Você não é o único que deseja conhecer as maneiras mais rápidas de construir uma pontuação de crédito. Além disso, a menos que você tenha crédito excelente, é útil aprender como melhorar seu crédito. Se você tem crédito subprime, que é comumente definido como um FICO Score inferior a 669 ou um VantageScore inferior a 600, as formas mais rápidas de obter crédito são ainda mais importantes. Detentores de baixa pontuação de crédito podem achar mais difícil acesso ao crédito e frequentemente cobram taxas de juros mais altas em cartões de crédito, empréstimos e hipotecas.
Tommy Lee, diretor sênior de ciência analítica da FICO, diz: “O maior conselho para restaurar o crédito é gerenciá-lo adequadamente ao longo do tempo”. Concordamos, e é por isso que compilamos uma lista de medidas que você pode tomar agora mesmo para começar a construir seu crédito, bem como conselhos sobre como manter sua pontuação de crédito atualizada quando ela começar a melhorar.
Maneiras mais rápidas de construir pontuação de crédito
A maioria das pessoas opta por aumentar sua pontuação de crédito quando está prestes a solicitar crédito ou quando foi negado um cartão de crédito, empréstimo ou aluguel. Nessas situações, você deseja construir seu crédito o mais rápido possível. Não há reparo rápido para crédito ruim, mas existem alguns remédios básicos. Utilize essas maneiras mais rápidas de construir sua pontuação de crédito.
#1. Pague suas contas sempre em dia.
O fator mais importante na construção de crédito é um histórico de pagamentos em dia. Seu histórico de pagamentos, que é um dos fatores que contribuem para sua pontuação de crédito FICO, representa 35% de sua pontuação de crédito FICO. Isso significa que você deve sempre se esforçar para pagar suas contas antes ou na data de vencimento.
A configuração de pagamentos automáticos é a maneira mais simples de garantir que suas contas sejam pagas em dia. Você vinculará sua conta bancária ao provedor de serviços, que cobrará sua conta antes ou na data de vencimento. Você não terá que se preocupar em perder um pagamento se configurar pagamentos automáticos e tiver dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobrir a conta.
#2. Solicitar um cartão de crédito garantido
Um cartão de crédito garantido destina-se a ajudar os clientes a obter crédito o mais rápido possível.
Quando você solicita um cartão seguro, o fornecedor solicitará um depósito em dinheiro para atuar como limite de crédito e garantia. Por exemplo, se você depositar $ 200, terá um limite de crédito de $ 200. A administradora do cartão pode ficar com o depósito se você não pagar a fatura do cartão de crédito.
Os mesmos varejistas na loja e on-line aceitam cartões garantidos como cartões de crédito padrão. Seu limite de crédito será menor, no entanto.
Você só deve usar um cartão seguro para pequenas compras que estão bem abaixo do seu limite de crédito porque o limite é menor. Isso ocorre porque o segundo fator de crédito mais importante é a taxa de uso de crédito, que indica quanto do total de crédito disponível você usa em um determinado período de tempo.
Mantenha sua porcentagem de uso de crédito abaixo de 30% como regra geral. Uma proporção inferior a 10%, por outro lado, resultará em uma pontuação ainda maior. Portanto, se você abrir um cartão de crédito com garantia, multiplique seu limite total por 30% e nunca o ultrapasse em nenhum momento.
Um usuário autorizado é alguém adicionado a uma conta de cartão de crédito existente. Os usuários autorizados podem usar o cartão, mas não são responsáveis por quaisquer pagamentos. O histórico do cartão será exibido em seu registro de crédito assim que você se tornar um usuário autorizado. Sua pontuação de crédito pode melhorar se o titular do cartão principal tiver feito pagamentos em dia.
#4. Pagar quaisquer dívidas pendentes
Use a avalanche de dívidas ou o método de bola de neve de dívidas para pagar dívidas existentes para reduzir rapidamente sua taxa de uso de crédito e aumentar sua pontuação:
- Ao usar a técnica da avalanche de dívidas, você prioriza o pagamento de sua dívida com juros mais altos primeiro, depois o empréstimo com a próxima taxa de juros mais alta e assim por diante. Para evitar multas, efetue os pagamentos mínimos em quaisquer outros cartões utilizados no processo.
- Em contraste, a estratégia de bola de neve da dívida prioriza o pagamento de seus menores saldos primeiro, enquanto ainda cumpre os requisitos mínimos de pagamento para seus outros cartões. Esta estratégia destina-se a ajudá-lo a ganhar impulso, dando-lhe uma sensação de realização ao pagar uma carta após a outra.
#5. Obtenha um empréstimo para construtor de crédito
Um empréstimo para construtor de crédito destina-se a tomadores de empréstimos que não têm histórico de crédito e não desejam obter um cartão de crédito.
