Plano financeiro: etapas fáceis para fazer um plano financeiro sólido

Plano financeiro
Fonte da imagem: SwiftMoney

O desejo de todo empresário é ter um plano que direcione adequadamente seus negócios para a terra prometida. Como tal, um plano financeiro sólido é um exemplo bem conhecido de como mover sua empresa com eficiência desde o estágio inicial até a realização de seus objetivos financeiros finais.

Curiosamente, você pode garantir o sucesso financeiro de sua empresa, seja ela uma startup ou uma já existente, desenvolvendo um plano.

Neste post, utilizamos um exemplo específico para demonstrar como você pode criar um plano financeiro para sua startup alcançar a terra prometida. Venha comigo!

O que é um plano financeiro

Um plano financeiro é um elemento de sua estratégia de negócios existente. Seu plano financeiro deve incluir demonstrações financeiras que reflitam onde sua empresa está atualmente e onde planeja estar no futuro. Os proprietários de empresas, por exemplo, utilizam um plano financeiro para determinar quanto financiamento sua startup pode precisar no futuro.

Além disso, um plano financeiro ajuda os credores a determinar como emprestar dinheiro a você é um uso sensato de suas finanças e pode refletir o patrimônio líquido da sua empresa após um período específico.

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Plano Financeiro em um Plano de Negócios 

O aspecto financeiro de um plano de negócios é dividido em 2 partes: dados históricos e dados prospectivos. Como você não possui informações financeiras anteriores sobre o negócio como uma startup, muitos credores desejarão ver seu plano financeiro ou, além disso, as finanças do seu negócio.

Dados Históricos

Ao criar um plano financeiro de startup, indique, por exemplo, quanto dinheiro pretende investir no negócio, bem como detalhes sobre os ativos que pretende utilizar. Se você estiver procurando por financiamento, provavelmente precisará fornecer declarações de imposto de renda pessoais dos últimos anos.

Além disso, prepare a documentação dos últimos três a cinco anos, com relação ao tempo em que você está no negócio. Balanços, demonstrativos de renda, demonstrativos de fluxo de caixa e declarações de impostos são todos necessários.

#1. Planilhas de balanço

Os balanços patrimoniais detalham a natureza e o valor de todos os ativos e passivos de sua empresa, bem como a participação acionária (quem possui o quê na empresa e quanto). Dinheiro em mãos, contas a receber, estoque, equipamentos e propriedades serão considerados ativos. Considerando que, contas a pagar e dívidas de longo prazo são exemplos de passivos. 

Na maioria das vezes, o balanço patrimonial compara o que você possui com o que você deve e fornece uma instantâneo da situação financeira da sua empresa no momento da sua preparação.

#2. Declaração de rendimentos

As declarações de renda mostram quanto dinheiro você recebeu para o negócio, de onde veio, quais foram suas despesas e seu lucro líquido. Ainda mais, quanto você ganhou depois de deduzir todas as suas despesas. As declarações são normalmente preparadas trimestralmente e mostrarão rapidamente se a empresa é lucrativa ou está perdendo dinheiro.

#3. Demonstrativo do Fluxo de Caixa

Isso mostra todo o dinheiro que entra e sai do seu negócio. Seja um resultado direto de suas operações ou um resultado de qualquer investimento externo que você tenha feito.

#5. Devoluções de impostos

Os formulários fiscais que você deve apresentar ao Internal Revenue Service a cada ano dependerão de como sua empresa está estruturada. Portanto, pode ser uma declaração de imposto pessoal com um anexo de programação ou declarações de imposto corporativas separadas.

#5. Garantia

Se você estiver procurando por um empréstimo como parte de um plano financeiro para sua empresa, quase certamente precisará demonstrar o valor de qualquer garantia que esteja oferecendo para garantir os pagamentos. Por exemplo, imóveis, veículos, estoque, ações e títulos e equipamentos.

Dados prospectivos

Todo mundo sabe que você não tem uma máquina do tempo e não pode prever o que vai acontecer nos próximos cinco anos, mas faz sentido compilar os passos. Assim, os credores e investidores querem ver que você pensou sobre as coisas e considerou todos os resultados possíveis à medida que sua empresa cresce. Eles também querem saber como você chegou aos seus números e por que você fez as suposições que fez.

