Quanto tempo leva para garantir um empréstimo pessoal é essencial quando você precisa de dinheiro imediatamente. Freqüentemente, você não pode esperar mais do que alguns dias se tiver que pagar o aluguel, providenciar uma cirurgia urgente para o seu cão ou pagar despesas inesperadas de manutenção do carro. Infelizmente, não existe apenas uma estratégia prática; difere dependendo do credor. O tempo necessário para concluir o procedimento, desde a solicitação até o financiamento, é o seguinte.
Quanto tempo leva para obter um empréstimo aprovado
O processo de obtenção de um empréstimo pessoal será influenciado por sua escolha de credor, a simplicidade de sua solicitação e quaisquer circunstâncias atenuantes que você possa ter, como ser autônomo ou ter uma alta relação dívida/renda (DTI). Embora o processo de inscrição para a maioria dos credores seja semelhante, o processo de aprovação varia de credor para credor, o que pode afetar o tempo necessário para adquirir um empréstimo pessoal.
Os dois tipos principais são bancos tradicionais, cooperativas de crédito e credores online. Como os tempos de processamento para cada categoria podem diferir, é crucial descobrir quanto tempo você deve esperar antes de se inscrever. Embora cada credor possa ter procedimentos, as informações fornecidas aqui devem indicar o que esperar ao procurar empréstimos pessoais de credores on-line e bancos convencionais ou cooperativas de crédito. Sua condição financeira determinará a rapidez com que você pode obter um empréstimo pessoal. Abaixo está uma lista dos períodos de processamento típicos para empréstimos pessoais de bancos, cooperativas de crédito e credores online.
O que é um empréstimo pessoal?
O produto de um empréstimo pessoal é do mutuário para fazer o que quiser. O valor do empréstimo é determinado pela qualidade de crédito do mutuário, que mostra como ele lida com suas finanças e qual a probabilidade de ser um tomador confiável. As melhores condições e taxas de juros serão oferecidas aos solicitantes com crédito de excelência, o que poderá agilizar o processo de aprovação.
Empréstimos pessoais geralmente não são garantidos. Portanto, o mutuário normalmente não é obrigado a constituir garantia. Em vez disso, se eles não puderem fazer pagamentos, isso afetará sua pontuação de crédito.
Para que finalidades os empréstimos pessoais servem?
Os empréstimos pessoais podem ser usados para uma variedade de finalidades e são flexíveis. Os mutuários costumam fazer empréstimos pessoais para cobrir ocasiões caras, compras significativas ou até mesmo para saldar dívidas anteriores. Um empréstimo pessoal flexível e com juros baixos da CU SoCal pode ser útil se você precisar de fundos adicionais para um casamento, férias ou para comprar um novo laptop para o negócio. Empréstimos pessoais são normalmente obtidos para cobrir despesas como pagamento de dívidas, reparação de crédito e contas médicas.
Quanto tempo leva para um empréstimo pessoal ser aprovado?
Um empréstimo pessoal pode ser autorizado em um dia ou uma semana. Sua pontuação de crédito é um dos muitos aspectos que afetam a rapidez com que um empréstimo pessoal é aprovado. No entanto, a origem do seu empréstimo é um dos elementos cruciais que determinarão a rapidez com que você será aprovado. Abaixo está uma lista de potenciais credores e uma estimativa de quanto tempo levaria para solicitar um empréstimo pessoal de cada um.
#1. Credores on-line
Os credores na internet são uma maneira de obter um empréstimo pessoal. Aplicações, aprovações e pagamentos são todos feitos online, o que é conveniente, especialmente se você gosta de administrar seu dinheiro por meio de sites ou aplicativos móveis. Os processos de inscrição e aprovação podem ser concluídos rapidamente online. Você pode antecipar o recebimento dos fundos em até cinco dias após serem aceitos.
#2. Bancos
Como a maioria das pessoas já possui uma conta em um banco, os bancos são frequentemente o primeiro lugar que as pessoas verificam ao buscar um empréstimo pessoal. Mas muitos bancos têm requisitos rígidos para pontuações de crédito e cobram taxas de empréstimo mais altas. Se você já possui uma conta bancária, obter um empréstimo aprovado e receber o dinheiro necessário pode levar um dia, embora ocasionalmente possa levar até uma semana.
# 3. Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito são instituições sem fins lucrativos que auxiliam seus associados na obtenção de condições favoráveis e taxas de juros baratas em diversos empréstimos, inclusive empréstimos pessoais. Você deve se inscrever como Membro para se beneficiar das taxas de juros competitivas e do serviço atencioso. Assim como os bancos, o tempo normal que leva para receber os fundos após a aprovação é de um a sete dias. Se todos os requisitos forem atendidos, a permissão geralmente é concedida no mesmo dia da inscrição.
