Se você tiver algum dinheiro guardado, não terá que se preocupar tanto com uma conta inesperada. Especialistas em dinheiro costumam dizer que você deve ter economias suficientes para cobrir três a seis meses de custo de vida. Portanto, depois de decidir sobre uma meta de economia, você pode começar a construir sua rede de segurança financeira. Calcule quanto custam, em média, suas maiores despesas mensais para ter uma ideia de quanto você precisará economizar ou quanto tempo três a seis meses de economia durarão. Você pode começar dando uma olhada em suas demonstrações financeiras mais recentes. Enquanto isso, este artigo cobrirá de forma abrangente quanto dinheiro você deve ter em sua conta poupança aos 25, 30 e 40 anos.
Visão geral
Novamente, não existe um número ideal que funcione para todos quando se trata de economizar dinheiro. Basicamente, você deve economizar dinheiro suficiente para cobrir suas despesas por três a seis meses. Quanto vai depender de como você vive.
Como mencionado anteriormente, para determinar quanto do seu salário economizar, você deve primeiro saber quanto gasta por mês. Ao fazer um orçamento, existem dois tipos principais de custos a serem considerados: custos fixos e custos variáveis. Os custos fixos a cada mês tendem a permanecer os mesmos. Esses custos podem ser muito importantes para você. Existem muitos tipos diferentes de custos fixos.
- O custo do aluguel ou uma hipoteca.
- Quanto custam as utilidades?
- Telemóveis e acesso à Internet.
- Seguro.
Se você pagar a mesma quantia em relação à sua dívida todos os meses, poderá considerá-la uma despesa fixa. O dinheiro que você paga por pensão alimentícia ou pensão alimentícia também iria para cá.
Os custos variáveis, por outro lado, mudam de um mês para o outro. Existem dois tipos de custos: os que são necessários e os que não são. Aqui estão alguns exemplos de custos que podem mudar:
- Mercearias.
- Dinheiro gasto em gasolina e locomoção.
- Entertainment.
- Hobbies.
- Roupas.
- Viagem.
- Comer bem fora de casa.
Depois de conhecer seus gastos mensais, você pode usar “três a seis meses de despesas de subsistência” de duas maneiras. Sua meta de economia de emergência não precisa se basear em seus gastos ou no que você teria se cortasse. Quanto mais você puder cortar ou parar de gastar em coisas que não precisa, mais longe seu dinheiro irá.
Quanto devo ter na poupança aos 30 anos
Quando você economizar dos 18 aos 30, terá cerca de US$ 47,000. É recomendável que, quando você estiver na casa dos 40 anos, tenha economizado dinheiro suficiente para cobrir as despesas de um ano. O salário semanal médio para trabalhadores em período integral entre 25 e 34 anos nos EUA é de US$ 513. De acordo com o BLS, o salário semanal médio para todos os empregos no primeiro trimestre de 2021 foi de $ 901, o que equivale a $ 46,852 por ano.
Começar uma família, comprar uma casa ou iniciar um negócio na casa dos 30 anos requer um fundo de ninho. Consistência é a chave para o sucesso financeiro. Tenha em mente seus objetivos de longo prazo e não coloque todas as suas economias na cesta de curto prazo.
De acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor de 2019 do Federal Reserve, os menores de 35 anos têm US$ 13,000 em contas de aposentadoria. Para pessoas da mesma idade, o saldo médio da conta poupança é de US$ 3,240 e o saldo bancário médio é de US$ 14,000.
Além disso, a pesquisa descobriu que pouco mais de 40% das pessoas com menos de 35 anos têm dívidas com empréstimos estudantis, com um total médio de US$ 22,000. Quase metade de todos os americanos tem dívidas de cartão de crédito, com um saldo médio de US$ 1,900.
Como ter economias aos 30 anos
Não se preocupe se você tem 30 anos e ainda não começou a economizar para a aposentadoria. Você ainda tem pelo menos 30 anos restantes no trabalho. Considere as seguintes dicas para voltar aos trilhos com seus objetivos financeiros:
#1. Primeiro, você deve economizar dinheiro para tempos de crise
Não importa quantos anos você tenha, você sempre deve ter pelo menos três a seis meses de despesas economizadas em caso de emergência. Mas é mais importante quando você está na casa dos trinta do que quando está na casa dos vinte, quando é mais provável que compre uma casa e comece uma família.
#2. Pense em fazer pagamentos para o seu 401 (K) e Roth IRA
Muitas pessoas escolhem um Roth IRA porque podem abrir mão de uma redução de impostos agora, quando sua faixa de imposto pode ser menor, em troca de uma renda isenta de impostos na aposentadoria. Além disso, você pode sacar suas contribuições (mas não seus ganhos) sempre que quiser, sem ser tributado ou multado. A contribuição máxima do IRA para menores de 50 anos em 2021 e 2022 é de $ 6,000.
