O detalhamento do financiamento imobiliário começa com uma compreensão básica de um empréstimo de dinheiro vivo. Afinal, o empréstimo de dinheiro vivo é o melhor amigo do investidor imobiliário e a maneira mais rápida de fechar um negócio. Mas antes de fazer qualquer escolha, você deve estar ciente do que está se metendo, porque os empréstimos de dinheiro vivo podem rapidamente se tornar bastante complicados.
Você deve perceber as seguintes questões ao pesquisar empréstimos de dinheiro vivo para imóveis: Quais são as vantagens e desvantagens de tal plano? Quando você deve financiar imóveis de forma privada? Onde você pode localizar credores imobiliários e de dinheiro vivo? É melhor se você tiver mais conhecimento sobre moeda forte em geral. Com a ajuda deste manual, você será capaz de aprender tudo o que há para saber sobre uma das mais importantes fontes de financiamento disponíveis hoje.
Empréstimo de dinheiro vivo
Um empréstimo com imóveis como garantia é conhecido como empréstimo de dinheiro vivo. Empréstimos de dinheiro forte são considerados um “último recurso” ou financiamento de ponte rápida. Esses empréstimos são normalmente empregados em transações imobiliárias, e os credores geralmente são pessoas ou empresas privadas, e não bancos. Um credor pessoal ou não convencional oferece empréstimos de dinheiro vivo. Usar o item comprado como garantia de empréstimo expõe o mutuário e o credor a menos riscos. Outro nome para esse empréstimo é empréstimo-ponte.
Mudanças rápidas de direção entre a venda e a compra de uma propriedade exigem o uso de empréstimos de dinheiro vivo. Até que o comprador obtenha um empréstimo convencional, eles também podem ser usados para um financiamento rápido da casa. Esses empréstimos são normalmente solicitados no setor imobiliário. Alguns investidores compram casas que precisam de reformas, fazem os reparos necessários e depois oferecem os locais com lucro. Lançar é o que isso significa, e o financiamento para isso pode ser um desafio.
Se outros investidores imobiliários não puderem obter o financiamento tradicional de propriedades comerciais ou de aluguel, eles podem usar empréstimos de dinheiro vivo.
O que é empréstimo de dinheiro duro?
Empréstimos de dinheiro forte têm condições determinadas principalmente pelo valor do ativo que está sendo usado como garantia, e não pela capacidade de crédito do mutuário. Os emprestadores de dinheiro duro são frequentemente indivíduos ou empresas que encontram valor neste empreendimento potencialmente perigoso, pois as instituições de crédito, como os bancos, não emitem empréstimos de dinheiro duro.
Os empréstimos podem ser uma boa opção para quem deseja consertar e vender o imóvel usado como garantia do empréstimo em um ano ou menos. Dado que a maioria dos empréstimos de dinheiro vivo dura entre um e três anos e outros benefícios que eles oferecem, o aumento do custo dos empréstimos de dinheiro forte é mais do que coberto pela intenção do mutuário de pagar a dívida muito rapidamente.
Prós e contras de empréstimos de dinheiro duro
O empréstimo de dinheiro vivo é uma das opções de financiamento mais benéficas disponíveis para os investidores. Não há muitos recursos financeiros que possam competir com dinheiro vivo e fornecer a mesma vantagem competitiva, se houver. Afinal, muitos investidores têm uma dívida de gratidão com os empréstimos de dinheiro vivo por ajudá-los a obter seus acordos iniciais. Dito isto, existem algumas limitações ao dinheiro vivo.
De acordo com Loren Howard, da Real Estate Bees, o empréstimo de dinheiro vivo é rápido para aprovar e financiar e pode acelerar todo o processo de investimento imobiliário. Eles são inadequados para pessoas que não investem em imóveis porque suas taxas são muito mais altas do que as de um empréstimo padrão. Apesar de suas enormes vantagens, o dinheiro real tem desvantagens que todo investidor deve considerar.
Vamos examinar as vantagens e desvantagens dos empréstimos de dinheiro vivo para que você possa decidir por si mesmo.
Prós de empréstimos de dinheiro duro
Você pode ganhar com a obtenção de financiamento por meio de um empréstimo de dinheiro vivo de várias maneiras, incluindo:
- Rapidez: A Lei Dodd-Frank foi aprovada há dez anos como legislação de reforma financeira. Implica novas restrições de empréstimos hipotecários, o que significa que leva muito tempo (às vezes meses) para um proprietário obter um empréstimo. Por outro lado, o empréstimo de dinheiro vivo é rápido porque você pode obter um empréstimo em alguns dias ou semanas. Grandes projetos de desenvolvimento requerem muito tempo, e o financiamento de dinheiro vivo pode acelerar esse processo.
