Um dos primeiros métodos de obter as taxas de juros mais altas da conta poupança é por meio de uma conta poupança simples. Algumas pessoas os veem como as possibilidades de investimento mais seguras e menos arriscadas! Isso porque administrar e transferir dinheiro é seguro e prático com uma conta poupança. Bancos e cooperativas de crédito fornecem muitos tipos de contas financeiras, incluindo contas de poupança. No entanto, em comparação com outros produtos financeiros com juros segurados pelo governo, como certificados de depósito, essas contas com seguro federal frequentemente pagam juros a taxas mais baixas (CDs). Confira neste artigo os bancos com as maiores taxas de juros da caderneta de poupança. Aproveite o passeio!
Taxas de juros mais altas da conta de poupança
As contas de poupança fornecem maior liquidez ao permitir até seis formas diferentes de saques ou transferências por ciclo de extrato em troca de taxas de juros mais baixas (e potencialmente mais). As contas de poupança são, portanto, ótimos lugares para guardar o dinheiro que você pode precisar em caso de emergência. Investir seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a atingir seus objetivos mais rapidamente quando se trata de acumular um fundo de emergência ou economizar dinheiro para uma despesa significativa, como dar entrada em uma casa.
Com contas de poupança de alto rendimento, você recebe as taxas de juros de conta de poupança mais altas do que com contas de poupança padrão, e seu dinheiro cresce ainda mais rápido por causa dos juros compostos, que permitem que você ganhe juros sobre juros. Seu dinheiro cresce mais rapidamente e você recebe um retorno melhor do que com uma conta poupança convencional se seu rendimento percentual anual (APY) for maior.
A Federal Deposit Insurance Corporation estima que o APY médio nacional para contas de poupança é de apenas 0.35%. (FDC). Oferece uma taxa de poupança 14 vezes menor do que as contas de maior rendimento. Os bancos estão respondendo dando a seus clientes maiores rendimentos percentuais anuais, ou APYs, enquanto o Fed continua aumentando as taxas de juros.
Descobrimos que, apesar da maioria dos bancos on-line não terem filiais físicas, eles geralmente oferecem maiores vantagens gerais, APYs mais altos e custos mais baixos do que os grandes bancos nacionais de tijolo e argamassa.
As contas de poupança escolhidas são seguradas pelo FDIC, fornecem uma APR acima da média para todos os usuários (independentemente do saldo), não têm custos mensais de manutenção e têm requisitos mínimos (ou nenhum) de saldo mínimo.
Quem deve abrir uma conta com as maiores taxas de juros da conta de poupança?
A maioria dos clientes ganharia com um fundo de emergência e economias extras. Alguns bancos simplificam para os clientes, permitindo que abram várias contas de poupança para vários objetivos de poupança.
Uma conta de poupança precisa ser um componente de um amplo portfólio que também inclua os maiores investimentos para aumentar seu pecúlio de aposentadoria, bem como CDs para armazenamento de dinheiro a longo prazo. As contas de poupança são normalmente usadas para dinheiro que você pode precisar imediatamente, mas não quer estar sujeito a qualquer perigo que possa resultar em perda principal. Embora os CDs frequentemente imponham penalidades por saques antecipados, eles normalmente são mais adequados para fundos que podem ser mantidos ociosos por um, três ou cinco anos.
A maior taxa de juros da caderneta de poupança obtida em uma caderneta de poupança atualmente oferecida no país é de 5.02%, fornecida pela UFB Direta. Esta é uma das taxas mais altas que você pode descobrir em nossos rankings abaixo e é 14 vezes maior do que a média nacional da conta poupança de 0.35% APY definida pelo FDIC.
Bancos com as maiores taxas de juros de contas de poupança
A seguir, os bancos com as maiores taxas de juros da caderneta de poupança;
#1. Popular Direto
Em comparação com a maioria dos outros bancos online, o Popular Direct tem algumas das taxas de poupança mais altas e requisitos mínimos de depósito muito mais altos. Por meio do Popular Bank, é aberta uma conta Poupança Popular Direta High-Rise. Para abrir a conta, é necessário um depósito mínimo de $ 5,000, mas não há taxa de manutenção mensal contínua. Além disso, o Popular Direct oferece depósitos móveis. É um dos bancos com as maiores taxas de juros da caderneta de poupança.
