O crescimento financeiro é um dos aspectos mais importantes de um futuro financeiro de sucesso, mas pode ser um dos mais incompreendidos. Muitas pessoas acreditam que o crescimento financeiro é algo que apenas investidores experientes podem alcançar, mas com o conhecimento e os recursos certos, qualquer um pode experimentar o crescimento financeiro. Neste artigo, discutiremos o que é crescimento financeiro, a fórmula de crescimento financeiro e os benefícios de investir.
O que é Crescimento Financeiro?
O crescimento financeiro é o processo de aumentar sua riqueza ao longo do tempo, investindo em ativos que produzem retorno. Isso é alcançado criando um portfólio de investimentos que fornecerá fluxo de caixa regular e valorização do capital. O crescimento financeiro é um conceito importante para quem deseja criar segurança financeira de longo prazo e construir riqueza.
O crescimento financeiro é diferente da estabilidade financeira na medida em que requer uma gestão mais ativa e mais riscos. Não é uma garantia de sucesso, no entanto, pode ajudá-lo a obter retornos maiores do que você poderia obter com uma abordagem mais conservadora. O crescimento financeiro também exige que você esteja ciente dos riscos e recompensas associados a cada investimento que fizer.
A fórmula de crescimento financeiro é a fórmula usada para calcular quanto seus investimentos crescerão ao longo do tempo. Ele leva em consideração a taxa de retorno, o tempo investido e a quantidade de capital investido. A fórmula é:
A Fórmula do Crescimento Financeiro
Crescimento Financeiro = (Taxa de Retorno x Duração do Investimento) + Capital
Esta fórmula é usada para comparar diferentes investimentos e determinar seu potencial de crescimento financeiro. Ao entender a fórmula e suas variáveis, os investidores podem tomar decisões informadas sobre seus investimentos e criar um portfólio que gere os maiores retornos.
Benefícios de investir
Os benefícios de investir são inúmeros. Investir pode ajudá-lo a construir riqueza, alcançar segurança financeira e criar um futuro mais seguro para você e sua família. Também pode ajudá-lo a diversificar seu portfólio e reduzir seu risco.
Quando você investe, está essencialmente comprando uma parte de uma empresa ou um fundo mútuo. Isso significa que você está comprando uma parte da empresa ou fundo e tem direito a uma parte dos lucros ou perdas. Ao diversificar seus investimentos, você reduz a quantidade de risco que assume, bem como a quantidade de dinheiro que poderia perder.
Outro benefício do investimento é o potencial de valorização do capital a longo prazo. Quando você investe em ações, títulos ou fundos mútuos, está comprando uma parte de uma empresa ou fundo que crescerá em valor ao longo do tempo. Isso significa que o valor do seu investimento aumentará à medida que a empresa ou o fundo crescer. Essa pode ser uma excelente maneira de obter crescimento financeiro sem assumir muitos riscos.
10 hábitos que impulsionarão seu crescimento financeiro
- Defina objetivos de vida.
- Viva dentro de seus meios financeiros.
- Estabeleça uma reserva de caixa substancial.
- Faça uso estratégico da dívida.
- Tenha uma estratégia de investimento bem organizada.
- Obtenha mais pelo seu dinheiro.
- Aproveite as vantagens do seu empregador.
- Aumente seus conhecimentos financeiros.
- Procure fontes adicionais de renda.
- Coloque sua saúde em primeiro lugar.
#1. Defina objetivos de vida.
“O que significa independência financeira para você?” diz Matt Danielson da Investopedia. “Um desejo geral por isso é um objetivo muito amplo; em vez disso, seja específico. Faça uma lista de “quanto você deve ter em sua conta bancária, o que o estilo de vida implica e quando você deve conseguir isso”, ele recomenda. “Quanto mais detalhados forem seus objetivos, maior a probabilidade de alcançá-los.”
