Seu endereço corresponde ao local onde você mora; isso inclui tanto endereços residenciais quanto endereços de correspondência onde o correio entra/fora da cidade regularmente (como correios). Certifique-se de que não haja erros de digitação aqui!
Passo 4 – Decida o que você pode oferecer como garantia pessoal
Se você deseja pedir dinheiro emprestado ao seu banco ou outros credores, você pode usar um cartão de crédito pessoal. Uma garantia pessoal é um acordo entre o mutuário e o credor que garante que, se o mutuário não efetuar os pagamentos do empréstimo, será responsável por todas as dívidas pendentes.
Uma garantia pessoal só pode ser utilizada em conjunto com uma linha de crédito empresarial; não se aplica na obtenção de qualquer outro tipo de financiamento para a sua empresa.
Parabéns! Agora você está pronto para solicitar seu primeiro cartão de crédito comercial. Espero que, seguindo as etapas descritas acima, seu pedido de financiamento comercial seja fácil e você possa começar a receber todos os benefícios que o acompanham.
Você pode solicitar um cartão de crédito com seu EIN?
Você pode solicitar um cartão de crédito com seu EIN. Mas antes de fazer isso, você precisará abrir uma conta corrente comercial.
Você também precisará ter uma pontuação de crédito comercial, que é a mesma coisa que sua pontuação FICO (também conhecida como VantageScore). A probabilidade de obter aprovação para um cartão de crédito novinho em folha é diretamente proporcional ao quão alto é o seu FICO Score.
Você precisa de uma LLC para obter um cartão de crédito comercial?
Como proprietário de uma empresa, você precisará abrir uma conta bancária. Ir ao banco do seu bairro e criar uma conta comercial é uma ótima maneira de fazer essa bola rolar. Eles verificarão se você é elegível para um cartão de crédito comercial e fornecerão todas as informações necessárias para solicitar um.
Embora possa parecer bastante simples, algumas coisas devem ser feitas antes de solicitar qualquer tipo de assistência financeira de bancos ou outras organizações como esta:
- Você deve ter um EIN (Número de Identificação do Empregador) do IRS, bem como prova de que eles declararam impostos desde o ano passado; como eles já pagaram seus impostos, eles não devem ter problemas para receber esses serviços, desde que sigam todas as etapas até a conclusão!
Qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de visita?
Os cartões de crédito comerciais exigem uma pontuação de crédito pessoal. As empresas não precisam se preocupar com seus empréstimos e as taxas de juros que os acompanham, portanto, podem procurar acordos específicos de negócios. No entanto, isso também significa que, se você quiser solicitar um desses cartões, será necessário que sua pontuação de crédito esteja acima de 600 (e de preferência na casa dos 700 ou superior).
Muitas pessoas acreditam que um EIN (Employer Identification Number) pode substituir um número de seguro social, mas isso não é verdade! Um EIN é diferente do seu SSN porque é usado por empregadores e não por governos; eles não servem para armazenar informações sobre identidades de indivíduos (como SSNs), mas sim para rastrear quantos funcionários existem em cada empresa que precisam de acesso e, portanto, quanto dinheiro precisa aparecer em sua conta bancária todos os meses antes dos impostos são retirados.
Ein tem uma pontuação de crédito?
Não. EIN é um número de identificação fiscal, não uma pessoa ou entidade com o seu perfil de crédito.
Como solicitar um cartão de crédito empresarial sem um negócio
Os cartões de crédito são uma ótima maneira de aumentar sua pontuação de crédito. No entanto, obter aprovação pode ser difícil se você quiser usar seu cartão de crédito comercial da mesma maneira que outros consumidores. Veja como:
Passo 1 – Escolha o melhor cartão de crédito para você
Antes de solicitar um cartão de crédito empresarial, você precisa ter certeza de que é o correto para sua empresa. O primeiro passo é escolher o melhor cartão de crédito para suas necessidades.
- Certifique-se de que o cartão se encaixa com suas metas e objetivos como proprietário de uma pequena empresa. Você pode querer considerar se esse tipo de produto de empréstimo vem ou não com taxas anuais. Se for esse o caso, talvez outra opção seja melhor para atender a essas necessidades.
- Verifique os termos e condições cuidadosamente antes de se inscrever on-line para não ser pego de surpresa mais tarde quando algo surgir inesperadamente durante as negociações entre as partes envolvidas em ambos os lados (você sabe - como taxas atrasadas inesperadas).
- Certifique-se de que não há custos ocultos à espreita nas esquinas, esperando pacientemente até que o horário de fechamento chegue.
Passo 2 – Descubra sua pontuação de crédito
Para melhorar sua pontuação de crédito, você precisa solicitar um cartão seguro. Isso significa que o banco reterá seu dinheiro até que você o devolva. Você também pode obter um cartão regular sem garantia e pagar o saldo a cada mês, mas isso não é recomendado porque se você não pagar os cartões integralmente a cada mês, eles entrarão em cobranças e afetarão sua pontuação negativamente.