Isso significa que você precisa fazer muito planejamento antes de se sentar para trabalhar em suas projeções, pensando criticamente em várias cenários. Novamente, a pesquisa que você já fez para as seções anteriores do plano financeiro de sua empresa será imensamente útil aqui para fazer as suposições necessárias para montar suas projeções.

Independentemente de você ter um negócio novo ou existente, há uma boa chance de que sejam solicitadas informações financeiras pessoais, portanto, inclua-as em seu plano de negócios. Seu histórico de crédito ou uma cópia de um relatório de crédito recente também pode ser incluído no apêndice, juntamente com cópias de suas declarações fiscais e qualquer outra informação que um credor possa exigir.

Além disso, inclua demonstrações de resultados projetadas, balanços e demonstrações de fluxo de caixa, bem como um orçamento de despesas de capital, conforme descrito anteriormente.

#1. Orçamento para despesas de capital

Uma despesa de capital é um ativo físico tangível, como imóveis, edifícios ou máquinas. Este orçamento é o seu plano financeiro que cobre quanto você gastará para comprar ou atualizar esses ativos, como novas máquinas ou reparos em seu sistema HVAC.

Notavelmente, se o seu negócio ainda estiver em seus estágios iniciais, certifique-se de levar em consideração os custos de inicialização. Alguns podem ser específicos do setor, como tipos específicos de equipamentos, ferramentas ou acessórios de armazenamento. Outros, como honorários profissionais para advogados ou contadores, taxas de licenciamento e incorporação, depósitos de segurança e aluguel e computadores, são bastante comuns em todos os setores.

Como fazer um planejamento financeiro para uma empresa

Considere os seguintes elementos ao criar um plano financeiro para o seu negócio

#1. Previsão de vendas

A previsão de vendas é um método de previsão de vendas futuras e é um componente essencial de qualquer plano financeiro. É quase impossível gerenciar seu estoque e fluxo de caixa sem uma ideia sólida de vendas futuras.

Talvez a previsão de vendas possa parecer bastante complexa, mas, como disse um profissional financeiro: “Se você acha que a previsão de vendas é difícil, tente administrar um negócio sem uma previsão de vendas”. Isso é muito mais difícil.” 

#2. Faça um orçamento de despesas

Seu orçamento de gastos o ajudará a entender como fazer um planejamento financeiro para o seu negócio e quanto custará realizar as vendas projetadas. Assim, você pode dividir seus gastos em “custos fixos”, como aluguel e salários, e “custos variáveis”, como marketing.

#3. Análise de custo-benefício

Uma análise de ponto de equilíbrio é um cálculo financeiro que pode ajudá-lo a determinar quando seu negócio (ou novo produto ou serviço) se tornará lucrativo. Além disso, mostra o número de produtos ou serviços que você precisa vender para cobrir seus custos, se feito corretamente.

Quando você atinge o ponto de equilíbrio, você não está ganhando nem perdendo dinheiro, mas todas as suas despesas são atendidas. Seu ponto de equilíbrio é calculado dividindo seus custos fixos pelo preço médio, menos os custos variáveis.

#4. Estratégia de Pessoal

Se você não tem funcionários, pode resumir esta seção em uma ou duas frases. No entanto, se você tiver custos trabalhistas, é aqui que você descobrirá como a folha de pagamento afeta seu plano financeiro geral de negócios.

Cada membro de sua equipe deve ser justificado em seu plano de pessoal. Comece descrevendo cada funcionário e descrevendo seu treinamento, experiência e conhecimento de sua empresa. Você também incluirá cargos que deseja contratar no futuro, bem como a experiência necessária e informações sobre remuneração.

#5. Crie um fundo de emergência

Este é o único ponto que você não deve perder ao fazer um plano financeiro para o seu negócio. A SBA descobriu que 90% das pequenas empresas falham dentro de dois anos após um desastre que afeta seus negócios. 

Não obstante, você pode minimizar as chances de sua empresa se tornar uma estatística criando um orçamento que inclua um fundo de emergência. Dessa forma, quando uma tragédia repentina atingir sua empresa, você terá dinheiro suficiente para superar as interrupções de receita.