#2. Acesso Cidadão
O braço de internet banking do Citizens Bank, o Citizens Access, é bastante conhecido. Uma conta de poupança on-line de alto rendimento e CDs com durações que variam de seis meses a cinco anos estão disponíveis no Citizens Access. Não há taxa de manutenção para a conta poupança online, e abrir uma conta custa apenas um centavo. Hoje, o banco oferece uma APR competitiva em todos os saldos.
#3. Poupança Pão
Uma conta poupança de alto rendimento e cinco períodos de CDs estão disponíveis no banco online Bread Savings. Custa pelo menos US$ 100 para abrir uma conta na Bread Savings, que é muito menos do que os US$ 1,500 necessários para abrir um CD. Após o seu depósito inicial, a conta Pão Poupança não tem requisitos mínimos de saldo e nenhuma taxa de serviço mensal.
# 4. Banco CIT
Existem inúmeras contas de poupança disponíveis no CIT Bank. As contas de link de poupança no CIT Bank podem ser iniciadas com apenas $ 100. O banco não impõe uma taxa de serviço mensal nesta conta e fornece um APY competitivo. Há uma conta corrente, uma conta do mercado monetário, um certificado de depósito e uma conta do Savings Builder.
#5. Citibank
Um dos maiores bancos dos Estados Unidos é o Citibank. É conhecida por ter filiais em locais específicos. No entanto, o Citi também está aberto a clientes em vários mercados. Eles também receberão um rendimento competitivo por meio de sua conta de poupança de alto rendimento, que oferece rendimentos muito mais altos do que os de muitos outros grandes bancos. Nenhum saldo mínimo é necessário para iniciar uma conta e não há saldo mínimo necessário para ganhar o APY.
#6. LendingClub High Yield Savings
A conta Poupança LendingClub High Yield se destaca por ter uma das maiores taxas de retorno sobre o investimento, não ter restrição de saldo mínimo, nem ter taxa de manutenção mensal. Para abrir a conta, basta depositar $ 100 no início.
Ao contrário de muitas contas de poupança, o LendingClub oferece aos clientes um cartão de caixa eletrônico gratuito e nunca cobra uma taxa de caixa eletrônico. Isso simplifica o acesso à sua conta poupança e os saques necessários. Além disso, você pode transferir dinheiro interna e externamente, pagar contas e dar dinheiro aos entes queridos.
Você tem algumas opções para financiar sua conta de poupança LendingClub, incluindo depósito direto, transferências eletrônicas de outros bancos, transferências eletrônicas, depósitos em dinheiro em caixas eletrônicos, depósitos em cheques feitos por meio do aplicativo móvel e depósito direto de cheques. É um dos melhores bancos com as maiores taxas de juros da conta poupança.
#7. Economia Preferencial da UFB
Todos que desejam maximizar seus retornos devem abrir uma conta UFB Preferred Savings. Possui uma das maiores taxas de juros oferecidas atualmente, ganhando até 5.02% APY. A conta não tem requisitos mínimos de depósito, sem taxas mensais e opções de transferência ilimitadas. Não importa quanto dinheiro você deposite, você obterá o mesmo retorno alto.
O UFB Direct faz parte do Axos Bank e, como os outros bancos desta lista, oferece apenas serviços bancários online. Embora não haja agências físicas e você não possa criar uma conta corrente, os clientes recebem um cartão de caixa eletrônico gratuito.
#8. Poupança on-line de alto rendimento Marcus by Goldman Sachs
Goldman Sachs Marcus Nenhum depósito mínimo, taxas zero e acesso móvel simples são fornecidos pelo High Yield Online Savings. Quando tudo o que você quer fazer é aumentar seu dinheiro sem restrições, é a conta poupança mais fácil de operar. O aplicativo de banco móvel que vem de fábrica com uma conta Marcus é outro ponto de venda. É fácil de usar e permite que você faça coisas legais, como monitorar o progresso de suas economias e configurar contribuições automáticas. Para atendimento ao cliente ao vivo por telefone ou bate-papo on-line, o centro de contato do banco nos Estados Unidos está disponível XNUMX horas por dia.
