Um empréstimo pessoal é um tipo de empréstimo que não exige que você coloque qualquer garantia. Se você precisa de dinheiro rapidamente por causa de uma emergência financeira, um empréstimo pessoal é a melhor maneira de obtê-lo. Este artigo fala sobre quanto tempo leva para conseguir um empréstimo pessoal.
Visão geral
O processo para obter um empréstimo pessoal pode ser diferente de um credor para outro. Nos últimos anos, a tecnologia facilitou a solicitação de um empréstimo. Você pode descobrir se é elegível em alguns minutos, e todo o processo de inscrição pode levar menos de uma hora.
Depois de solicitar um empréstimo pessoal e enviar a papelada necessária, você pode receber uma resposta do credor em alguns dias e receber o dinheiro em mais alguns dias. Cada credor pode ter um plano diferente para isso. Um credor on-line direto lidará com seu pedido de empréstimo muito mais rapidamente do que um banco, o que pode levar vários dias ou até semanas.
Como a obtenção de um empréstimo pessoal afeta seu crédito?
Se sua pontuação de crédito for 700 ou superior, você pode esperar que o processo de aprovação do empréstimo seja mais rápido. No entanto, sua pontuação de crédito é calculada observando a comprovação de sua renda, sua idade e outros fatores. O processo de obtenção de um empréstimo pode demorar mais se o credor precisar de mais informações.
O processo de verificação também leva tempo. Como não há garantia para respaldar o empréstimo, é importante verificar minuciosamente a solvabilidade do solicitante. Seu empréstimo poderá ser retido se algum dos comprovantes enviados não atender aos requisitos para aprovação. Isso inclui extratos bancários, comprovante de emprego e comprovante de endereço.
Quando você solicita um empréstimo pessoal, é importante ter toda a documentação em ordem e uma alta pontuação de crédito. Os aplicativos sem papel aceleraram muito o processo de aprovação e tornaram possível obter aprovações muito mais rapidamente do que no passado.
Quais são os requisitos?
Para obter um empréstimo pessoal, você deve mostrar que pode pagá-lo e que é provável que o faça. A primeira coisa que um credor fará é examinar seu aplicativo. No momento da sua candidatura ser-lhe-ão pedidas informações, tais como:
- Endereço do Nome.
- A data de nascimento de uma pessoa.
- ID (carteira de motorista, passaporte, etc.)
- Número de identificação dos contribuintes.
- Ganhos Anuais.
- Talões de pagamento ou extratos bancários podem ser usados como comprovante de renda.
- Comprovante de condição de empregado.
Suas chances de obter o empréstimo serão maiores se sua inscrição estiver completa e correta em todas as formas listadas acima. Ao decidir se deve ou não conceder um empréstimo, também é importante observar a pontuação de crédito do solicitante. Uma pontuação de crédito é um número que mostra a probabilidade e a confiabilidade de alguém em pagar dívidas.
Informações sobre o Empréstimo Pessoal
Um empréstimo pessoal é uma forma flexível de obter dinheiro que pode ser usado para muitas coisas diferentes, como pagar grandes compras ou consolidar dívidas. A seguir, você encontrará informações sobre como bancos, cooperativas de crédito e credores on-line pagam empréstimos pessoais.
#1. Credor on-line
Empréstimos pessoais on-line são populares porque são fáceis e relativamente rápidos de obter. Mesmo assim, você pode demorar até cinco dias úteis para receber o dinheiro. Mas alguns dos melhores credores de empréstimos pessoais online podem aprovar e financiar seu empréstimo no mesmo dia.
No entanto, se você não tiver tempo para se inscrever em vários credores e aguardar as decisões, os credores on-line tendem a ter os processos de inscrição, aprovação e financiamento mais rápidos.
#2. Bancos
O banco tradicional é uma boa opção se você não precisa de dinheiro imediatamente e já tem um relacionamento com um banco. Os processos de aprovação e financiamento podem ser mais rápidos se você tiver contas no banco e já tiver emprestado deles antes. Em um banco tradicional, pode levar até sete dias úteis após a aprovação do empréstimo para sacar o dinheiro.
#3. As cooperativas de crédito
Porque você tem que ser um membro para usar uma cooperativa de crédito, eles ajudam principalmente as pessoas que vivem em suas áreas de serviço. Se você é membro de sua cooperativa de crédito local e não precisa do dinheiro imediatamente, pode ser um bom lugar para obter um empréstimo pessoal. Porém, depois de aprovado, pode levar até sete dias úteis para que o dinheiro caia na sua conta.