#3. Tente ir para a escolha mais arriscada
Quando você tem apenas 30 anos, a aposentadoria está muito longe. Se o mercado de ações quebrar, você não deve se preocupar muito porque o valor do seu portfólio provavelmente aumentará novamente no longo prazo. Se você está começando tarde, é muito importante assumir riscos suficientes para ganhar muito dinheiro. Não invista em nada que faça seu coração bater mais forte, mas também não tenha medo de arriscar.
#4. Guarde dinheiro para sua aposentadoria e depois para a educação de seus filhos
Não conte com seus filhos para ajudá-lo a pagar sua velhice. Antes de guardar dinheiro para a faculdade, você deve se concentrar em economizar para seu próprio fundo de emergência e aposentadoria.
Quanto devo ter na poupança aos 40 anos
A maioria das pessoas na faixa dos 40 anos terminou de pagar seus empréstimos escolares, mas ainda precisa fazer pagamentos em suas casas e pagar por outras despesas familiares, como as atividades de seus filhos e a faculdade. A boa notícia é que eles finalmente alcançaram o topo de sua área após vinte anos de trabalho duro. Você deve economizar entre US$ 17,799 e US$ 35,599 aos 40 anos.
Você deve ter economizado pelo menos $ 185,811 quando se aposentar (três vezes sua renda anual). É uma boa ideia começar saindo das dívidas e colocando o máximo que puder em seu 401 (k). Se sua empresa não possui um plano 401(k) ou se você já possui um, convém abrir um IRA para aproveitar os benefícios fiscais que ele oferece (k).
Muitas vezes as pessoas pensam em fazer grandes mudanças em suas vidas aos 40 anos, como mudar de carreira, economizar para a faculdade dos filhos ou se aposentar mais cedo. A economia de 999 pode ajudá-lo a chegar a qualquer lugar que você queira. Se você deseja ter segurança financeira agora e no futuro, tente economizar pelo menos $ XNUMX por mês.
A Fidelity Investments, uma empresa que ajuda as pessoas a estabelecer planos de aposentadoria, diz que se você quiser se aposentar aos 67 anos, sua poupança deve ser três vezes o seu salário aos 40 anos. fundos de índice ou por meio de consultores robóticos, bem como suas contribuições 401(k) e/ou IRA.
Quanto devo ter na poupança aos 25 anos
Guardar dinheiro aos 25 anos pode ser tão difícil quanto guardar dinheiro aos 21 anos. Se você viveu com uma renda média de $ 32,656 nos últimos três anos, provavelmente o dinheiro está apertado para você. Você provavelmente não conseguirá economizar 20% de sua renda, a menos que tenha uma pessoa importante que ajude a pagar seus custos de vida.
Se você tem 25 anos e economiza $ 20,000, está se saindo melhor do que o americano médio. Em 2018, famílias de todas as idades, não apenas aquelas na casa dos 5,300 anos, tinham um saldo médio de poupança de US$ 2019, de acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor de XNUMX do Federal Reserve.
A maioria dos especialistas concorda que, quando uma pessoa chega aos 25 anos, ela deve economizar pelo menos 10% de sua renda. Uma das piores coisas que um jovem pode fazer é deixar de economizar dinheiro para mais tarde na vida.
Se você economizar 10% de cada contracheque e ainda sobrar dinheiro, pode se sentir à vontade para aumentar o valor economizado a cada mês. Você também deve começar a economizar para sua aposentadoria. Aos 25 anos, você está em um momento decisivo em sua carreira e em suas finanças.
Dicas para pessoas de cerca de 25 anos sobre suas economias
Mesmo que você consiga economizar apenas 5 ou 10% do seu salário no início, já é um bom começo. Apenas estabeleça como meta economizar cada vez mais dinheiro à medida que seu salário aumenta. Tente estas coisas para economizar mais dinheiro a longo prazo:
#1. Comece economizando dinheiro para emergências
Sua principal prioridade deve ser guardar dinheiro suficiente para contas e custos de vida por três meses. Esse é o dinheiro que você coloca em uma conta poupança em vez do mercado de ações, para que você possa obtê-lo rapidamente, se precisar.
#2. Antes de pagar empréstimos estudantis, você deve pagar sua dívida de cartão de crédito
A menos que você tenha empréstimos estudantis privados com taxas de juros muito altas, a maior parte do seu dinheiro provavelmente vai para pagar a dívida do cartão de crédito. Pague seus cartões de crédito primeiro, depois quaisquer empréstimos escolares que você tenha.