#6. Faça o seguro certo

O seguro empresarial é tão crucial para o gerenciamento de emergências quanto uma reserva de emergência. Seguro de propriedade e seguro de interrupção de negócios, por exemplo, podem ajudar a manter sua empresa à tona após um desastre ou uma ação judicial.

#7. Organize sua dívida

Embora seu objetivo final com empréstimos seja pagar suas dívidas, o fato é que o pagamento da dívida leva tempo. Longos prazos de retorno para empréstimos caros com altas taxas de juros podem ser muito estressantes, então você deve primeiro determinar quanta dívida pode assumir. 

Além disso, determine como você deseja usar seus empréstimos para complementar a receita financeira do seu negócio. 

#8. Fique de olho em seus ganhos e gastos

Mesmo que sua empresa gere uma grande quantidade de receita, ela pode ter problemas se não tiver fluxo de caixa. É por isso que você deve acompanhar tudo o que ganha e gasta, de preferência com softwares de contabilidade. 

Puxe para trás e guarde suas economias se perceber que está pagando demais em áreas específicas. Você pode pagar mais facilmente suas dívidas ou planejar emergências se tiver essas economias.

#9. Reavaliar e Revisar

Talvez você tenha inventado um método de economizar dinheiro que, quando colocado em ação, prejudica sua capacidade de fornecer seus serviços. Se for esse o caso, você deve saber revisar e ajustar o plano financeiro do seu negócio. Poupanças de curto prazo raramente valem o dano financeiro de longo prazo que a diminuição da produção pode causar.

#10. Siga seus planos

Uma vez que você tenha um plano sólido e abrangente, não se desvie dele. Esforce-se para não ir além dos limites que você definiu e, se o fizer, anote o evento e explique por que o gasto foi essencial. Dessa forma, se você quebrar suas diretrizes, saberá como se recuperar. Como resultado, suas chances de sucesso financeiro aumentam.

#11. Por fim, mantenha seu plano financeiro à mão!

Muitos empresários gastam uma quantidade significativa de tempo desenvolvendo um plano financeiro apenas para arquivá-lo e nunca mais consultá-lo. Portanto, certifique-se de examinar seu plano financeiro com frequência e fazer melhorias conforme necessário.

Conclusão

Para encerrar, todos nós precisamos planejar nossas finanças em algum momento de nossa vida. Você adquirirá um roteiro e táticas que o ajudarão a alcançar os objetivos financeiros essenciais de sua vida se você fizer um planejamento e uma análise financeira detalhados, mas rigorosos.

Além disso, se você puder concluir efetivamente o planejamento financeiro pessoal, poderá evitar riscos financeiros, incertezas relacionadas ao dinheiro de demandas futuras e manter uma saúde financeira forte e estável.

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Perguntas frequentes sobre o plano financeiro

Qual é o objetivo do plano financeiro?

O planejamento financeiro é uma abordagem passo a passo para atingir os objetivos de vida de uma pessoa. Um plano financeiro funciona como um guia ao longo da jornada da vida. Essencialmente, ajuda você a controlar suas receitas, despesas e investimentos, para que você possa gerenciar seu dinheiro e alcançar seus objetivos.

Quais são os 5 componentes de um plano financeiro?

  • Defina as metas do seu plano financeiro. …
  • Faça projeções aproximadas de fluxo de caixa. …
  • Avalie seus riscos. …
  • Defina uma estratégia de investimento com base nos fatores acima. …
  • Revise e refine seu plano regularmente.

Como é chamado um plano financeiro?

Um plano financeiro às vezes é chamado de um plano de investimento, embora em finanças pessoais, um plano financeiro pode se concentrar em outras áreas específicas, como gerenciamento de risco, patrimônio, faculdade ou aposentadoria.

Quais são os três tipos de plano financeiro?

  • O plano financeiro de curto prazo é elaborado para no máximo um ano. Este plano atende às necessidades de capital de giro da empresa.
  • O plano financeiro de médio prazo é elaborado para um período de um a cinco anos. …
  • O plano financeiro de longo prazo é elaborado para um período superior a cinco anos.

Qual é a regra básica de finanças?


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