Como obter aprovação mais rapidamente
Mesmo que você não consiga controlar quanto tempo leva para um credor lhe dar o dinheiro de um empréstimo pessoal, existem etapas que você pode seguir para tornar o processo de solicitação o mais rápido possível. Se você conseguir seu dinheiro rapidamente, poderá começar a gastá-lo imediatamente. Veja a seguir como obter aprovação de empréstimo pessoal mais rapidamente abaixo;
#1. Corrija quaisquer erros em seu relatório de crédito
A Federal Trade Commission diz que um erro no relatório de crédito de um em cada cinco americanos pode prejudicá-los. Antes de solicitar um empréstimo pessoal, você deve verificar se há erros em seu relatório de crédito ligando para as três principais agências de relatórios de crédito. Você tem o direito de dizer à agência de relatórios de crédito que ela possui informações erradas sobre você.
#2. Descubra quanto dinheiro você precisará
Quando você tenta se pré-qualificar para um empréstimo, o credor perguntará quanto dinheiro você deseja emprestar. Se o valor aumentar depois que você foi pré-qualificado, o credor pode precisar de mais tempo para processar sua inscrição. Antes de solicitar um empréstimo pessoal, você deve descobrir quanto dinheiro precisa e quanto pode pagar por mês.
#3. Você tem que escolher o credor certo
Antes de enviar uma solicitação, é importante descobrir quais são os requisitos mínimos de renda e pontuação de crédito de um credor. Existe um nível mínimo de renda e, se você ganhar menos do que isso, não entrará.
Se sua pontuação de crédito não for boa o suficiente, você pode obter um co-signatário para garantir o empréstimo para você. Um co-signatário reduz o risco do credor se você não pagar o empréstimo. No entanto, você pode economizar centenas de dólares ao longo da vida do empréstimo se tiver um co-signatário.
#4. Certifique-se de que seu crédito é fácil de obter
Os congelamentos e bloqueios de crédito dificultam que os credores analisem seu relatório de crédito. Isso faz com que o seu pedido de empréstimo demore mais para ser aprovado. No entanto, você pode evitar esse problema desativando temporariamente qualquer congelamento ou bloqueio de crédito que possa ter. Você sempre pode colocá-los de volta no lugar depois que o dinheiro for enviado.
#5. As pessoas são incentivadas a se inscrever on-line
Como já foi dito, um empréstimo pessoal pode ser pago rapidamente por vários credores online. No entanto, se você estiver em um aperto financeiro, restringir sua pesquisa aos melhores provedores de empréstimos pessoais on-line pode ajudar a acelerar as coisas.
#6. Verifique se seu aplicativo não contém erros
Certificar-se de que seu pedido de empréstimo pessoal está completo e atualizado não é tão difícil quanto parece e pode economizar tempo a longo prazo. Se o credor rejeitar seu pedido ou enviá-lo de volta para você para alterações, o processo poderá demorar mais.
#7. Você pode querer ser aprovado antes do tempo
Em uma situação em que o tempo é essencial, você pode não ter tempo para preencher muitos pedidos de empréstimo. Haverá uma consulta difícil em seu relatório de crédito, o que pode prejudicar temporariamente sua pontuação. Quando você solicita uma pré-aprovação a um credor, eles fazem o que é chamado de “inquérito suave”, que não afeta sua pontuação de crédito. Ele também informa a probabilidade de sua inscrição ser aceita, para que você possa pular aquelas que provavelmente não serão aceitas.
Para obter um empréstimo pessoal, qual pontuação de crédito eu preciso?
Empréstimos pessoais com melhores condições e taxas de juros mais baixas são mais fáceis de obter com uma boa pontuação de crédito. Você ainda pode obter um empréstimo pessoal mesmo que sua pontuação de crédito seja baixa, mas terá que pagar mais juros. Alguns credores podem não conceder um empréstimo se você tiver uma pontuação de crédito melhor. Como regra geral, as pessoas com uma pontuação de crédito FICO de 670 ou superior terão as melhores opções.
Mesmo assim, se sua pontuação de crédito não for a melhor, talvez você não esteja sem opções. As pessoas deveriam ter um crédito melhor. A pontuação de crédito é apenas uma coisa que os credores levam em consideração. Os credores que estão pensando em lhe conceder um empréstimo pessoal também analisarão quanto dinheiro você ganha para garantir que eles possam receber o dinheiro de volta com facilidade.