“Em seguida, conte para trás a partir de sua idade atual e estabeleça marcos financeiros em intervalos regulares”, acrescenta Danielson. “Anote tudo com cuidado e coloque a folha de destino no topo do seu fichário financeiro.”
#2. Viva dentro de seus meios financeiros.
Viver dentro de suas possibilidades não significa ser um “preguiçoso” ou perder experiências de vida. Em vez disso, “apenas implica que você gasta menos ou igual ao que ganha a cada mês”, como Deanna Ritchie explica em um artigo anterior da Due. “Como resultado, você não está incorrendo em dívidas ao confiar no plástico. Mais importante, isso ajudará você a criar um futuro financeiro mais seguro.”
“É claro que viver dentro de suas possibilidades envolve disciplina e algum sacrifício”, continua Denna. “Porém, além de evitar o endividamento, se você continuar com ele, terá os seguintes benefícios:”
- Há menos estresse e ansiedade.
- Melhora o seu sucesso e bem-estar.
- Você não ficará preocupado com sua pontuação de crédito.
- A capacidade de acumular dinheiro.
- Você terá mais liberdade.
- Você estará financeiramente seguro.
Isso é tudo muito bom. Mas como você vive dentro de seus meios sem se privar? Então, aqui vão algumas ideias:
- Faça um orçamento com base na diretriz 50/30/20. É quando você gasta 50% de sua renda doméstica em necessidades como alimentação e moradia, 30% em necessidades e 20% em economias.
- Ao automatizar suas economias, você pode economizar dinheiro antes de gastá-lo. Em outras palavras, pague a si mesmo primeiro direcionando uma parte de seu contracheque para uma poupança ou conta de aposentadoria.
- Livre-se de gastos desnecessários, como aquela assinatura de academia que você nunca usa.
- Pare de tentar acompanhar os Jones. Eles podem estar dando um show de que são financeiramente seguros. Na verdade, eles podem estar profundamente endividados.
- Adie a satisfação. Esperar por uma venda ou desconto em vez de pagar o preço total de mantimentos, roupas, eletrônicos ou viagens é um exemplo.
- Mude o tipo de dívida que você tem. Facilite o pagamento da dívida para você. Negociar uma taxa de juros mais baixa com credores ou consolidar dívidas são dois exemplos.
#3. Estabeleça uma reserva de caixa substancial.
Embora raramente esteja na vanguarda das preocupações da maioria das pessoas, ter uma emergência pode render dividendos.
Considere o seguinte exemplo. Seu veículo de trabalho não liga quando você se prepara para partir de manhã cedo. Acontece que você precisa de um começo. Isso vai custar $ 400 no total, incluindo a substituição e mão de obra.
Obviamente, isso deve ser considerado uma emergência financeira. Afinal, você precisa deste veículo para levar o bacon para casa. Qual é o problema? Você não tem dinheiro suficiente para cobrir essa despesa. Como resultado, você deve cobrar isso em seu cartão de crédito, o que significa que você também deve pagar a taxa de juros exorbitante do cartão.
Ter uma reserva de dinheiro para tais eventualidades lhe dá tranquilidade. Mais importante, evita que você se envolva em dívidas.
Em um ambiente ideal, você deve ter três a seis meses de despesas de vida reservadas. No entanto, qualquer quantia reservada é preferível a nenhuma. Se você tiver $ 300 em um fundo para dias chuvosos, por exemplo, precisará colocar apenas $ 100 em seu cartão.
#4. Faça uso estratégico da dívida.
Muitos especialistas financeiros dirão que você deve evitar dívidas a todo custo. No entanto, nem toda dívida é ruim. Se você quiser comprar um carro ou uma casa, por exemplo, precisará de um crédito decente. Portanto, usar um cartão de crédito e usá-lo com cuidado pode ajudá-lo a atingir esse objetivo.
Você também pode utilizar a dívida para continuar seus estudos, comprar propriedades ou estabelecer e/ou construir um negócio. Um exemplo de gestão ineficaz da dívida? Quando você esgota seu cartão de crédito em ingressos VIP para um festival de música e não consegue pagar a conta, é aí que você precisa evitar dívidas.
