Em poucas palavras, os juros são o dinheiro extra que você recebe depois de emprestar seu dinheiro a um mutuário para um propósito específico. Este post discutirá várias maneiras pelas quais os juros funcionam, como o funcionamento dos juros em geral e em uma hipoteca, um empréstimo/empréstimos de carro e uma conta poupança.
COMO FUNCIONA O INTERESSE
Em primeiro lugar, os juros por economia e finanças são o pagamento de um mutuário ou instituição financeira tomadora de depósitos a um credor ou depositante de um valor acima do reembolso do valor principal, a uma taxa específica. Também mostra quando você empresta dinheiro e, portanto, o custo do empréstimo é normalmente expresso como uma porcentagem anual do empréstimo (ou valor do empréstimo com cartão de crédito).
Da mesma forma, quando você economiza dinheiro, é a taxa que seu banco ou sociedade de construção pagará para você emprestar seu dinheiro. O dinheiro que você ganha com suas economias também é chamado de juros. Então, você vê que o termo 'interesse' serve a muitos propósitos, dependendo do que seu aplicativo instala.
Quanto à questão de como o interesse funciona, estou aqui hoje para dizer que o interesse funciona de maneiras diferentes para propósitos diferentes. Por exemplo, funciona em carros, hipotecas, propriedades e até mesmo para bancos de maneira diferente. Consequentemente, como funciona o interesse para todas essas menções acima, bem, esse é o nosso ponto de discussão daqui em diante.
COMO FUNCIONAM OS JUROS EM UMA HIPOTECA
Além disso, como mencionei acima, os juros funcionam para diversos fins e um deles inclui os juros de uma hipoteca. você pode querer saber como os juros funcionam em uma hipoteca.
Uma hipoteca é um acordo entre você e um credor que dá ao credor o direito de tomar sua propriedade se você não pagar o dinheiro emprestado mais juros.
Além disso, observe que os empréstimos hipotecários são usados principalmente para comprar uma casa ou pedir dinheiro emprestado contra o valor de uma casa que você já possui. No entanto, como funcionam os juros de uma hipoteca, depende do tipo de hipoteca que você deseja obter.
Os dois tipos básicos de hipoteca incluem empréstimos de taxa fixa e ajustável. Além disso, entenda que como a taxa de juros funciona em sua hipoteca dependerá de fatores como o tipo de empréstimo e a duração do prazo do empréstimo (como 20 ou 30 anos).
COMO OS JUROS HIPOTECÁRIOS SÃO CALCULADOS
Na maioria das hipotecas, você paga uma parte do valor emprestado (o principal) mais juros todos os meses. Seu credor também usa uma fórmula de amortização para criar um cronograma de pagamento que divide cada pagamento em principal e juros.
Se você efetuar os pagamentos de acordo com o cronograma de amortização do empréstimo, o empréstimo será totalmente pago ao final do prazo definido, como 30 anos. Além disso, a hipoteca é um empréstimo de taxa fixa, cada pagamento será um valor igual em dólares.
Se a hipoteca for um empréstimo de taxa ajustável, o pagamento mudará periodicamente à medida que a taxa de juros do empréstimo mudar.
A fórmula é como demonstrado com este exemplo assim:
M = Pr (1 + r)n(1 + rn) - 1
M = o mês totally pagamento de hipoteca
P = o valor do empréstimo principal
R = taxa de juros mensal. Os credores fornecem uma taxa anual, portanto, você precisará dividir esse valor por 12 (o número de meses em um ano) para obter a taxa mensal.
N = número de pagamentos ao longo da vida do empréstimo. Multiplique o número de anos em seu prazo de empréstimo por 12 (o número de meses em um ano) para obter o número total de pagamentos do seu empréstimo.
COMO FUNCIONAM OS JUROS NOS EMPRÉSTIMOS DE VEÍCULOS
Empréstimos de carro são comuns e também popularmente em uso. Os juros de um empréstimo de carro são o que você paga para emprestar dinheiro de um credor quando financia a compra de um veículo; que é basicamente como os juros funcionam em empréstimos de carro em geral.
Aqui estão as etapas que você deve seguir para calcular seus juros em empréstimos para carros ou tentar entender como os juros funcionam geralmente em empréstimos para carros: Para o primeiro pagamento:
- Divida sua taxa de juros pelo número de pagamentos mensais por ano.
- Multiplique o pagamento mensal pelo saldo do seu empréstimo. No entanto, para o primeiro pagamento, este será o valor principal total.
- O valor que você calcula é a taxa de juros que você pagará pelo pagamento do seu primeiro mês.
Para calcular futuros pagamentos de juros de empréstimos para automóveis, você precisará de um cálculo diferente:
- Subtraia os juros de sua dívida atual. O valor restante é o que você deve para o principal do empréstimo.
