Obter seu primeiro cartão de crédito para escolas ou jovens adultos é uma ótima ideia, porque usar um cartão de crédito com responsabilidade é a maneira mais simples de construir uma boa pontuação de crédito. O melhor primeiro cartão de crédito para escolas ou jovens adultos não tem anuidade, tem uma alta taxa de aprovação para candidatos inexperientes e relatórios mensais para as três principais agências de crédito. Portanto, bons cartões de crédito de primeira viagem estão disponíveis, acessíveis e capazes de ajudá-lo a economizar dinheiro enquanto cria crédito. Este post examinará a melhor primeira empresa de cartão de crédito para escolas e jovens adultos.
No entanto, obter o melhor primeiro cartão de crédito para escolas ou jovens adultos pode ser difícil, porque há muitas ofertas pela primeira vez a serem consideradas. Para auxiliar, comparamos mais de 1,500 ofertas de cartões de crédito em busca do melhor primeiro cartão de crédito para diversos tipos de pessoas (estudantes ou jovens) sem histórico de crédito. Como você verá, “cartões de crédito garantidos” são alguns dos melhores cartões de crédito de primeira viagem. Para abrir uma conta, é necessário um depósito caução reembolsável. No entanto, por causa do depósito, a aprovação de um cartão seguro é quase certa.
Se você deseja construir uma boa pontuação de crédito, precisará usar seu primeiro cartão de crédito com responsabilidade, seja ele seguro ou não. Portanto, a cada mês, pague sua conta em dia e na íntegra. Você poderá atualizar seu primeiro cartão de crédito rapidamente se fizer isso.
Melhor primeiro cartão de crédito
O melhor primeiro cartão de crédito para escolas ou jovens adultos será determinado por vários fatores, incluindo se você está apenas começando com crédito ou já tem algum histórico de crédito, além de fatores como sua vontade de pagar uma taxa anual e sua situação de emprego.
Seu objetivo, independentemente de quem você é ou quanto dinheiro você ganha, deve ser encontrar os melhores primeiros cartões de crédito para suas necessidades específicas e situação financeira. Você quer um cartão que o ajude a estabelecer e recompensar bons hábitos de cartão de crédito desde o início.
#1. Cartão de crédito Tomo
O Cartão de Crédito Tomo avalia sua solicitação usando métricas alternativas, por isso vale a pena considerar caso você não tenha histórico de crédito anterior. Além disso, como esses cartões se reportam às três principais agências de crédito ao consumidor, usá-los com responsabilidade pode ajudá-lo a obter um bom crédito.
Prós
- Não há necessidade de uma verificação de crédito.
- Não há nenhuma taxa anual.
- Sem taxas de APR.
Desvantagens
- Nem todas as instituições financeiras podem ser facilmente vinculadas à sua conta para aprovação.
- Outros cartões de crédito podem oferecer melhores recompensas e outros benefícios.
- Deve ser pré-aprovado antes de enviar um pedido de cartão
#2. Cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem anuidade”
Aqueles com crédito menos que perfeito podem melhorar seu perfil de crédito usando com responsabilidade o cartão de crédito Petal 1 Visa. É um dos poucos cartões de crédito disponíveis para pessoas com crédito ruim que não exigem um depósito de segurança adiantado.
Prós
- Não há necessidade de um depósito de segurança.
- Não há nenhuma taxa anual.
- Um programa de recompensas restrito
Desvantagens
- As recompensas estão disponíveis apenas em alguns comerciantes.
- Não há opção de transferência de saldo disponível.
#3. Cartão de Crédito Avant
A Avant faz uma oferta razoável para aqueles com crédito limitado ou ruim. Embora haja uma taxa anual de US$ 59, não há outras cobranças extorsivas, como taxas de processamento ou inscrição ou taxas de manutenção mensais. Por ser um cartão não seguro, não é necessário depósito, e eles podem oferecer um aumento no seu limite de crédito se você usá-lo com responsabilidade. A TAEG é alta e não há recompensas, mas isso é padrão para um cartão desse tipo.
Prós
- Determine se você está pré-qualificado para os cartões sem afetar seu crédito.
- Destinado a quem tem crédito justo.
- Envio de relatórios para as três principais agências de crédito
Desvantagens
- Os termos do produto podem diferir dependendo de onde você recebe sua oferta, tornando difícil determinar se você está recebendo os melhores termos.
- Não são permitidas transferências de saldo.
- Não há recompensas ou outras vantagens significativas.
#4. Cartão Garantido US Bank Altitude® Go Visa®
Se você gasta a maior parte do seu dinheiro em refeições e comida para viagem, esta é uma das melhores ofertas de cartão de crédito garantidos disponíveis.
Prós
- Submissões para todas as três principais agências de crédito
- Não há nenhuma taxa anual.
- Inclui um crédito de streaming anual de US$ 15 para serviços selecionados.
Desvantagens
- Um depósito mínimo de $ 300 é necessário.
- As categorias sem bônus recebem recompensas medíocres.
- Outros cartões seguros podem oferecer recompensas mais de acordo com seus hábitos de consumo.