Usando o ACH ou uma transferência eletrônica gratuita para uma conta vinculada em outro banco, os correntistas podem sacar dinheiro de sua conta de poupança Marcus por telefone, online ou ambos. Uma solicitação de retirada via cheque enviado a você também é uma opção. Você pode transferir dinheiro, depositar cheques, fazer depósitos diretos, transferir dinheiro ou transferir dinheiro para sua conta. Embora vincular outras contas bancárias a Marcus não resulte em taxas de Marcus, lembre-se de que seu outro banco pode.
Embora Marcus não ofereça cheques ou cartões de caixa eletrônico, o banco oferece uma série de empréstimos pessoais gratuitos.
#9. Conta Poupança Online Ally Bank
Qualquer pessoa que deseje fazer todos os seus serviços bancários em um único local pode considerar o Ally. Apesar de ser uma conta sólida de alto rendimento por conta própria, os titulares de contas de poupança online Ally podem obter ainda mais vantagens se também mantiverem uma conta corrente Ally. Ao abrir uma conta corrente ou poupança com a Ally, você tem acesso a mais de 43,000 caixas eletrônicos Allpoint® gratuitos, facilitando o saque quando precisar, além de uma APR respeitável, sem exigência de saldo mínimo e sem custos mensais de manutenção . Você não poderá usar um cartão de débito se tudo o que tiver for uma conta poupança online.
Quando você usa um caixa eletrônico fora da rede, a Ally não cobra nada de você e, se o provedor do caixa eletrônico fizer isso, a Ally reembolsará esses custos em até US$ 10 por mês. As contas correntes não estão disponíveis em todos os bancos da Internet. Você precisaria mover seu dinheiro entre bancos se o guardasse em um banco que não oferece contas correntes, o que pode levar alguns dias. Os titulares de contas da Ally têm permissão para sacar ou transferir dinheiro online até seis vezes por mês sem incorrer em taxas. A Ally então cobra US$ 10 por cada transferência. Para solicitar um cheque enviado pelo correio em vez de uma de suas seis transações, ligue para o banco.
Como muitos bancos online, o Ally não permite depósitos em dinheiro em contas de poupança, embora o eCheck Deposit no aplicativo móvel permita que depósitos em cheque sejam feitos remotamente. Até 10 “baldes” diferentes podem ser criados dentro de uma única conta de poupança, permitindo que os correntistas organizem seus objetivos de poupança.
Você deve pensar no Bask Bank se quiser otimizar sua oportunidade de ganhar juros. Todos os titulares de contas de poupança podem ganhar um excelente APY de 4.35% com a conta de poupança de juros do Bask Bank.
#10. Conta Poupança de Milhas do Banco Bask
Se você viaja com frequência, pode usar a Conta Poupança de Milhas do Bask Bank para receber milhas AAdvantage® da American Airlines em troca. Você pode ganhar duas milhas com a conta de poupança de milhagem para cada dólar que economizar a cada ano. Essas milhas podem ser resgatadas para viagens na American Airlines ou em qualquer uma de suas mais de 20 companhias aéreas parceiras. Assim, você pode pagar com sucesso suas próximas férias sem fazer nenhuma compra.
Não há depósitos mínimos exigidos ou taxas mensais para as contas. Lembre-se de que, se sua conta não for financiada após 60 dias, o banco poderá fechá-la. O Bask Bank do Texas Capital Bank é uma divisão totalmente online.
Como posso utilizar uma conta de poupança com as taxas de juros de conta de poupança mais altas?
A movimentação de dinheiro entre suas contas corrente e poupança não será rápida se sua conta poupança estiver em um banco diferente daquele em que você faz suas verificações regulares. As transferências eletrônicas de fundos, que às vezes podem ser concluídas em um único dia, mas às vezes requerem dois ou mais dias, dependendo do banco e da hora do dia em que a transferência é iniciada, serão a única maneira de as duas partes transferirem dinheiro. Como resultado, toda vez que você precisa tirar dinheiro da poupança, é necessário um pouco mais de preparação.
As instituições ainda têm restrições e taxas diferenciadas, embora uma regra provisória dê a elas a opção de permitir mais de seis transações por mês. Certifique-se de estar ciente de quaisquer taxas potenciais e da frequência dos extratos de conta.
