Você sabia que no mundo bancário de hoje, a decisão de lhe oferecer um empréstimo ou conceder um cartão de crédito depende de você? Sua pontuação de crédito com base nas informações do seu relatório de crédito determina isso. Essa classificação numérica fornece uma maneira fácil de avaliar seu risco de inadimplência em um empréstimo. Não é de admirar que os consumidores sempre procurem saber sua pontuação. Neste artigo, você aprenderá mais sobre pontuações de crédito gratuitas, cheques, relatórios, Equifax e pontuações de crédito Experian.
O que é uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos, calculado usando um relatório de crédito, que reflete a probabilidade estatística de você deixar de pagar uma dívida. Também é conhecido como um número de classificação de crédito entre 300 e 850 calculado com base em vários fatores, como seu histórico de pagamentos, consultas de crédito, uso de crédito, duração do histórico de crédito e qualquer novo crédito que você tenha. Credores como bancos e empresas de cartão de crédito analisarão seu histórico de crédito quando calcularem sua pontuação de crédito.
Isso mostra aos credores o nível de risco ao emprestar para você. Portanto, quanto maior for o seu score de crédito, maiores serão suas chances de ser aceito no crédito, com as melhores taxas. Da mesma forma, uma pontuação mais baixa significa que você pode ser negado ou terá que pagar mais juros. Sua pontuação de crédito é extremamente importante em sua vida financeira.
É por isso que monitorar sua pontuação de crédito é tão importante. Conhecer sua pontuação fortalece você na hora de solicitar crédito. Além disso, ajuda a mantê-lo sob controle. Mas como você monitora sua pontuação?
Além disso, os credores usam pontuações de crédito para avaliar a credibilidade de um solicitante. Você também pode obter sua pontuação de crédito gratuitamente em sites de monitoramento de crédito. A maioria das empresas de cartão de crédito também fornece aos titulares de cartão suas pontuações de crédito.
Quais são os principais sites para pontuações de crédito gratuitas?
Há um número crescente de emissores de cartões de crédito que oferecem pontuações de crédito gratuitas como forma de atrair novos clientes. Aqui estão alguns listados abaixo. Por favor, clique nos links sublinhados para obter mais informações sobre como eles operam
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Como funciona uma pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito é calculada sempre que você solicita um crédito, como um empréstimo, cartão de crédito, hipoteca ou até mesmo um contrato de telefone celular. Além disso, sua pontuação depende da empresa para a qual você está se candidatando.
Os credores analisam seu histórico de empréstimos e como você normalmente paga o dinheiro emprestado. Usualmente. Da mesma forma, eles também usam pontuações de crédito para ajudar a determinar as taxas de juros que cobram. Normalmente, eles cobram taxas de juros mais altas para os mutuários com pontuações de crédito mais baixas.
Qual é a diferença entre uma pontuação de crédito e um relatório de crédito?
Uma pontuação de crédito é diferente de um relatório de crédito. Um relatório de crédito é a transcrição de seu histórico de empréstimos e pagamentos de dívidas, enquanto sua pontuação de crédito é uma média de pontos que resume esse histórico. Eles também estão intimamente relacionados e ambos refletem suas ações. Portanto, se você pode gerenciar dívidas e ter bons hábitos de crédito, isso refletirá em seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito aumentará.
Além disso, apesar disso, a pontuação é obtida a partir do relatório, eles ainda são diferentes, mas conectados. Portanto, ambos podem ser usados pelos credores para decidir se devem ou não conceder crédito.
Dicas para aumentar sua pontuação de crédito
Acredito que você tenha entendido totalmente as pontuações de crédito. Você também pode melhorá-los. Aqui estão as melhores maneiras de aumentar sua pontuação de crédito perfeitamente.
#1. Pague suas dívidas em dia
Este é um dos aspectos mais vitais da visão de um credor. Isso permite que ele veja como você possivelmente pagará suas contas. Sempre influencie a pontuação de crédito pagando as contas no vencimento, porque os credores não querem ver que você deve muito dinheiro a outros credores.
#2. Os saldos do seu cartão de crédito devem ser baixos
Outro fator que pode afetar sua pontuação de crédito é o índice de utilização de crédito. Assim, essa proporção geralmente é calculada somando todos os saldos de seu cartão de crédito e dividindo esse valor pelo seu limite de crédito total.
# 3. Evite solicitar um novo crédito
Solicitar um novo cartão de crédito aumentaria seu limite de crédito geral. Ter muitas consultas também pode afetar sua pontuação de crédito. Cheques rígidos podem permanecer em seu relatório de crédito por um ano ou mais.