#4. Um empréstimo de dia de pagamento, empréstimo de penhor ou empréstimo de título de automóvel são todas as opções.
Empréstimos salariais, empréstimos em lojas de penhores e empréstimos para títulos de automóveis são possibilidades que podem ser úteis se o seu crédito for inferior ao ideal ou se você precisar de dinheiro imediato. Esses métodos tornam a solicitação de um empréstimo rápida e direta, mas cuidado com as taxas de juros exorbitantes. Por exemplo, 300-500%, 300% e 12-240%, respectivamente, são as taxas de juros usuais para empréstimos consignados, empréstimos para títulos de automóveis e empréstimos para casas de penhores. A boa notícia é que esses empréstimos geralmente têm taxas de aprovação no mesmo dia, tornando-os ideais para emergências de última hora. Se você não puder pagar o empréstimo por causa das altas taxas e juros, sua pontuação de crédito pode ser prejudicada.
Quanto tempo leva para obter um empréstimo de um banco
O banco é um dos primeiros lugares onde as pessoas buscam um empréstimo pessoal. Por que os bancos não oferecem empréstimos pessoais da mesma forma que fazem empréstimos para carros, imóveis e hipotecas? A comodidade de ir até uma agência em caso de dúvidas é um dos principais benefícios de conseguir um empréstimo pessoal em um banco.
#1. Recebendo assistência pessoalmente
Os tempos de resposta rápidos dos bancos são úteis se você precisar de dinheiro imediatamente. Você pode ter certeza de que foi recebido entregando sua inscrição em mãos a um banco. O empréstimo deve ser aprovado pelo banco, o que levará algum tempo. Em seguida, você precisará aguardar o dinheiro ficar disponível. Quanto tempo um banco geralmente precisa para aprovar um empréstimo? Mesmo que as atividades de alguns bancos demorem mais do que outros, o prazo total não deve ser superior a um ou dois dias úteis. Você receberá o empréstimo, mas terá que aguardar a chegada dos fundos.
Embora alguns bancos possam transferir fundos instantaneamente, outros precisam de mais tempo. Além disso, depende da localização da transferência de dinheiro. Se você solicitar um empréstimo em um banco onde você tem conta corrente, ele será mais rápido. A duração do procedimento pode variar de alguns dias a algumas semanas.
#2. As cooperativas de crédito demoram tanto quanto os bancos para aprovar empréstimos pessoais
As cooperativas de crédito têm várias vantagens sobre outros bancos devido ao seu tamanho menor e aos laços mais fortes com a comunidade. Em outras palavras, você ganha com sua associação à cooperativa de crédito. Se você for um cliente sólido e consistente por algum tempo, a cooperativa de crédito poderá agilizar o processo de inscrição para você ou oferecer suporte adicional. Por pertencerem e serem operadas pela comunidade, as cooperativas de crédito podem oferecer taxas de juros superiores.
Você também pode ter acesso a recursos destinados a ajudar pessoas com dificuldades financeiras. A cooperativa de crédito normalmente oferece o melhor atendimento ao cliente, independentemente da assistência que oferecem. O atendimento ao cliente aprimorado pode fazer com que o tempo extra gasto na solicitação de um empréstimo por meio da cooperativa de crédito do bairro valha a pena. Por fim, as cooperativas de crédito podem demorar pouco ou muito tempo para aprovar e financiar um empréstimo, assim como outros bancos. A união de crédito tem autoridade legal sobre tudo. Como têm uma carteira de empréstimos menor, as cooperativas de crédito frequentemente processam empréstimos mais rapidamente do que os grandes bancos. Isso permite que eles recebam e analisem seu pedido de empréstimo mais rapidamente.
#3. Os requisitos para enviar um pedido de empréstimo
Você deve mostrar que pode e é provável que pague o valor integralmente quando solicitar um empréstimo pessoal. Os credores inicialmente revisarão seu aplicativo. Você deve incluir informações como:
- Nome
- Endereço
- Data de nascimento
- documentos que comprovem sua identidade, como uma carteira de motorista
- O SS#, ou número do seguro social (Social Security number)
- salário anual
- usando extratos bancários ou holerites como comprovante de renda
- Prova de emprego
Ao certificar-se de que sua inscrição seja a mais completa e correta possível, você pode aumentar a probabilidade de ser aceito para o empréstimo. Sua pontuação de crédito influencia significativamente o empréstimo que você selecionar. Sua pontuação de crédito é um número que representa sua confiabilidade e capacidade de pagar dívidas. Aumentar sua pontuação de crédito pode aumentar suas chances de aprovação de empréstimo. Você pode melhorar sua pontuação de crédito:
- Redução da dívida do cartão de crédito
- Não preencha vários pedidos de cartão de crédito ou empréstimo.
