Quanto ganham os corretores de hipoteca?

Os corretores de hipotecas nos Estados Unidos ganham em média US$ 92,262 por ano, mas esse valor pode variar dependendo de fatores como nível de experiência e localização geográfica.

Os corretores de hipotecas fazem um tipo de renda diferente de muitos outros profissionais. Em vez de um salário padrão, a maioria dos corretores de hipotecas recebe uma comissão quando uma transação de empréstimo é concluída, com base nos seguintes fatores:

#1. A comissão que eles ganham com uma hipoteca é determinada pelos termos do empréstimo.

Os corretores de hipoteca normalmente cobram uma comissão de 2.25% em cada empréstimo, mas os regulamentos federais os proíbem de cobrar mais de 3% do valor do empréstimo.

#2. As taxas dos corretores são determinadas pelo contrato que eles têm com o cliente.

Os corretores podem trabalhar em nome de mutuários ou credores, portanto, suas taxas são determinadas pelo contrato do cliente. Os mutuários normalmente pagam uma comissão menor do que os credores. Os credores normalmente pagam entre 0.5% e 2.75% do valor total do empréstimo como compensação aos corretores de hipotecas. Os corretores de hipoteca normalmente cobram uma taxa de originação de menos de 3% do valor do empréstimo quando os mutuários pagam a comissão.

#3. Taxas de comissão influenciadas pelo mercado imobiliário

Os corretores de hipoteca frequentemente baseiam suas taxas de comissão no mercado imobiliário local.

Quem trabalha em um mercado imobiliário mais competitivo, por exemplo, pode precisar cobrar taxas de comissão mais baixas para se posicionar como uma opção melhor e mais acessível do que outras corretoras de hipotecas.

O que os corretores de hipoteca fazem?

O papel de um corretor de hipotecas passa por assistir as pessoas na obtenção e encerramento de hipotecas ou empréstimos à habitação, o que inclui as seguintes responsabilidades:

As opções de empréstimo são pesquisadas, novas ofertas de hipoteca são monitoradas e são encontrados produtos e taxas que atendem às necessidades de seus clientes. Eles frequentemente precisam negociar taxas de juros e termos com os credores, bem como confirmar os detalhes do empréstimo com os subscritores. Os corretores de hipotecas também verificam os relatórios de crédito de seus clientes, confirmam suas receitas e despesas informadas e trabalham com clientes e agentes imobiliários para coordenar detalhes de empréstimos e documentos.
Embora os corretores de hipotecas possam trabalhar por conta própria, a maioria trabalha para corretoras de hipotecas. Eles constroem relacionamentos com credores e criam pacotes de hipotecas para oferecer aos mutuários à medida que ganham experiência. Os corretores de hipotecas mais experientes definem taxas de compensação fixas para cada credor.
Os corretores de hipotecas devem ser licenciados porque trabalham em um setor financeiro altamente regulamentado. Esses profissionais, sejam autônomos ou empregados de uma empresa, são responsáveis por manter sua licença atualizada durante o período de seu vínculo empregatício.
Os corretores de hipotecas também devem manter redes fortes para continuar recebendo negócios e conquistando novos clientes. A maioria tem relações com agentes imobiliários, que podem indicar-lhes novos clientes à procura de crédito à habitação.

Como se tornar um corretor de hipoteca?

Normalmente, espera-se que os corretores de hipotecas tenham um diploma de bacharel, uma licença atual e treinamento no trabalho.

Siga estes passos para se tornar um corretor de hipotecas:

Obtenha seu diploma de bacharel.
Participe de um curso de pré-licenciamento.
Passar no exame de licenciamento.
Torne seu currículo único.
É necessário concluir o treinamento no local de trabalho.
Desenvolva habilidades importantes.
Crie uma rede forte.

#1. Concluir um bacharelado

Primeiro, inscreva-se em um programa de graduação em uma universidade reconhecida. Considere se especializar em um assunto que ensine os fundamentos de ser um corretor de hipotecas, como finanças, economia ou contabilidade. Uma especialização em negócios ou imóveis também pode ajudá-lo a aprender os fundamentos desse setor.