#5. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro com garantia Quicksilver Capital One
Este cartão pode valer a pena para aqueles que não se importam em pagar um depósito de segurança para obter acesso a recompensas.
Prós
- Uma recompensa de reembolso de 1.5% em todas as compras elegíveis está disponível indefinidamente.
- Não há taxas de transação estrangeira.
Desvantagens
- APR excessiva
Primeiro cartão de crédito das escolas
Seu primeiro cartão de crédito para escolas não será um cartão chamativo com um grande bônus de inscrição. Eles podem, no entanto, ajudá-lo a construir crédito rapidamente. Um dos cartões sugeridos é o primeiro cartão de crédito garantido para escolas, que exige um depósito reembolsável para garantir o valor emprestado.
#1. Deserve® EDU Mastercard para estudantes
O Deserve® EDU Mastercard for Students é um cartão de crédito sem garantia, sem taxa anual e sem necessidade de depósito de segurança. Os estudantes internacionais que não possuem um número de seguro social ainda são elegíveis para solicitar o cartão.
O Deserve® EDU Mastercard vem com um ano grátis do Amazon Prime Student, 1% de volta em todas as compras e sem taxas de transação internacional. Além disso, você receberá proteção para celular no valor de até US$ 600, que pode ser usada em caso de perda ou roubo do telefone.
#2. Cartão de recompensas em dinheiro do Bank of America para estudantes
O cartão de crédito para estudantes do Bank of America Cash Rewards oferece recompensas equivalentes a muitos cartões de crédito padrão. Os titulares de cartão ganham 3% em dinheiro de volta em sua categoria preferida, 2% em dinheiro de volta em supermercados e clubes de atacado e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
Outras vantagens deste cartão incluem uma taxa anual de $ 0 e uma TAEG de 0% para 12 ciclos de faturamento. Além disso, os alunos que gastarem pelo menos US$ 1,000 em compras com o cartão nos primeiros 90 dias receberão um bônus de recompensa em dinheiro de US$ 200.
#3. Cartão de reembolso universitário Wells Fargo
O Wells Fargo Cash Back College Card oferece 3% em dinheiro de volta em postos de gasolina, supermercados e farmácias. Cada outra compra ganha 1%. As recompensas podem ser trocadas por viagens, vales-presente, mercadorias e outros itens, além de dinheiro. O Wells Fargo Cash Back College Card, como os outros cartões desta lista, não tem taxa anual.
#4. Estudante Capital One Journey
O Cartão de Crédito Estudantil Capital One's Journey não tem anuidade e oferece 1% em dinheiro de volta em todas as compras. Se você pagar suas contas em dia, a porcentagem de reembolso aumenta para 1.25%. Os pagadores pontuais também receberão um crédito de US$ 60 por uma assinatura de streaming (US$ 5 por mês).
A Capital One também promete começar a considerar contas para aumento de limite de crédito em até 6 meses. Isso é vantajoso porque um limite de crédito mais alto resulta automaticamente em uma taxa de utilização de crédito mais baixa, desde que seus gastos permaneçam constantes.
#5. Capital One Mastercard Garantido
O Secured Mastercard da Capital One pode ser um excelente primeiro cartão de crédito para escolas de ensino médio. É necessário um depósito reembolsável mínimo de $ 49, $ 99 ou $ 200. Seu limite de crédito inicial será de $ 200, independentemente do depósito que você definir. Portanto, você pode ser aprovado para uma versão parcialmente segura deste cartão imediatamente.
O primeiro cartão de crédito para escolas geralmente não é tão empolgante quanto alguns dos mais populares cartões de viagem ou de reembolso. No entanto, um começo discreto pode ajudá-lo a melhorar seu crédito e construir uma base financeira sólida.
É fundamental entender os riscos dos cartões de crédito, principalmente como eles podem levar a ciclos de gastos excessivos e dívidas. No entanto, se você usar seu melhor primeiro cartão de crédito para escolas ou jovens adultos com responsabilidade, construirá um histórico de crédito positivo. E isso pode ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas de hipoteca, empréstimo de carro ou outros tipos de financiamento no futuro.
Melhor primeiro cartão de crédito para jovens adultos
Acreditamos que estes são os melhores primeiros cartões de crédito para escolas ou jovens adultos a considerar, seja você um estudante universitário, um jovem adulto ou alguém que deseja obter crédito pela primeira vez. Alguns desses cartões até fornecerão recompensas e vantagens à medida que você os usa.
#1. Cartão Chase Sapphire Preferred®
O cartão Chase Sapphire Preferred® é o padrão ouro em prêmios de viagem, ganhando 5x pontos em compras de viagens via Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando resgatados para viagens através do Chase Ultimate Rewards®, então o bônus de inscrição de 60,000 pontos vale US$ 750 em viagens.
#2. Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses
A promoção Citi® Double Cash Card – 18 meses BT inclui uma das mais altas taxas de recompensas de reembolso disponíveis para os titulares de cartões. Ganhe $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 1,500 em compras nos primeiros 6 meses da abertura da conta por um tempo limitado.