#5. Tenha uma estratégia de investimento bem organizada.
Depois de estabelecer um fundo de emergência para lidar com imprevistos, é hora de começar a investir.
Contas de aposentadoria existem em uma variedade de tamanhos e designs. 401(k)s e IRAs são dois dos tipos mais frequentes de fundos de aposentadoria. São planos frequentes que sua empresa irá combinar. No entanto, existem planos de aposentadoria projetados especificamente para empreendedores e proprietários de pequenas empresas.
Depois de combinar esses planos de aposentadoria, você deve pensar em investir em uma anuidade. Isso pode aumentar suas economias de aposentadoria existentes, ao mesmo tempo em que oferece uma garantia de renda vitalícia.
Considere investir em ações, títulos ou fundos negociados em bolsa para contas sem aposentadoria (ETFs). Você também pode molhar os pés usando consultores robóticos que farão o trabalho braçal para você. Se você é casado, considere abrir uma conta conjunta de corretagem. Se você tem filhos, consulte os planos 529 e as contas UGMA/UTMA.
A conclusão mais importante é que você tem uma estratégia de investimento bem diversificada que permite minimizar o risco e, ao mesmo tempo, maximizar os retornos.
#6. Obtenha mais pelo seu dinheiro.
Sua milhagem pode variar, mas isso nada mais é do que uma compra de valor. Por exemplo, para o verão, você precisará de um par de chinelos fechados. Em vez de gastar $ 50 em um bom par, você compra um par barato na loja do dólar.
Não estou menosprezando as lojas do dólar. O argumento é que esses chinelos podem durar o verão. Como resultado, você precisará continuar a alterá-los. A despesa de substituir calçados ruins provavelmente será maior do que se você simplesmente pagasse $ 50 adiantados.
Ao mesmo tempo, você não precisa colocar um par de chinelos de US$ 200 na prateleira. Isso parece ridículo. Além disso, você pode estar perdendo qualidade em troca de uma marca cara.
#7. Aproveite as vantagens do seu empregador.
Se você trabalha por conta própria, pode pular esta etapa. Caso contrário, analise o pacote de benefícios de seu empregador com um pente fino. Você não apenas pode estar deixando passar dinheiro grátis, mas seu empregador também pode fornecer outras vantagens além dos programas de aposentadoria.
Aqui está o que você deve procurar:
- Contribuições equivalentes para a aposentadoria
- Seguro de vida ou invalidez
- Planos de Compra de Ações para Funcionários (ESPPs)
- Contas de poupança de saúde (HSAs)
#8. Aumente seus conhecimentos financeiros.
Entrar no mundo bancário pode ser assustador e estressante. No entanto, se você deseja se tornar mais sólido financeiramente e dominar seu dinheiro, deve se educar constantemente sobre tópicos que vão desde deduções de impostos a investimentos e planejamento de aposentadoria.
Depende inteiramente de você como você fará isso. No entanto, não há mal algum em ler livros financeiros, seguir figuras de autoridade on-line ou fazer cursos on-line. Você também deve falar com seu conselheiro financeiro e escolher o cérebro dele.
#9. Procure fontes adicionais de renda.
Ter muitos fluxos de renda pode ser bastante útil. Para começar, se uma fonte de renda for perdida, você pode contar com outras. Outra vantagem é que você pode usar o fluxo de renda extra para quitar dívidas ou aplicar na poupança.
Uma agitação lateral é a primeira coisa que vem à mente. É quando você trabalha como freelancer ou aceita um segundo emprego quando tem tempo. Isso pode funcionar momentaneamente, como se você precisasse de dinheiro para as férias. No entanto, isso pode se tornar cansativo.
Qual é a solução? Tentativa de obter uma renda passiva. Você ainda terá que fazer algum esforço no início, mas acabará ganhando dinheiro sem fazer muito esforço. Alugar um quarto extra, vender um produto de informação, anuidades ou criar um site de comércio eletrônico são algumas ideias.
