Ninguém nunca reza para que um dia ruim chegue. Infelizmente, isso não significa que não virá porque é inevitável. No entanto, a única maneira de escapar da ira que acompanha os dias ruins é estar preparado para ela. Da mesma forma, você e sua família podem viver acima de uma recessão e seu impacto negativo se você se preparar com antecedência. Como você se prepara com antecedência? Leia mais para descobrir os passos financeiros a tomar durante uma recessão.
Antes disso, vamos explicar o que é recessão e as causas
O que é uma recessão
É uma queda dramática na atividade econômica que dura meses ou até anos, conforme o caso. Uma recessão é declarada quando a economia de um país vê o PIB negativo, um alto aumento no desemprego, declínio nas vendas no varejo e medidas de contração de renda e manufatura durante um longo período de tempo.
Durante uma recessão, a economia falha, as pessoas perdem seus empregos, as empresas fazem poucas ou nenhuma venda e a produção econômica geral do país cai.
Causas da recessão
Especialistas apresentaram uma explicação de como e por que a economia de um país entra em recessão. Eles dividiram essas causas em 3 categorias: econômicas. psicológico e financeiro. Veremos essas causas na ordem de suas categorias
#1. Choque econômico repentino
Um choque econômico súbito é uma situação que ocorre repentinamente e causa perdas financeiras significativas. Um exemplo de choque econômico súbito é o incidente em que a OPEP cortou o fornecimento de petróleo para os Estados Unidos sem aviso nos anos 70, causando uma recessão e longas filas nos postos de gasolina. Um exemplo mais recente de um choque econômico repentino é o surto de coronavírus, que paralisou as economias globalmente.
#2. Inflação
Esta é uma tendência consistente de aumento dos preços ao longo do tempo. A inflação não é inerentemente má, mas a inflação excessiva é um fenômeno prejudicial. A inflação é controlada pelos bancos centrais que elevam as taxas de juros, e taxas de juros mais altas amortecem a atividade econômica. Nos anos 70, a inflação descontrolada era um problema persistente nos Estados Unidos. Para quebrar o ciclo, o Federal Reserve aumentou as taxas de juros rapidamente, resultando em uma recessão.
#3. Deflação
Embora a inflação excessiva possa causar uma recessão, a deflação pode ser muito pior. A deflação ocorre quando os preços caem ao longo do tempo, fazendo com que os salários se contraiam, deprimindo ainda mais os preços. Quando um ciclo de feedback deflacionário se torna muito forte, pessoas e empresas param de gastar, prejudicando a economia. Os bancos centrais e os economistas têm instrumentos limitados à sua disposição para abordar as causas fundamentais da deflação. Problemas do Japão com a deflação durante a maior parte da década de 1990 resultou em uma severa recessão.
#4. dívida enorme
Quando um país incorre em dívida excessiva, o custo de reembolsar a dívida pode aumentar até o ponto em que eles não conseguem pagar suas despesas. A economia é subseqüentemente virada à medida que a inadimplência e as falências aumentam. A bolha imobiliária de meados da década, que levou à Grande Recessão, é um ótimo exemplo de dívida excessiva desencadeando uma recessão. Outro exemplo de dívida excessiva é a da Nigéria com a China e outros países. Embora ainda não tenham atingido o nível de recessão, é melhor esperar em Deus que não, porque a possibilidade é alta
#5. Mudança na tecnologia
Embora as novas tecnologias aumentem a produtividade e beneficiem a economia no longo prazo, pode haver um período de ajuste às conquistas técnicas. Houve ondas de avanços tecnológicos economizadores de trabalho no século XIX. A Revolução Industrial tornou profissões inteiras obsoletas, resultando em recessões e tempos difíceis. Alguns economistas estão preocupados que a inteligência artificial e os robôs criem recessões ao eliminar categorias inteiras de empregos.
O que exatamente acontece em uma recessão?
Em uma recessão, a produção econômica, os empregos e os gastos do consumidor caem. As taxas de juros também devem cair quando os bancos centrais (como o Federal Reserve Bank dos Estados Unidos) diminuem as taxas para estimular a economia. À medida que as receitas fiscais caem, o déficit orçamentário do governo cresce, enquanto os gastos com seguro-desemprego e outros programas sociais aumentam.
Quando foi a recessão mais recente?
A última recessão nos Estados Unidos ocorreu em 2020, no início da pandemia de COVID-19. De acordo com o NBER, a desaceleração de dois meses terminou em abril de 2020, qualificando-se como uma recessão, apesar de sua curta duração recorde, porque foi profunda e extensa.
Quanto tempo duram as recessões?
Desde 1857, a recessão média nos Estados Unidos durou 17 meses, mas as seis recessões desde 1980 duraram em média menos de 10 meses.
Qual é a diferença entre recessão e depressão?
Embora recessões e depressões tenham raízes comparáveis, o impacto geral da depressão, no entanto, é muito maior. Há mais perdas de empregos, maior desemprego e quedas mais acentuadas do PIB. Além disso, a depressão dura mais – anos em vez de meses – e leva mais tempo para a economia se recuperar.
Para resumir, os efeitos da depressão são mais profundos e duram mais tempo. Os Estados Unidos experimentaram apenas uma depressão no último século: a grande Depressão.
6 medidas financeiras a serem tomadas durante a recessão
Aqui estamos! Os importantes passos ou movimentos financeiros a serem feitos durante uma recessão para permanecer escapam de seu impacto negativo.
#1. Tenha um fundo de emergência reservado
Se você mantiver muito dinheiro em uma conta segurada pelo FDIC com juros altos, seu dinheiro não apenas reterá seu valor total durante a turbulência do mercado, mas também será extremamente líquido, permitindo que você acesse fundos rapidamente se perder o emprego ou são forçados a aceitar um corte salarial.
