A liberdade financeira é um objetivo pelo qual muitas pessoas se esforçam, mas pode ser difícil alcançá-lo sem as habilidades e a mentalidade certas.
Nesta postagem, exploraremos as habilidades necessárias para a liberdade financeira, compartilharemos citações inspiradoras sobre liberdade financeira de empreendedores de sucesso e especialistas financeiros e explicaremos a diferença entre ser financeiramente livre e ser financeiramente independente.
O que é Liberdade Financeira?
Liberdade financeira significa ter dinheiro suficiente para financiar seu estilo de vida e suas necessidades sem depender de outras pessoas. Alguém financeiramente livre tem economias suficientes no banco, vários investimentos e acesso a dinheiro quando necessário.
Quanto dinheiro você precisa para ter liberdade financeira?
Liberdade financeira ou estabilidade financeira não significa ser rico. Muitas pessoas associam a liberdade financeira a ser rico, mas, na realidade, a liberdade financeira é administrar sua renda de forma que cubra todas as suas necessidades e você não precise se estressar com dinheiro.
Quais são as cinco regras para a estabilidade financeira?
As cinco regras para alcançar a liberdade/estabilidade financeira são;
- Estabeleça suas metas de liberdade financeira
- Orçamento suas finanças
- Separe dinheiro para emergências
- Viva abaixo de seus meios
- Invista no seu plano de aposentadoria
Quais são os 7 níveis de liberdade financeira?
Os sete níveis de liberdade financeira são;
#1. Clareza
O primeiro nível de liberdade financeira envolve obter clareza sobre sua situação financeira. Faça uma avaliação de sua situação financeira, levando em consideração seus ativos, passivos e metas financeiras.
Obter clareza sobre sua situação financeira e sua posição financeira atual ajudará você a determinar qual deve ser seu ponto de partida e fornecerá um senso geral de direção.
#2. Autossuficiência
O próximo nível de liberdade financeira é aprender a ficar por conta própria. Você começa a se inclinar para se tornar financeiramente independente. Isso envolve ser capaz de se sustentar financeiramente, mesmo sem a ajuda dos pais. Você pode estar vivendo de salário em salário neste momento ou fazendo empréstimos para sobreviver.
#3. Espaço para respirar
Na sala de respiração, você tem dinheiro suficiente para criar fundos de emergência e investimentos depois de cobrir suas despesas de subsistência
O espaço para respirar envolve dar a si mesmo alguma liberdade financeira, o que nem sempre significa ganhar mais dinheiro
#4. Estabilidade
No Nível 4, você liquidou dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, e economizou um fundo de emergência com dinheiro suficiente para cobrir suas despesas por seis meses. Ter fundos de emergência em mãos ajuda a garantir que eventos imprevistos não façam com que suas finanças fiquem fora de controle.
Os especialistas financeiros aconselham considerar sua situação financeira potencial, em vez de apenas contabilizar seus gastos diários regulares ao determinar quanto você precisa economizar. Considere o mínimo absoluto que você precisaria para sobreviver.
#5. Flexibilidade
No Nível 5, as pessoas têm dinheiro suficiente guardado para despesas de dois anos. Com esses tipos de fundos, largar o emprego por um ano provavelmente não teria um grande impacto sobre você, porque você pode pensar em seu dinheiro em termos do tempo que ele pode comprar para você.
Você não precisa carregar todo esse dinheiro; você pode apenas retirar uma certa quantia de suas contas de poupança e investimento. Você tem a liberdade de se retirar da força de trabalho, pelo menos temporariamente, desde que possa acessar esse dinheiro se precisar.
#6. Independência financeira
As pessoas que alcançaram a independência financeira podem viver exclusivamente da renda gerada por seus investimentos.
Quando você tem independência financeira, você tem uma destas duas coisas: ou uma grande pilha de dinheiro em uma carteira de investimentos que está gerando juros, ou você tem propriedades para alugar, e o fluxo de caixa do aluguel cobre suas despesas de subsistência, ou um híbrido de os dois.
Para chegar até aqui, você provavelmente terá que investir uma alta porcentagem de sua renda, o que pode exigir que você mude para um estilo de vida mais modesto para reduzir drasticamente seu custo de vida. Perseguir este estilo de vida requer uma mudança de pensamento.
#7. riqueza abundante
Riqueza abundante refere-se a uma quantidade significativa de recursos financeiros que excedem as necessidades imediatas de uma pessoa e permitem que ela busque seu estilo de vida desejado sem restrições financeiras significativas.