A relação dívida/renda revela quanto de sua renda bruta mensal vai para dívidas. Você pode não se qualificar se tiver várias outras dívidas.
Se você precisa de um empréstimo pessoal, mas tem crédito ruim, pense em como melhorá-lo antes de solicitar. Se você for um mutuário responsável e fizer seus pagamentos em dia, poderá obter um empréstimo pessoal com juros baixos e aumentar sua pontuação de crédito.
Quanto tempo leva para um empréstimo pessoal ser aprovado?
Pode levar de um dia a uma semana para obter aprovação para um empréstimo pessoal. O tempo que leva para obter um empréstimo pessoal depende de vários fatores, como seu histórico de crédito. Por outro lado, quanto tempo leva para obter seu empréstimo aprovado depende principalmente do credor que você escolher.
Qual a probabilidade de eu ser aprovado para um empréstimo pessoal?
Alguns credores são muito mais propensos a conceder um empréstimo pessoal se você tiver um bom crédito, uma renda grande o suficiente para pagar confortavelmente o empréstimo, um emprego estável por um longo período e uma relação dívida / renda inferior a 35%. mesmo depois de receber o pagamento do empréstimo que você deseja.
Qual Banco Dá Empréstimo Pessoal Facilmente?
Empréstimos pessoais podem ser feitos por clientes do HDFC Bank com pouca ou nenhuma burocracia. Se eles já foram aprovados para um empréstimo pessoal, é fácil para eles conseguirem outro. As taxas de juros caíram. Em comparação com outros tipos de empréstimos, as taxas de juros dos empréstimos pessoais são mais razoáveis.
O que os bancos procuram para um empréstimo pessoal?
Você pode descobrir quanta dívida pode pagar olhando para coisas como seu salário e empregos anteriores. Todas as partes da situação financeira de uma pessoa podem ser levadas em consideração, como seu nível de renda, quão estável é e de onde vem. Você pode descobrir sua relação dívida / renda (DTI) dividindo todos os seus pagamentos mensais de dívidas (atuais e futuros) por sua renda mensal bruta.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
A maioria dos empréstimos que podem ser aprovados rapidamente são empréstimos salariais, empréstimos de títulos de automóveis, empréstimos de lojas de penhores e empréstimos pessoais a prestações. Todos esses são empréstimos de curto prazo que as pessoas com crédito ruim podem usar para sobreviver até que possam pagar suas contas.
O que é uma boa pontuação de crédito para obter um empréstimo?
Alguns credores usam pontuações de crédito para decidir quem pode obter um empréstimo, quanto eles podem emprestar e quanto eles cobrarão de juros. No entanto, a maioria das pessoas acha que seu crédito é bom se tiver uma pontuação de 700 ou mais em 850 possíveis. Da mesma forma, uma pontuação de 800 ou mais na mesma escala significa que o desempenho foi acima da média.
É fácil conseguir um empréstimo pessoal?
Empréstimos pessoais não devem ser muito difíceis de obter se você estiver disposto a ser flexível quanto à taxa de juros que pagará e se qualificar para um. Se você sabe o que se espera de você, é mais fácil obter aprovação para um empréstimo pessoal.
Por que as pessoas recebem empréstimos pessoais negados?
Os motivos mais comuns pelos quais um empréstimo é recusado são baixa pontuação de crédito ou histórico de crédito ruim, alto índice de dívida em relação à renda, emprego instável, renda insuficiente para pagar o valor do empréstimo solicitado e falta de ou papelada errada.
O que é necessário para obter um empréstimo pessoal?
Prova de que você é uma pessoa real, como carteira de motorista, passaporte ou outros documentos oficiais do governo. Você deve fornecer documentação de renda. No entanto, pode ser necessário mostrar recibos de pagamento, declarações fiscais, W-2s, 1099s, extratos bancários ou o nome e número do seu empregador. Se você trabalha por conta própria, um provedor de empréstimo pode pedir para ver seus extratos bancários, 1099s ou declarações fiscais.
Quanto preciso ganhar para conseguir um empréstimo pessoal?
Tem;
- Uma pontuação de 670 ou superior é necessária.
- O salário permanece o mesmo todos os meses.
- O DTI é inferior a 36%.
Como os empréstimos pessoais afetam seu crédito?
Fazer um empréstimo pessoal terá um efeito positivo ou negativo em sua pontuação de crédito. Se você pagar o empréstimo conforme combinado, pode ser uma coisa boa que aumenta sua pontuação. Ao pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos com um empréstimo pessoal, você pode melhorar sua pontuação de crédito diminuindo sua taxa de uso de crédito. Os relatórios de crédito se beneficiam ao mostrar uma variedade de contas de crédito, não apenas uma ou duas.