# 4. Não abra desnecessariamente novas contas de crédito
Geralmente, ter cartões de crédito hipotecários não é o ideal. No entanto, se você tiver mais contas de crédito, haverá mais consultas em seu relatório de crédito. Se você tiver muitas consultas e poucas contas, sua pontuação cairá gradualmente.
#5. Certifique-se de corrigir quaisquer erros de relatórios de crédito
Esses erros podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Definitivamente, uma pontuação de crédito acima de 740 é muito encorajadora. Os credores veem os mutuários acima desse valor como confiáveis. Portanto, se sua pontuação for superior a 800, você será considerado um dos melhores com risco mínimo para os credores hipotecários.
Relatório de pontuação de crédito gratuito
Verificar sua pontuação de crédito é diferente de verificar seu relatório de crédito. O relatório de pontuação de crédito gratuito fornece um histórico de sua vida financeira, incluindo as contas que você possui e com que frequência você conseguiu pagar. O relatório também inclui as datas de quaisquer alterações em seu histórico de crédito. Você pode usar esse histórico para contabilizar e relatar quaisquer discrepâncias relacionadas a vários acordos.
Se você se inscrever com os seguintes serviços gratuitos, terá uma visão ampla da pontuação do seu relatório de crédito com cada uma das principais agências de crédito. Combinando os relatórios de crédito TransUnion gratuitos do Credit Karma ou do WalletHub com os do AnnualCreditReport.com, confie em mim! você estará em uma posição melhor para pegar o roubo de identidade.
Verificação de pontuação de crédito gratuita
É ideal verificar regularmente seus relatórios de crédito para garantir que as informações estejam completas e precisas.
Para obter uma visão de quais produtos você pode se qualificar e quais taxas de juros você espera, é importante saber sua pontuação antes de aplicar. Além disso, certifique-se de inculcar o hábito de verificá-lo regularmente. É a melhor maneira que você pode melhorar seu crédito.
É importante ressaltar que você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente em menos de cinco minutos fazendo login no site do emissor do cartão de crédito. Normalmente, há um painel listando sua pontuação e alguns fatores que a influenciam. Da mesma forma, a cada 12 meses, você também pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente em cada uma das agências de crédito, visitando www.annualcreditreport.com
O que é a pontuação de crédito gratuita da Experian?
A Experian não faz julgamentos negativos ou de outra forma sobre as informações em seu relatório de crédito. A lista de itens negativos é fornecida como um serviço para direcionar sua atenção para o que eles acham que os credores provavelmente considerarão ao revisar seu histórico de crédito. Por exemplo, se você perdeu algum pagamento no passado, seus credores em potencial provavelmente verão isso como um sinal de risco.
A pontuação de crédito grátis da Experian varia de 0 a 999. No entanto, é baseado em informações em seus relatórios de crédito da Experian, como a frequência com que você solicita crédito, suas dívidas e a força dos retornos pontuais. Você também pode perder pontos por ter registros de relatórios ruins, como inadimplência e pagamentos atrasados a empresas. Com o Experian boost, você também pode aumentar sua pontuação de crédito gratuitamente.
Equifax de pontuação de crédito grátis
Suas pontuações de crédito são calculadas usando as informações em seus relatórios de crédito, mas não fazem parte dos próprios relatórios de crédito. Você não tem apenas uma pontuação de crédito; existem muitos modelos diferentes de pontuação de crédito ou maneiras de calcular as pontuações de crédito. As pontuações de crédito são projetadas para representar seu risco de crédito ou a probabilidade de você pagar suas contas em dia.
Quais são as etapas para obter pontuações de crédito gratuitas da Equifax?
- Crie minha conta Equifax e clique em “Obter minha pontuação de crédito gratuita
- Compre pontuações de crédito diretamente de uma das três agências de crédito em todo o país ou de outro provedor.
- Use um serviço de pontuação de crédito ou site de pontuação de crédito gratuito.
- Verifique seu cartão de crédito, instituição financeira
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Conclusão
Sua pontuação de crédito é uma das coisas mais importantes que podem aumentar suas finanças. Antes de solicitar um empréstimo, esse número informa mais sobre sua credibilidade. Quanto maior sua pontuação, maior a chance de você ser aprovado. Também é uma boa chance de você acabar pagando a uma taxa de juros mais baixa.
Usar uma etapa proativa é uma boa maneira de gerenciar seu relatório de crédito e a melhor maneira de controlar suas finanças.
Aviso Legal!
Este artigo é apenas para fins informativos. O escritor não tem participações em nenhuma das empresas mencionadas neste artigo e não será responsável por qualquer decisão tomada. Consulte sua instituição financeira ou um especialista para maiores esclarecimentos.