Para solicitar um empréstimo para construtor de crédito, você deve primeiro determinar o valor e o prazo do empréstimo. Em vez de receber os fundos antecipadamente, você paga o empréstimo todos os meses e eles o informam às agências de crédito.
Quando o prazo terminar, você será reembolsado pelo valor pago, menos quaisquer taxas possíveis. Se você pagou em dia, deve ter melhorado seu histórico de pagamentos e, assim, melhorado sua pontuação de crédito.
#6. Solicitar aumento do limite de crédito
A redução da dívida não é a única abordagem para reduzir sua taxa de utilização de crédito. Outra estratégia é aumentar o limite do cartão de crédito mantendo ou diminuindo o saldo.
Entre em contato com a operadora do cartão para solicitar o aumento do limite de crédito. Antes de autorizar o limite, ele pode realizar uma verificação de crédito, o que pode diminuir sua pontuação em até cinco pontos. Com um limite de crédito maior, lembre-se de não ser ganancioso. Você derrotará o propósito desta estratégia se decidir exceder seu novo limite.
#7. Pense no Experian Boost ou no UltraFICO.
Adicionar novas contas pode melhorar sua pontuação se você não tiver histórico de crédito. Você tem duas opções de ajuda extra: Experian Boost e UltraFICO:
- O Experian Boost avalia suas contas de serviços públicos, streaming e outras e adiciona pagamentos pontuais ao seu relatório de crédito Experian. Qualquer uma das suas contas Experian Boost não será mostrada a um credor ou provedor de cartão de crédito se eles usarem uma agência de crédito diferente.
- UltraFICO é um software FICO que inclui dados sobre os saldos de sua conta bancária, fluxo de caixa e atividades bancárias. No entanto, a pontuação UltraFICO não é usada ou aceita por todos os credores.
Quais fatores influenciam as maneiras mais rápidas de criar pontuações de crédito?
Se você deseja aprender as maneiras mais rápidas de criar uma pontuação de crédito, deve saber como diferentes comportamentos de crédito afetam sua pontuação e como usar esse conhecimento em seu benefício.
Sua pontuação FICO pode ter um grande impacto em seu futuro financeiro porque 90 das 100 principais instituições de crédito nos Estados Unidos utilizam a fórmula de classificação de crédito FICO. Mas, só porque agora você tem uma pontuação FICO ruim, não o exclui de construir crédito rapidamente.
Sua pontuação de crédito FICO é composta pelos cinco elementos a seguir:
#1. Registro de pagamento.
Seu histórico de pagamentos pontuais representa 35% de sua pontuação FICO. “Um único pagamento perdido pode resultar em uma diminuição significativa da pontuação”, explica Lee.
#2. Valores devidos.
Sua taxa de utilização de crédito, que representa 30% de sua pontuação FICO, é determinada por quanto dinheiro você deve. Sua pontuação de crédito provavelmente aumentará à medida que você pagar as contas e expandir seu crédito disponível.
#3. Comprimento do histórico de crédito.
O período de tempo em que suas contas de crédito foram contas abertas representa 15% de sua pontuação FICO. É por isso que você deve manter os cartões de crédito antigos ativos, mesmo que você os use apenas para uma compra por mês.
#4. Mistura de crédito.
Os tipos de crédito em seu nome representam 10% de sua pontuação FICO. Se você tiver tanto crédito rotativo quanto outros tipos de crédito, como empréstimos estudantis, hipoteca ou empréstimos a prestações, sua pontuação de crédito pode melhorar. (Não entre em pânico se você tiver apenas cartões de crédito - ainda assim, é a maneira mais rápida de obter crédito sem contrair empréstimos!)
#5. Nova consulta de crédito.
Suas consultas de crédito recentes representam os 10% finais de sua pontuação FICO. Solicitar muito crédito novo de uma só vez pode reduzir sua pontuação de crédito, pois você pode pedir mais dinheiro emprestado do que pode pagar. Como resultado, recomendamos aguardar pelo menos três meses entre as solicitações de cartão de crédito.
5 hábitos de crédito saudáveis que aumentarão sua pontuação de crédito ao longo do tempo
As maneiras mais rápidas de construir uma pontuação de crédito são apenas a primeira etapa do processo. Hábitos consistentemente positivos são a melhor maneira de construir e manter um crédito alto; portanto, depois de colocar sua pontuação de crédito no caminho certo, veja o que você pode fazer para mantê-la lá.
#1. Pague suas contas em dia.
O pagamento de contas no prazo é crucial para sua pontuação FICO. Uma das maneiras mais fáceis de aumentar sua pontuação de crédito é fazer pagamentos pontuais em todas as suas faturas de cartão de crédito.
E se o seu relatório de crédito já mostrar um histórico de pagamentos atrasados ou perdidos? O mau desempenho do crédito não o atormentará para sempre. Quanto mais você pagar suas contas em dia depois de se atrasar, mais altas devem ser suas classificações FICO.
#2. Mantenha um saldo baixo.