- Deduza o valor acima do seu principal original para obter o novo saldo do empréstimo.
O cálculo é uma estimativa do que você pagará para um empréstimo automático. Use o valor como referência ou diretriz; pode não ser o mesmo valor que você recebe.
Matematicamente: O EMI é calculado como abaixo:
P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]
- P = Valor principal do empréstimo
- R = Taxa de juros
- N = Número de parcelas mensais.
COMO FUNCIONAM OS JUROS DE UMA POUPANÇA
Os juros, como discutimos acima, são calculados de diferentes maneiras, dependendo de onde estamos falando. Aqui, estamos discutindo como trabalhar juros em uma conta poupança.
A maioria de nós opera uma conta poupança, mas não sabemos como funcionam os juros de nossa conta poupança. Considere este post como uma revelação para o conhecimento de como os juros funcionam em sua conta poupança.
Em primeiro lugar, sabemos que uma conta poupança é uma conta de depósito remunerada em poder de um banco ou de qualquer outra instituição financeira. Um bom número de pessoas usa essa conta por causa de seus benefícios. Entre muitos inclui uma boa opção para dinheiro de emergência ou de curto prazo.
Em troca, as cadernetas de poupança também atraem taxas de juros baixas. Os juros que você ganha em uma conta poupança são considerados rendimentos tributáveis. Na verdade, essa conta é vista como sendo usada para fins de curto prazo, como comprar um carro, férias, etc.
Como os juros de uma conta poupança funcionam, portanto, implica que você ganha juros em uma conta poupança, que o banco está literalmente lhe pagando dinheiro para manter seu dinheiro em depósito lá. O tipo de juros que sua conta poupança ganha, no entanto, é chamado de juros compostos.
Isso significa que os juros que você ganha em um período são depositados em sua conta e, no próximo período, você ganha juros sobre esses juros. No entanto, calcular exatamente quanto juros seus depósitos rendem horas extras requer a contabilização de juros compostos.
Aqui está uma fórmula para calcular seus juros compostos em sua conta poupança: Por 12 meses: Use a fórmula A=P(1+r/n)^nt, onde:
- A = Valor final.
- P = Valor principal (o saldo inicial).
- R = Taxa de juros (em decimal).
- N = Número de vezes que os juros são compostos em um período de tempo específico.
- T = período de tempo.
Além disso, para um cálculo rápido de juros simples sobre suas economias, use esta fórmula: Juros = P x R x N.
- P = Valor principal (o saldo inicial).
- R = Taxa de juros (geralmente por ano, expressa em decimal).
- N = número de períodos de tempo (geralmente períodos de um ano).
Por exemplo, se você tem uma conta poupança com $ 10,000 que rende 1% de juros ao ano. Expresse como um decimal, a taxa de juros é 0.01, então a fórmula seria:
Juros = $ 10,000 x 0.01 x 1, o que equivale a $ 100.
COMO FUNCIONAM OS JUROS NOS EMPRÉSTIMOS
Como já se sabe, o interesse é uma das principais maneiras pelas quais os credores, bancos e emissores de cartão de crédito obtêm lucro. Porque normalmente obter um empréstimo está incorrendo em juros que são rentáveis para o credor.
Por exemplo, quando você empresta dinheiro, espera-se que você pague os fundos ao longo do tempo. No entanto, os credores esperam obter algo por seus serviços e pelo risco que assumem ao emprestar dinheiro. o que significa simplesmente que você não apenas devolverá o dinheiro emprestado, mas devolverá o empréstimo mais uma soma adicional, que são juros.
A fim de maximizar o lucro para si, os credores usam diferentes formas e maneiras de cobrar juros. Calcular os juros do empréstimo pode ser difícil, pois alguns tipos de juros exigem mais matemática. Aqui estão as fórmulas que irão ajudá-lo:
Juros simples: Valor do empréstimo principal x Taxa de juros x Tempo (Número de anos de prazo) = Juros
Amortizando empréstimo:
Fatores que afetam as taxas de juros
É importante que você faça uma pesquisa adequada antes de mergulhar em empréstimos para qualquer finalidade. Conhecer suas taxas de juros não é suficiente, encontre o melhor credor para o tipo de empréstimo que deseja tomar.
Aqui estão alguns fatores que podem afetar sua taxa de juros ao fazer um empréstimo:
Preferência de Custódia
Alguns credores exigem cauções para empréstimos residenciais ou ao consumidor. Isso significa dinheiro específico reservado para pagar coisas como impostos, seguros, etc. Se você optar por não depositar, sua taxa pode ser maior devido ao maior risco.
Data de Encerramento
Dependendo da disposição do mercado, pode ser importante fixar uma taxa o mais próxima possível da sua data de fechamento. Quanto maior o período de bloqueio da taxa, maior será a taxa.
