Os empréstimos para reforma de residências são um método popular e amplamente utilizado para financiar atualizações, reparos e melhorias em propriedades. Isso ocorre porque os empréstimos para reformas residenciais de todos os tipos fornecem acesso fácil a fundos que podem ajudá-lo a pagar por uma ampla gama de projetos e melhorias imobiliárias benéficas. Deseja saber como obter um empréstimo para reforma da casa, quais empréstimos estão disponíveis para você e como obter financiamento como mutuário? Não há necessidade de procurar mais! Vamos dar uma olhada na calculadora de empréstimo para reforma de casa, como adquirir um empréstimo para reforma de casa sem capital e como obter taxas de empréstimo para reforma de casa para veteranos.
O que é um Empréstimo para Renovação?
O valor pós-reforma da casa é um fator chave na determinação do valor de um empréstimo para reforma. Os empréstimos para reforma avaliam quanto um proprietário pode emprestar com base no valor esperado após a reforma de uma casa, e não em seu valor existente. Isso fornece aos proprietários um crédito inicial para o aumento no valor da casa resultante da reforma pretendida.
É fácil confundir esse termo porque alguns dos produtos comercializados como “empréstimos para reforma da casa” são rebatizados como empréstimos pessoais sem garantia ou cartões de crédito que não são ideais para a maioria dos projetos devido às suas altas taxas de juros, prazos mais curtos e empréstimos limitados. limites.
Empréstimos RenoFi, empréstimos para construção, empréstimos Fannie Mae HomeStyle e FHA 203(k)s são alguns exemplos de empréstimos para reforma de residências que usam o valor após a reforma.
Como funcionam os empréstimos para reforma residencial
Quer saber como funciona o empréstimo para reforma? Em geral, é útil saber que eles são geralmente aplicáveis a uma grande variedade de reformas, atualizações ou reparos domésticos.
Ao começar a avaliar e investigar as opções de empréstimo para reforma de casa, você notará que os empréstimos pessoais são uma opção popular para milhões de proprietários a cada ano. Isso ocorre porque um empréstimo pessoal pode ser usado para financiar quase qualquer tipo de projeto de reforma residencial.
Se você decidir por um empréstimo pessoal, lembre-se de que ele pode ser financiado com dívidas não garantidas ou garantidas. Se você deseja solicitar um empréstimo pessoal para ajudar a pagar as reformas da sua casa, o processo também é bastante rápido e descomplicado.
Calculadora de empréstimo para reforma residencial
Depois de determinar quanto custará o projeto de reforma da sua casa, o próximo passo é descobrir como pagar por isso. Use esta calculadora de empréstimo pessoal para calcular os juros totais e os pagamentos mensais de um empréstimo para reforma de uma casa, dependendo do prazo do empréstimo e da taxa de juros que você escolher.
Compreendendo os resultados da calculadora de empréstimo para reforma da casa
A calculadora de empréstimo para reforma de casa exibirá as seguintes informações para você:
- Pagamento mensal: o valor que você deve esperar pagar a cada mês. Um prazo mais longo reduzirá seus pagamentos mensais e aumentará seus juros totais.
- Juros totais estimados: O valor total dos juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo. Sua taxa de juros geralmente é determinada por fatores como crédito, renda e dívidas. O valor, o período e a finalidade do empréstimo podem afetar a taxa de juros.
- O valor total reembolsado: O montante total de dinheiro reembolsado no final do empréstimo. Este valor é determinado pelo montante emprestado e pela taxa de juros.
Taxas de empréstimos para reforma residencial
Atualmente, as taxas médias de empréstimos para reforma de casas variam de 6.50% a 36%. Embora vários fatores influenciem a taxa cobrada, o mais importante geralmente é sua pontuação de crédito; quanto maior sua pontuação de crédito, menor sua taxa. Muitos credores listam seus requisitos mínimos de pontuação de crédito, bem como a pontuação de crédito necessária para obter o melhor negócio.
Mesmo que sua pontuação de crédito esteja próxima do mínimo, a pré-qualificação ainda vale a pena porque os credores podem considerar sua renda anual, relação dívida / renda e status de emprego ao definir sua taxa.
Empréstimo para renovação de casa para veteranos
Um empréstimo de renovação de Assuntos de Veteranos, geralmente conhecido como reabilitação VA ou empréstimo reno, é um tipo de empréstimo imobiliário que permite que os mutuários incluam o custo de reparos ou renovações específicas no valor do empréstimo.
Isso permite que os mutuários do empréstimo para renovação do Veterans Affairs comprem uma casa que exija reparos ou atualizações sem ter que obter um empréstimo separado; em vez disso, os custos de reparo e o preço de compra são agrupados em um único empréstimo com um único pagamento mensal. Você também pode refinanciar seu empréstimo à habitação atual usando essas opções.
Quem se qualifica para um empréstimo de renovação de Assuntos de Veteranos?
Você deve ser qualificado para um empréstimo VA para obter um empréstimo de renovação de Assuntos de Veteranos.
Requisitos mínimos de serviço
Para começar, você vai querer um certificado de elegibilidade (COE), que prova que você atende aos requisitos mínimos de serviço para um empréstimo VA.