Esse nível de liberdade financeira permite que os indivíduos invistam em ativos que gerem renda passiva e alcancem objetivos de longo prazo, proporcionando segurança e estabilidade.
Alcançar riqueza abundante requer esforço, planejamento financeiro e decisões sábias de investimento. No entanto, pode oferecer uma sensação de realização, permitindo que os indivíduos vivam uma vida de abundância, livres das preocupações da escassez financeira.
Liberdade Financeira Significa Rico?
A liberdade financeira não significa necessariamente ser rico em termos de abundância de bens materiais ou um estilo de vida extravagante.
A liberdade financeira é um estado de ser onde você tem recursos suficientes e controle sobre suas finanças para viver a vida que deseja sem ser limitado por limitações financeiras.
Embora ter muito dinheiro certamente contribua para a liberdade financeira, não é o único fator. A liberdade financeira é mais sobre ter controle sobre sua situação financeira e fazer escolhas sábias que lhe permitem viver a vida que você deseja do que ser definido apenas pela quantidade de dinheiro que você tem.
Qual é o oposto de liberdade financeira?
O oposto de liberdade financeira é servidão financeira ou insegurança financeira.
A servidão financeira refere-se a um estado em que a situação financeira de um indivíduo é caracterizada por dívidas, falta de poupança e recursos financeiros limitados. Nesse estado, os indivíduos podem se sentir presos em sua situação financeira atual e incapazes de progredir para alcançar seus objetivos financeiros ou desfrutar do estilo de vida desejado.
A insegurança financeira, por outro lado, refere-se à falta de confiança no futuro financeiro de alguém, geralmente devido à falta de estabilidade financeira ou incerteza em relação a receitas ou despesas futuras. Tanto a servidão financeira quanto a insegurança financeira podem causar estresse significativo e impactar negativamente o bem-estar geral de um indivíduo.
Quais são os 3 princípios do dinheiro?
Os três princípios do dinheiro que qualquer pessoa que queira alcançar a liberdade financeira deve adotar são:
#1. Viva abaixo de sua renda
Este princípio do dinheiro é a base da liberdade financeira. Por mais simples que pareça, pode fazer ou quebrar sua vida financeira. Quando você não nasceu rico e tem muito dinheiro para gastar, a maneira mais rápida de economizar dinheiro e aumentar seu crédito é gastando menos do que ganha e economizando dinheiro.
As pessoas que economizam dinheiro são menos suscetíveis ao estresse financeiro, pois sabem que, se surgir uma emergência, há uma economia à qual recorrer e também a economia pode ser usada para fazer investimentos.
#2. Comece a investir seu dinheiro cedo
Gastar menos do que ganha ajuda a economizar, mas o que fazer com a poupança? A coisa errada a fazer será deixar o dinheiro parado em uma conta poupança. A coisa certa a fazer será investir as economias.
Investir é uma ótima maneira de aumentar suas economias. Mas qual é o melhor momento para começar a fazer investimentos? Jovem! Investir suas economias em tenra idade permite que você aproveite o poder da composição.
Juros compostos são quando seu investimento gera juros além do principal do investimento. Como resultado, seu investimento aumentará mais rapidamente do que se você o deixasse em uma conta poupança.
A chave para um futuro financeiro sólido é investir. Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro provavelmente permanecerá no mercado e potencialmente gerará um retorno maior que a inflação. A probabilidade de você conseguir se aposentar confortavelmente algum dia aumenta se você começar cedo, preparando-se para um fluxo de renda de aposentadoria.
#3. Tenha vários fluxos de renda
Ter vários fluxos de renda significa ganhar mais dinheiro, o que resolverá vários problemas para você. Múltiplos fluxos de renda oferecem uma opção alternativa.
Existe uma opção alternativa caso sua principal fonte de dinheiro falhe. Isso diminuirá parte do estresse financeiro que a perda de um emprego pode trazer.
Quanto mais cedo você puder fazer isso para gerar vários fluxos de renda, melhor. Isso significa que você ganhará mais dinheiro e isso significa ter mais dinheiro para economizar para o seu futuro. Além disso, você pode fazer mais investimentos e ter uma estabilidade financeira mais rapidamente.
Liberdade Financeira x Independência Financeira
Os termos “liberdade financeira” e “independência financeira” são freqüentemente usados de forma intercambiável. No entanto, eles não são os mesmos. Ambos os termos têm significados e diferenças distintos.