#10. Coloque sua saúde em primeiro lugar.
“É quase impossível separar finanças e saúde”, diz Kate Underwood em outro artigo da Due. “Afinal, a saúde é cara e ganhar dinheiro é muito mais fácil quando você está saudável. Você pode acreditar que simplesmente não tem tempo para se concentrar em bons hábitos, como uma dieta balanceada, exercícios ou sono. No entanto, “você pode reconsiderar se considerar as inúmeras razões econômicas para priorizar sua saúde”.
Para começar, ser saudável reduz suas chances de adoecer e faltar ao trabalho. Entendo como isso é importante quando você é um freelancer. Você não ganha dinheiro se perder um dia de trabalho. Se você trabalha para outra pessoa, pular muitos dias de trabalho pode custar um aumento ou uma promoção.
Em segundo lugar, há consequências a longo prazo. Com o aumento do custo dos cuidados de saúde, cuidar de si mesmo hoje pode economizar dinheiro mais tarde. Faça com que dormir adequadamente, comer uma dieta balanceada e se exercitar regularmente seja uma prioridade.
Parceiros de crescimento financeiro
Parceiros de crescimento financeiro são pessoas ou organizações que podem ajudá-lo a atingir suas metas financeiras. Eles podem fornecer conselhos e orientações, bem como acesso a recursos que podem ajudá-lo a construir riqueza.
Os consultores financeiros são um tipo de parceiro de crescimento financeiro. Eles podem fornecer conselhos sobre investimentos, planejamento de aposentadoria e outros aspectos do planejamento financeiro. Eles também podem fornecer acesso a produtos e serviços financeiros que podem ajudá-lo a atingir suas metas financeiras.
Os consultores financeiros também podem fornecer acesso a oportunidades de investimento que podem não estar disponíveis ao público em geral. Eles também podem ajudá-lo a criar um plano para atingir suas metas financeiras e fornecer orientações sobre os melhores investimentos a serem feitos.
Os planejadores financeiros são outro tipo de parceiro de crescimento financeiro. Eles podem fornecer conselhos sobre como economizar, gerenciar dívidas e criar um orçamento que o ajudará a atingir suas metas financeiras. Eles também podem fornecer acesso a produtos e serviços financeiros que podem ajudá-lo a atingir seus objetivos.
Calculadora de Crescimento Financeiro
Uma calculadora de crescimento financeiro é uma ferramenta que pode ajudá-lo a calcular quanto seus investimentos crescerão ao longo do tempo. Ele leva em consideração a taxa de retorno, o tempo investido e a quantidade de capital investido. Você pode usar esta calculadora para comparar diferentes investimentos e determinar qual lhe dará o melhor retorno sobre seu investimento.
A calculadora de crescimento financeiro é uma ferramenta importante para quem deseja criar uma carteira de investimentos que gere os maiores retornos. Ao entender as variáveis na calculadora e suas implicações, os investidores podem tomar decisões informadas sobre seus investimentos e criar um portfólio que gerará os maiores retornos.
Conclusão
O crescimento financeiro é um conceito importante para quem deseja criar segurança financeira de longo prazo e construir riqueza. Isso é alcançado criando um portfólio de investimentos que fornecerá fluxo de caixa regular e valorização do capital. Compreender a fórmula de crescimento financeiro e os benefícios de investir pode ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre seus investimentos e criar um portfólio que gerará os maiores retornos. Além disso, parceiros de crescimento financeiro, como consultores e planejadores financeiros, podem fornecer conselhos e recursos que podem ajudá-lo a atingir suas metas financeiras. Por fim, existem várias etapas que você pode seguir para fortalecer seu futuro financeiro, reconstruir sua vida financeira, parar de ser financeiramente falido e construir riqueza quando estiver falido. Com o conhecimento e os recursos certos, qualquer pessoa pode experimentar crescimento financeiro.
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Referências