#2. Inscreva-se em um curso de pré-licenciamento.

Então, antes de procurar um emprego, inscreva-se no programa de pré-licenciamento que todos os aspirantes a corretores de hipotecas devem concluir. Este programa padrão inclui 20 horas de instrução em sala de aula sobre tópicos como originação de hipotecas, questões éticas para corretores de hipotecas e regulamentos federais e estaduais. O National Mortgage Licensure System é responsável pelos programas de pré-licenciamento de corretores de hipotecas.

#3. Passar no exame de licenciamento

Depois de concluir o programa de pré-licenciamento, faça o exame de licenciamento do National Mortgage Licensure System. O exame está disponível durante todo o ano e inclui perguntas para os candidatos nacionais e estaduais. Para obter sua licença de originador de empréstimo hipotecário, você deve passar no exame e passar nas verificações de antecedentes e crédito. Verifique com o conselho de licenciamento do seu estado se existem requisitos adicionais para trabalhar em sua área.

Como você deve ter uma licença atual para trabalhar como corretor de hipotecas, você deve renová-la regularmente. A maioria das licenças MLO são válidas por um ano.

#4. Torne seu currículo único.

Para se candidatar a cargos de corretor de hipoteca, você deve ter um currículo que destaque sua educação, experiência relevante e licença MLO. Inclua cursos e honras relevantes em seu currículo, bem como a data e o local de sua licença MLO.

#5. Obtenha treinamento no local de trabalho.

Com uma licença MLO, você pode começar sua carreira como corretor de hipotecas de nível básico. Quando você começa, pode ser necessário concluir um programa de treinamento. A maioria dos programas de treinamento para corretores de hipotecas são projetados para ensinar novos contratados sobre processos e fluxos de trabalho internos e duram algumas semanas.

#6. Desenvolva habilidades importantes.

Aproveite todas as oportunidades para desenvolver as habilidades necessárias para ter sucesso como corretor de hipotecas à medida que ganha experiência. Para construir relacionamentos com credores e agentes imobiliários, por exemplo, você deve ter excelentes habilidades interpessoais, além de forte capacidade de tomada de decisão.

Aulas de educação continuada podem ajudá-lo a aprender habilidades técnicas e novas regras de hipoteca ao longo de sua carreira. Para renovar sua licença como corretor de hipotecas, você deve completar um certo número de horas de curso a cada ano.

#7. Estabeleça uma rede forte.

Você também deve aproveitar todas as oportunidades para desenvolver relacionamentos fortes com agentes imobiliários, para que possa continuar a receber clientes regularmente. Participar de eventos de networking em sua área permitirá que você conheça agentes imobiliários.

O que perguntar a um corretor de hipoteca

Antes de prosseguir com um corretor de hipotecas, faça as seguintes perguntas-chave:

#1. Quanto você cobra e quem paga a conta?

O credor geralmente paga o corretor de hipoteca, mas o mutuário também pode pagar. As taxas do corretor podem aparecer na estimativa do empréstimo ou na divulgação de fechamento de várias maneiras, portanto, certifique-se de entender isso com antecedência para evitar surpresas no fechamento.

#2. Quais credores você usa?

A maioria dos corretores de hipotecas trabalha com vários credores, e nem todos os corretores trabalham com os mesmos credores. Se você está procurando um empréstimo VA e o corretor não trabalha com credores VA, esse corretor provavelmente não é o mais adequado para você.

#3. Qual é o seu nível de experiência?

Como regra geral, vá com um corretor de hipotecas que esteja no negócio há pelo menos três anos. Se você estiver procurando por um tipo específico de empréstimo, descubra quanta experiência o corretor tem com esse tipo de empréstimo.

#4. Você está autorizado a realizar negócios no meu estado?

Você pode usar o sistema e registro de licenciamento de hipotecas nacionais para ver se um corretor de hipotecas está licenciado. Se o seu corretor tiver um site, ele deve incluir o número de registro NMLS. Também é comum nas assinaturas de e-mail dos corretores.

#5. você tem alguma recomendação?