#3. Cartão de crédito Ink Business Cash®
O Cartão de Crédito Ink Business Cash ® é ideal para pequenas empresas. Os titulares de cartões podem ganhar recompensas sem se preocupar com uma taxa anual, graças a um grande bônus inicial e a um excelente programa de recompensas geral.
#4. Chase Freedom Unlimited®
O cartão Chase Freedom Unlimited® começa com uma fantástica oferta de introdução: ganhe um extra de 1.5% em dinheiro de volta em tudo o que você comprar (até US$ 20,000 gastos no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta! Com uma TAEG de introdução de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (padrão 17.24%–25.99% APR variável) e um programa robusto de recompensas diárias, é uma opção fantástica para quem quer economizar muito dinheiro em compras diárias.
Primeira empresa de cartão de crédito
O banco que estende a linha de crédito do consumidor é conhecido como emissor do cartão. Em outras palavras, o emissor do cartão é a instituição financeira que pode aprovar (ou negar) seu pedido de um novo cartão de crédito.
O emissor do seu cartão de crédito também gerencia e supervisiona sua conta de cartão de crédito, e é a empresa que você contata se tiver alguma dúvida sobre o atendimento ao cliente ou estiver tendo dificuldades para reembolsar o saldo do seu cartão de crédito.
Então, quem são as principais empresas de cartão? As dez principais empresas financeiras dos Estados Unidos que emitem cartões de crédito são as seguintes:
- American Express
- Bank of America
- Barclays
- Capital One
- perseguição
- Citi
- Descobrir
- Synchrony
- US Bank
- Wells Fargo
Existem inúmeras opções de primeira empresa de cartão de crédito, mas quase todas operam em uma das quatro principais redes: American Express, Discover, MasterCard ou Visa. Vários emissores de cartões fornecem contas de crédito rotativo e emprestam dinheiro aos consumidores de várias formas por meio de cartões de crédito.
Qual é o cartão de crédito mais antigo?
O Diners' Club, Inc. introduziu o primeiro cartão de crédito universal, que poderia ser usado em vários estabelecimentos, em 1950. A American Express Company estabeleceu outro cartão importante desse tipo, conhecido como cartão de viagem e entretenimento, em 1958.
Que empresa inventou o cartão de crédito?
Banco Americano
O Bank of America introduziu o BankAmericard em Fresno, Califórnia, em 1958, que se tornou o primeiro cartão de crédito reconhecidamente moderno e bem-sucedido.
Qual foi o primeiro cartão de crédito nos Estados Unidos?
O Diners' Club, Inc. apresentou o primeiro cartão de crédito universal, que podia ser usado em diversos estabelecimentos, em 1950. O American Express Company estabeleceu outro cartão importante desse tipo, conhecido como cartão de viagem e entretenimento, em 1958.
Qual banco dá cartões de crédito facilmente?
O Bank of America e o Capital One são dois dos bancos mais fáceis de obter cartões de crédito. Esses dois grandes bancos são escolhas populares para os primeiros cartões de crédito, provavelmente porque oferecem cartões de crédito para todos os níveis de crédito.
Quais foram os primeiros cartões de crédito?
Esses produtos abriram caminho para os primeiros cartões de crédito verdadeiros, o cartão de crédito Diners Club lançado em 1950 e o cartão de crédito BankAmericard lançado em 1958. Esses cartões, ao contrário de todos os produtos de crédito anteriores, podiam ser usados em vários comerciantes. No entanto, eles ainda eram limitados em comparação aos cartões de crédito de hoje.
Quem inventou o cartão de débito?
Os cartões ATM foram emitidos pelo Barclays em Londres em 1967 e pelo Chemical Bank em Long Island, Nova York, em 1969. Em 1972, o Lloyds Bank emitiu o primeiro cartão bancário com um número de identificação pessoal (PIN) para segurança, além do codificação da faixa magnética.
Conclusão
Os cartões de crédito oferecem benefícios significativos em termos de recompensas, proteção contra fraudes, poder de compra e conveniência quando usados de forma responsável e correta. Devido à grande variedade de cartões de crédito e emissores de cartões de crédito disponíveis, você quase sempre poderá encontrar um cartão de crédito que atenda às suas necessidades específicas, desde que atenda aos requisitos de inscrição e aprovação. Os cartões de crédito podem ajudar a financiar um estilo de vida confortável e prático, fazendo pagamentos regulares, mantendo-se vigilantes sobre os riscos de gastos excessivos e encontrando cartões com APRs baixas.
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Perguntas frequentes sobre o primeiro cartão de crédito
Quanto dinheiro tem o seu primeiro cartão de crédito?
Limites médios de crédito
Como muitas pessoas solicitam cartões de loja como seus primeiros cartões de crédito, seu primeiro limite de crédito provavelmente será baixo. Embora a Equifax relate que o limite médio de crédito nesses cartões de varejo é de US$ 2,000 a US$ 2,500, os limites de crédito podem ser muito menores - em alguns casos, tão baixos quanto US$ 1,000.
Quanto tempo leva para construir o crédito?
Geralmente, leva pelo menos seis meses para obter sua primeira pontuação de crédito. Leva mais tempo para estabelecer um crédito bom ou excelente.
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Referências