Veteranos ou membros do serviço ativo que realizaram 90 dias consecutivos de serviço ativo durante a guerra ou 181 dias durante a paz são normalmente elegíveis para um empréstimo VA. Os membros da Guarda Nacional ou da Reserva devem servir por um período mínimo de seis anos.
Cônjuges sobreviventes que atendem aos requisitos também são elegíveis para um empréstimo VA.
Padrões do Credor de Crédito
Além de preencher os requisitos básicos de serviço, você também deve atender aos padrões de crédito do seu credor. O VA não exige uma pontuação mínima de crédito para os empréstimos que garante. Os credores, por outro lado, podem e normalmente têm suas restrições. Para se qualificar para um empréstimo para renovação da casa dos Assuntos dos Veteranos, você geralmente precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 620, embora alguns credores possam exigir pontuações mais altas.
Propriedade elegível
Os empréstimos do VA destinam-se à compra de uma residência principal. Existem, no entanto, técnicas que podem ajudar militares qualificados na compra de uma segunda casa com a ajuda desses empréstimos.
Você também pode usar seu empréstimo VA para comprar uma propriedade multifamiliar de quatro unidades. A casa teria que ser sua residência principal por um ano. Depois disso, você poderia comprar outra casa multifamiliar e retomar o processo.
Melhorias permitidas
Os empréstimos de renovação do VA só podem ser usados para reparos ou atualizações que melhorem a segurança ou habitabilidade da propriedade. Adições luxuosas não são permitidas, então você não pode, por exemplo, usar os fundos para instalar uma piscina.
Custo Máximo de Renovação
Os credores do empréstimo de renovação do VA têm um limite para reparos e melhorias. O valor máximo da reforma geralmente é de US $ 50,000, mas varia de acordo com o credor.
Como se inscrever para um empréstimo para renovação da casa dos Assuntos de Veteranos
Vamos percorrer passo a passo o processo de solicitação de um empréstimo de renovação do VA.
#1. Obtenha um Certificado de Elegibilidade (COE)
Você deve primeiro determinar se é elegível para um empréstimo VA. Para adquirir seu COE, você pode se inscrever online por meio do portal eBenefits do VA ou trabalhar com seu credor.
#2. Localize um credor e obtenha pré-aprovação
Você trabalhará com um credor para obter pré-aprovado para um empréstimo, uma vez que você localizou um que oferece empréstimos de renovação VA.
#3. Obtenha cotações de um empreiteiro registrado no VA
O VA não aprova empreiteiros, mas eles devem se registrar no Centro Regional VA mais próximo para obter um número de ID de construtor VA. Você pode aprender mais sobre empreiteiros registrados em VA em sua área.
#4. Faça uma avaliação VA
Uma avaliação residencial VA será realizada por um avaliador certificado pelo VA e seu credor trabalhará com você para agendá-la. Este avaliador avaliará o valor concluído ou o valor da propriedade após todos os reparos e melhorias terem sido feitos. Este número é significativo.
#5. Conclua o empréstimo de reabilitação VA
Você fechará o empréstimo assim que tudo for aprovado, desde os reparos até os termos do empréstimo. As reformas começarão após o fechamento.
#6. Todos os reparos e atualizações foram concluídos
Você garantirá que o empreiteiro conclua as reformas. Os fundos de reparação serão geridos e desembolsados pelo seu credor.
#7. Inspeção final
Um avaliador VA inspecionará a casa para garantir que o projeto foi concluído e que atende a todos os requisitos básicos de propriedade do VA.
Como obter um empréstimo para reforma residencial
Compare as ofertas do credor com outras opções, verifique sua taxa e pagamentos mensais, prepare documentos e solicite um empréstimo para reforma residencial. Vamos quebrar essas etapas:
- Avalie as opções. Compare os melhores credores para reforma de casas entre si, bem como com outras opções de financiamento, como cartões de crédito e empréstimos imobiliários. Você quer aquele com o menor custo total de juros, pagamentos mensais gerenciáveis e um cronograma que funcione para você.
- Examine sua taxa de juros e parcelas mensais. Antes de prosseguir, você deve ter uma estimativa de custo firme para o trabalho. Ao solicitar um empréstimo pessoal, muitos credores e bancos on-line permitem que os candidatos se pré-qualifiquem para avaliar ofertas em potencial; no entanto, você será perguntado quanto deseja pedir emprestado. Um soft pull de crédito é necessário para a pré-qualificação.
- Crie documentos. Reúna os documentos necessários para aplicar depois de decidir sobre um credor. W-2s, holerites, comprovante de endereço e informações financeiras são exemplos de tais documentos.
- Inscreva-se. Bancos menores e cooperativas de crédito podem exigir que você se inscreva pessoalmente, enquanto bancos maiores e credores on-line têm aplicativos on-line. Vários credores podem decidir sobre o seu pedido dentro de um ou dois dias. Depois disso, o dinheiro deve estar na sua conta bancária em menos de uma semana.