Comece a se concentrar em pagar suas contas de cartão de crédito depois de criar um histórico de pagamento favorável. Empregue uma estratégia comprovada de redução de dívidas, como os métodos de bola de neve ou avalanche de dívidas. Para consolidar suas contas em um único pagamento mensal, solicite um cartão de crédito de transferência de saldo.
Evitar assumir dívidas adicionais é outra abordagem para manter os saldos do cartão de crédito baixos. No entanto, é a coisa mais importante que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito.
#3. Mantenha as contas anteriores ativas.
Você pode se perguntar se é hora de encerrar uma conta de cartão de crédito depois de pagá-la integralmente. Contas antigas de cartão de crédito devem ser mantidas abertas, aconselhamos. Você pode manter seus saldos baixos, criar um histórico de pagamentos pontuais e aumentar gradualmente a extensão de seu histórico de crédito se fizer uma pequena compra em cada um de seus cartões de crédito a cada mês.
#4. Construa sua carteira de cartão de crédito gradualmente.
Solicitar um novo cartão de crédito é outra estratégia inteligente para criar crédito. Ao adicionar um novo cartão de crédito ao seu portfólio, você pode aumentar seu crédito disponível e, ao mesmo tempo, continuar a construir um histórico de pagamentos pontuais, o que pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito. Apenas tome cuidado para não explorar sua nova linha de crédito para acumular dívidas em seus cartões de crédito.
#5. Reduza o número de consultas de crédito.
Tente evitar consultas excessivas de crédito ao começar a solicitar novos cartões de crédito. Tente usar um serviço como o CardMatch™ para receber ofertas de cartões de crédito pré-qualificados e solicite apenas cartões adequados. Aguarde pelo menos três meses para solicitar o próximo cartão de crédito após receber a aprovação do anterior.
O que gera crédito mais rápido?
As medidas mais poderosas que você pode tomar para melhorar seu crédito são pagar suas contas em dia e quitar o saldo do cartão de crédito. Medidas positivas podem aumentar seu crédito rapidamente porque os emissores registram seus hábitos de pagamento nas agências de crédito a cada 30 dias.
Como posso aumentar minha pontuação de crédito em 30 dias?
Lista de verificação curta para melhorar seu crédito em 30 dias:
- Verifique a precisão do seu relatório de crédito.
- Crie uma conta Credit Karma.
- Sempre pague suas contas em dia.
- Faça uso responsável dos cartões de crédito.
- Pagar um cartão de crédito ou empréstimo.
- Aumente o limite do seu cartão de crédito.
- Faça seus pagamentos duas vezes por mês.
- Pague suas dívidas.
Como posso obter 700 créditos rapidamente?
Aqui estão alguns dos métodos mais eficazes:
- Pague sempre em dia.
- Reduza a dívida do cartão de crédito.
- Evite incorrer em dívidas adicionais regularmente.
- Esteja ciente dos tipos de cartão de crédito que você usa.
- Contestar informações incorretas do relatório de crédito.
- Mantenha os cartões de crédito antigos abertos.
Como posso obter uma pontuação de crédito de 700 em 3 meses?
O que você deve fazer é o seguinte:
- Sempre faça seus pagamentos em dia.
- Manter um uso de crédito modesto.
- Mantenha as contas anteriores abertas.
- Pague a dívida do cartão de crédito.
- Solicite um limite de crédito maior à administradora do cartão.
6. Empregar a técnica do usuário autorizado. - Coloque seus pagamentos de contas para trabalhar.
- Use uma empresa de relatórios de aluguel.
Como posso aumentar minha pontuação de crédito em 100 pontos durante a noite?
As 5 melhores maneiras de melhorar instantaneamente sua pontuação de crédito:
- Verifique se há erros em seus relatórios de crédito e registre uma disputa.
- Sempre pague suas contas em dia.
- Informe as agências de crédito sobre históricos de pagamento favoráveis, como serviços públicos.
- Manter contas antigas.
- Mantenha um saldo de cartão de crédito de 30%.
Qual é a pontuação média de crédito nos EUA?
De acordo com os dados do VantageScore® de fevereiro de 2021, a pontuação de crédito típica nos Estados Unidos é 698. Você só tem uma pontuação de crédito, o que é um equívoco. Você tem muitas pontuações de crédito. Verificar suas classificações de crédito com frequência é aconselhável.
Conclusão
Você quer saber a maneira mais rápida de construir sua pontuação de crédito? Comece fazendo pagamentos pontuais. Em seguida, trabalhe para quitar as dívidas anteriores e aumentar as linhas de crédito da sua carteira. Mantenha bons hábitos de crédito, como manter saldos baixos e evitar consultas de crédito desnecessárias à medida que sua pontuação de crédito melhora. Lee aconselha: “Depois de atingir essa pontuação mais alta, monitore e proteja essa classificação de crédito que você trabalhou tanto para alcançar.
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Referências