O mesmo método de transferência eletrônica de dinheiro pode ser usado para fazer depósitos em sua conta poupança em um banco diferente. Porém, algumas instituições financeiras também fornecem um aplicativo móvel de depósito de cheques para smartphones que suporta o uso de um cartão de caixa eletrônico, envio por correio em envelopes de depósito de cheques ou depósitos móveis de cheques.
Finalmente, até $ 250,000 em depósitos por pessoa por instituição são segurados pelo governo dos EUA em todas as instituições FDIC, incluindo aquelas com locais físicos e aquelas que aceitam exclusivamente depósitos online. Para garantir que todos os seus depósitos sejam segurados, você deve se esforçar para dividir quaisquer depósitos que excedam esse valor entre várias instituições financeiras e/ou indivíduos diferentes.
Como os bancos ganham dinheiro em contas de poupança?
Para ajudá-los a atingir seu objetivo de ganhar dinheiro, os bancos fornecem contas de poupança. Um banco precisa de uma fonte de recursos para fazer esses empréstimos, porque emprestar dinheiro a pessoas físicas e jurídicas e cobrar os pagamentos de juros resultantes é uma das principais formas de ganhar dinheiro.
Os bancos podem levantar o capital de que precisam para fornecer empréstimos a outros clientes, fornecendo contas em cheque, poupança, mercado monetário e certificados de depósito. Como as taxas de juro que os bancos pagam nas contas de depósito são inferiores às taxas que conseguem cobrar nos empréstimos, é também uma forma de aumentarem a sua capacidade de lucro. Como mencionamos, a maioria das contas correntes quase não oferece juros. Além disso, a taxa média nacional da caderneta de poupança é de apenas 0.07%. A diferença entre a taxa de juros paga e os juros ganhos é como um banco ganha dinheiro quando oferece um empréstimo de veículo a 5% ou 6% ou um cartão de crédito de 15% a 25%.
Quais são as vantagens de uma conta poupança bancária?
Para maximizar o retorno do dinheiro que você retém em um banco ou cooperativa de crédito, abra uma conta poupança. Embora algumas contas correntes ofereçam juros, a grande maioria não oferece, e aquelas que oferecem apenas juros oferecem uma quantia escassa. Uma conta poupança dá a uma pessoa a chance de transferir dinheiro extra para uma conta ganhando uma taxa de juros competitiva se ela tiver mais dinheiro no banco do que precisa para cobrir as despesas diárias de sua conta corrente.
Uma conta poupança também pode ajudá-lo a organizar suas finanças de acordo com suas necessidades e objetivos. Por exemplo, você pode usar uma conta poupança para controlar seu fundo de emergência ou economizar dinheiro para uma compra significativa, como uma casa ou férias futuras. Você pode facilmente distinguir entre esse dinheiro e os disponíveis em sua conta corrente para despesas regulares, como contas e mantimentos, mantendo-os separados em uma conta poupança.
Existem contas de poupança que pagam juros de 5%?
Um APY de 5% é fornecido pela Netspend e pela Blue Federal Credit Union. No entanto, muitas outras empresas oferecem preços ainda mais altos do que este.
Onde posso obter 6% de juros?
Aqui estão os lugares onde você pode obter 6% de juros:
- IFC primeiro.
- Fincare SmallFinance Bank.
- ESAF Banco de Pequenas Finanças.
- Banco Financeiro Pequeno Utkarsh.
- DBS.
- Banco Bandhan 6%
Como posso obter 10% de juros sobre o meu dinheiro?
Aqui está como obter 10% de juros sobre o seu dinheiro:
- Invista em ações a longo prazo
- Invista em ações a curto prazo
- Imobiliária
- Investir em Belas Artes
- Iniciando seu próprio negócio (ou investindo em pequenos)
- Investindo em Vinho
- Empréstimo peer-to-peer
- Invista em REITs.
Considerações Finais
As contas de poupança podem ser extremamente importantes para sua situação financeira. Na caderneta de poupança, não há prazo definido para o vencimento, ao contrário do certificado de depósito, que exige que você guarde o dinheiro por um período determinado. Portanto, uma conta poupança é um lugar inteligente para manter seu fundo de emergência. Um CD não é uma opção inteligente para fundos de emergência porque as retiradas antecipadas provavelmente incorrerão em taxas que podem ser caras.
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Referências