O que é Liberdade Financeira?
Liberdade financeira é ter dinheiro passivo suficiente para fazer tudo o que quiser. Não tem nada a ver com ser rico ou ter uma grande conta bancária; em vez disso, tem a ver com poder tirar uma folga do trabalho e participar de atividades que você considera agradáveis sem ter que se preocupar se terá ou não dinheiro suficiente no final do mês ou de onde virá o dinheiro.
Você terá alcançado a verdadeira liberdade financeira quando seus recursos permitirem que você viaje e se dedique a qualquer atividade sem ter que trabalhar ou se preocupar com isso.
O que é Independência Financeira?
Quando sua renda residual ou passiva iguala ou excede seu orçamento, você alcançou a independência financeira. Você pode finalmente declarar que depende apenas de si mesmo neste momento. É uma situação financeira em que um indivíduo não depende de ninguém para obter suporte financeiro e tem dinheiro suficiente para cobrir suas despesas atuais, bem como algumas despesas adicionais.
Ser financeiramente independente permite que você se aposente mais cedo e mantenha seu estilo de vida atual. Construir vários fluxos de receita é essencial para alcançar a independência financeira. Isso permite que você continue ganhando dinheiro, independentemente do que escolher realizar durante o dia.
Três diferenças entre liberdade financeira e independência financeira
- A liberdade financeira é a capacidade de gastar uma determinada quantia de dinheiro no momento com o que você quiser. A independência financeira, por outro lado, tem a ver com não depender de ninguém para pagar suas contas quando você chegar à idade de se aposentar.
- Ser financeiramente independente significa que você não faz empréstimos para cumprir seus objetivos ou alcançar o estilo de vida que deseja, enquanto uma pessoa financeiramente independente pode fazer pequenos empréstimos para fazer investimentos.
- Enquanto a independência financeira exige gastos cuidadosos, economizando e fazendo investimentos, a liberdade financeira é poder gastar o dinheiro como quiser e fazer pequenos investimentos.
Quais são os 3 passos para a liberdade financeira?
Os três passos para a liberdade financeira são:
- Estabeleça quais são seus objetivos pessoais de liberdade financeira
- Economize dinheiro e limpe suas dívidas
- Crie um orçamento e cumpra-o
Citações sobre Liberdade Financeira
Todo mundo precisa de motivação na vida. O caminho para a liberdade financeira pode ser cansativo e desafiador, e você pode precisar de algumas palavras de motivação. Aqui estão 10 citações sobre liberdade financeira para motivá-lo em sua jornada.
- A liberdade financeira está disponível para todos aqueles que aprendem sobre ela e trabalham para ela. – Robert Kiyosaki
- A aptidão financeira não é um sonho impossível ou um estado de espírito. É uma realidade se você estiver disposto a persegui-la e abraçá-la. - Will Robinson
- Se você quer ser financeiramente livre, precisa se tornar uma pessoa diferente do que é hoje e deixar de lado tudo o que o impediu no passado. – Robert Kiyosaki
- Se você fizer os sacrifícios agora que a maioria das pessoas não está disposta a fazer, mais tarde você será capaz de viver como essas pessoas nunca serão capazes de viver. -Dave Ramsey
- A chave para o sucesso é focar nossa mente consciente nas coisas que desejamos, não nas coisas que tememos. – Brian Tracy
- Pessoas de sucesso estão sempre procurando oportunidades para ajudar os outros. Pessoas malsucedidas estão sempre perguntando: 'O que eu ganho com isso?'” – Brian Tracy
- Não podemos nos mover casualmente para um futuro melhor. Não podemos perseguir casualmente o objetivo que estabelecemos para nós mesmos. Uma meta que é perseguida casualmente não é uma meta, na melhor das hipóteses é um desejo, e desejos são pouco mais que auto-ilusão. – Jim Ron
- Deixe os outros levarem vidas pequenas, mas não você. Deixe que os outros discutam por coisas pequenas, mas não você. Deixe os outros chorarem por pequenas mágoas, mas não você. Deixe que os outros deixem seu futuro nas mãos de outra pessoa, mas não você. – Jim Ron
- O objetivo não é mais dinheiro. O objetivo é viver a vida em seus termos. –Chris Brogan
- Para alcançar o que 1% da população mundial tem (Liberdade Financeira), você deve estar disposto a fazer o que apenas 1% ousa fazer; trabalho árduo e perseverança do mais alto nível.”
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