Informações negativas serão enviadas para agências de crédito e terão um efeito negativo em sua pontuação de crédito se você atrasar as parcelas do empréstimo pessoal. Ao contrair dívidas extras, você corre o risco de tornar ainda mais problemática uma situação financeira já difícil. Essa tensão financeira pode eventualmente aparecer em seu relatório de crédito. Mesmo que consiga manter o pagamento do empréstimo pessoal em dia, quem, por exemplo, incorre em novas despesas mensais ou tem variação na renda pode ter problemas para pagar as demais contas do mês.
E quanto a empréstimos do dia de pagamento e empréstimos de títulos?
Os empréstimos do dia de pagamento são comercializados como empréstimos de curto prazo para ajudá-lo até que você receba seu próximo salário e pode ser uma opção que você encontra ao procurar dinheiro rápido. No entanto, eles são conhecidos por cobrar taxas e taxas exorbitantes, o que pode resultar em uma despesa significativa. Se você não conseguir pagar o empréstimo, isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, além de resultar em custos adicionais. Empréstimos salariais online devem ser evitados a todo custo.
Empréstimos titulados, nos quais seu carro é usado como garantia para um pequeno empréstimo, são outra alternativa, mas podem ser arriscados. Os credores de títulos de carros são famosos por suas taxas de juros exorbitantes e pela capacidade de reaver os veículos se os pagamentos forem perdidos. Se você está entre uma pedra e um lugar difícil financeiramente, tente pensar em maneiras criativas de levantar algum dinheiro rápido. Além de empréstimos individuais, você também pode querer olhar para:
- Um novo cartão de crédito com APR de introdução de 0%
- Empréstimo de amigos ou familiares
- Um empréstimo imobiliário ou uma linha de crédito imobiliário
- Um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito, embora essa opção possa acabar sendo cara
Para que podem ser usados os empréstimos pessoais?
Os empréstimos pessoais são extremamente flexíveis e podem ser utilizados para praticamente qualquer finalidade. Empréstimos pessoais são freqüentemente utilizados por mutuários no processo de fazer compras substanciais, financiar atividades caras ou até mesmo pagar dívidas existentes.
Se você precisar de algum dinheiro adicional para um próximo casamento ou férias, ou se quiser comprar um novo laptop para o trabalho, a CU SoCal poderá ajudá-lo com um empréstimo pessoal flexível e com taxas de juros moderadas. .
Consolidar dívidas, estabelecer ou aumentar o crédito e pagar despesas médicas são outras três finalidades comuns para empréstimos pessoais.
Conclusão
Empréstimos pessoais geralmente são pagos de uma só vez. Tudo o que precisa ser feito é encontrar um bom credor e fornecer as informações de que precisam. O mutuário recebe o dinheiro e o paga de volta em uma quantia definida a cada mês durante um determinado período de tempo (de vários meses a até sete anos). Depois que a oferta é aceita, pode levar de minutos a dias para receber o dinheiro.
QUANTO TEMPO DEMORA PARA CONSEGUIR UM EMPRÉSTIMO PESSOAL Perguntas frequentes
Como posso obter um empréstimo pessoal em algumas etapas fáceis?
- Descubra o que você precisa.
- Descubra se você se qualifica para um empréstimo.
- Descubra quais serão os pagamentos mensais.
- Tentativa de entrada na instituição financeira.
- Os documentos devem ser apresentados.
Que tipos de papelada eu preciso para um empréstimo pessoal?
- Identificação válida: Passaporte, Carteira de Habilitação, Identificação com foto emitida pelo Estado ou Cartão de Número de Conta Permanente (PAN) (qualquer um).
- Os seguintes documentos são aceitos como comprovante de residência: um Acordo de licença e licença; uma conta de serviços públicos (não superior a três meses); ou um Passaporte (qualquer pessoa).
- Extratos Bancários dos Três Meses Mais Recentes (aos quais o salário/rendimento foi creditado).
- Os contracheques dos últimos três meses.
Quais são os principais aspectos de um empréstimo?
Emprestar dinheiro significa dar dinheiro a alguém com a expectativa de que ele o devolva mais juros. Antes de decidir se devem ou não estender o crédito, os credores analisam uma série de fatores, incluindo a renda do requerente, histórico de crédito e carga de dívida atual.
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Referências