Tipo de ocupação
Normalmente, propriedades de aluguel ou investimento têm taxas de juros mais altas.
Residência
As taxas serão mais baixas se você planeja morar na casa em tempo integral em vez de usá-la como uma segunda casa.
Ativos Disponíveis
Quais ativos adicionais você tem quanto possível colateral? Quanto mais entrada você tiver, geralmente menor será a taxa.
Tempero do ativo
Há quanto tempo você tem seus bens? Pode haver restrições para ativos pertencentes a um determinado período de tempo que podem afetar a taxa.
Taxa de Habitação
Como é a relação de cima quando você adiciona o custo da hipoteca? Normalmente, um bom índice de moradia é de 28%.
Melhorias necessárias
Isso afetará o valor do imóvel. Lembre-se de que quanto menor a porcentagem do valor do empréstimo em relação ao valor do imóvel, normalmente melhor a taxa.
História Emprego
Isso também afeta o risco para o credor. Se você mostrar um histórico consistente de emprego, uma chance melhor de uma taxa mais baixa.
Deslocalização
Você está sendo transferido temporária ou permanentemente por um empregador? Isso determinará se a casa é considerada uma residência secundária (taxa mais alta) ou primária (taxa mais baixa).
Contribuições do vendedor
Se o vendedor puder contribuir com dinheiro para os custos de fechamento, isso aumentará o valor que você tem disponível para um adiantamento.
Presentes
Novamente, diminuir o valor do empréstimo que você precisará com presentes de membros da família ajudará a diminuir a taxa de juros.
Saque
Se você refinancia e quer sair do fechamento com dinheiro no bolso, pode estar aumentando o percentual do empréstimo para o valor do imóvel.
Empréstimo Combinado ao Valor (CLTV)
Essa proporção inclui não apenas o empréstimo atual que você deseja, mas também quaisquer empréstimos adicionais sobre a propriedade, como home equity.
Quais são os 3 tipos de interesse?
Juros simples (regulares), juros acumulados e juros compostos são os três tipos diferentes de juros.
Como funcionam os juros de cada mês?
Você dividiria 0.06 por 12 para obter 0.005 se tivesse um cronograma de pagamento mensal e uma taxa de juros de 6%. Para calcular o valor dos juros que você deverá pagar naquele mês, multiplique esse valor pelo saldo devedor do empréstimo. O pagamento inicial de juros para um empréstimo no valor de $ 5,000 seria de $ 25.
O que é juros em dinheiro?
Quando você pede dinheiro emprestado ou empresta dinheiro, você está pagando juros. A proporção do valor do empréstimo usada pelos credores para calcular os juros. Ao emprestar dinheiro (por meio de um título ou certificado de depósito, por exemplo) ou ao depositar dinheiro em uma conta bancária remunerada, os consumidores podem ganhar juros.
Os juros são apenas dinheiro grátis?
Explicado de forma simples, os juros são o custo do empréstimo de dinheiro, seja por meio de cartão de crédito, hipoteca ou empréstimo escolar. Quando você pede dinheiro emprestado, muitas vezes você tem que pagar de volta acrescido de juros, que normalmente é uma porcentagem especificada do valor do empréstimo.
Os juros rendem mensalmente?
Embora a receita seja normalmente creditada na conta uma vez por mês, você pode ganhar juros todos os dias com a maioria das contas de poupança e mercado monetário.
CONCLUSÃO
Em conclusão, como os juros funcionam em hipotecas, empréstimos/empréstimos de carro, contas de poupança e empréstimos em geral diferem de uma maneira da outra. Portanto, é melhor se você tiver um bom conhecimento do propósito que está disposto a fazer um empréstimo. Isso vai lhe poupar uma tonelada de estresse a longo prazo.
FAQS
Como funcionam as taxas de juros?
Uma taxa de juros informa o quão alto é o custo do empréstimo ou as recompensas por economizar. Portanto, se você for um mutuário, a taxa de juros é o valor cobrado pelo empréstimo, mostrado como uma porcentagem do valor total do empréstimo.
Como o interesse TRABALHA exemplo?
Por exemplo, se você emprestar $ 5,000 a uma taxa de juros simples de 3% por cinco anos, pagará um total de $ 750 em juros. A fórmula para juros simples é A = P (1 + rt). A é quanto você paga ao longo da vida total do empréstimo, incluindo juros. P é o valor principal.
Como os juros fazem você ganhar dinheiro?
Os juros de uma caderneta de poupança são a quantidade de dinheiro que um banco ou instituição financeira paga a um depositante para manter seu dinheiro no banco. De certa forma, um banco toma dinheiro emprestado de seus depositantes usando os fundos depositados para emprestar dinheiro a outros clientes.
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