- Flexibilidade: Como você está trabalhando diretamente com investidores privados, os termos para empréstimos de dinheiro vivo podem ser negociados. Os bancos são menos adaptáveis.
- Garantia: Se você escolher o empréstimo de dinheiro vivo, sua propriedade será a garantia do seu empréstimo. Alguns credores até aceitam outros ativos como garantia para um empréstimo, como uma conta de aposentadoria ou uma casa registrada em seu nome.
- Sem “burocracia”: É difícil, se não impossível, obter um empréstimo para uma propriedade de renda usando uma hipoteca regular. Os mutuários tradicionais devem se preocupar com sua pontuação de crédito, proporções de LTV, índices de passivos e outros indicadores para os quais devem atender aos requisitos. Por outro lado, o empréstimo de dinheiro vivo adota uma abordagem baseada em ativos e é mais focado na propriedade do que nas credenciais do mutuário.
- Conveniência: Há um aspecto positivo a ser dito sobre a facilidade de fechar com caixa. Pode se tornar oneroso e drenar seu foco e energia para fornecer registros bancários, documentos de renda, declarações de impostos e arrendamentos a um credor. Ao contrário, o dinheiro vivo elimina o intermediário e a maioria dos aborrecimentos.
- Vantagem Competitiva: Usando dinheiro vivo, os investidores podem superar os rivais, ou pelo menos aqueles que usam empréstimos convencionais. Se nada mais, o dinheiro vivo oferece dinheiro e uma transação rápida, que são as duas coisas que os vendedores apreciam.
Contras de Empréstimos de Dinheiro Duro
Mas há várias desvantagens em empregar dinheiro vivo para investimentos imobiliários:
- Custo: Embora a conveniência possa ser a vantagem mais significativa do empréstimo de dinheiro vivo, também é uma de suas principais desvantagens. Os emprestadores de dinheiro duro podem exigir até 10 pontos percentuais a mais do que os empréstimos convencionais, uma vez que correm mais riscos do que os mutuários. O intervalo de taxas de juros é de 10% a 15%. Espere taxas adicionais, incluindo taxas de originação e taxas de fechamento, subindo a uma taxa semelhante.
- Período de Reembolso Curto: O custo de poder listar uma propriedade no mercado rapidamente é um tempo de retorno mais curto. Isso pode levar de seis a dezoito meses. Certifique-se de que você pode vender a casa rapidamente com lucro.
Empréstimo de dinheiro duro Nova Jersey
Na Stratton Equities, nossos programas de empréstimo de dinheiro vivo em Nova Jersey são baseados no valor de uma propriedade de investimento, não na pontuação de crédito do mutuário. Devido a execuções hipotecárias recentes, crédito ruim ou vendas a descoberto, podemos financiar acordos para mutuários que não conseguem obter financiamento tradicional. Um investidor imobiliário pode usar o valor da propriedade de investimento como garantia para obter um empréstimo de dinheiro vivo em Nova Jersey, mesmo com crédito danificado.
Portanto, um programa de dinheiro complexo chamado empréstimo baseado em ativos é uma excelente opção para todos os investidores imobiliários, desde iniciantes com crédito ruim até profissionais experientes que desejam obter mais dinheiro e expandir seus negócios. Empréstimos de dinheiro forte para propriedades de investimento unifamiliares, multifamiliares, de uso misto ou comerciais são financiados pela Stratton Equities.
Empréstimos baseados em ativos de dinheiro vivo geralmente têm taxas de juros mais altas do que as hipotecas tradicionais. As taxas de juros em empréstimos de dinheiro vivo geralmente variam de 9.99% a 10.49%, e os investidores que se qualificam para os programas de empréstimos agressivos da Stratton Equities podem obter algumas das melhores taxas do mercado.
Devido ao maior risco envolvido com esses empréstimos e à eficiência ultrarrápida com que eles podem processar e financiar transações, os empréstimos de dinheiro vivo geralmente cobram taxas de juros mais altas.