Se você ainda não tem um histórico de crédito (ou se já faz algum tempo desde a última vez que se inscreveu), aqui estão algumas maneiras de melhorá-lo:
- Obtenha um empréstimo de carro através de um desses sites onde as pessoas publicam anúncios no Craigslist ou no Facebook Marketplace pedindo ajuda para comprar carros (o eBay Motors é outra opção). Empréstimos desse tipo normalmente exigem apenas comprovação de renda e são mais fáceis de obter do que hipotecas ou empréstimos estudantis. E, ao contrário de outros tipos de empréstimos – como hipotecas – você não terá mais nada amarrando todos aqueles dólares suados ao fazer pagamentos todos os meses; em vez disso, veremos quanto sobrou depois de pagarmos todo o resto antes de nos preocuparmos em pagar juros sobre o topo novamente no próximo ano.
Passo 3 – Solicite o cartão de crédito online ou pessoalmente
Em seguida, você precisará solicitar o cartão de crédito online ou pessoalmente.
- Pessoalmente: para obter a aprovação de um cartão de visita sem uma empresa, é melhor visitar uma agência bancária e preencher um formulário no computador. Você precisará de comprovante de sua renda e/ou bens (como extratos bancários), bem como um documento de identidade com sua foto que corresponda ao que está no formulário de inscrição. Se você estiver se inscrevendo on-line por meio do Chase ou AmEx, não haverá necessidade dessa etapa.
- On-line: Os benefícios de se inscrever on-line incluem conveniência e economia de tempo, pois não exigem nenhuma papelada, como seria necessário para ir a uma agência bancária; no entanto, se você não se sentir à vontade para entrar em sites sem saber o que eles contêm, recomendo fazer isso por e-mail, porque é igualmente seguro! Ao preencher esta seção do nosso guia, veremos exatamente quanta documentação é necessária com base nos requisitos de cada empresa.
Passo 4 – Use seu cartão de crédito comercial corretamente para construir crédito
Agora que você tem um cartão de crédito empresarial, use-o o máximo possível. Acompanhe os pagamentos das suas contas e fique de olho nos extratos para que você possa ver quanto dinheiro está sendo gasto em cada compra. Se você não entender alguma coisa, peça mais informações ao departamento de atendimento ao cliente da empresa.
Além disso, considere usar seu cartão de crédito comercial para pequenas compras, como selos postais e materiais de escritório, pois eles podem ajudar a construir seu histórico de crédito mais rapidamente do que itens maiores, como computadores ou móveis (embora ainda sejam importantes).
Passo 5 – Monitore seu cartão de crédito comercial e seu histórico de crédito
Você vai querer monitorar seu cartão de crédito comercial e seu histórico de crédito. Isso é especialmente importante se você estiver solicitando um cartão de crédito comercial com um limite alto, pois a soma de todas as suas dívidas pode aumentar rapidamente.
Se você deseja melhorar sua pontuação, é melhor não gastar muito dinheiro em nada que cause taxas de juros ou taxas (como multas por atraso). Também é importante não se inscrever em novos cartões de crédito sem antes verificar quanta dívida cada um incorrerá - se houver pagamentos mensais altos associados a eles, isso pode significar que terão consequências negativas nas pontuações futuras!
Se as coisas derem errado e algo acontecer como uma doença ou perda de emprego, essas informações devem ser registradas com precisão para que os credores entendam o que aconteceu para que possam se ajustar de acordo ao tentar voltar à situação regular novamente (ou pelo menos reduzir quaisquer penalidades potenciais) .
Com essas etapas, você estará no caminho certo para solicitar um cartão de crédito comercial sem ter um negócio! Antes que você perceba, você poderá aproveitar todos os benefícios que vêm com o uso de um cartão de crédito como proprietário de uma pequena empresa.
Resumo
Neste guia, explicamos como solicitar um cartão de crédito comercial como proprietário único e com um EIN. Esperamos que as informações fornecidas aqui o ajudem a obter a aprovação de um cartão de crédito empresarial e a realizar seus sonhos de negócios!
Perguntas frequentes sobre como solicitar um cartão de crédito comercial
O que eu coloco em um pedido de cartão de crédito empresarial?
- Número de identificação do empregador (EIN) Este é o número atribuído a você pelo IRS quando você registrou sua empresa
- Tipo de negócios
- Data de nascimento e endereço
- Rendimento anual
- Información comercial
Quais critérios são avaliados para uma empresa obter um cartão de crédito?
Nome
Data de nascimento
Número da Segurança Social
Endereço, e-mail e número de telefone
Renda anual (inclua todas as receitas, não apenas o que você obtém do seu negócio)
Quanto tempo leva para ser aprovado para um cartão de visita Wells Fargo?
Dentro de 10 dias úteis.
Referências