#3. Iniciar um trabalho paralelo
Mesmo que nem todo mundo tenha tempo ou energia para conseguir um segundo emprego, pode ser muito lucrativo, especialmente quando você é jovem. Se você começar a economizar dinheiro quando for jovem, o efeito dos juros compostos sobre seus investimentos crescerá rapidamente.
Quanto devo ter na minha conta poupança
É uma questão de finanças pessoais decidir quanto de sua renda você deve economizar. O objetivo de uma conta poupança é coletar depósitos, não facilitar a retirada de dinheiro com frequência. A maioria das contas de poupança permite que você retire dinheiro no máximo seis vezes por mês. Eles oferecem a você um lugar para economizar dinheiro para outras coisas além de suas contas regulares, como uma despesa inesperada ou uma meta de longo prazo, como uma viagem.
Mas, devido à forma como a pandemia do COVID-19 afetou a economia, o Federal Reserve criou uma regra temporária que permite que os bancos retirem dinheiro de contas de poupança mais de seis vezes por mês. Em vez disso, não há limite de quantas vezes um cliente pode acessar seu dinheiro ou enviar dinheiro para outra pessoa. Você deve conversar com seu banco sobre como essa alteração funcionará, pois eles não são obrigados a fazê-lo.
Você deve economizar $ 30,000 se precisar de $ 5,000 por mês para viver. Essa é a quantia que a maioria dos especialistas financeiros diz que você deve economizar. Suze Orman, especialista em dinheiro, diz que, se você perder o emprego, deve ter dinheiro suficiente no banco para durar oito meses. Alguns especialistas dizem que você só precisa de três meses se tiver poucas dívidas, um grande fundo de emergência composto por investimentos líquidos e um bom seguro.
O que é uma boa quantia para ter na poupança?
A maioria dos especialistas financeiros diz que você deve ter pelo menos três a seis meses de custos de vida economizados em uma mistura de contas de poupança de alto rendimento e CDs com prazos mais curtos. Mas se você está preocupado com a possibilidade de uma emergência de longo prazo esgotar todas as suas economias, convém economizar para nove a doze meses de custos.
Quando eu fizer 30 anos, qual deve ser minha meta financeira?
Se você economizar desde os 18 anos até os 30, terá cerca de $ 47,000. É recomendável que, quando você estiver na casa dos 40 anos, tenha economizado dinheiro suficiente para cobrir as despesas de um ano.
Quanta economia você deve ter 25?
Quando você completar 25 anos, você deve ter economizado pelo menos seis meses de custo de vida. Quanto mais deles, melhor. Portanto, se você gastar US$ 50,000 por ano, poderá economizar cerca de US$ 25,000. Se você gasta $ 100,000 por ano, precisa de pelo menos $ 50,000 em economias.
Quanta economia devo ter em 20?
Você pode aumentar confortavelmente a quantia que está economizando a cada mês se começar com 10% e descobrir que ainda tem dinheiro em sua conta quando receber seu próximo contracheque, deve ter pouco mais de $ 7,000 economizados quando você re 21.
Quanto dinheiro devo guardar por mês?
Uma das regras orçamentárias mais usadas é a regra 50/30/20. O conselho é economizar 20% de sua renda e gastar 50% em necessidades básicas. Por exemplo, se você ganha R$ 8,000 por mês, deve economizar R$ 1,600.
Quanto dinheiro você deve ter por idade?
A Fidelity diz que você deve economizar pelo menos 10 vezes seu salário anual aos 30 anos, para poder se aposentar confortavelmente aos 67 anos. .
Conclusão
Sempre que você economiza dinheiro, é uma boa ideia pensar no que você quer e no que precisa. Alterações nos custos, sejam eles altos ou baixos, podem afetar suas metas de economia. Se você ficar de olho em suas finanças, poderá fazer as alterações necessárias em seu plano de poupança para garantir que nunca fique sem dinheiro quando algo inesperado acontecer. O orçamento é o lugar onde tudo começa. Não arrisque não conseguir poupar nada por não fazer um orçamento. Você não tem um plano para o seu dinheiro? Agora é a hora de fazer um, ou pelo menos melhorar seus antigos planos.
- Equilíbrio de 401K por idade: tudo o que você deve saber
- COMO ECONOMIZAR DINHEIRO PARA UMA CASA: Dicas simples
- COMO ECONOMIZAR PARA UMA CASA EM 2023: Guia Definitivo
- CONTA DE POUPANÇA: definição e como abrir uma
- QUANTO VOCÊ DEVE ECONOMIZAR POR MÊS?: Eu ainda tenho que economizar?
Referências