Além disso, se você tiver seu próprio dinheiro, dependerá menos de empréstimos para cobrir despesas imprevistas ou perda de emprego. Quando ocorre uma recessão, a disponibilidade de crédito tende a secar rapidamente. Quando essas situações acontecerem, use seu fundo de emergência para cobrir despesas críticas, mas mantenha seu orçamento restrito a gastos discricionários para fazer com que esse fundo de emergência dure o máximo possível e recupere-o o mais rápido possível.
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#2. Pague seus cartões de crédito
Pode ser difícil para você economizar dinheiro para um fundo de emergência se estiver sobrecarregado com dívidas com juros altos, como as de cartões de crédito. Uma despesa considerável será adicionada ao seu orçamento mensal se você carregar um saldo no cartão de crédito todos os meses e, se perder o emprego durante uma recessão, esse custo pode se tornar incontrolável para você. Quando uma recessão começa, sua situação financeira melhora proporcionalmente ao valor da dívida que você possui.
#3. Tenha uma fonte adicional de renda
Mesmo que você tenha um excelente emprego em tempo integral, ter uma fonte de renda extra paralela, seja um trabalho de consultoria ou venda de itens colecionáveis no eBay, é uma boa ideia. Com a segurança no emprego tão baixa hoje em dia, ter mais empregos significa ter maior segurança no emprego. Diversificar seus fluxos de renda é tão crucial quanto diversificar seus investimentos.
Quando ocorre uma recessão, mesmo que você perca uma fonte de renda, ainda terá a outra. Você pode não estar ganhando tanto quanto antes, mas cada pedacinho ajuda. À medida que a economia melhora, você pode até sair da recessão com um novo negócio próspero.
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#4. Invista para o Futuro
E se uma queda de 15% no mercado reduzir o valor de seus investimentos? Você não perderá nada se não vender. O mercado é cíclico e você terá muitas oportunidades de vender na alta no longo prazo. Na verdade, se você comprar enquanto o mercado está em baixa, pode se arrepender mais tarde.
Dito isto, ao se aproximar da idade de aposentadoria, certifique-se de ter dinheiro suficiente em investimentos líquidos e de baixo risco para se aposentar dentro do prazo, enquanto ainda dá tempo para que seu portfólio de ações se recupere. Não se esqueça, você só precisa de uma fração de sua poupança para a aposentadoria aos 66 anos. Aos 66 anos, pode ser um mercado em baixa, mas aos 70, definitivamente pode ser um mercado em alta.
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#5. Faça um orçamento
Construir um orçamento é uma das melhores maneiras de se preparar para uma recessão, pois permite que você acompanhe seus custos, entenda para onde está indo seu dinheiro e encontre áreas onde você pode cortar. O orçamento é uma habilidade importante para o caso de os preços subirem ou você perder uma fonte de dinheiro. Em uma economia desafiadora, criar um orçamento permite que você tenha uma visão clara de sua condição financeira e tome decisões inteligentes e informadas sobre como alocar seu dinheiro e fazê-lo ir além.
Comece acompanhando suas despesas por um ou dois meses. Em seguida, divida seus gastos em duas categorias: essenciais e não essenciais. Pagamentos de aluguel ou hipoteca, serviços públicos e mantimentos são exemplos de despesas essenciais, enquanto entretenimento e jantar fora são exemplos de despesas não essenciais. Depois de ter uma imagem clara do seu fluxo de caixa, procure maneiras de cortar custos.
#6. Coloque um limite para seus gastos
Durante uma recessão, é fundamental conservar recursos e focar nas necessidades. Além de criar um orçamento, você deve trabalhar para restringir seus gastos para reduzir suas contas mensais. Fazer um orçamento ajudará você a descobrir as áreas em que está desperdiçando mais dinheiro, facilitando essa etapa.
Comece reduzindo as compras não essenciais, como jantar fora ou assinaturas de serviços que você não usa. Economizar dinheiro em coisas não essenciais ajudará você a pagar as dívidas existentes.
Outra excelente abordagem para controlar seus gastos é evitar fazer compras por impulso. Evite fazer compras quando estiver com fome, estressado ou cansado. Quando for às compras, desenvolva uma lista e cumpra-a para evitar gastos excessivos. Antes de comprar algo, considere se você realmente precisa e se pode pagar. Reduza suas despesas comprando produtos sem marca ou comprando necessidades em grandes quantidades em lojas de atacado.
#7. Consiga um emprego à prova de recessão.
Alguns setores, como saúde e educação, são mais resistentes a recessões do que outros. Outros setores, como varejo e hotelaria, podem ser mais vulneráveis durante uma crise econômica, pois os indivíduos tentam limitar seus gastos às necessidades. Você pode se posicionar para o sucesso a longo prazo e a estabilidade financeira concentrando-se na obtenção de talentos sob demanda e mantendo-se atualizado sobre as tendências e avanços do setor.
Como você ganha dinheiro durante uma recessão?
As ações podem não ser uma fonte de renda tão confiável quanto antes, mas os investidores ainda têm oportunidades de ganhar dinheiro nesse mercado. Mesmo nos casos em que os pagamentos de dividendos foram cortados ou totalmente interrompidos, é provável que esses pagamentos sejam retomados em algum momento no futuro.
Encontrar empresas que normalmente não têm dívidas e muito dinheiro em seus livros é uma etapa necessária no processo de localização de ações de dividendos fortes.
Conclusão
Concluindo, mesmo que você tenha pouca influência sobre como as coisas funcionam na economia como um todo, você ainda pode preparar você e sua família para quaisquer consequências financeiras negativas que possam resultar de uma recessão. As etapas financeiras acima o guiariam no movimento certo a ser feito durante uma recessão
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Referência
- Investopedia
- macu