Empréstimo para reforma residencial sem capital
A maioria dos programas de empréstimos residenciais sem capital próprio destina-se a ajudá-lo a financiar reparos ou reformas que tornarão sua casa mais habitável ou funcional. Os empréstimos para reforma de residências garantidos pela Federal Housing Administration (FHA) são mais restritivos em termos dos tipos de projetos que podem ser financiados. No entanto, mesmo que você tenha pouco ou nenhum patrimônio, existem opções de empréstimo para reforma que lhe darão maior liberdade para lidar com o trabalho sozinho ou oferecer uma gama mais ampla de renovações aceitáveis.
Bons usos de um empréstimo para reforma de casa sem patrimônio
Os credores podem exigir reparos que comprometam a segurança da propriedade, como um vazamento no telhado ou uma janela quebrada. Depois disso, você pode se concentrar em reformas que aumentarão o valor de sua casa, como reforma de cozinha ou banheiro.
De acordo com o HUD, os seguintes são reparos e melhorias residenciais elegíveis que podem ser pagos com empréstimos imobiliários sem capital. As seguintes atualizações estruturais aumentarão a segurança e a habitabilidade de sua casa:
- Telhado e calhas trocados
- Um novo ar condicionado
- Atualizações e substituição de instalações hidráulicas e elétricas
Mau uso de um empréstimo para reforma de casa sem patrimônio
Antes de construir um deck de madeira ou uma marquise, confira o estudo de custo x valor atual da revista Remodeling para determinar quais melhorias na casa lhe darão o melhor retorno possível. Você pode economizar dinheiro em atualizações caras que não aumentarão o valor de sua casa a longo prazo.
As seguintes reformas de residências geralmente não são permitidas para produtos de empréstimo sem capital próprio por empréstimos de renovação apoiados pelo governo:
- Banheira de hidromassagem
- Piscina
- Adicionar ou expandir uma sala
- Adicionar ou expandir uma sala
Prós e Contras do Empréstimo para Reforma de Casa
Existem prós e contras no uso de empréstimos para reforma de casas, como em qualquer outro tipo de financiamento imobiliário.
Prós
- Capaz de financiar uma ampla gama de melhorias, reparos e atualizações residenciais
- Possibilitar que pessoas e famílias recebam financiamento de várias maneiras, rápidas e eficientes.
- Existem inúmeras opções disponíveis para corresponder ao seu orçamento específico e situação financeira.
- Comumente disponível em uma variedade de credores em várias formas.
Desvantagens
- Pode ser necessário que você peça dinheiro emprestado de sua casa própria ou faça uma segunda hipoteca.
- Se você não pagar dívidas garantidas, sua casa pode estar em jogo.
- Alguns tipos de empréstimo podem ter taxas de juros mais altas.
- Suas alternativas podem ser limitadas se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou um histórico financeiro ruim.
Posso pedir dinheiro emprestado para reformar minha casa?
Sim. Bancos, cooperativas de crédito e uma variedade de credores on-line oferecem empréstimos pessoais não garantidos para a reforma da casa. Você não precisa usar sua casa como garantia para se qualificar para os empréstimos porque eles não são garantidos. Sua taxa de juros e qualificação são fortemente influenciadas por sua pontuação de crédito.
Os empréstimos para reforma valem a pena?
Sim. As taxas reduzidas e as despesas de fechamento de um empréstimo para reforma de casa fazem mais sentido se você quiser fazer reformas imediatas em sua nova casa.
Qual banco é melhor para um empréstimo de renovação?
O Wells Fargo é o melhor banco para empréstimos para reforma de residências, pois oferece financiamento de até $ 100,000, o que pode ajudá-lo a financiar projetos caros de reparos domésticos.
Qual é a maneira mais inteligente de pagar pela reforma da casa?
O método mais barato de pagar por reformas em casa é em dinheiro. Não há juros ou custos de originação e não há termos de retorno. De acordo com um estudo do Bank of America de 2021, 62% dos proprietários que fizeram grandes mudanças em suas casas planejaram pagar por elas usando economias.
Como as pessoas pagam pela reforma da casa?
Maneiras inovadoras de financiar reformas residenciais:
- Refinancie o seu crédito à habitação.
- Inscreva-se para uma linha de crédito de capital próprio (HELOC).
- Use o crowdsourcing.
- Seja criativo com seus métodos de ganhar dinheiro.
- Leve suas economias a sério.
Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo para reforma da casa?
A maioria dos credores deseja uma pontuação de crédito de 660 ou superior para um empréstimo para reforma da casa. Embora os credores normalmente não forneçam “empréstimos para reforma de casas”, eles fornecem empréstimos pessoais que podem ser usados para praticamente qualquer finalidade, incluindo melhorias na casa.
Conclusão
Então, o que exatamente é um empréstimo para reforma de uma casa e quais são exatamente seus benefícios? Em conclusão, os empréstimos para reforma de casas destinam-se a ajudá-lo a financiar vários tipos de reparos, melhorias e melhorias imobiliárias.
Mas, quando você ouvir muitos compradores de casas falarem sobre empréstimos para reforma de casas, saiba que eles geralmente se referem a empréstimos pessoais comercializados sob a égide de “empréstimos para reforma de casas”.
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Referências