- uso responsável de crédito a longo prazo
- Um contrato de pagamento para exclusão é cumprido
Leia também: Relação dívida/capital próprio: Explicação!!!, Fórmula, Cálculos, Exemplos
Um contrato de pagamento para exclusão é criado quando você informa a um credor que não pagou seus pagamentos no prazo. Mesmo que a marca de falta de pagamento em seu relatório de crédito seja removida, você promete pagar o valor total. A maioria das agências de cobrança está disposta a discutir essas circunstâncias. As agências de cobrança compram sua dívida de seu credor original a um preço reduzido. Eles devem então começar a se reunir.
Eles são especialistas em recuperar dívidas já acumuladas. Assim, uma estratégia que eles empregam são os acordos de pagamento para exclusão. Sua relação dívida / renda é a consideração final na aprovação do empréstimo. Antes de iniciar o procedimento de aprovação do empréstimo, o banco deve estabelecer se você tem uma chance realista de pagar seus pagamentos mensais. Sua relação dívida / renda deve ser maior quanto menos dinheiro você tiver para fazer pagamentos de um novo empréstimo. Suas chances de ser aceito aumentarão se você pagar dívidas anteriores ou aumentar sua renda.
Qual é o procedimento para obter um empréstimo do banco?
Passos para conseguir um empréstimo pessoal
- Execute as figuras.
- Verifique sua classificação de crédito.
- Pense nas suas possibilidades.
- Selecione o tipo de empréstimo.
- Procure os termos de empréstimo pessoal mais acessíveis.
- Selecione um credor e inscreva-se.
- Publique os registros apropriados.
- Aceite o empréstimo e comece a pagá-lo.
Qual pontuação de crédito eu preciso para obter um empréstimo bancário?
Na maioria dos casos, os candidatos devem ter pontuação de crédito entre 610 e 640 para serem considerados para um empréstimo pessoal. Os mutuários geralmente exigem uma pontuação de pelo menos 690 para se qualificar para a menor taxa de juros do credor.
Quanto tempo leva para obter um empréstimo do Upstart
A Upstart oferece um método de subscrição revolucionário para tornar mais fácil para mais mutuários, especialmente aqueles com crédito ruim, se qualificarem e receberem uma taxa baixa. Embora tenham uma fonte de financiamento rápida, os empréstimos pessoais têm várias limitações. Upstart não fornece empréstimos garantidos, conjuntos ou co-assinados, apesar de ter um dos períodos de aprovação e financiamento mais rápidos entre os credores. Na plataforma de empréstimo online, existem apenas duas opções de reembolso acessíveis.
Upstart se distingue de outros credores online com seu procedimento de subscrição. O negócio combina inteligência artificial com dados incomuns, como diploma universitário, histórico de empregos e região de residência, para qualificar os mutuários. Bancos e outros credores tradicionais examinam cuidadosamente os ativos, renda, dívidas e histórico de crédito do mutuário.
Onde os empréstimos da Upstart falham
Os mutuários podem escolher apenas períodos de retorno de três ou cinco anos. Alguns outros credores on-line oferecem as mesmas condições, embora sejam menos flexíveis do que aqueles que oferecem até cinco ou seis opções diferentes de prazo de retorno. Quanto mais alternativas você tiver para o reembolso, mais controle terá sobre seus pagamentos mensais e custos de juros.
- Os custos de originação, típicos de empréstimos pessoais, mas reduzem o valor total do empréstimo, são avaliados por alguns credores usando a plataforma de empréstimos online da Upstart. Verifique se o empréstimo cobrirá seus custos após a aplicação da cobrança.
- Não há um aplicativo móvel para gerenciar empréstimos: alguns credores on-line têm aplicativos móveis que permitem aos clientes monitorar históricos de pagamento, verificar pontuações de crédito e efetuar pagamentos de empréstimos. A plataforma Upstart não fornece esses recursos.
- Não há alternativas para empréstimos conjuntos, co-assinados ou garantidos, mas eles podem ser benéficos para os mutuários que normalmente não estariam qualificados para um. Esses mutuários podem adicionar um co-signatário, co-mutuário ou segurança. Todos os empréstimos oferecidos pela Upstart não são garantidos.
Como solicitar um empréstimo pessoal Upstart
O procedimento de pré-qualificação da Upstart envolve mais perguntas sobre trabalho, educação e renda do que as feitas por outros credores. Como resultado, o processo pode ser mais lento.
A seguir estão as etapas para solicitar um empréstimo Upstart.
- Pré-qualifique-se no site da Upstart. Antes de selecionar “Pessoal Loan” no site Upstart, clique em “Check My Rate” para iniciar o procedimento de pré-qualificação e insira certas informações de identificação junto com seu nome, endereço, número de telefone, valor do empréstimo desejado e finalidade do empréstimo. Inclua detalhes sobre suas fontes de receita antes de revelar quanto dinheiro você tem em suas contas correntes e de investimento. Depois de se registrar para uma conta, você pode verificar sua taxa. Nenhuma queda de crédito severa ocorreu até o momento.