Trabalhar com um credor privado qualificado em Nova Jersey para obter dinheiro vivo é uma ferramenta poderosa para investidores que precisam agir rapidamente. Esses empréstimos de curto prazo (geralmente de 12 meses) são a maneira ideal de ajudar qualquer investimento a alcançar o sucesso.
Leia também: Um empréstimo-ponte é adequado para suas necessidades? É hora de descobrir!
Empréstimo de dinheiro forte Houston
Você está procurando os melhores credores de dinheiro vivo em Houston, Texas, para ajudá-lo a pagar pelo seu próximo projeto imobiliário? Sua solução rápida e direta é o Source Capital. Nós fornecemos empréstimos de dinheiro vivo para projetos de correção e inversão, iniciativas imobiliárias comerciais e muitos outros empreendimentos legítimos de investimento imobiliário.
Ao trabalhar com a Source Capital, você tem acesso ao melhor conhecimento do setor, uma equipe de especialistas dedicados e atendimento ao cliente imbatível. Isso significa que você pode obter um empréstimo de dinheiro duro em Houston, não importa quanto dinheiro você tenha. Ao contrário de uma hipoteca convencional, não exigimos um histórico de crédito impecável para obter financiamento. A próxima vez que você precisar de dinheiro e estiver procurando por emprestadores de dinheiro duro em Houston, Texas, você não terá que se preocupar que sua pontuação de crédito o impeça de obtê-lo.
O que é um exemplo de Hard Money?
O financiamento por atacado é um exemplo de dinheiro vivo.
Por que é chamado de Hard Money?
É conhecido como “dinheiro vivo” porque é garantido pelo valor de um objeto tangível, como uma casa ou automóvel. Este empréstimo de dinheiro duro tem um valor mais sólido do que um empréstimo sem garantia por causa da garantia do empréstimo.
Por que você usaria um emprestador de dinheiro duro?
Porque os emprestadores de dinheiro vivo fornecem um processo de aprovação rápido e muitas vezes menos exigente, tornando-os excelentes se uma transação precisar ser feita razoavelmente rapidamente. Isso contrasta com as hipotecas padrão ou outros tipos de empréstimos garantidos. Do pedido ao fechamento, a compra de um imóvel com hipoteca normalmente leva mais de um mês.
Quais são os termos típicos para empréstimos de dinheiro duro?
Quais são os termos típicos do empréstimo de dinheiro duro? Empréstimos de dinheiro duro são empréstimos de curto prazo, ao contrário de empréstimos ao consumidor. Por 15 ou 30 anos, eles não se destinam a manter. Eles costumam ter prazos de seis a 18 meses, o que é tempo suficiente para você consertar uma casa e vendê-la.
Quais são os riscos de um empréstimo de dinheiro duro?
Risco de empréstimo com dinheiro vivo:
- Devido à proteção da propriedade real, eles têm uma relação empréstimo-valor mais baixa.
- Eles cobram taxas de juros mais altas.
- O risco para o credor é alto.
- Devido às leis e regulamentos de propriedade, o credor não pode financiar casas ocupadas pelo proprietário.
Como um empréstimo de dinheiro duro é pago de volta?
Os emprestadores de dinheiro duro fornecem empréstimos de curto prazo com prazos que variam de seis meses a 24 meses. Normalmente, eles são configurados como empréstimos de 30 anos com pagamentos apenas de juros. No final do empréstimo, o mutuário faz um pagamento balão para pagar a dívida.
Você pode pagar o empréstimo de dinheiro duro mais cedo?
O custo das taxas de subscrição pode variar de $ 500 a $ 2,500. Como eles são pagos pelos juros que você paga, alguns credores de dinheiro vivo também impõem penalidades de pré-pagamento. Em outras palavras, se você pagar o empréstimo antecipadamente, poderá ter que pagar uma taxa adicional, elevando o custo do empréstimo.
Conclusão
No mercado imobiliário, agora é de conhecimento comum o que é um empréstimo de dinheiro vivo e como ele pode ser usado para comprar imóveis. Se nada mais, os investidores que usam empréstimos de dinheiro vivo têm uma vantagem sobre o financiamento tradicional. Os tomadores de empréstimos de dinheiro forte devem conseguir financiamento mais rapidamente e, como suas ofertas são feitas em dinheiro, os vendedores provavelmente os favorecerão. No entanto, você pode não querer negligenciar o dinheiro vivo se estiver procurando financiamento para um negócio, porque pode ser a única fonte que pode fornecer o que você precisa.
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Referências