Se possível, você deve ter encontrado seu corretor de hipoteca através de uma recomendação de um amigo, parente ou colega de trabalho, mas se não, você deve verificar as referências. Solicite os nomes e informações de contato de vários clientes recentes e, em seguida, pergunte sobre suas interações com o corretor. Eles trabalhariam com aquele corretor novamente? As informações na estimativa do empréstimo estavam corretas? Houve alguma dificuldade em fechar o empréstimo?

#6. Como você lida com bloqueios de taxas?

Um bloqueio de taxa garante a você a taxa de juros cotada por um determinado período de tempo, independentemente de as taxas subirem ou descerem. Um bloqueio de taxa típico é por 30 ou 60 dias. Se o seu credor permitir, você pode incluir um “float down”, que garante uma taxa mais baixa se as taxas de juros caírem durante o período de bloqueio. Solicite um compromisso de empréstimo ou uma carta de pré-aprovação do credor por meio de seu corretor. Deve incluir a taxa de juros e pontos, a data em que a taxa foi bloqueada e a data de expiração do bloqueio.

Como os corretores de hipotecas conseguem clientes?

A única maneira eficaz de adquirir novos clientes é rede, rede, rede. Um credor hipotecário pode facilmente obter novos leads e clientes utilizando redes sociais e gerenciamento básico de clientes.

Como você economiza dinheiro com as taxas do corretor de hipoteca?

Obter várias cotações de hipoteca, quer você use um corretor ou não, provavelmente resultará em economias reais. Os mutuários economizam uma média de US$ 3,000 ao longo da vida do empréstimo, obtendo pelo menos cinco cotações de credores, de acordo com um relatório Freddie Mac de 2018.

Assim, para os mutuários que não têm tempo ou capacidade de pesquisar opções de empréstimo de forma independente, obter uma série de estimativas de um corretor de hipotecas pode ajudar a compensar as taxas do corretor. No entanto, se a comissão de um corretor exceder $ 3,000, você deve considerar mudar para alguém com uma estrutura de taxas diferente.

Por exemplo, um corretor que cobra uma taxa de juros de 2% em um empréstimo de $ 250,000 receberia $ 5,000, enquanto um corretor que cobra uma taxa de juros de 1% receberia apenas $ 2,500. Claro, isso é apenas uma média, e cada caso é único, mas ligar para vários corretores pode significar que você evita que mais de suas economias encontrem o empréstimo certo. Os mutuários também podem optar por evitar totalmente o uso de um corretor.

Muitos recursos on-line permitem que os compradores de imóveis façam sua própria pesquisa de empréstimos e evitem o pagamento de taxas de corretores de hipotecas. As hipotecas não são de tamanho único, e a situação do mutuário pode ajudar a restringir suas opções. Alguns credores, por exemplo, se especializam em trabalhar com compradores de casa pela primeira vez, enquanto os mutuários com um pequeno adiantamento podem querer comparar os credores que oferecem empréstimos FHA.

Se você usa um corretor de hipotecas ou trabalha diretamente com um credor, cada opção tem vantagens e desvantagens. Você pode determinar se trabalhar com um corretor de hipotecas é adequado para você, avaliando suas próprias necessidades como mutuário.

Em conclusão

Os corretores de hipotecas não fazem empréstimos, mas atuam como intermediários para credores e devedores. Os corretores de hipotecas trabalham com vários credores, ao contrário dos agentes de crédito, que são empregados por um único credor. Eles geralmente ganham mais do que os agentes de crédito, embora isso varie dependendo da localização e dos anos de experiência.

Perguntas Frequentes

O que exatamente faz um corretor de hipoteca?

Os corretores de hipotecas realizam pesquisas de empréstimos e negociam com os credores em nome de seus clientes. Um corretor também pode obter os relatórios de crédito do comprador, confirmar suas receitas e despesas e lidar com toda a papelada do empréstimo.

É melhor trabalhar com um corretor de hipoteca ou banco?

Embora um corretor de hipotecas possa fornecer mais opções e agilizar o processo de hipoteca, trabalhar diretamente com um banco oferece mais controle e reduz seus custos.

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