- Considere os empréstimos que são oferecidos antes de escolher. Se você se pré-qualificar, serão apresentadas várias alternativas com várias taxas e prazos. De acordo com a Upstart, os mutuários podem alterar o valor do empréstimo e verificar diferentes taxas e prazos. Selecione a opção com os menores pagamentos mensais e taxas de juros.
- Por favor, envie sua inscrição. Você enviará uma inscrição formal depois de decidir sobre uma oferta. Um W-2, contratos de trabalho, declarações fiscais ou outros documentos podem ser solicitados para comprovar sua renda. Se você os coletar com antecedência, o processo de inscrição será mais rápido.
- Estabeleça um plano para pagar a dívida. Como o Upstart compartilha dados de pagamento com as três principais agências de crédito, fazer pagamentos em dia pode melhorar sua pontuação de crédito, enquanto pular pagamentos pode prejudicá-la. Você tem duas alternativas para lidar com o pagamento do seu empréstimo: automatizar suas parcelas ou acompanhar de perto seus gastos.
Como se qualificar para um empréstimo pessoal Upstart
A maioria dos credores tem requisitos modestos e alguns fazem recomendações ou impõem restrições orçamentárias. Para solicitar um empréstimo Upstart, você deve:
- Por favor, seja um cidadão dos EUA.
- Normalmente, você deve ter 18 anos ou mais.
- Ter um e-mail funcional.
- Ter um número legítimo de Seguro Social, nome e data de nascimento.
- Tenha um emprego em tempo integral hoje ou planeje conseguir um nos próximos seis meses.
- Possuir uma conta corrente.
Embora o Upstart afirme usar mais de 1,000 pontos de dados, mais tipos de crédito e fontes de renda do que muitos de seus concorrentes para determinar sua elegibilidade, ele retém informações sobre muitas de suas restrições de empréstimo.
Os seguintes requisitos fundamentais devem ser atendidos para se qualificar para um empréstimo Upstart.
- Pontuação de crédito mínima necessária: Nenhum; Upstart afirma que considera todos os tipos de crédito ao avaliar os pedidos do mutuário. Os mutuários podem ser aprovados mesmo que seu histórico de crédito seja insuficiente para produzir uma pontuação FICO.
- Rendimento mínimo anual: $ 12,000. Ganhos, pensão alimentícia, aposentadoria, pensão alimentícia, Previdência Social, aluguel, fundos, pensões, invalidez e bolsas de estudo são apenas alguns dos diferentes tipos de renda que o Upstart aceita. Se você deseja que a Upstart considere uma fonte de renda não profissional ao avaliar sua inscrição, basta divulgá-la.
Como saber se meu empréstimo foi aprovado?
Para verificar o status do seu empréstimo, você pode telefonar ou entrar em contato com a equipe de suporte ao cliente. Você deve fornecer ao funcionário do atendimento ao cliente os números de telefone de referência e registrados quando os receber.
Por que meu pedido de empréstimo está demorando tanto?
Depende, é a resposta. No entanto, não deve demorar mais do que um ou dois dias úteis. Alguns bancos têm procedimentos mais complicados do que outros.
Quais são minhas chances de obter um empréstimo pessoal?
Se você tem um bom crédito, renda suficiente para reembolsar rapidamente seu empréstimo e está no emprego há algum tempo. Sua relação dívida / renda está abaixo de 35% - mesmo considerando o pagamento do empréstimo que você está solicitando - é quase certo que você será aprovado por pelo menos alguns credores para um empréstimo pessoal.
O que é o processo de aprovação de empréstimo?
Os bancos revisam sua pontuação e relatório CIBIL sempre que você solicita um empréstimo para avaliar seu histórico de crédito e elegibilidade. Quanto melhor sua pontuação, maior a probabilidade de seu pedido de empréstimo ser aceito. Pessoas com boas pontuações CIBIL são aceitas por 79% dos empréstimos ou cartões de crédito.
O que os bancos verificam antes de conceder um empréstimo?
Seu histórico de crédito é o fator mais importante que os bancos consideram antes de oferecer empréstimos pessoais.
Um empréstimo pode ser negado após a aprovação?
Os credores são livres para alterar seus requisitos de empréstimo a qualquer momento. Consequentemente, se um credor alterar seus requisitos de empréstimo após conceder a pré-aprovação e você não for mais elegível para eles, eles poderão rejeitar sua solicitação.
Conclusão
Encontrar o melhor provedor de empréstimo pessoal é essencial quando você precisa de dinheiro imediatamente. Se você precisa do dinheiro imediatamente, um emprestador de internet pode ser sua melhor alternativa; caso contrário, converse com um banco ou cooperativa de crédito sobre suas possibilidades.
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Referências
